يجب على المستشارة استبعاد غارة معاشات في الميزانية لأنها تواجه إعادة تشغيل لاندفاع العام الماضي الضار للحصول على نقد معفاة من الضرائب ، وقد تم تحذيرها الليلة الماضية.
تحذر الخبراء من أن التكهنات حول الحد الأدنى الأدنى الجديد للمجموعة المقطوعة قد دفعت إلى تجدد الاندفاع من عمليات السحب بعد ارتفاع في نفس الوقت من العام الماضي.
وجدت دراسة استقصائية للأشخاص الذين يعانون من المعاشات التقاعدية والمدخرات والاستثمارات من قبل شركة إدارة الثروات ، Rathbones ، أن تسحب مبلغًا مقطوعًا من صندوق التقاعد كان أحد أهم ندمهم بين القرارات المالية المتخذة قبل ميزانية العام الماضي.
تم إغراء أكثر من 55 عامًا بأخذ مبلغ مقطوع بنسبة 25 في المائة من معاشات التقاعد خوفًا من أن الحد الذي تم تخفيضه في الميزانية في نوفمبر يتم تحذيره من التعامل مع القرار على أنه “لا رجعة فيه”.
حثت AJ Bell راشيل ريفز على الخروج من التغييرات الآن ، على تثبيط الناس عن اتخاذ قرارات متسرعة يمكن أن تضر بتقاعدهم.
وقالت راشيل فاهي ، من منصة الاستثمار: “هذا النقاش المستمر حول تغيير قواعد ضريبة المعاشات التقاعدية يرتدي ثقة الناس في الحكومة ويعرضهم لخطر اتخاذ قرارات في الركبة.
يحتاج المستشار إلى استبعاد التغييرات علنًا على النقود المعفاة من الضرائب من أجل وضع حد للمضاربة. القيام بذلك من شأنه أن يخفف من عدم اليقين ويظهر أن الحكومة إلى جانب العمال الذين ينقذون للمستقبل.
“إن الفشل في توفير اليقين أمر غير مسؤول ويعاقب العمال ، والذين سيقلقون بحق من أن الحكومة قد تحرك أهداف الأهداف قبل أن تحصل على دخل التقاعد”.
على الرغم من أن راشيل ريفز لم تشدد القواعد في تلك الميزانية ، إلا أن هناك ارتفاعًا غير مسبوق بنسبة 60 في المائة من النقد المعفاة من الضرائب من المعاشات التقاعدية ، حيث بلغت 18 مليار جنيه إسترليني
وجد استطلاع Rathbones أن 27 في المائة من الناس أسفوا لسحب مبلغ مقطوع من معاش تقاعدي.
الحصول على ما يصل إلى 25 في المائة من معاش التقاعد الخاص بك خالٍ من الضرائب ، يمثل تحريفًا شائعًا عند التقاعد.
عادةً ما يستخدم الأشخاص مبلغ إجمالي لإزالة القروض العقارية المتبقية والديون الأخرى ، وينشئون على تجديدات المنزل ، والسيارات الجديدة والعطلات أو حتى مساعدة الأطفال على سلم الممتلكات.
لكن سلسلة من خبراء التقاعد حذروا من إجراء تحركات الطفح إذا لم يكن لديك خطة لما ستفعله بالمال.
وقالت ريبيكا ويليامز ، من Rathbones: “إن المبلغ المقطوع المعفاة من ضريبة التقاعد هو أحد أفضل الأجزاء المحبوبة والأكثر فهمًا في نظام المعاشات ، ومن المفهوم أن الناس يشعرون بالتوتر من التغييرات المحتملة في القواعد.
“إن القدرة على سحب مبلغ إجمالي خالٍ من الضريبة من معاشك تقاعدي مفيدة للغاية لتلبية الالتزامات المالية الفورية ..
“لكن الانسحاب بدون خطة واضحة يمكن أن يؤدي إلى فرص النمو الضائعة والتعرض الضريبي”.
على الرغم من أن السيدة ريفز لم تشدد القواعد في الميزانية الأخيرة ، إلا أن تكهنات غير راضية بأنها ستشهد ارتفاعًا غير مسبوق بنسبة 60 في المائة من النقد المعفاة من الضرائب من المعاشات التقاعدية في السنة المالية الأخيرة ، حيث بلغت 18 مليار جنيه إسترليني.
من المحتمل أن تستمر التدفقات الخارجية بمعدل مماثل أو أكبر بسبب خطة الحكومة لفرض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية اعتبارًا من أبريل 2027 ، ويمكن فرض مخاوف مستمرة.
السير كير ستارمر ، زعيم حزب العمل مع راشيل ريفز حزب العمال النائب عن ليدز ويست وبودسي ، مستشارة الخزانة قبل خطابها الرئيسي في مؤتمر العمل
يصدر خبراء المعاشات التقاعدية الآن جولة جديدة من التنبيهات في أعقاب البيانات التي أدخلت على قواعد إلغاء النقد المعفاة من الضرائب من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) و HMRC.
تقول FCA إنه لا يوجد “حق في إلغاء” سحب نقدي معفاة من الضرائب ، على الرغم من أن مقدمي المعاشات التقاعدية قد يقدمون هذا الخيار طوعًا للعملاء إذا كانوا يرغبون.
وقد أكدت HMRC أي عواقب ضريبية لا يمكن التراجع عنها إذا قمت بالإلغاء – وبالتالي فإن السحب سيظل محسبًا على حد إجمالي المبلغ المعفاة من الضرائب لشخص ما ، وهو حاليًا 268275 جنيهًا إسترلينيًا ، حتى لو كان غير ملزم.
قالت السيدة ويليامز إنه بعد تأكيد الجهة المنظمة فيما يتعلق بحقوق الإلغاء ، فإن الحصول على أموال خالية من الضرائب هو “قرار لا رجعة فيه”.
وأضافت: “أولئك الذين يفكرون في أنهم يستطيعون ببساطة إعادة تدوير أموالهم المعفاة من الضرائب في معاش يمكن أن يكون في صدمة سيئة.
“إذا ظهرت هذه الخطوة مخططة مسبقًا وارتفاع المساهمات بشكل كبير ، فقد تعاملها HMRC على أنها دفعة غير مصرح بها-من المحتمل أن تهبطك بفاتورة ضريبية تصل إلى 55 في المائة.”
هل أخذت مبلغًا مقطوعًا معاشًا وندم عليه؟ أخبرنا عن ذلك عن طريق البريد الإلكتروني [email protected]