يجب أن يكون نقل المعاش إلى مزود آخر سهلاً ، لكنه ليس كذلك. الكثير من الشركات تسحب أقدامها لجميع أنواع الأسباب – عدم الكفاءة بينها – وهذا ليس جيدًا بما فيه الكفاية. في نهاية اليوم ، إنها أموالنا ، وليس أموالهم.
أنا أتحدث من التجربة الشخصية. حاليًا من خلال الطلاق المطول ، تم تفاقم هذه العملية المؤلمة بسبب الوقت غير المقبول ، وقد أخذت مزودًا تقاعديًا واحدًا (منصة استثمار معروفة) لإرجاع النماذج التي تمهد الطريق حتى يتم نقل المعاش التقاعدي إلى زوجتي. فقط تدخلي الشخصي ، بناءً على طلب المحامي الخاص بي ، حصل على الكرة.
في عالم يتم فيه إجراء معظم المعاملات المالية عبر الإنترنت ، لا يوجد عذر للشركات إلى dilly-dally عندما يتعلق الأمر بتبديل المعاشات التقاعدية.
بطبيعة الحال ، تحتاج شركات التنازل (أولئك الذين يخسرون عاداتنا) إلى التأكد من أننا لا نتعرض للخداع من قبل مدير معاشات تقاعدي جديد يعد بالأرض ثم تختفي بأموالنا في حقيبة غنيمة. ويجب أن يكون المستهلكون على دراية بأي فوائد قد يخسرونها عن طريق التحويل إلى مكان آخر (على سبيل المثال ، الحق في معدل الأقساط الأقساط المضمونة المواتية).
لكن يجب أن تستغرق عمليات النقل أيامًا فقط ، وليس أسابيع أو أشهر. كما أخبرني أحد المعاشات التقاعدية الأسبوع الماضي: “يجب أن يكون تبديل المعاشات التقاعدية واضحًا في هذا العالم المتصل ، لكنه فوضى كاملة.
تمر بعض عمليات النقل بسرعة نسبيًا بينما يستغرق آخرون أشهرًا ويتحول إلى كابوس إداري للأرواح الفقيرة المعنية. الأخطاء والتأخير والعمليات السيئة وعدم كفاية التكنولوجيا والعديد من المشاركين الذين يمرون باك وتلقي باللوم على الآخرين في التأخير الخاص بهم هو شيء يتطلب الاهتمام وربما حتى تغيير في التشريعات الأولية لإجبار التحسين “.
قم بتبديلها: PensionBee PensionBee عبر الإنترنت ، برئاسة Romi Savova ، يريد التغيير
إنها مشكلة تدركها منظم المدينة ، هيئة السلوك المالي (FCA). لقد كان يبحث عن رأي من العظيم والقيد في كيفية تحسين نتائج التقاعد للمستهلكين في مشهد معاشات تقاعدية متغيرة – على خلفية سوق التوظيف حيث وصلت التنقل الوظيفي إلى الصدارة ، مما أدى إلى تراكم الأشخاص من المعاشات التقاعدية.
من قبل “المستهلكين” ، تعني FCA أولئك الذين يعملون في القطاع الخاص ويعتمدون في المقام الأول على جرعة كبيرة من أداء سوق الأسهم النجمية لرؤية صناديق المعاشات التقاعدية الخاصة بهم (المساهمة المحددة) يقدمون دخلًا مناسبًا في التقاعد.
لا يتبنى عملها مستهلكي القطاع العام الذين لا يمكن تحقيق نتائج معاشات تقاعدية أفضل. بعد كل شيء ، يستمرون في الاستمتاع بما نحن مجرد البشر في القطاع الخاص لن تتاح لهم الفرصة للاستفادة من: معاشات الفوائد المحددة من قبل المخاطر والمغطاة بالذهب التي يدعمها دافعي الضرائب.
يغطي شرح الشرح من FCA أيضًا تنظيم المعاشات الشخصية المستثمر ذاتيًا (غير مناسب للغرض) وما إذا كان ينبغي تعديل القواعد لمساعدة المستهلكين على المشاركة أكثر مع معاشاتهم التقاعدية (نعم ، من فضلك). لكن قطعة كبيرة ، بحق ، مكرسة لتحسين نقل المعاشات التقاعدية.
تعد مزود المعاشات التقاعدية عبر الإنترنت ، التي يرأسها رومي سافوفا ، واحدة من أوائل الشركات التي تأكدت من أنها استجابت لـ “ورقة المناقشة” في FCA. إنها تريد من الحكومة تشريع ضمان تبديل التقاعد لمدة عشرة أيام.
سيكون استنساخًا لضمان مفتاح الحساب الجاري (الناجح) الذي قدمته حكومة الائتلاف قبل 12 عامًا – مما يؤدي إلى تبديل حساب مصرفي يستغرق سبعة أيام عمل فقط.
لا يخلو اقتراح Pensionbee عن جرعة من المصلحة الذاتية ، ولكنها فكرة يجب أن تتبنتها الحكومة. ومع ذلك ، بالنظر إلى الوتيرة البطيئة التي تتقدم فيها خطط تشغيل لوحات معلومات المعاشات التقاعدية عبر الإنترنت (تمكننا من رؤية جميع معاشاتنا التقاعدية والمعاشات التقاعدية في صفحة واحدة) ، فقد لا تحظى بالاهتمام السريع الذي يستحقه.
في غضون ذلك ، ستقدم صناعة المعاشات نفسها خدمة رائعة من خلال الموافقة على نشر إحصاءات نصف سنوية في متوسط الوقت الذي تستغرقه شركات التنازل لتلبية طلبات من العملاء الذين يرغبون في نقل خططهم.
منذ عدة سنوات ، دعا العديد من أبطال المستهلكين شركات التأمين إلى نشر إحصاءات منتظمة حول النسبة المئوية للمطالبات التي دفعوها على سياسات الحماية (التأمين الصحي الدائم والأمراض الخطيرة).
انقضت الصناعة من الفكرة ولكن تم إقناعها في النهاية بتوفير الإحصائيات. وقد أدى ذلك إلى سحب جميع مقدمي الخدمات الجوارب واللعب العادل عندما يتعلق الأمر بمطالبات التقاء.
سيكون لشفافية أكبر في أوقات تبديل التقاعد تأثير ثوري مماثل.
ملاحظة: إذا كنت تتمتع بتجربة مروعة في نقل معاش تقاعدي ، فأنا كل آذان. أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى [email protected]
الاستعداد للمعركة في صندوق 101 مليون جنيه إسترليني حيث يتم إقالة المديرين في التخلص
استغرقت جمعية شركات الاستثمار وقتًا في الأسبوع الماضي من القلق بشأن الهجوم على صناعتها من قبل مدير صناديق التحوط الأمريكية SABA للاحتفال بـ 30 عامًا من صناديق رأس المال الاستثماري (VCTS).
إنه قطاع فرعي لصناعة الاستثمار التي تدير أكثر من 6 مليارات جنيه إسترليني من الأصول ، مما يوفر تمويلًا مهمًا للشركات المبكرة.
ومع ذلك ، فليس كل شيء غير هائل في أحد 45 VCTS: AMATI AIM ، الذي تم إطلاقه قبل 24 عامًا لتوليد نمو رأس المال المعفاة من الضرائب ودخل الأرباح للمساهمين من محفظة تضم شركات تتجرف فيها الهدف.
يعد Hoo-HA نتيجة لرغبة مجلس إدارة Trust في التخلص من صندوق بقيمة 101 مليون جنيه إسترليني لتحسين عائدات المساهمين التي تعرضت لسوق AIM بدون قائمة.
Hoo-HA: مجلس Amati AIM يريد التخلص من صندوق 101 مليون جنيه إسترليني لتحسين عائدات المساهمين
على مدار السنوات الثلاث الماضية ، تجاوزت خسائر المستثمرين 34 في المائة ، على الرغم من تخفيفها من خلال الإعفاء الضريبي المقدم (30 في المائة) التي استمتع بها معظم المساهمين شريطة أن يحتفظوا بأسهمهم لمدة خمس سنوات على الأقل.
التخلص من الجوانب. أولاً ، بعد عرض تجميل ، قام مجلس الإدارة بتعيين Maven Capital Partners لإدارة الثقة. ثانياً ، إنها تريد توسيع نطاق استثمار الثقة حتى لا تركز “في المقام الأول” على الشركات المدرجة في القائمة على الهدف-وهي قادرة على الاستثمار في الشركات غير المخصصة التي قد لا تدرج في AIM.
ما أثار بعض خبراء VCT هو أن المساهمين لم يكن لديهم رأي في تعيين مافن ، على الرغم من أنه سيتم تصويتهم على تغيير سياسة الاستثمار.
يقول بيتر هيكس ، محلل الأبحاث في تشيلسي للخدمات المالية: “اختار العملاء الثقة على أساس فريق إدارة AMATI وفئة الأصول ، وليس مجلس الإدارة. لا نعتقد أنه من الصواب أن يقوم مجلس الإدارة بإقالة المدير دون تصويت المساهم “.
ويقول أيضًا إن العديد من موكليه مغلقون لمدة خمس سنوات بسبب شروط تخفيف ضريبة الدخل بنسبة 30 في المائة ، لذلك لا يمكنهم التصويت بأقدامهم.
يصف Ben Yearsley ، وهو خبير VCT ، تصرفات المجلس بأنها “غريب” ويعتقد أنه ينبغي عليهم الاستقالة إذا خسروا التصويت على تغيير تفويض الاستثمار. في الأسبوع الماضي ، قالت فيونا ولوكومب ، رئيسة AMATI AIM VCT ، إن واجب مجلس الثقة هو تعيين مديري الاستثمار أفضل قادرين على تقديم عوائد جيدة للمساهمين.
في يوم الجمعة ، أعلن مجلس الإدارة إلى بورصة لندن عن شروط تعيين مافن (بما في ذلك الرسوم) وعضو مجلس إدارة جديد يتمتع بخبرة في الشركات الصغيرة المقتبسة وغير المرتبطة.
بالنسبة للسجل ، كانت Wollocombe مديرة لشركة Maven Device & Growth VCT حتى عام 2019. أخبرتني أنها لم تتعارض نتيجة لذلك ، مصرة: “إذا كان هناك أي شيء ، فقد كان عليهم (Maven) أداء أفضل من المرشحين الآخرين (لإدارة الثقة).”
هذه المعركة الثقة لديها أرجل.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.