يمكن أن يكون الملايين من المستهلكين مؤهلين للحصول على مدفوعات 700 جنيه إسترليني بعد أن وضعت مراقبة المدينة خطط التعويض لفضيحة تمويل السيارات.
وقالت هيئة السلوك المالي إن المدفوعات للأشخاص الذين تم بيعهم قروضًا غير عادلة يمكن أن تبدأ العام المقبل.
وقالت إن البنوك قد تضطر إلى سداد 8.2 مليار جنيه إسترليني للمستهلكين ، حيث يتم تعويض سائقي السيارات بمعدل حوالي 700 جنيه إسترليني لكل اتفاق “.
سيغطي المخطط اتفاقيات تمويل السيارات التي تم إجراؤها بين أبريل 2007 ونوفمبر 2024 ، حيث تم دفع العمولة من المقرض إلى الوسيط.
وقالت FCA إن اتفاقية 14.2 مليون اتفاقية – 44 في المائة من تلك التي تم إجراؤها خلال هذه الفترة – من المحتمل أن تعتبر غير عادلة. ربما يكون لدى بعض سائقي السيارات اتفاقات متعددة خلال هذه الفترة ويمكن أن تحصل على أكثر من تعويضات واحدة.
وقال نيخيل راتي ، الرئيس التنفيذي لشركة FCA: “لم يمتثل العديد من مقرضي تمويل السيارات للقانون أو القواعد. الآن لدينا وضوح قانوني ، لقد حان الوقت لعملائهم تعويضات عادلة. يهدف مخططنا إلى أن يكون الأمر بسيطًا بالنسبة للأشخاص لاستخدامهم والمقرضين للتنفيذ.
تتوقع FCA أن يشارك حوالي 85 في المائة من المستهلكين المؤهلين في المخطط ، ولكن “في حالة انتصار بنسبة 100 في المائة ، فإن الشركات تدين بما يصل إلى 9.7 مليار جنيه إسترليني.
كشفت FCA عن تفاصيل تعويض تمويل السيارات – تقدر بـ 700 جنيه إسترليني لكل اتفاقية
تركز الفضيحة ، التي أطلق عليها اسم “PPI on Wheels” ، على عمولات “Secret” التي يدفعها المقرضون إلى تجار السيارات كجزء من اتفاقيات شراء العقد (PCP) وشراء التأجير (HP) بين عامي 2007 و 2021.
تم دفع مراكز الفضيحة على طريقة دفع العمولات لبيع الصفقات المالية لعملائها. في بعض الحالات ، تم دفع أجور الباعة من العمولات التقديرية مما يعني أنهم كسبوا المزيد إذا تم فرض رسوم على سائقي السيارات أعلى تكاليف الاقتراض.
تم حظر مثل هذه اللجان التقديرية في يناير 2021. لكن في العام الماضي قالت FCA إنها كانت تراجع الاستخدام السابق لمثل هذه الترتيبات وسط مخاوف من أنها لم يتم الكشف عنها بشكل صحيح للعملاء.
انتهت قضية محكمة منفصلة مرتبطة بالممارسة في المحكمة العليا في وقت سابق من هذا العام. لقد تجنب حكمها أسوأ سيناريو للمقرضين بأن مستويات التعويض قد تكون مماثلة لفضيحة تأمين حماية الدفع (PPI) التي تكلف البنوك 50 مليار جنيه إسترليني.
في أغسطس / آب ، قضى قضاة المحكمة العليا في تمويل السيارات ، قائلين إن عدم إدراك العمولة لم يكن كافياً للتعبير عن سوء البيع ، لكنهم أضافوا أن مالكي السيارات لا يزالون لا يزالون يطالبون إذا استوفوا شروطًا معينة.
بعد هذا الحكم ، قال FCA إنه سيبحث في إطلاق مخطط تعويض ، وكشف اليوم عن تفاصيل عن ذلك.
نصحت FCA الأشخاص بتقديم شكواهم الخاصة باستخدام خطاب قالب على موقعه على الويب
قال السيد Rathi: “في مثل هذه القضية المعقدة ، لن يحصل الجميع على كل ما يرغبون فيه. لكننا نريد العمل معًا على أفضل مخطط ممكن ورسم خط تحت هذه القضية بسرعة.
“هذا اليقين أمر حيوي ، لذلك يمكن لسوق تمويل المحركات الموثوق به الاستمرار في خدمة ملايين العائلات كل عام.”
لقد خصص المقرضون بالفعل مليارات الدولارات لتغطية تكلفة مطالبات التعويض ، حيث قدمت مجموعة Lloyds المصرفية حكمًا إذا كان 1.15 مليار جنيه إسترليني ، Santander UK 295 مليون جنيه إسترليني وإغلاق الإخوة 165 مليون جنيه إسترليني.
وقد رسمت الحلقة أيضًا المستشارة راشيل ريفز ، التي كانت تحاول إقناع المنظمين بأنهم أكثر ودية للنمو.
على وجه الخصوص ، كانت الحكومة حريصة على تجنب الاضطراب الذي لا مبرر له لصناعة تقوم بتمويل مشتريات الملايين من المركبات كل عام.
كيف سيعمل مخطط تعويض تمويل السيارات
تقول هيئة السلوك المالي: “إن المخطط سيغطي اتفاقيات تمويل السيارات التي تم إجراؤها في الفترة ما بين 6 أبريل 2007 و 1 نوفمبر 2024 حيث تم دفع العمولة من قبل المقرض إلى الوسيط.
“أولئك الذين يشعرون بالقلق لم يتم إخبارهم بالتفاصيل الرئيسية حول ترتيب تمويل السيارات الخاص بهم – على سبيل المثال ، حول مدفوعات العمولة – يجب عليهم تقديم شكوى لمقرضهم الآن إذا لم يفعلوا ذلك بالفعل.
“أربعة من كل 10 (41 في المائة) من أولئك الذين لديهم اتفاقات تمويل السيارات ومعرفة التعويضات المحتملة غير مدركين أنهم لا يحتاجون إلى استخدام إدارة المطالبات أو مكتب المحاماة لتقديم مطالبة.
“ومع ذلك ، ليست هناك حاجة حيث يمكن للناس تقديم شكواهم الخاصة باستخدام خطاب قالب على موقع FCA. أولئك الذين يختارون استخدام مدير المطالبات أو مكتب المحاماة قد يفقدون مبلغًا كبيرًا من أي تعويض مستحق.
“بمجرد أن يسير المخطط المقترح ، سيتصل المقرضون بأولئك الذين اشتكوا بالفعل. إذا لم يسمعوا بعد شهر واحد ، فسوف يفترض المقرضون أنهم يتعين عليهم مراجعة القضية.
من المحتمل أن يتلقى أولئك الذين اشتكوا بالفعل قبل أن يستيقظ المخطط وتشغيله بشكل أسرع.
سيتم الاتصال بأولئك الذين لم يشتكوا من قبل مقرضهم في غضون ستة أشهر من بدء المخطط. سيتم سؤال الأشخاص عما إذا كانوا يريدون الاشتراك في المخطط لمراجعة قضيتهم. سيكون لديهم ستة أشهر لاتخاذ قرار.
“هؤلاء المقترضون الماليين الذين لا يتلقون خطابًا – على سبيل المثال ، لأن المقرضين لم يعودوا لديهم تفاصيلهم ولا يمكنهم تتبعهم – سيكون لديهم سنة من المخطط في تقديم مطالبة.
“سيكونون قادرين على القيام بذلك عن طريق المطالبة بمقرضهم مباشرة. إذا كان المستهلكون لا يعرفون من كان مقرضهم ، فهناك معلومات حول كيفية التحقق من موقع FCA. ستدير FCA حملة إعلانية لرفع مستوى الوعي بالمخطط.
“لن يحصل الناس على تعويضات فقط بموجب المخطط المقترح إذا لم يتم إخبارهم بتفاصيل عن واحد على الأقل من ثلاثة ترتيبات بين المقرض والوسيط الذي باع القرض ، وغالبًا ما يكون تاجر سيارات ، والذي يوجد في بعض اتفاقيات تمويل السيارات:
1. ترتيب لجنة تقديرية ، والذي سمح للوسيط بضبط سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل للحصول على عمولة أعلى.
2. ترتيب المفوضية العليا (35 ٪ من التكلفة الإجمالية للائتمان و 10 ٪ من القرض).
3. ترتيب تعاقدي أو ربط بين المقرض والوسيط ، والذي يوفر حقوقًا حصرية أو قريبة من المقرضين لتوفير الائتمان.
“قد تكون هناك ظروف نادرة قد يكون فيها المقرض قادرًا على إظهار أنه حتى لو لم يتم الكشف عن واحد أو أكثر من هذه الميزات ، ولم يكن هناك ظلم. عندما تكون الأدلة مفقودة بشأن ما تم الكشف عنه ، يجب أن يفترض المقرضون أنهم لم يعطوا المقترضين معلومات كافية.
“يمكن للمستهلكين اختيار عدم المشاركة في نظام تعويضات FCA وبدلاً من ذلك يذهبون إلى المحكمة ، حيث قد يحصلون على تعويض أكثر أو أقل ، بناءً على وقائع قضيتهم. ومع ذلك ، فإن نتيجة مطالبة المحكمة غير مؤكدة ومحاسبة عن الرسوم القانونية التي قد يدفعونها ، قد ينتهي العديد من المستهلكين بأقل. من المحتمل أيضًا أن يكون مخطط FCA أسرع وأبسط من الذهاب إلى المحكمة.