هل تستطيع أن تدفع 43100 جنيه إسترليني سنويًا لبقية حياتك دون أن تكسب سنتًا آخر؟ لا، ولا أستطيع أنا أيضًا.
ومع ذلك، تقدر صناعة المعاشات التقاعدية أن هذا هو المبلغ الذي يحتاجه الشخص عادة لتحقيق نمط حياة مريح في التقاعد (يحتاج الأزواج إلى 59 ألف جنيه إسترليني). وهذه الأرقام بعد الضريبة، بالمناسبة. قبل الضريبة، ستحتاج إلى 50.887 جنيه إسترليني – أو 67.464 جنيه إسترليني للأزواج.
إذا كنت تعتقد أن هذا أمر مبالغ فيه، فأنت لست وحدك. فأقل من واحد من كل عشرة أسر في طريقها إلى تحقيق تقاعد مريح من خلال قضاء عطلات نهاية الأسبوع بعيدًا عن المنزل، وإسعاد أحبائها من حين لآخر بتناول وجبات شهية، واستبدال الحمام والمطبخ المتعبين كل عشرة إلى خمسة عشر عامًا.
ولكن الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن دراسة جديدة أجريت الأسبوع الماضي كشفت أن حوالي خمسة ملايين شخص ــ ثلث العمال الذين يدخرون في معاشات تقاعدية محددة المساهمة ــ ليسوا حتى على المسار الصحيح لتحقيق الحد الأدنى من معايير التقاعد.
وبالنسبة لأصحاب الدخول المنخفضة، يرتفع هذا الرقم إلى الثلثين، وفقاً لتقرير معهد الدراسات المالية (IFS).
ولكي أتمكن من فهم الأمر، فإن الحد الأدنى لمستوى المعيشة يكلف نحو 14400 جنيه إسترليني سنويا (22400 جنيه إسترليني للأزواج) وفقا لأرقام الصناعة الصادرة عن جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة. وهذا يعني أنك ستنفق نحو 95 جنيها إسترلينيا أسبوعيا على البقالة، و100 جنيه إسترليني سنويا على أجور القطارات ولكن بدون سيارة، وإجازة لمدة أسبوع في المملكة المتحدة كل عام.
تقدر صناعة المعاشات التقاعدية أن 43100 جنيه إسترليني سنويًا هو المبلغ الذي يحتاجه الشخص عادةً لتحقيق أسلوب حياة مريح في التقاعد
وبدلاً من اليأس، يسعى معهد التمويل الدولي إلى تحسين الصورة، وقد وضع قائمة من الطرق لمساعدة الجميع على الوصول إلى الحد الأدنى من مستوى التقاعد.
قبل أن ترفض هذه الأفكار باعتبارها مجرد تقرير آخر صادر عن مؤسسة بحثية أخرى، إليك السبب وراء أهمية الاهتمام بأفكار معهد الدراسات المالية. فقد اجتذبت هذه الأفكار مستمعاً واحداً متحمساً ومؤثراً للغاية: وزير المعاشات التقاعدية. ففي فعالية أقيمت في وستمنستر لإطلاق التقرير الأسبوع الماضي، لم تكن النائبة البرلمانية إيما رينولدز لتبدي حرصاً أكبر على التأكيد على المستوى العالي للغاية من التقدير الذي تكنه لمعهد الدراسات المالية وعمله في مجال المعاشات التقاعدية. فقالت: “نحن نقدر كثيراً خبرة معهد الدراسات المالية، وقوة أبحاثكم، والمساهمة التي تقدمونها للنقاش العام حول سياسة المعاشات التقاعدية”.
“وأنا أتطلع إلى العمل مع مؤسسة التمويل الدولية في مراجعة معاشات التقاعد الخاصة بكم ومراجعة معاشات التقاعد الخاصة بنا”. وإذا كنت بحاجة إلى مزيد من الأدلة على أن أفكار مؤسسة التمويل الدولية يمكن أن تصبح سياسة حكومية، فهي هذه: إيما رينولدز لم تغادر.
عندما يحضر الوزراء فعاليات الصناعة، فإنهم عادة ما يلقون خطابا قصيرا، ويحظون بالتصفيق، ثم يختفون في موجة من الإلحاح والأهمية.
في حدث أقيم في وستمنستر الأسبوع الماضي لإطلاق تقرير معهد الدراسات المالية (IFS)، تحدثت النائبة إيما رينولدز لفترة وجيزة… قبل أن تجلس لمشاهدة العروض التقديمية المتبقية
وبدلاً من ذلك، تحدثت رينولدز، وعرضت الإجابة على الأسئلة (رغم أنها تجنبت السؤال الذي سألها عن رأيها في تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية)، ثم جلست في الصف الأمامي تستمع باهتمام شديد إلى العروض التقديمية على مدى الساعة التالية.
إذن ما الذي يقترحه IFS؟
وكان الاقتراح الأكثر تطرفا هو أن العمال يجب أن يتلقوا مدفوعات إلى معاشاتهم التقاعدية من صاحب العمل حتى لو اختاروا عدم الدفع بأنفسهم.
في الوقت الحالي، بموجب قواعد التسجيل التلقائي، يتعين على أصحاب العمل دفع ما يعادل 3% على الأقل من راتب العامل إلى معاشه التقاعدي، ويتعين على الموظف دفع 5% على الأقل. ولكن إذا اختار العامل عدم الدفع، فلن يدفع صاحب العمل أي شيء.
حصل جيف بريستريدج على جائزة أفضل صحفي وطني
تم اختيار شركة شل لعام 2024 من قبل جمعية شركات الاستثمار في حفل توزيع جوائزها الإعلامية السنوية الأسبوع الماضي.
تدعم الجمعية وتروج للفوائد طويلة الأجل لصناديق الاستثمار والشركات، وقد خصت بالذكر جيف، محرر الثروات والتمويل الشخصي في مجموعتنا، لتغطيته الفريدة لشركات الاستثمار، وخاصة في ميزة Fund Focus الأسبوعية في صحيفة The Mail on Sunday.
جيف بريستريدج مع جائزته الأسبوع الماضي
ويقول مبين حق، الرئيس التنفيذي لمؤسسة أبردين للإنصاف المالي، التي شاركت مع معهد الدراسات المالية في إعداد التقرير، إن هذا التعديل على القواعد من شأنه أن يعزز معاشات العمال بمقدار 4 مليارات جنيه إسترليني سنويا.
والخطر هنا هو أن العمال قد يكونون أكثر ميلاً إلى الانسحاب من هذه البرامج بأنفسهم (وهذا نادراً ما يكون فكرة جيدة) إذا كانوا لا يزالون يحصلون على مساهمات من صاحب العمل.
واقترحت أيضا أن يكون التسجيل التلقائي مفتوحا للجميع من سن 16 إلى 74 عاما ــ وهو اتساع هائل من النطاق الحالي الذي يتراوح بين 22 عاما إلى سن التقاعد الحكومي.
وإذا نجحت خطة صندوق التقاعد في تحقيق هدفها، فسوف يدفع العمال الذين يتقاضون 35 ألف جنيه إسترليني أو أكثر تلقائياً المزيد من المعاشات التقاعدية. على سبيل المثال، قد يدفعون 12% على الأرباح التي تتجاوز 35 ألف جنيه إسترليني ــ مع تحملهم التكاليف الإضافية وليس أصحاب العمل.
في الوقت الحالي، لا يتم تفعيل التسجيل التلقائي إلا على المكاسب التي تزيد عن 6240 جنيهًا إسترلينيًا، لكن IFS يقترح خفض هذا إلى الصفر. ومن الواضح أن هذا سيكون مفيدًا لمعاشات التقاعد، ولكنه صعب على أصحاب الدخول المنخفضة.
ولكن لتسهيل الأمور، يقترح معهد التمويل الدولي وضع هذه المساهمات الإضافية في حساب توفير يمكن الوصول إليه إذا لزم الأمر – أو ادخاره للتقاعد إذا لم يكن كذلك.
كما اقترح معهد الدراسات المالية طرح شكل من أشكال التسجيل التلقائي للعاملين لحسابهم الخاص. ولا يدخر سوى 20% من العاملين لحسابهم الخاص الذين تتجاوز أرباحهم 18 ألف جنيه إسترليني في العام في صندوق معاشات تقاعدية. وإذا كنت تعتقد أن توقعات التقاعد مقلقة بالنسبة للموظفين، فإن هذا لا يمثل شيئا مقارنة بما قد يواجهه ملايين العاملين لحسابهم الخاص.
كان الاقتراح الأكثر تطرفًا الذي اقترحته مؤسسة التمويل الدولية هو أن يتلقى العمال مدفوعات في معاشاتهم التقاعدية من صاحب عملهم – حتى لو اختاروا عدم الدفع بأنفسهم
إذن، فهل هي أفكار جيدة؟
حسنًا، لقد أضافوا تعقيدًا إلى نظام التسجيل التلقائي الذي كان ناجحًا على وجه التحديد بسبب بساطته. النظام الحالي سهل الفهم، ولا يتطلب أي مشاركة من العمال، ويستمر في العمل في الخلفية. سيتعين علينا أن نرى ما إذا كانت التعديلات والتغييرات ستخل بالتوازن.
ولكن معهد الدراسات المالية يرى أن هذه الإجراءات قد تزيد من معاشات التقاعد لمن هم على مسار الدخول المنخفضة والمتوسطة بمقدار 1400 إلى 2100 جنيه إسترليني سنويا ــ ومن شأنها أن تقلل من صافي دخل أصحاب الدخول المنخفضة بنسبة تقل عن 1%. وهذا ليس بالأمر السيئ. وربما لا تساعدنا هذه الإجراءات على الوصول إلى تقاعد مريح، ولكنها قد تحدث فرقا كبيرا.
نصيحتك لتوفير 5000 جنيه إسترليني في عملية شد الوجه…
كيف تقرر متى توفر ومتى تنفق؟
لقد تلقيت بعض النصائح الحكيمة من القراء عندما طرحت هذا السؤال الشهر الماضي. فقد ردت مولي جي على تعليقي بأنني كنت مترددة بشأن ما إذا كان ينبغي لي أن أشتري لنفسي سترة أم لا.
أرسلت لي رسالة بالبريد الإلكتروني: “إجابتي لك هي، من فضلك توقف عن القلق واسمح لنفسك بالتحرر. إن دفع 60 جنيهًا إسترلينيًا على سترة أمر لا قيمة له!” أعطتني DollyGirl1 هذه النصيحة: “علمتني عرابتي في المدرسة القديمة منذ 60 عامًا أنه عندما يكون لدي بعض المال، يجب أن “أنفق القليل وأوفر القليل وأعطي القليل”، وهو ما أعتقد أنه فلسفة رائعة حتى الآن. ما زلت أعمل على ذلك بعد كل هذه السنوات”.
ولكن الكلمة الأخيرة يجب أن تذهب إلى جينا من هامبشاير. كتبت: “في عام 1988 وجدت نفسي أشتهي زجاجة من علاج الوجه بقيمة 100 جنيه إسترليني، والتي تم تسويقها على أنها حلم يتحقق. كانت عبارة عن سائل لزج وردي باهت قزحي الألوان، وكان عليّ أن أتناوله”.
سألني زوجي بدهشة: هل أنفقت للتو 100 جنيه إسترليني على غسول الوجه؟!
أجبت: “لا، لقد وفرت للتو 5000 جنيه إسترليني في عملية شد الوجه!”
هل تتفق مع نصائحهم واستراتيجياتهم؟ أخبرني.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.