أنا أتعامل حاليا مع تركة والدي الراحل. لقد ترك لي 90 في المائة، والباقي لابني.
واحد منهم بعيد عنا. لقد رأيناه في الجنازة لكنه كان في حالة سكر شديد ومنزعجًا. لقد أخذ سنة من كلية الطب بسبب مشاكل مالية ويعمل على الادخار للعام المقبل.
أنا قلق من أنه يشرب الخمر بكثرة (أحد الأسباب التي جعلتنا نطلب منه مغادرة منزل العائلة) وسوف يبدد الأموال المتبقية له.
هل أستطيع سداد رسومه الجامعية أو إقامته مباشرة؟ PW، عبر البريد الإلكتروني
قم بالتمرير لأسفل للسؤال لك سؤال التخطيط المالي
المنفذ: هذا القارئ يشعر بالقلق من أن ابنهما سوف يهدر المال المتبقي له حسب رغبة والدهما.
يجيب هارفي دورست، في كتابه “هذا هو المال”: يؤسفني أن أسمع عن والدك وكذلك المشاكل مع ابنك.
بغض النظر عن علاقتك الحالية، من الجيد أن تسمع أنك تريد التأكد من أن الأموال المتبقية له يتم إنفاقها بشكل جيد وتفيده، سواء رأى ذلك على المدى القصير أم لا.
هذا هو الحال بشكل خاص بالنظر إلى المشكلات الحالية التي تقول إنه يعاني منها مع الكحول، ومخاوفك من أنه سيهدر الأموال التي نقلها إليه والدك.
لسوء الحظ، كما هو موضح أدناه، يديك مقيدتان إلى حد كبير فيما يتعلق بما يرثه ابنك وما يقرر أن يفعله بالمال.
في بعض النواحي، مشكلتك ليست مالية، بل عاطفية. لكي تتأكدي من استفادة ابنك من الأموال المتبقية له، قد يكون من المهم معالجة علاقتك به.
في الواقع، لكي يرى أنه قد يكون من الأفضل توجيه الأموال نحو قرض الطالب الخاص به، عليه أن يفهم أنك تريد ما هو الأفضل له.
تحدثنا إلى اثنين من المستشارين الماليين لمعرفة ما يمكنك فعله لضمان أن ينفق ابنك ميراثه من والدك بطريقة معقولة، وما يجب عليك مراعاته عند التخطيط لإرادتك.
الالتزام: يحذر جوناثان هالبيردا من أنه يجب على المنفذ توزيع الأصول على النحو المنصوص عليه في الوصية
يجيب جوناثان هالبيردا، المستشار المالي المتخصص في شركة ويسليان للخدمات المالية: بداية، أتقدم بالتعازي في وفاة والدك، ويؤسفني أن أسمع عن حالتك.
يمكن أن يكون التعامل مع الميراث تجربة مزعجة وخاصة عندما تكون هناك علاقات عائلية معقدة.
في هذه الحالة، قد يكون لديك بعض الخيارات القانونية لإدارة الميراث المخصص لابنك، إذا كنت قلقًا بشأن سلامته وكيفية استخدامه للمال.
فيما يلي أربع نقاط رئيسية يجب مراعاتها:
1. دورك كمنفذ
إذا كنت الوصي على تركة والدك الراحل، فأنت ملزم قانونًا بتوزيع الأصول وفقًا لرغباته، كما هو منصوص عليه في وصيته.
ويعني هذا بشكل عام أنه يجب عليك اتباع التعليمات المحددة وتزويد ابنك بحصته مباشرة ما لم تكن هناك شروط في الوصية تسمح بترتيب بديل.
2. النظر في صك التغيير
ومع ذلك، يمكنك النظر في صك التغيير. يتيح ذلك للمستفيدين تعديل كيفية إدارة ميراثهم أو توزيعه.
ببساطة، إنها وثيقة قانونية تسمح لك بتغيير وصية والدك، ولكن من المهم التأكيد على أن هذا لا يمكن القيام به من جانب واحد – يجب أن تحصل أيضًا على موافقة ابنك.
إذا وافق ابنك، فيمكنكما العمل معًا على صك تغيير يعيد توجيه ميراثه نحو رسوم جامعته أو إقامته.
3. ترتيب الثقة
إذا سمحت الوصية بذلك، أو إذا تم التوقيع على صك التغيير، فقد يكون من الممكن إنشاء صندوق ائتماني لإدارة ميراث ابنك.
يمكن أن يحدد هذا أن الأموال المحتفظ بها على سبيل الأمانة تُستخدم حصريًا لتغطية نفقاته التعليمية أو تكاليف معيشته أو احتياجات محددة أخرى.
يمكن أن تحد هذه الثقة من وصوله إلى الأموال ويتم تنظيمها للحماية من سوء الاستخدام المحتمل.
4. الاستشارة القانونية
في مثل هذه المواقف، يوصى بشدة باستشارة محامٍ ذي خبرة في الوصايا والائتمانات، حيث يمكنه المساعدة في إعداد أي ترتيبات سليمة قانونيًا لتحقيق أهدافك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت قلقًا بشأن النزاعات المحتملة، فيمكن أن يساعد التوجيه القانوني في حماية مصالح التركة وضمان الامتثال لقوانين الميراث في المملكة المتحدة.
تجدر الإشارة إلى أنه بدون أذونات محددة في الوصية أو اتفاقية مثل صك التغيير، فإن أي استخدام بديل لحصة ابنك من التركة يمكن أن يخاطر بعدم الامتثال لواجبات المنفذ الخاص بك.
وهذا لا يحمل إلا احتمال حدوث المزيد من المواقف الصعبة.
يجيب بول كروسان، كبير المخططين الماليين في Hargreaves Lansdown: تعتبر الوصية ضرورية للتخطيط لحياتك اللاحقة لأنها توفر اليقين وأولئك الذين ترغب في الاستفادة من ممتلكاتك يفعلون ذلك في الوقت المناسب.
نظرًا لأن ابنك المنفصل عمره أكثر من 18 عامًا، فلا يوجد خيار سوى أن يرث نصيبه، وهو ما كان نية والدك.
في بعض الأحيان يمكن تغيير الوصايا بعد الوفاة باستخدام صك التغيير. يجب على جميع المستفيدين الموافقة على التغيير، وفي هذه الحالة من غير المرجح أن يوافق ابنك على إزالته من الوصية.
لديك خيار دفع الرسوم الجامعية لابنك و/أو تكاليف الإقامة مباشرة من أموالك الخاصة.
يجب عليك أيضًا أن تفكر في ابنك الآخر وما إذا كنت ستقدم له هدية ذات قيمة مساوية له. إذا لم يكونوا بحاجة إلى المال، فيمكنهم سداد رهنهم العقاري أو الادخار أو الاستثمار من أجل مستقبلهم.
التخطيط المستقبلي: يقول بول كروسان أنه يجب عليك أن تفكر في ما ستتركه لابنك في المستقبل
كما أنه يفتح سؤالاً طويل المدى؛ إذا استمر سلوك ابنك واستمر في الاستهتار بالمال وأسلوب الحياة، فقد تشعر بعدم الارتياح حيال وراثته في نهاية المطاف من ممتلكاتك الخاصة.
سيناريوهات العالم الحقيقي مثل الإدمان أو المشكلات العاطفية مثل هذه ليست غير شائعة، وهذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه الثقة خيارًا.
سوف يحتفظ الصندوق بالميراث أو الأموال الموهوبة لصالح ابنك، ولكن سيتم التحكم فيه من قبل الأمناء الذين ترشحهم أنت.
يمكنك أيضًا تقديم إرشادات للأمناء بشأن موعد وكيفية سداد الدفعات لابنك.
على سبيل المثال، ادفع الدخل فقط، أو ادفع رأس المال فقط في ظروف محددة مثل شراء عقار.
سيكون هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها فيما إذا كانت الثقة مناسبة أم لا. سيكون المستشار المالي أو المحامي قادرًا على مناقشة هذه الخيارات. يمكن إنشاء الصناديق الاستئمانية أثناء حياتك، أو عند وفاتك من خلال إرادتك.
قد تكون هناك أيضًا مزايا ضريبية على الميراث للشخص الذي يقوم بإنشاء الصندوق الاستئماني (المستوطن) وهو سبب شائع للأشخاص الذين يفكرون في مثل هذه الصناديق.
إن وضع الأموال في صندوق ائتماني قد يعني أن عقارك يوفر ضريبة الميراث على المبلغ الكامل بمجرد بقاءك على قيد الحياة لمدة سبع سنوات أخرى.
ويمكن أيضًا حماية أي نمو استثماري يتجاوز المبلغ الأولي على الفور من ضريبة الميراث التي كان من الممكن دفعها من تركة الوالدين.
هذه منطقة معقدة ولا يوجد حجم واحد يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بالتخطيط الضريبي للميراث، وبالتالي يجب إجراء تقييم تفصيلي وفهم للمواقف الفردية من قبل مستشار مالي أو محامٍ مؤهل وذوي خبرة مناسبة أولاً لمناقشة جميع الخيارات .
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.