أصبحت صفقات بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد أقل سخاءً ، حيث قام المقرضون بزيادة تكاليف الاقتراض مع تقليل الفترات الخالية من الفوائد ، كما كشفت مجموعة المستهلكون.
غالبًا ما يتم استخدام هذه الصفقات من قبل العملاء لتقليل التكلفة إلى الحد الأدنى من ديونهم ، لكن الأسر ستجد الآن أن الصفقات المعروضة قد ازدادت سوءًا.
تسمح بطاقات نقل الرصيد للمقترض بنقل رصيد الائتمان الحالي إلى بطاقة جديدة.
عادةً ما يكون للمزود فترة أولية خالية من الفائدة لعدة أشهر مما يسمح للمقترض بسداد ديونه بشكل أسرع دون تجميع الفائدة.
عادة ما يتم فرض رسوم على التبديل بين البطاقات ويتم لفها إلى APR عالية بعد الفترة الخالية من الفائدة.
معظم الفترات الخالية من الفوائد على بطاقات نقل الرصيد ورسوم التحويل تعتمد على المخاطر-حوالي 59 من أصل 73 صفقة ، وفقًا للتمويل الأكثر عدلاً-مما يعني أنه يمكن أن يتغير لكل مقترض اعتمادًا على فحص الائتمان.
الحدود المقطوعة: تقصير فترات خالية من الفائدة على بطاقات الائتمان ، وفقًا للتمويل العالي
لكن هذه الصفقات التي كانت جذابة الآن أصبحت أكثر تكلفة وأقل فائدة للمقترضين حيث يتم ضغط الصفقات في كلا الطرفين.
لا يحصل المستهلكون الآن على بطاقة نقل الرصيد إلى 18 شهرًا فقط من الفائدة في المتوسط مقارنة بـ 20 شهرًا قبل ثلاث سنوات.
هذا يعني أنه يجب على المنفقين سداد ديونهم بشكل أسرع-أو تنطلق من الفترة الخالية من الفائدة لمواجهة الرسوم العالية التي ستتضاعف بسرعة.
بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن الفترات الخالية من الفائدة تقصير ، فإن متوسط معدل النسبة المئوية السنوية-التكلفة الإجمالية للاقتراض أموال في ذلك العام ، والتي تنفقها بعد انتهاء الفترة الترويجية-يتسلق.
في ثلاثة الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2022 ، كان الممثل APR 23.36 في المائة في المتوسط. بينما ارتفعت قليلاً خلال السنوات التالية ، فقد شهدت زيادة حادة منذ بداية 2025 إلى 28.8 في المائة في أبريل إلى يونيو. هذا على الرغم من ثلاثة تخفيضات في السعر الأساسي هذا العام.
الرسوم هي أيضا تزحف لأعلى. بلغ متوسط رسوم نقل الرصيد-وهو رسوم لمرة واحدة يتم تطبيقها عند نقل الدين بين البطاقات-2.18 في المائة في بداية عام 2022-تبلغ 2.67 في المائة الآن.
هذا يعني أن بطاقات نقل الرصيد أصبحت الآن أكثر تكلفة للمستهلكين الذين يحاولون إدارة ديونهم.
على سبيل المثال ، قامت First Direct بتخفيض العرض المعفاة من الفائدة على صفقة نقل الموازنة من 27 شهرًا إلى 20 شهرًا على مدار السنوات القليلة الماضية أثناء المشي لمسافات طويلة في رسوم تكنولوجيا المعلومات بمقدار 0.7 نقطة مئوية.
وقال جيمس دالي ، من تمويل فير: “كانت بطاقات الائتمان صفر في المائة منذ فترة طويلة أداة مفيدة للمستهلكين الذين يحاولون إدارة الديون وتجنب مدفوعات الفوائد المكلفة. لكن تحليلنا الأخير يوضح أن أفضل الصفقات تزداد صعوبة في العثور عليها.
“مع تقلص الرسوم المتزايدة والفترات الخالية من الفائدة ، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يتسوق المستهلكون – ولا يفترضون أنهم يحصلون على نفس المصطلحات السخية التي كانت قياسية قبل بضع سنوات.
يجب أيضًا أن يكون العملاء حذرين من حقيقة أنهم قد لا يحصلون على رسوم تحويل الرصيد المعلن عنها أو الفترة الترويجية – حيث أن أعدادًا متزايدة من المقرضين تقوم بتغيير جميع أجزاء عرضهم بمجرد فحص العميل.
“لا تزال هناك بعض العروض الرائعة هناك ، ولكن يحتاج العملاء إلى خطة واضحة كيف سيقومون بمسح ديونهم بحلول نهاية فترة العرض – لأن أسعار الفائدة الائتمانية العادية هي وسيلة باهظة الثمن للاقتراض.
يقول Bank Tesco Bank لصفقة جيدة لتحويل التوازن ، كما يقول تمويل فير ، لأن فترة 0 في المائة هي 18 شهرًا بينما تبلغ رسوم النقل 0.99 في المائة فقط والممثل APR 24.9 في المائة.
لدى Virgin Money عرضًا جيدًا آخر ، أيضًا مع APR من 24.9 في المائة ،. تتمتع بطاقتها بفترة خالية من الفائدة لمدة 20 شهرًا مع رسوم تحويل 2 في المائة.
لا تزال هناك بعض البطاقات التي لا تزال متوفرة فترات أطول من الفائدة ، على الرغم من أنها مجموعة ضئيلة. بطاقة تحويل الرصيد التي تبلغ مدتها 30 شهرًا من Virgin Mone
بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في دفع رسوم تحويل ، يقدم Natwest's بطاقة خالية من الرسوم – ولكن عليك قبول فترة ترويجية أقل من 12 شهرًا. إن عرض Santander's No Orcsion لديه أيضًا 12 شهرًا من الفائدة -خالية من الفائدة.
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.38 ٪ Cash ISA
4.38 ٪ Cash ISA
التداول 212: 0.53 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
احصل على سهم مجاني بقيمة 10 جنيهات إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.