هل تفضل الحصول على دخل ثابت محدد مدى الحياة أو يبدأ الانخفاض ولكنه محمي من ويلات التضخم؟
إنها معضلة يواجهها أعداد متزايدة من المتقاعدين الذين يشترون سنويًا للاستفادة من الأسعار التي تصل إلى مستويات لم يتم رؤيتها منذ ما يقرب من عقدين.
لكن بحثًا جديدًا من قبل شركة المعاشات التقاعدية Standard Life يشير إلى أن البقعة الحلوة قد تقع في مكان ما بينهما.
الأقساط هي المكان الذي تستخدم فيه وعاء التقاعد الخاص بك لشراء دخل يدوم لفترة محددة أو لبقية حياتك. معظم الأشخاص الذين يشترون الأقساط يختارون نسخة تدفع نفس المبلغ سنة بعد عام.
لكن البعض يختار واحد لديه حماية من التضخم مدمجة. هذه تدفع مبلغًا شهريًا أصغر في البداية ، ولكن هذا يزداد بمرور الوقت بما يتماشى مع تكلفة المعيشة.
بحث الباحثون في Standard Life في أي خيار سيجعلك في وضع أفضل – وهو أعالي مستوية ، يرتفع مع التضخم أو شراء سلسلة من المعاشات المعدنية طوال فترة التقاعد الخاصة بك.
Sweet Spot: هل تفضل الحصول على دخل ثابت محدد للحياة أو يبدأ الانخفاض ولكنه محمي من ويلات التضخم؟
لقد اعتبر ذلك عمره 65 عامًا لديه وعاء تقاعدي قدره 150،000 جنيه إسترليني يعيش إلى 90 عامًا. إذا اشتروا سنويًا مستويًا ، فيمكنهم الحصول على دخل سنوي قدره 10151 جنيهًا إسترلينيًا ، والذي سيبلغ إجماليه 253،775 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 25 عامًا.
إذا اشتروا سنويًا مع حماية التضخم ، فسيحصلون على 6565 جنيهًا إسترلينيًا فقط في السنة الأولى ، لكن هذا سيرتفع إلى 15،515 جنيهًا إسترلينيًا بحلول الوقت الذي يصلون فيه إلى 90 تضخم اقتصادي.
بالنسبة للخيار الثالث ، نظر الباحثون إلى ما سيحدث إذا اشترى اللاعب البالغ من العمر 65 عامًا سنويًا بمقدار 90،000 جنيه إسترليني عند التقاعد وأبقيوا 60،000 جنيه إسترليني. ثم ، كل خمس سنوات حتى سن الثمانين ، استغرق المتقاعد 20.000 جنيه إسترليني من وعاء المعاشات التقاعدية لشراء الأقساط السنوية الأخرى.
في هذا السيناريو ، سيحصل اللاعب البالغ من العمر 65 عامًا على دخل يبدأ 8،155 جنيهًا إسترلينيًا ، لكن هذا سيرتفع إلى 12،065 جنيهًا إسترلينيًا بحلول 80 عامًا.
خلال تقاعدهم ، سيحصلون على دخل إجمالي قدره 259،115 جنيهًا إسترلينيًا – أكثر مما لو كانوا قد اختاروا سنوية واحدة أو واحدة مع حماية التضخم.
يقول بيت كويل ، رئيس المعاشات في ستاندرد لايف: “مزيج من الحلول المختلفة يمكن أن تلبي احتياجات الناس بشكل أفضل”.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك