أبلغ من العمر 22 عامًا وقد تلقيت مؤخرًا هدية بقيمة 10000 جنيه إسترليني، وهو أكبر مبلغ من المال تعاملت معه على الإطلاق.
أعلم أن الاستثمار يمكن أن يمنحك عوائد أفضل من الادخار نقدًا، لكن ليس لدي أي فكرة من أين أبدأ.
من المذهل قراءة جميع الآراء المختلفة في منتديات الإنترنت حول المنصات التي يجب استخدامها، ومكان الاستثمار، والحساب الأفضل.
أنا في حيرة من أمري بشأن ما إذا كان يجب وضع كل ذلك في أسهم وأسهم عيسى، أو تخزين كل شيء أو الاستثمار بمبالغ أصغر، أو استخدام نهج مختلف. كيف أقرر ما هو الأفضل للمبتدئين؟
دي إل، عبر البريد الإلكتروني
بسأل لك سؤال الاستثمار: البريد الإلكتروني [email protected]
مجموعة الخيارات عند الاستثمار يمكن أن تكون مذهلة (صورة مخزنة)
يجيب سام بروملي، من كتاب “هذا هو المال”: من الطبيعي أن تكون لديك أسئلة مثل أسئلتك عندما تحصل على مبلغ كبير من المال في سن مبكرة. في الواقع، أنت متقدم في اللعبة من خلال رغبتك في الادخار بدلاً من الإنفاق في المقام الأول، وإدراك أن الاستثمار يمكن أن يتفوق على النقد على المدى الطويل.
في عمر 22 عامًا، لديك الوقت بجانبك، مهما كانت أهدافك المالية. ولكن يجب عليك أن تفكر مليًا في تلك الأهداف المالية وفي رغبتك في المخاطرة – وبشكل أساسي، في مدى ارتياحك لحقيقة أنك قد تخسر المال عند الاستثمار.
هناك جزأين لسؤالك: كيف تستثمر وأين تفعل ذلك؟
لقد تحدثنا إلى أحد خبراء الاستثمار والتمويل الشخصي للحصول على رأيهم في الأول ومن ثم تقديم بعض الخيارات لمنصات الاستثمار التي يجب مراعاتها.
> اقرأ المزيد: الاستثمار للمبتدئين
كيف يمكنك استثمار 10000 جنيه إسترليني؟
يجيب كريج ريكمان، محرر الشؤون المالية الشخصية في Interactive Investor: يجب أن أبدأ بالقول إن ارتباكك هنا مفهوم تمامًا. قد يكون خطاب الاستثمار عبر الإنترنت، وخاصة في المنتديات، مربكًا في بعض الأحيان.
ما لم يكن لديك الكثير من الخبرة في اللعبة، فإن تحديد ما إذا كانت النصائح والإرشادات سليمة أو ضارة قد يكون أمرًا صعبًا.
علاوة على ذلك، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع عند الاستثمار للمستقبل – فما هو مناسب لشخص آخر قد لا يكون مناسبًا لك. المفتاح هو اتخاذ القرارات بناءً على ظروفك المحددة.
إليك بعض الأخبار الجيدة. قد يبدو الاستثمار معقدًا في كثير من الأحيان، ولكن ليس من الضروري أن يكون كذلك. في الواقع، غالبًا ما يكون إبقاء الأمور بسيطة عند البدء هو الأسلوب الأكثر ذكاءً.
بينما قد ترغب في استثمار مكاسبك غير المتوقعة، خذ خطوة إلى الوراء أولاً وفكر في ما تريد أن تحققه هذه الأموال. في الواقع، الناس لا يريدون عيسى أو معاشاً تقاعدياً؛ يريدون شراء منزلهم الأول أو العيش بشكل مريح بعد التقاعد. المنتج هو الآلية البحتة التي تسمح لك بالوصول إلى هدفك بأسرع طريقة ممكنة. سنعود إلى الحسابات المغلفة بالضرائب لاحقًا.
هناك بعض الأشياء الأخرى التي يجب تحديدها قبل الشروع في الاستثمار. تأكد من أن لديك مصروفات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب يسهل الوصول إليه لتغطية حالات الطوارئ، وفكر في سداد أي ديون باهظة الثمن وقصيرة الأجل، مثل بطاقات الائتمان.
شيء آخر يجب عليك تحديده هو الإطار الزمني الخاص بك. كما لاحظت بحكمة، فإن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يوفر إمكانية تحقيق عوائد أفضل من المدخرات النقدية، ولكن من المهم أن يكون لديك خمس سنوات على الأقل في صفك للتغلب على الصعود والهبوط المتأصل.
وهذا يقودنا بدقة إلى مخاطر الاستثمار. لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة هنا: البعض سعداء بتكبد خسائر فادحة سعياً لتحقيق مكاسب كبيرة، والبعض الآخر يتوق إلى اليقين، والعديد منهم في مكان ما في الوسط. مهما كان النهج الذي تفضله، فإن تنويع الاستثمارات – بمعنى آخر، نشرها عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات في جميع أنحاء العالم – يعد استراتيجية فعالة لإدارة المخاطر.
إذا كنت في حيرة من أمرك بشأن مستوى المخاطر المناسب لك، فإن إكمال استبيان مجاني عبر الإنترنت – حيث تجيب على 10 إلى 12 عبارة وتحصل على درجة مخاطرة مخصصة – يمكن أن يوفر بعض التوجيه المفيد.
قد تتساءل عما إذا كنت ستستثمر مبلغك في ضربة واحدة أم تغذي الأموال بالتنقيط في السوق بمرور الوقت. هناك إيجابيات وسلبيات لكل منها. ويمكن للأخير أن يسهل العائدات حيث أن المساهمات متداخلة على مدى عدة أشهر بدلا من دخول السوق عند نقطة واحدة عندما تكون مرتفعة أو منخفضة. العيب في التغذية بالتنقيط هو أنه إذا ارتفعت الأسواق بشكل حاد خلال الفترة المعنية، فإن كمية أقل من أموالك ستلتقط هذا الارتفاع.
المهمة النهائية هي اختيار المنتج المناسب. لقد ذكرت Isas، والذي يمكن أن يكون خيارًا حكيمًا نظرًا لأن أي نمو أو دخل محمي من الضرائب ويمكنك الوصول إلى الأموال وقتما تشاء.
نظرًا لأن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك دفعه إلى Isas سنويًا هو 20000 جنيه إسترليني، فلديك مجال للالتزام بالمبلغ الكامل على الفور.
للحصول على امتيازات ضريبية أكبر، يمكنك تعزيز معاشك التقاعدي ولكن عليك أن تدرك أن مدخراتك مقيدة حتى سن 57 عامًا. توضح القواعد المختلفة سبب أهمية تحديد هدفك الاستثماري منذ البداية، حيث أنها سترشدك نحو الحساب الأكثر ملاءمة المغطى بالضرائب.
نصيحة ختامية واحدة: حافظ على انخفاض التكاليف حيثما أمكنك ذلك. كل جنيه تدفعه كرسوم لا تترجم إلى أداء أفضل هو جنيه أقل بالنسبة لمستقبلك.
> الاستثمار للمبتدئين: الأساسيات وأفضل المنصات التي يمكنك تجربتها
أين تستثمر – منصات يجب مراعاتها
ويضيف سام بروملي، من كتاب “هذا هو المال”: لا تتعلق مخاطر الاستثمار ببساطة بقدرتك على التحمل للتغلب على التقلبات قصيرة المدى في قيمة أموالك. من المهم أن تأخذ في الاعتبار احتمال أنه عندما يتعلق الأمر بسحب الأموال، فإن أداء استثماراتك كان أسوأ من المتوقع، إما بالركود أو الانخفاض في القيمة.
ولهذا السبب يوصي معظم الخبراء بالاستثمار لمدة خمس سنوات على الأقل، وهو الإطار الزمني الذي يمنح استثماراتك فرصة أفضل للنمو في المتوسط.
تعتبر الأسهم والأسهم عيسى حكيمة باعتبارها أول منفذ للاتصال بك. ما يلي ليس نصيحة خاصة بظروفك، بل هو مجرد خيارات لمزيد من البحث.
وبشكل عام، يمكن للاستثمارات ذات المخاطر العالية أن توفر عوائد أكبر. ويشمل ذلك الاستثمار مباشرة في الشركات عن طريق شراء الأسهم، أو عن طريق شراء الاستثمارات التي تتتبع أداء الشركات – مثل بعض الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
إذا كنت أكثر حذرًا، أو لديك أهداف قصيرة المدى، فيمكنك الاستثمار في السندات إلى جانب الأسهم. يتم إصدارها من قبل الحكومات والشركات، حيث تدفع لك دخلاً ثابتًا لفترة محددة مقابل إقراضها المال. مرة أخرى، يمكنك شراء هذه المنتجات مباشرة أو من خلال منتجات أخرى، مثل الأموال.
بالنسبة للمبتدئين، اكتسبت الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) شعبية كبيرة باعتبارها طريقة سهلة لبناء مجموعة من الاستثمارات المتنوعة بسهولة – مما يعني توزيع المخاطر عبر الكثير من الاستثمارات المختلفة.
في الأساس، إذا كان أحد القطاعات (مثل التكنولوجيا) يعاني من أداء ضعيف، فقد يكون أداء قطاع آخر (مثل الخدمات المصرفية) أفضل. تمنحك صناديق الاستثمار المتداولة إمكانية الوصول إلى جميع الشركات التي تشكل السوق التي تتبعها، مثل مؤشر FTSE 100 في المملكة المتحدة أو مؤشر S&P 500 في الولايات المتحدة.
هذه الأمثلة مبسطة ومعممة، والطريق الصحيح للمضي قدمًا يعتمد على موقفك الخاص. والخبر السار هو أن منصات الاستثمار لديها مجموعة من المحتوى البحثي والتعليمي لمساعدتك في اختيار استثماراتك وحسابك، وهناك الكثير من الخبراء الماليين الذين يشاركون النصائح عبر الإنترنت أيضًا – فقط تأكد من التحقق من بيانات اعتمادهم.
> اقرأ المزيد: أفضل الأسهم والأسهم عيسى
إذا كنت مهتمًا بالتكلفة بشكل خاص، فاطلع على Prosper*. حتى عندما لا تحتوي المنصة على رسوم حساب، ستكون هناك تكاليف للاستثمارات الأساسية. لكن بروسبر يقوم برد الرسوم الأساسية على 30 صندوقًا للمؤشرات، مما يسمح لك بالاستثمار بدون تكلفة. تعتبر صناديق المؤشرات مفيدة بشكل خاص للمبتدئين، لأنها توفر تنويعًا سهلاً وتحتاج إلى القليل من المدخلات المستمرة. اقرأ مراجعة بروسبر الخاصة بنا.
هناك منصة أخرى تستحق الاهتمام للمبتدئين وهي AJ Bell Dodl*، والتي تدفع أيضًا فائدة تنافسية بنسبة 4.06% على الأموال النقدية غير المستثمرة. يمكنك اختيار صندوق AJ Bell الجاهز بناءً على موقفك تجاه المخاطر، والذي يديره خبراء AJ Bell – فقط ضع في اعتبارك أنه يفرض رسوم حساب بنسبة 0.15 في المائة وستكون هناك رسوم أساسية على الأموال.
من المفيد أيضًا النظر إلى InvestEngine، الذي يبسط الاستثمار من خلال تقديم صناديق الاستثمار المتداولة فقط. إنها تكلفة منخفضة جدًا أيضًا، دون دفع أي رسوم على الحساب. في مراجعتي لـ InvestEngine، لاحظت أنه يحتوي على مجموعة من المحتوى التعليمي الجذاب الذي من شأنه أن يساعدك في رحلتك الاستثمارية.
لمزيد من خيارات الاستثمار، قم بإلقاء نظرة على Trading 212*، الذي يسمح لك بالاستثمار المباشر في أسهم الشركة، جنبًا إلى جنب مع صناديق الاستثمار المتداولة، ويقدم المساعدة من خلال ميزة فطائر الاستثمار المفيدة. ومع ذلك، يجب أن تفكر جيدًا فيما ترغب في الاستثمار فيه، لأن النطاق الهائل من الخيارات قد يكون مربكًا. اقرأ مراجعة Trading 212.
هناك منصة أخرى أحبها بسبب بساطتها وهي Freetrade*، ولكن ليس هناك الكثير من الدعم التعليمي. اقرأ مراجعة التجارة الحرة لدينا.
لدينا مجموعة كاملة من أفضل منصات الاستثمار إذا كنت ترغب في معرفة أي منها يناسبك أكثر. مهما قررت أن تفعل بعد ذلك، أتمنى لك التوفيق.
توفير المال، وكسب المال
4.52% نقداً عيسى
4.52% نقداً عيسى
التداول 212: 0.67% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
أعلى عيسى بدون مكافأة
أعلى عيسى بدون مكافأة
مبلغ نقدي مباشر بنسبة 4.55% بدون أي دفعة
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني
استرداد نقدي بنسبة 5% على الاستثمارات، بحد أقصى 100 جنيه إسترليني
.jpg)
بطاقة هدايا بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا
بطاقة هدايا بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا
احتفظ بمبلغ 1000 جنيه إسترليني بعد ثلاثة أشهر في أموال بلوم النقدية
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.