يعد العثور على منزل يفي بجميع متطلباتك ظاهرة نادرة، خاصة في السوق الراكدة اليوم.
ولكن إذا أصبحت عملية نقلك واحدة من بين 530.000 معاملة إسكان تتم كل عام، فلن يكون منزل أحلامك وحده هو الذي سيتم فقدانه. من المحتمل أن تلوح وداعًا لآلاف الجنيهات أيضًا.
هناك عدد لا يحصى من التكاليف التي يجب عليك دفعها قبل أن تحصل حتى على مفاتيح منزلك الجديد.
ربما تكون قد أنفقت أموالاً بالفعل على النقل ورسوم السمسرة والاستبيانات – والتي لن تكون كلها هباءً في حالة فشل الصفقة.
يخسر مشغلو المنازل 560 مليون جنيه إسترليني كل عام بسبب المعاملات الفاشلة.
قد يخسر المشترون آلاف الجنيهات الاسترلينية كرسوم إذا فشل شراء منزل
حوالي 85 في المائة من أولئك الذين فشلوا في إجراء معاملاتهم خسروا أموالهم، بمتوسط قدره 1240 جنيهًا إسترلينيًا في كل معاملة فاشلة، وفقًا لتقرير حديث من بنك سانتاندر.
ومع ذلك، هناك تأمين غير معروف مما يعني أنه يمكنك استرداد بعض رسوم نقل الملكية وتكاليف المسح ورسوم المقرض إذا فشلت عملية شراء منزلك إذا غير البائع رأيه أو كنت مندهشًا.
وهذا ما يسمى تأمين حماية مشتري المنزل، ونحن نوضح كيف يعمل – وما تكلفته – هنا.
ما الخطأ الذي يمكن أن يحدث في شراء منزلك؟
تتعرض أي عملية شراء منزل تقريبًا لخطر الفشل، وهناك أسباب لا تعد ولا تحصى لذلك.
واحدة من أكثر القضايا إثارة للغضب هي gazumping، حيث يقوم مشتري آخر بتقويض عرضك عن طريق دفع سعر أعلى للعقار.
قد تتعرض أيضًا للتقييم المنخفض. وهذا يعني أن المساح الخاص بمقرض الرهن العقاري الخاص بك يقول إن المنزل الذي ترغب في شرائه يساوي أقل مما وافقت على دفعه. يمكن أن يتسبب ذلك في قيام مقدمي الخدمات بإقراض مبلغ أقل – مما يتركك لسد الفجوة – أو قد يسحب عرض الرهن العقاري الخاص به بالكامل.
أو ربما عاد المسح على المنزل بنتيجة سيئة، مثل الهبوط، مما يعني أنك لم تعد ترغب في المضي قدمًا.
ومع اقتراب موعد الميزانية، يمكن للبائعين الانسحاب من المبيعات حتى يكون هناك المزيد من اليقين حول سياسة الإسكان.
تقول أنجيلا كير، من موقع العقارات HomeOwner’s Alliance، الذي يقدم هذا التأمين، إنها فكرة جيدة أن تكون محميًا عندما يكون البائعون أكثر تقلبًا من المعتاد.
وتقول: “في سوق اليوم حيث تكون الأمور راكدة بعض الشيء – وحيث قد يقوم البائعون بإعادة التقييم تحسبًا للميزانية وفي أعقابها – فإن التأمين يغطيك إذا غير البائع رأيه وسحب العقار من السوق.”
شائعات عن ضريبة عقارية وطنية جديدة على مبيعات المنازل التي تزيد عن 500 ألف جنيه إسترليني وإصلاح شامل لضريبة المجلس تتسبب في جلوس البائعين والمشترين على الهامش حتى يعرفوا المزيد.
وفقط لأنك لا تشتري منزلاً بقيمة تزيد عن 500 ألف جنيه إسترليني، فهذا لا يعني أنك في مأمن. إذا حدثت هذه العوائق لأي شخص آخر في السلسلة، فقد يعني ذلك انهيار الأمر برمته، دون أي خطأ من جانبك.
نحو 54 في المائة من شركات نقل المنازل كانت تعيش في سلسلة سكنية مكسورة، وفقا لمؤسسة إقراض الرهن العقاري المتخصصة “توجز”.
كم تكلفة التأمين على مشتري المنزل؟
يمكن أن يغطي تأمين حماية مشتري المنزل على الأقل نسبة من تكاليفك إذا أدى شيء خارج عن سيطرتك إلى توقف عملية بيع العقار.
قد تشمل التكاليف التي يمكنك استردادها رسوم نقل الملكية، ورسوم مقرض الرهن العقاري والوسطاء، وتكاليف المسح، وتكاليف تخزين السكن أيضًا.
في HomeOwner’s Alliance، تبلغ تكلفة السياسة القياسية 74 جنيهًا إسترلينيًا وتغطي ما يصل إلى 750 جنيهًا إسترلينيًا في رسوم نقل الملكية، و500 جنيهًا إسترلينيًا في رسوم تقييم الرهن العقاري، و250 جنيهًا إسترلينيًا من رسوم ترتيبات الرهن العقاري والمقرض. ستتم حمايتك من التجسس، طالما أن العرض الآخر أعلى من عرضك بمبلغ 1000 جنيه إسترليني على الأقل.
هناك أيضًا سياسة “زائدة” مقابل 149 جنيهًا إسترلينيًا وسياسة “ممتازة” مقابل 199 جنيهًا إسترلينيًا، والتي توفر مستويات أعلى من التغطية. تغطي جميع السياسات الثلاث الحالات التي تكون فيها مندهشًا، طالما أن العرض أعلى من عرضك بما لا يقل عن 1000 جنيه إسترليني.
يقول كير إن متوسط المبلغ المطالب به في العام الماضي كان 975 جنيهًا إسترلينيًا.
تتوفر حماية مماثلة في Rhino Home Protect، حيث تبلغ التغطية الأساسية 79 جنيهًا إسترلينيًا وبوليصة التأمين المميزة 154 جنيهًا إسترلينيًا.
قد تحميك السياسة النموذجية لمدة تتراوح بين 120 إلى 180 يومًا تقريبًا، حيث أن المدة الزمنية المعتادة بين قبول العرض واكتماله هي من ثمانية إلى 12 أسبوعًا، ولكن يمكن أن تكون أطول.
احصل على بوليصة بمجرد قبول عرضك إذا كنت تريد التغطية الكاملة. ستحتاج إلى الحصول على التأمين بمجرد حصولك على عرض مقبول وفي غضون 14 يومًا من توجيه تعليمات رسمية لمحامي النقل الخاص بك أو تقديم طلب الرهن العقاري الخاص بك، أيهما أقرب.
ولكن هناك بعض المواقف الرئيسية التي لا تغطيك فيها السياسة. لا يحميك إذا كان سبب فشل البيع هو خطأك، على سبيل المثال إذا تسببت في تأخير أو غيرت رأيك.
كما أنك غير محمي إذا لم يتم توجيه تعليمات للمحامي أو الناقل المرخص أو إذا لم تتمكن من متابعة عملية البيع لأنك قبلت التكرار الطوعي، من بين أسباب أخرى.
احذر من أن الشروط يمكن أن تتغير بين مقدمي الخدمة، لذا اقرأ دائمًا التفاصيل الصغيرة قبل البدء في دفع أقساط التأمين.
من غير المرجح أن يحميك ذلك من الخسائر العاطفية الناجمة عن فشل عملية البيع أو استعادة الوقت الذي قضيته، ولكنه يمكن على الأقل تخفيف بعض العبء المالي.