والدي هو أرمل سوف يدفعه منزله ومعاشه ومدخراته قريبًا إلى الحصول على فاتورة ضريبة الميراث المحتملة.
لقد قرر أن يمنح بعض المال الآن لأختي وأنا وسأعطينا 90،000 جنيه إسترليني لكل منهما ، وهو ما قال إنه يرغب في الذهاب مباشرة إلى معاش تقاعدي ، لأن أيا منا لم يكن لديه الكثير من مدخرات التقاعد.
أنا أبي لطفلين أقل من 10 سنوات ووالد واحد ، لذلك لدي دخل منخفض لأنني لا أستطيع العمل بدوام كامل والحصول على بعض الائتمان العالمي.
إذا كان والدي يهدئني 90،000 جنيه إسترليني واستثمره في معاش تقاعدي ، فهل سأفقد رصدي الشامل؟
العتبة: فقط أولئك الذين لديهم رأس مال أقل من 16000 جنيه إسترليني يمكن أن يتأهلوا للحصول على ائتمان عالمي
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: يوجد ائتمان عالمي لمساعدة أولئك الذين لا يستطيعون العمل ، أو كسب دخل منخفض أو لا يمكن توظيفهم بدوام كامل ، كما هو الحال.
من أجل التأهل ، يجب أن يكون لديك أقل من 16000 جنيه إسترليني في رأس المال. وهذا يشمل مساهمة المدخرات والاستثمارات ، وكذلك النقد.
على سبيل المثال ، يمكن تخفيض مدفوعات الائتمان الشاملة إذا ارتفعت مدخراتك عن 6000 جنيه إسترليني.
والخبر السار هو أن أواني التقاعد لا تعتبر رأس المال لأغراض الائتمان الشاملة ، ما لم يتم أخذ الدخل منها ، أو يتم سحب مبلغ مقطوع.
لمعرفة ما تحتاج إلى مراعاته ، هذا هو الأموال التي تحدثت مع ستيفن لوي ، مدير الاتصالات في مجموعة Just Group.
يجيب ستيفن لوي: هناك عدد من العوامل المختلفة التي يحتاج والدك إلى فهمها.
من الناحية الواقعية ، سيكون من الجيد أن يتحدث إلى مستشار محترف لضمان تحقيق أهدافه وأنه لا يخزن المشكلات في المستقبل.
النقطة الرئيسية هي أنه على الرغم من أن والدك يمكنه تقديم الأموال مباشرة إلى معاشك التقاعدي ، إلا أن هناك حدود على المبلغ الذي يمكن دفعه في معاش مع استمرار تلقي الإعفاء الضريبي ، وهو أحد المزايا الرئيسية لتوفير المعاشات التقاعدية.
عوامل للنظر
يمكن للآباء تقديم أي مبلغ من المال للطفل ولكن فقط بعض الهدايا خالية على الفور من ضريبة الميراث (IHT).
على سبيل المثال ، لدى الأفراد إعفاء سنوي قدره 3000 جنيه إسترليني سنويًا يمكن أن يكون موهوبًا على شخص أو أكثر مما يقلل على الفور من قيمة عقارهم التي يمكن أن تخضع لـ IHT.
يمكن نقل أي بدل غير مستخدم إلى الأمام سنة واحدة.
هناك أيضًا هدايا يتم دفعها بموجب قواعد “النفقات العادية من الدخل” خالية على الفور من IHT ولكن يجب دفعها من الدخل العادي (وليس من توفير الأصول أو مبيعات الأصول).
يقول ستيفن لوي إن الدخل المنخفض قد يؤثر على حقك في الإعفاء الضريبي
إذا كان والدك يهدف إلى 90،000 جنيه إسترليني لكل أختك ، فإنها تصبح هذه التحويلات المعفاة لأغراض IHT.
سوف تقلل قيمة هذه الهدايا التي تبلغ تكلفتها 325،000 جنيه إسترليني في الأسعار – قيمة الحوزة التي يمكن أن يتركها والتي لن تخضع لـ IHT.
إذا نجا والدك سبع سنوات (على افتراض عدم وجود هدايا أخرى) ، فسيتم استعادة نطاق معدل NIL بأكمله.
في حين أن الآباء يمكنهم تقديم مساهمات معاشات للمعاشين للأطفال البالغين ، فالأغراض الضريبية التي يعاملون بها على أنها تصنعها الطفل.
هناك حد للمبلغ الذي يمكن أن يساهمه معظم الأشخاص العاملين في معاش كل عام ولا يزال يحصل على تخفيف ضريبي.
هذا حاليًا 100 في المائة من راتبك السنوي أو البدل القياسي البالغ 60،000 جنيه إسترليني ، أيهما أقل.
أنت تذكر أنك على دخل منخفض ، لذلك لن تتلقى إعفاء ضريبي على معظم الهدية إذا تم دفعها في معاشك التقاعدي. هذا يقلل من الكفاءة الضريبية لاستخدام المعاش.
ومع ذلك ، قد يكون من الأفضل استخدام مسار التقاعد من أن يكون والدك هو هدية المال وبدلاً من ذلك توفير في ISA لأن هذا سيؤثر على مدفوعات الائتمان العالمية.
ذلك لأنه للحصول على UC ، يجب أن يكون لديك عادة أقل من 16000 جنيه إسترليني في “رأس المال” مثل المدخرات أو غيرها من الاستثمارات ، ولكن قواعد UC تتجاهل قيمة وعاء التقاعد (ما لم يتم أخذ مبالغ دخل أو مقطوعة) ومنزلك.
الاستنتاج لذلك هو أن والدك يجب أن يأخذ المشورة المهنية لضمان أن حل مشكلة واحدة لا يؤدي إلى الآخرين.
يحتاج والدك إلى حماية مصالحه أولاً ، على سبيل المثال ، مع الأخذ في الاعتبار دخله واحتياجات الرعاية المحتملة في المستقبل. فقط من خلال النظر في جميع الخيارات التي يمكن اختيار أفضل ما يمكن.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.