ربعهم يضطرون إلى الاقتراض من الأصدقاء والعائلة لتغطية فواتير غير متوقعة – وإليك كيفية تجنب تدمير العلاقات

يمكن أن تكون المشكلات المتعلقة بالمال في كثير من الأحيان الشرارة التي تتسبب في سقوط أفراد الأسرة وانهيار الصداقات، خاصة عندما يتعلق الأمر بالاقتراض والقروض.

ومع ذلك، يضطر الملايين إلى الاقتراض من الأصدقاء والعائلة أو الحصول على ائتمان لتغطية الفواتير غير المتوقعة، كما تظهر الأرقام، حيث تجد الأسر نفسها تحت ضغط مالي متزايد.

قال أكثر من ثلث الأشخاص، 36 في المائة، إنهم أجبروا على الحصول على قرض أو ائتمان لتغطية تكلفة الفواتير غير المتوقعة، وفقا لبيانات من شركة التأمين Howden Life and Health، التي تمت مشاركتها حصريا مع This is Money.

يرى الكثيرون أن خيارات الاقتراض هذه أعلى خطورة من الاقتراض من أشخاص يعرفونهم. في الواقع، قال ما يصل إلى 26%، أي حوالي أربعة ملايين شخص، إنهم اقترضوا أموالاً من الأصدقاء أو العائلة لدفع هذه الفواتير.

في كثير من الحالات، يمكن أن يكون الاقتراض من أفراد الأسرة خيارًا أكثر استرخاءً وتساهلاً للمقترضين، ولكن هذا قد يؤدي إلى مشاكل للمقرض.

أما بين الشباب فالوضع أسوأ. وقد ذهب ما يقرب من النصف، أي 45 في المائة، ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا إلى الأصدقاء وأفراد الأسرة لسد فجوة في مواردهم المالية عند الحاجة.

وتأتي هذه الأرقام في الوقت الذي يقول فيه حوالي 15.7 مليون شخص، أي حوالي ربع السكان البالغين في المملكة المتحدة، إنهم واجهوا نفقات مفاجئة بقيمة 5000 جنيه إسترليني أو أكثر في العام الماضي وحده.

ولم يتمكن سوى 71 في المائة منهم من تغطية بعض التكاليف على الأقل بمدخراتهم واستثماراتهم.

وقال جون كارول، المدير التنفيذي لشركة Howden Life & Health: “مع فشل ارتفاع تكاليف المعيشة والأجور في مواكبة ذلك، من المفهوم أن الكثير من الناس يكافحون من أجل التكيف مع النفقات غير المتوقعة”.

“لكن من المثير للقلق حقًا أن نرى الكثير من الناس يلجأون إلى الائتمان أو الأصدقاء والعائلة لتغطية نفقاتهم.”

ومع ذلك، مع تزايد عدد الأشخاص الذين يتطلعون إلى الاقتراض من أولئك الذين يعرفونهم، تأتي مسألة السداد.

ماذا لو قمت بإقراض المال لأصدقائك أو عائلتك؟

غالبًا ما يكون إقراض المال لأشخاص مقربين تجربة غير مؤلمة، ويعتمد إلى حد كبير على حسن النية والتوقع بأنه سيتم سداده في الوقت المناسب، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

إذا لم يسدد أحد الأشخاص الذين أقرضتهم أموالك، فقد يكون من المغري دفعهم للحصول على المال، وفي بعض الأحيان قد تخاطر بالسماح لمشاعرك بالسيطرة عليك.

ومع ذلك، يقول روب مورجان، من شركة تشارلز ستانلي: “حاول معرفة ما يحدث قبل إطلاق النار بكل الأسلحة – فقد تكون هناك أزمة عائلية أو سبب وجيه آخر وراء سلوكهم”.

“كن صبورًا ولبقًا بقدر ما تستطيع، وتذكر أنهم إذا كانوا يقدرون علاقتك، فسوف يبذلون قصارى جهدهم لسداد المبلغ لك على النحو المتفق عليه.”

هذا ما ردده سيمون جينيسن، مؤسس Wise Monkey Financial Coaching، الذي يقول إن شخصًا ما يتهرب عندما يتعلق الأمر بالسداد، فمن المحتمل أن يكون هناك الكثير مما قد تعتقده في البداية.

وقالت: “عليك أن تدرك أنه قد يكون وراء كل هذا الخجل أو الذنب أو الخوف أو الشعور بالإرهاق”.

“تعامل مع الأمر بتعاطف، وأظهر أنك تقدر أنهم قد يواجهون الخوف أو الذنب وأنك تريد معالجة الأمر معًا.”

وقالت: “تواصلوا بوضوح وصدق وقموا ببناء خطة معًا، ربما يعني ذلك تقسيمها إلى دفعات على مدار بضع سنوات أو أي شيء يمكن تحمله”.

يقول جينيسين أنه من الأفضل إيجاد حل يناسبك أنت والمقترض.

وأضافت: “في كثير من الأحيان، لا يعير الناس الكثير من الاهتمام للمشاعر الكامنة وراء ذلك… إذا لم يقوم شخص ما بسداد المال، فقد تكون هناك أشياء تعترض الطريق، ولكن الشيء الذي يفسد العلاقات هو الشعور غير المعلن”.

في كثير من الحالات، قد يكون التذكير البسيط هو كل ما يكفي.

وقال مورغان: “إذا نسوا، فقط قم بتذكيرهم بأدب ودون مواجهة. ربما اشرح لماذا تحتاج إلى المال بنفسك لشيء ما، والذي يميل إلى زرع بذرة بحيث يكون من المرجح أن يتذكروها.

وأضاف: “في بعض الأحيان يمكن أن يكون هناك ببساطة سوء فهم. من الناحية المثالية، يجب أن تضع شروطًا واضحة لأي قرض في البداية، وباعتبارك صديقًا موثوقًا به أو أحد أفراد العائلة، يجب عليهم احترام الترتيب الخاص بك حيث أنك تقدمت لمساعدتهم.

“ولكن إذا حصلوا على الطرف الخطأ من العصا، فسوف تحتاج إلى الإشارة إلى ذلك بطريقة ودية.”

بالطبع، من الممكن أن يكون الشخص الذي أقرضته المال يتجنب السداد عمدًا.

على الرغم من أنه من الأفضل التوصل إلى هذا الاستنتاج فقط بعد استكشاف الاحتمالات الأكثر ترجيحًا، إلا أنك قد تجد نفسك في وضع يتعين عليك فيه اتخاذ إجراء لاسترداد أموالك.

يقول محامي المستهلك دين دونهام إنه من المهم تحديد شروط الإقراض الخاص بك قبل الالتزام به

ما هي حقوقك القانونية؟

من المفترض أن تكون الأموال المتبادلة بين الأصدقاء المقربين أو العائلة بمثابة هدية، وفقًا لمحامي المستهلك دين دونهام.

وقال: “هذا يعني أنه إذا قمت بتسليم النقود دون أي شيء مكتوب، فإن القانون يبدأ من موقف أنك لم تكن تنوي أبدًا إنشاء اتفاقية ملزمة قانونًا وقد تجد صعوبة في استعادتها ما لم تتمكن من إثبات خلاف ذلك”.

ونتيجة لذلك، يقول إنه من المهم تحديد شروط الإقراض الخاص بك قبل الالتزام، بما في ذلك ما تقرضه، وكيف ومتى سيتم سداده، وما إذا كنت ستفرض فائدة.

قال: اكتبوا تلك المصطلحات. من الناحية المثالية، استخدم اتفاقية قرض بسيطة (النماذج متاحة على نطاق واسع) واطلب من كلا الطرفين التوقيع عليها بحضور شاهد مستقل. حتى الوثيقة المكتوبة الموقعة من كلاكما أفضل بكثير من الاعتماد على الذكريات وحسن النية.

“إذا رفض المقترض لاحقًا أو فشل في السداد، فيجب أن تكون خطوتك الأولى هي “خطاب قبل اتخاذ الإجراء”. هذا طلب مكتوب رسمي يوضح شروط القرض الأصلية والمبلغ وأي فائدة وتاريخ السداد؛ ويوضح أن هذه الشروط قد تم انتهاكها الآن.

“يجب عليك تحديد موعد نهائي محدد للسداد، عادة ما يكون من 7 إلى 14 يومًا، والإشارة إلى أنك ستبدأ إجراءات المحكمة إذا لم يتم إرجاع الأموال خلال تلك الفترة.”

يقول دنهام إنه يمكن إصدار المطالبات عبر محكمة المطالبات الصغيرة عبر الإنترنت وبدون تمثيل قانوني.

وأضاف: “النقطة الأساسية، مع ذلك، هي أنه يجب أن تكون قادرًا على أن تثبت للمحكمة أن كلا الجانبين كانا يعتزمان أن يكون المال قرضًا”. إن الاتفاقية المكتوبة هي أقوى دليل، ولكن إذا لم يكن لديك واحدة، فلا يزال بإمكانك الاعتماد على السجلات المصرفية أو الرسائل النصية أو رسائل البريد الإلكتروني أو حتى شاهد مستقل موثوق به يمكنه تأكيد ما تم الاتفاق عليه.