احتفل عمنا الشهير ستيف ويب بنشر عمود معاشه التقاعدي رقم 400 لـ This is Money.
وقد احتفل بهذه المناسبة بجولة “خلف الكواليس” وقدم بعض النصائح القيمة حول كيفية الإجابة على سؤالك.
كما كشف وزير المعاشات السابق عن بعض الدروس التي يمكن لقراء “هذا هو المال” أن يتعلموها لخلفائه في المنصب الذي شغله لمدة خمس سنوات.
ويقول: “أعتقد أنه يجب على كل وزير معاشات أن يقرأ صندوق الوارد الخاص بي “هذا هو المال” كل أسبوع للحصول على فهم أفضل لجوانب نظام التقاعد التي تربك الناس وتغضبهم وتحبطهم”.
“إن الرسائل التي أتلقاها من القراء تعطيني فكرة عظيمة عما يدور في ذهن الجمهور.”
كان القلق بشأن التغييرات التي قد تجريها الحكومة القادمة موضوعًا شائعًا خلال الحملة الانتخابية في الصيف وخلال بقية العام.
علاج عيد الميلاد السنوي: أفضل أعمدة المعاشات التقاعدية لستيف ويب لعام 2024
تلقى ستيف العديد من الأسئلة من الأشخاص الذين يريدون رأيه في الأحداث الجارية، خاصة بعد إعلان الميزانية بأن المعاشات التقاعدية ستصبح مسؤولة عن ضريبة الميراث اعتبارًا من عام 2027.
لقد اخترنا بعضًا من أفضل أعمدته لعام 2024 أدناه. وفي الوقت نفسه، إذا كان لديك شيء ترغب في طرحه على ستيف، فقم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية إرسال سؤال التقاعد الخاص بك.
كان هذا في قمة اهتمامات العديد من الأشخاص بعد الميزانية، لكن ستيف طمأن القراء بأن تحويلات المعاشات التقاعدية والأصول الأخرى إلى الزوج الباقي على قيد الحياة ستظل خالية من ضريبة الميراث.
وأوضح أن هذا الإعفاء سيبقى، والشيء الرئيسي الذي سيتغير اعتبارًا من أبريل 2027 هو أنه سيتعين عليك تضمين معاشات تقاعدية معينة عند تحديد قيمة العقار لأغراض ضريبة الميراث.
“يتضمن هذا في المقام الأول ما تسميه الحكومة الأرصدة “غير المنفقة” في معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة، بالإضافة إلى بعض استحقاقات الوفاة المقطوعة إما في معاشات التقاعد المحددة أو معاشات المساهمة المحددة.”
أعرب ستيف عن قلقه من أنه من حيث التطبيق العملي، فإن النظام الجديد سيكون أكثر مشاركة للعائلات الحزينة.
ومن الآن وحتى ربيع عام 2027، سيتعين على الحكومة وضع تفاصيل حول كيفية إدارة العملية الجديدة، ومن المرجح أن يكون هذا موضوعًا للأعمدة المستقبلية.
ذهب ستيف في عملية مطاردة بوليسية شملت العديد من مقدمي المعاشات التقاعدية والإداريين وحتى القارات للعثور على صندوق للقارئ بقيمة آلاف الجنيهات الاسترلينية تم تجميعه في منتصف الثمانينيات.
أصبح المسار باردًا تمامًا عند نقطة واحدة. ولكن في عمودين منفصلين، شارك في صعود وهبوط مهمته الناجحة في نهاية المطاف من أجل أن يوضح للناس كيفية تعقب معاشاتهم التقاعدية المفقودة.
كتب ستيف أيضًا دليلًا مجانيًا أطول للعثور على المعاشات التقاعدية المفقودة، نشرته LCP، حيث هو شريك.
يقول ستيف إن أي شخص يحصل على إعفاءات ضريبية – سواء كان الائتمان الضريبي للعمل أو الائتمان الشامل – يجب أن يحصل على مدفوعات في معاشات تقاعدية تخصم من دخله عندما يتم احتساب استحقاقاته.
منذ نشر هذا العمود، والقصة اللاحقة حول احتمال حصول آلاف الأشخاص على أجور منخفضة من الائتمان الشامل، سمعنا من مجموعة من القراء الذين لا يتم حساب المزايا بشكل صحيح.
يقول ستيف، الذي يواصل التحقيق: “إذا قيل لك أنه لا يمكن أخذ مساهمات معاش التقاعد الشخصية الخاصة بك في الاعتبار، فهذا غير صحيح ويجب عليك الاستئناف ضد هذا القرار”.
يعتقد ستيف أن استقطاعات المعاشات التقاعدية الحكومية بسبب الفترات الماضية من “التعاقد الخارجي” من بعض مدفوعات التأمين الوطني هي الموضوع الأكثر شيوعًا للأسئلة التي ترد إلى بريده الوارد.
من المفترض أن تحصل على معاش تقاعدي خاص بدلاً من ذلك، كما يوضح في هذا العمود. وفي وقت لاحق من العام، نظر أيضًا إلى رقم “COPE” الغامض، والذي كان يظهر في توقعات معاشات التقاعد الحكومية لشرح هذه الاستقطاعات من معاشات التقاعد الحكومية.
“كان من المفترض أن يكون هذا الرقم بمثابة إشارة للناس بأن شيئًا ما قد تم حذفه من معاشاتهم التقاعدية الحكومية بسبب التعاقد السابق ولكن يجب أن يحصلوا على رقم مماثل بدلاً من ذلك من معاش تقاعدي في مكان العمل.”
يجيب ستيف ويب على أسئلتك المتعلقة بالمعاش التقاعدي
ومع ذلك، تسبب رقم COPE في مزيد من الارتباك، وتم حذفه من التوقعات. لم يحزن ستيف على هذا الأمر، حيث قال: “أنا شخصيا سعيد برؤية الموت الهادئ لـ COPE”.
سيرتفع “الحد الأدنى الطبيعي لسن التقاعد” لصناديق التقاعد الخاصة من 55 إلى 57 بين عشية وضحاها في 6 أبريل 2028.
سأل أحد القراء ستيف عما سيعنيه تغيير القاعدة بالنسبة للأشخاص مثله الذين ولدوا في فترة زمنية معينة مدتها سنتان في السبعينيات.
“أي شخص ولد بين 6 أبريل 1971 و5 أبريل 1973 سيجد أن لديه فترة يمكنه فيها الحصول على معاشه التقاعدي عند سن 55 عامًا، ولكن سيتم بعد ذلك إيقافه لفترة تصل إلى عامين حتى يصل إلى سن 57 عامًا”. يقول ستيف.
ويقترح على الأشخاص الذين يخططون للاستفادة من معاش تقاعدي خاص والذين قد يتأثرون، التحقق من قواعد مخططهم بشأن هذه القضية، والتي ستصبح أخبارًا أكبر بكثير في السنوات القليلة المقبلة.
بعد قصة عن الأرامل والأرامل الذين من المحتمل أن يفقدوا معاشاتهم التقاعدية الحكومية الموروثة، تلقينا طوفانًا من الرسائل من القراء.
كان ستيف يشعر بالقلق عندما سمع أن العديد منهم تلقوا معلومات غير صحيحة عبر الهاتف من قبل موظفي وزارة العمل والمعاشات التقاعدية.
لذلك خصص عمودًا لـ “تدحض الخرافات”، لفضح بعض الأشياء التي كان يتم إخبارها للأشخاص الثكالى حول المعاش التقاعدي الحكومي الذي قد يرثونه.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.