سارة كولز هي رئيسة التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown.
بدأ موسم الميزانية في منتصف الصيف هذا العام. أطلقت المتسابقين والركاب الشائعات من الفخاخ على الرغم من حقيقة أنه قد تكون هناك أشهر حتى تعلن المستشارة راشيل ريفز عن خططها لتعزيز الاقتصاد وتوازن الكتب.
تم الآن تعيين تاريخ الميزانية في 26 نوفمبر.
ومع ذلك ، يركز الاهتمام بالفعل على التغييرات المحتملة في ضريبة الميراث ، وضريبة المجلس ، والنقد المعفاة من ضريبة المعاشات التقاعدية ، وواجب الدمغة ، وضريبة الأرباح الرأسمالية ، والتأمين الوطني على إيرادات الممتلكات والتخفيف من ضريبة المعاشات التقاعدية.
في مثل هذه الأوقات ، فإن المخاطر هي أن الناس يشعرون بالضغط لاتخاذ خطوات لن يفكروا فيها لأنهم متوترون بشأن رفع الضرائب المحتمل أو تغيير القاعدة.
على سبيل المثال ، يمكن أن تغير الشائعات حول ضريبة المجلس وواجب الدمغة خطط شراء منزلك ، في حين أن المخاوف بشأن الأموال المعفاة من الضرائب يمكن أن تغري الناس في القرارات الواقعة لاتخاذ سحب معاشات تقاعدي.
سيتم الخلط بين الأشخاص الآخرين في التقاعس عن العمل – غير متأكدين من النهج الصحيح.
لحسن الحظ ، لا تحتاج إلى إغراء ارتكاب أخطاء.
فيما يلي ست خطوات معقولة يمكنك اتخاذها للمساعدة في إدارة فاتورة الضرائب التي لن تندم عليها – بغض النظر عما إذا كانت ميزة في الميزانية أم لا.
سارة كولز: أخرج المتسابقون والركابون من الشائعات من الفخاخ على الرغم من أنه ليس لدينا تاريخ ميزانية حتى الآن
1. احصل على استثماراتك في ISA
أشارت شائعات حول ضريبة الأرباح الرأسمالية إلى أنه يمكن إزالة الإعفاء من المساكن “الأولية” للعقارات التي تزيد قيمتها عن 1.5 مليون جنيه إسترليني.
كانت هناك أيضًا أسئلة حول ما إذا كانت معدلات CGT قد ترتفع مرة أخرى ، وهناك دائمًا خطر حدوث تغيير في القاعدة التي تعني إعادة تعيين CGT على الوفاة.
إذا كان لديك أصول موجودة خارج ISA أو معاش تقاعدي ، فمن المنطقي تحقيق مكاسب ضمن مخصصك البالغ 3000 جنيه إسترليني في كل سنة ضريبية ، كما تذهب.
يمكنك استخدام عملية تبادل الأسهم المعروفة باسم “Bed & ISA” لبيع وشراء نفس الأصول فورًا في ISA – والتي تحميهم من ضريبة الأرباح الرأسمالية في المستقبل أيضًا.
إذا كنت تبدأ في رحلتك الاستثمارية ، فمن المنطقي بالنسبة للأسهم وتسهم ISA أن تكون أول منفذ للمكالمات ، وحمايتك من ضريبة الأرباح الرأسمالية وضريبة الأرباح.
2. حماية نفسك من ضريبة الادخار
تعهدت الحكومة بعدم تغيير الضرائب التي تؤثر على العاملين ، وبالتالي فإن ارتفاع معدل ضريبة الدخل غير مرجح.
يحتوي على الخيار على الرغم من تمديد التجميد الحالي في العتبات ، والتي يتم تعيينها لتستمر حتى عام 2028 بالفعل. لقد كانت هذه بقرة نقدية ضخمة للحكومات الحديثة.
تخاطر عتبات الضرائب المجمدة بدفعك إلى نطاق ضريبي أعلى ، حيث يتقلص بدل الادخار الشخصي أو يختفي بين عشية وضحاها ، بحيث يدفع المزيد من الأشخاص ضريبة الدخل على المدخرات.
إذا كان لديك مدخرات ، فمن المفيد التفكير في ISA النقدي ، حيث لا تدفع أي ضريبة دخل على الفائدة.
3. استخدم معاشك لخفض ضريبة الدخل
فكر في وضع المزيد في معاشك للوصول إلى شريحة ضريبية منخفضة الدخل.
البدل السنوي للمعاشات التقاعدية هو 60،000 جنيه إسترليني ، أو ما يصل إلى 100 في المائة من أرباحك السنوية إذا كانت أقل.
يشمل البدل السنوي مساهماتك وصاحب العمل في معاش تقاعدي ، والإغاثة الضريبية نفسها.
إن حقيقة أن تحصل على تخفيف ضريبي بأعلى معدل هامشي يعني أن أصحاب المراكز الأعلى على وجه الخصوص يجب أن تتطلع إلى أن تستفيد من أن أكثرها منطقيًا لمواردهم المالية.
4. استفد من تخفيف ضريبة التقاعد الكاملة
هناك أسئلة حول ما إذا كانت الحكومة قد تنتقل من نظام الإعفاء الضريبي بأعلى معدل هامشي ، إلى معدل ثابت. يمكن تعيين هذا لمطابقة المعدل الأساسي – أو أعلى قليلاً.
إذا كنت دافع ضرائب أعلى أو إضافي ، فأنت تخطط لدفع المزيد في معاشك في السنة الضريبية الحالية ، وإذا كنت قلقًا بشأن التغييرات في نظام تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية ، فمن الجيد تحقيق أقصى استفادة من النظام كما هو الحال في الوقت الحالي.
قدم مساهمة في معاشك التقاعدي في الأسابيع المقبلة. هذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من ارتفاع معدلات الإغاثة المعروضة.
5. العمل على أفضل طريقة لتخفيف ضريبة الميراث
كانت هناك اقتراحات قد تضعها الحكومة نوعًا من الحد الأقصى مدى الحياة على الهدايا بموجب قواعد ضريبة الميراث ، أو إزالة الإغاثة من الهدايا المقطوعة الكبيرة.
هناك خطر يمكن أن يقنع الناس بالتمسك بأصولهم ، خوفًا من أن يقوموا بتمثيل الغطاء على هدايا مدى الحياة.
على العكس من ذلك ، قد يندفعون إلى تقديم الهدايا التي لا يمكنهم تحملها ، قبل أن يكونوا مستعدين لجعلها ، في محاولة للدخول قبل تغييرات القواعد.
لا تميل إلى ارتكاب أخطاء بسبب القلق بشأن الميزانية – اتخذ خطوات لن تندم عليها
إذا كنت قلقًا بشأن أفضل نهج ، ولا تعرف مقدار ما يمكنك تحمله ، فهذا أحد الأوقات في الحياة
عندما يكون الأمر يستحق القيام ببعض التخطيط الميراث المناسب على المدى الطويل.
الحصول على المشورة المالية يمكن أن تقدم راحة البال الحقيقية. يمكن للمستشارين مساعدتك في فهم جميع أصولك ، ومقدارهم سيحتاجون خلال حياتك.
6. امنح الطفل ساقًا في الحياة
إذا كان من المنطقي أن تقدم هدايا للأسرة لخفض ضريبة الميراث ، فيمكنك النظر في أكثر الطرق كفاءة الضرائب للقيام بذلك. يمكن إعطاء عيسى المبتدئين لأي طفل دون سن 18 عامًا.
يعتبر الأمر على أنه يتم التخلص منه الآن لأغراض ضريبية ، ولكن سيتم إغلاقه حتى سن 18 عامًا ، عندما ينتمي تمامًا إلى الطفل. عند هذه النقطة ، يتدحرج إلى ISA البالغ ، حيث يمكن أن يستمر في نمو ضرائب الضرائب.
وفي الوقت نفسه ، فإن SPONIOR SIPP (معاش شخصي مستثمر ذاتيًا) هو فرصة لمساعدة الطفل على بدء تشغيل لا يقدر بثمن في تخطيط المعاشات التقاعدية.
يمكنك دفع ما يصل إلى 2،880 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وسيحصلون على تخفيف ضريبي لتصل إلى 3600 جنيه إسترليني – على الرغم من حقيقة أن غالبية الأطفال لا يدفعون الضريبة.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك