صعود هنري: “أصحاب الدخول المرتفعة، غير الأثرياء بعد” الذين يقولون إنهم يكافحون على الرغم من كسبهم ستة أرقام

لقد سمعتم عن الشباب الصاعدين، وهم مجموعة من الشباب المحترفين الذين برزوا في ثمانينيات القرن العشرين. وبعد أربعين عاماً، أصبح ورثتهم الروحيون هم مجموعة هنري: وهي مجموعة سريعة التوسع من الشباب الذين يحصلون على دخل مرتفع، ولكنهم ليسوا أثرياء بعد.

إن عائلة هنري ليست من أصحاب الثقة، وهم أشخاص لديهم أكوام من أموال العائلة ويدعون الفقر، على الرغم من أنه من السهل على غير المطلعين الخلط بين الاثنين.

إن هنري بحاجة إلى العمل. فهم من المديرين التنفيذيين والمهنيين الشباب ـ أو الشباب إلى حد ما ـ الذين يكسبون دخلاً يصل إلى ستة أرقام.

لكن بسبب أنماط حياتهم الطموحة والتكلفة العالية لما يعتبرونه ضروريات الحياة، فإنهم لا ينظرون إلى أنفسهم على أنهم أغنياء – بل يعتقدون أنهم يكافحون من أجل البقاء.

هدفهم هو الحصول على منازل كبيرة وصناديق معاشات تقاعدية أكبر – وهي الأهداف التي يناقشونها بالتفصيل على منتدى Reddit عبر الإنترنت.

توجد عائلة هنري على جانبي المحيط الأطلسي، ولكن في الولايات المتحدة أصبحت أحلامهم بالثروة أكثر صعوبة.

ولكي يشعر الشخص بالثراء، يحتاج إلى صافي ثروة (أي العقارات والاستثمارات مطروحاً منها أي قروض) بقيمة 2.5 مليون دولار (1.9 مليون جنيه إسترليني)، وفقاً لأحدث استطلاع أجرته شركة الاستثمار تشارلز شواب، ومقرها مودرن ويلث.

وهذا أعلى بنسبة 14% مقارنة بالعام الماضي، ويرجع هذا جزئياً إلى ارتفاع أسعار العقارات. ولكن الثراء لا يتعلق فقط بالدولارات والسنوات. فهو أمر نسبي، حيث تتغير الأهداف وفقاً لمدى إدراك الناس لمستوى رفاهية أقرانهم. وكما يقول تشارلز شواب، فإن مفهوم الثروة يجمع بين الأرقام والعواطف.

في المملكة المتحدة، ينظر مديرو الثروات عمومًا إلى صافي الثروة الذي يبلغ حوالي 2 مليون جنيه إسترليني باعتباره معيارًا للثراء.

ولكن التهديد بفرض ضرائب أعلى في أول ميزانية للمستشارة راشيل ريفز في 30 أكتوبر/تشرين الأول من شأنه أن يجعل تحقيق نمط حياة هنري أكثر صعوبة.

وسيشكل فرض ضريبة القيمة المضافة على الرسوم المدرسية اعتباراً من يناير/كانون الثاني 2025 عقبة أخرى.

لقد تم صياغة مصطلح “هنري” في مقالة نشرت عام 2003 في مجلة فورتشن الأمريكية. وقد تسمعون المزيد عنه في الأسابيع القادمة، وسط التكهنات حول التدابير الميزانية التي ستؤثر على الأثرياء وعائلة هنري على وجه الخصوص.

يبلغ متوسط ​​الراتب السنوي في المملكة المتحدة 35464 جنيهًا إسترلينيًا. لذا قد يكون من الصعب أن تضع نفسك في مكان هنري في العشرينيات من عمره الذي يكسب 400 ألف جنيه إسترليني سنويًا من عمله في مجال شراء العقارات للإيجار، لكنه لا يزال يتساءل عما إذا كان صندوق التحوط قد يكون مجال عمل أكثر ربحية.

لدى عائلة هنري أنماط حياة طموحة وتعتبر أشياء مثل العطلات الفاخرة من الأساسيات (الصورة التي نشرتها العارضات)

وقد يكون من الصعب أيضاً التعاطف مع هنريتا الفقيرة ــ التي لا تزال تعاني من فجوة الأجور بين الجنسين ــ التي تستعد لبدء وظيفة جديدة في شركة متعددة الجنسيات براتب أساسي يبلغ 200 ألف جنيه إسترليني، بالإضافة إلى خيارات الأسهم. وبحلول الوقت الذي يتم فيه خصم ضريبة الدخل والتأمين الوطني، سوف يتبقى لها 117786 جنيهاً إسترلينياً (9816 جنيهاً إسترلينياً شهرياً) ــ وربما أقل بعد ميزانية ريفز.

لا يزال هذا المبلغ جيدًا وفقًا لمعظم المعايير، سواء بالنسبة لهيئة الإيرادات والجمارك أو بالنسبة لهينريتا، والضرائب المرتفعة تعمل بمثابة كابح للطموحات.

على أية حال، وكما قال ف. سكوت فيتزجيرالد، فإن “الأثرياء مختلفون”، وبالتالي فهم جذابون.

هناك شيء مثير للإدمان في منشورات هنري على موقع ريديت حول قضايا مثل هيكلة حزم الرواتب “التعويضية” لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة الضريبية.

في قسم Henry في المملكة المتحدة في منتدى Reddit الذي يضم 46000 عضوًا، تعد الأسماء المستعارة هي القاعدة، لأسباب واضحة.

ومن خلال هذه المنشورات نتعلم أن من بين العديد من هنري، الحلم هو تحقيق FIRE (الاستقلال المالي والتقاعد المبكر).

ولكن يجب أن يكون هذا “التقاعد الممتلئ”، وهو ما يقصدونه بالتقاعد مع كومة كبيرة من النقود، كافية لتمويل أسلوب حياة من الراحة والسفر – وليس العصيدة الرقيقة المتمثلة في معاش تقاعدي ضئيل.

في الولايات المتحدة، لتحقيق هدف التقاعد المبكر، تحتاج إلى مبلغ يتراوح بين 2.5 مليون دولار و5 ملايين دولار. وفي المملكة المتحدة، يبلغ المبلغ 2.5 مليون جنيه إسترليني أو أكثر. ولنضع هذا في الاعتبار، فإن متوسط ​​معاش التقاعد ــ إجمالي المدخرات، وليس الدخل السنوي ــ لا يتجاوز 37 ألف جنيه إسترليني.

ربما يكون إعطاء الأولوية للتقاعد المريح من اهتمامات هنري. ولكن نفقاتهم الشهرية ضخمة لدرجة أن العديد منهم غير قادرين على ادخار الكثير على الإطلاق، على الرغم من ارتفاع دخلهم.

ويجد البعض أيضًا صعوبة في الحصول على سكن.

يبلغ متوسط ​​قيمة المنزل في لندن 523.376 جنيه إسترليني. وهذا يعني أن المقترض المحظوظ الذي لديه وديعة بنسبة 15% بقيمة 78.506 جنيه إسترليني لا يزال بحاجة إلى دخل يقارب 100.000 جنيه إسترليني للتأهل للحصول على قرض عقاري يعادل 4.5 أضعاف دخله، وفقًا لوكالة العقارات Benham and Reeves.

أي شخص يطمح إلى شراء منزل في نهاية التراس في بالهام، لندن SW12، سوف يحتاج إلى راتب يبلغ حوالي 416 ألف جنيه إسترليني، ليكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري بقيمة 4.5 أضعاف دخله (يبلغ متوسط ​​تكلفة أحد هذه المنازل أكثر من 1.8 مليون جنيه إسترليني).

يكشف موقع Reddit أيضًا أن الشعور بالوقوع في فخ وظيفة ذات أجر جيد لا يحبونها هو شكوى شائعة لدى هنري، بالإضافة إلى الخوف من أن يتم فصلهم من العمل.

يلخص أحد المعلقين – “السيد لانغفورد جي” – هذه المخاوف عندما يقول: “لست واثقًا من أنني سأحصل على دور على نفس المستوى بسهولة إذا تم الاستغناء عن خدماتي”.

قد يكون هذا بمثابة كارثة بالفعل، خاصة إذا كان هناك عدد قليل من أطفال هنري المشاركين ورسوم المدارس الخاصة التي يتعين دفعها.

وبمجرد فرض ضريبة القيمة المضافة، يمكن للأسرة التي لديها طفل يبلغ من العمر 11 عامًا على وشك الالتحاق بمدرسة ثانوية برسوم تبلغ 8600 جنيه إسترليني للفصل الدراسي أن تتوقع فاتورة إجمالية قدرها 216720 جنيهًا إسترلينيًا لتعليم هذا الطفل حتى سن 18 عامًا.

تسلط إيما ستيرلاند، مديرة التخطيط المالي في شركة إدارة الثروات إيفلين بارتنرز، الضوء على السحب الأخرى التي تلوح في أفق عائلة هنري.

في الوقت الحالي، تتوفر الإعفاءات الضريبية على مساهمات المعاشات التقاعدية بمعدل ضريبي هامشي هو الأعلى بالنسبة للمدخرين ــ ولكن من المعتقد أن راشيل ريفز هي التي تستهدف تحقيق هذا الهدف.

ويقول ستيرلاند “إن الإعفاءات الضريبية على المعاشات التقاعدية ربما تكون مهددة في الميزانية، مع إلغاء الإعفاءات ذات المعدلات الأعلى واستبدالها بمعدل ثابت أقل”.

المستشارة راشيل ريفز مع أندرو مونتليك من كوريكو

ولكن ماذا عن تكاليف الرهن العقاري؟ تقول: “إن آلاف الناس يحصلون على قروض عقارية ثابتة بفوائد مخفضة للغاية بمعدلات 2% أو أقل. وربما تتجه أسعار الرهن العقاري إلى الانخفاض، ولكن هؤلاء المقترضين سوف يظلون يدفعون مبالغ أكبر كثيراً كل شهر”.

إن مشتري المنزل الذي لديه قرض عقاري بقيمة 900 ألف جنيه إسترليني بمعدل فائدة 1.9% سيدفع حوالي 3771 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. وسيرتفع هذا المبلغ إلى 4751 جنيهًا إسترلينيًا في صفقة قرض جديدة بمعدل فائدة ثابت بنسبة 4%. وتبلغ الأقساط الإضافية حوالي 980 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو 11760 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 12 شهرًا.

وبما أن سداد أقساط الرهن العقاري يتم من الدخل الخاضع للضريبة، فإن الأمر يتطلب أرباحاً “إجمالية” (قبل الضريبة) تقترب من 20 ألف جنيه إسترليني لتغطية النفقات الإضافية.

هذا هو نوع الحساب الذي يقوم به الأشخاص على موقع Reddit – مما يساعد على تفسير سبب صعوبة رؤيتهم لأنفسهم كأثرياء.

ولكن كما يشير أندرو مونتليك من شركة كوريكو للسمسرة العقارية، فإن هنريز يمكنه أن يتوقع معاملة أكثر تفهماً من المقترضين الآخرين. ويعلق قائلاً: “هناك مقرضون متخصصون على استعداد لتقديم 5.5 أضعاف الدخل للعملاء “ذوي القيمة الصافية العالية” الذين يكسبون أكثر من 100 ألف جنيه إسترليني. وبعض المقرضين يقدمون صفقات خاصة للمحاسبين والأطباء والمحامين”.

ويتابع: “إذا كان دخلك السنوي 300 ألف جنيه إسترليني أو أكثر، فإن بنكاً خاصاً مثل إنفستك سوف يبدأ بورقة بيضاء عندما يقيّم المبلغ الذي قد يكون سعيداً بإقراضك إياه. ولكن قد يطلب استخدام المكافآت المستقبلية لسداد القرض”.

فكر مثل هنري

بحلول هذا الوقت، ربما تظن أن عائلة هنري هي مجموعة مهووسة بالمال وتملك حقوقًا كبيرة.

لكن الخبراء يقولون إنه على الرغم من أنهم قد يأخذون الأمر إلى أقصى الحدود، فإن بقية الناس قد يكونون في وضع أفضل إذا اعتمدنا بعض العادات المالية التي اتبعها هنري.

وكما تشير إيما ستيرلاند، فإن البريطانيين يترددون في الحديث عن المال، وهو ما قد يؤدي إلى اتخاذ قرارات سيئة.

“إن هذا الأمر ليس من ثقافتنا. فالناس يؤجلون الأمر إلى يوم آخر حيث يتعين عليهم محاولة الحصول على بعض الوضوح والتوجيه (بشأن شؤونهم المالية).”

يمكن للعديد منا أن يستفيدوا من كتاب هنري في مناقشاتهم على Reddit ويفكروا في التعامل مع شؤوننا المالية الخاصة.

إن الموقف الذي اتخذه هنري ــ في حدود المعقول ــ من شأنه أن يجعل العمال الذين يتقاضون رواتب أكثر تواضعا في وضع جيد.

ألقي نظرة على معاشك التقاعدي، وإذا كان يبدو أنه سيوفر لك تقاعدًا “خفيفًا” وليس تقاعدًا “ممتلئًا”، فإن الأمر يستحق أن تحاول معالجة هذه المشكلة.

توفر شركة Aviva وStandard Life وشركات التأمين الأخرى آلات حاسبة عبر الإنترنت ستساعدك في التحقق مما إذا كنت على المسار الصحيح نحو الراحة أو الصعوبة.

قد يبدو الادخار أكثر أمرا مرهقا، مهما كان دخلك، ولكن من الجيد أن تتعود على تخصيص مبلغ نقدي كل شهر، مهما كان المبلغ صغيرا.

“لا تنساق مع التيار فحسب، بل حاول بدلاً من ذلك وضع الميزانية. فكر في نفقاتك التقديرية ــ تلك النفقات التي تزيد عن نفقاتك على الرهن العقاري وفواتير الطعام والطاقة”، كما يقول ستيرلاند. “اسأل نفسك، هل أكون سعيداً بالتضحية بإجازة ثانية كل عام إذا كان هذا يعني أنني أستطيع التقاعد قبل خمس سنوات؟”

ويقترح ستيرلاند أن تنقل هذه الرسالة أيضًا إلى أطفالك.

“عندما يستشيرني الناس، فإنهم غالباً ما يقولون إنهم يريدون الأفضل لأطفالهم. ولكن بدلاً من شراء أحدث الأحذية الرياضية لهم، ينبغي للناس أن يفكروا في توفير المال لهم في حسابات التوفير الفردية.”

إن تلقي دروس في إدارة الأموال قد يعني أن طفلك ـ أو حفيدك ـ يكبر ليصبح مثل هنري. ولكن هناك مصائر أسوأ.

منصات الاستثمار الذاتية

أيه جيه بيل

أيه جيه بيل

الاستثمار السهل والمحافظ الجاهزة

هارجريفز لانسداون

هارجريفز لانسداون

أفكار مجانية للتعامل مع الصناديق والاستثمار

مستثمر تفاعلي

مستثمر تفاعلي

استثمار برسوم ثابتة تبدأ من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا

ساكسو

ساكسو

احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول

التداول 212

التداول 212

التعامل مجاني ولا توجد رسوم حساب

روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.

قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك