جيف بريستريدج: فضيحتان فظيعتان يجب وضع حد لهما أخيرًا… وأمنياتي الأخرى للعام المقبل

إنني أتطلع إلى الاحتفال بالعام الجديد في De Vere Wokefield Estate في بيركشاير مع شريكتي ليوني والأصدقاء ميلاني وتيم.

بناء على الخبرة السابقة، ينبغي أن يكون ممتعا. سأرقص فاندانغو الخفيفة، على الرغم من أنني متأكد من أن أبنائي الثلاثة سوف ينزعجون من المنظر إذا كانوا موجودين. سيكون حكمهم هو رقص الأب أكثر من محاكاة جون ترافولتا في أوج عطائه.

عندما تدق الساعة 12، سأتلو صلاة قصيرة لأمي وأبي الراحلين، وأرسل رسالة نصية إلى الأولاد وأدعو بأنانية حتى تتم عملية شراء منزلي في أوائل عام 2026. مالك منزل مرة أخرى. يبي!

على الرغم من أن القرارات المالية لن تكون في المقدمة في ليلة رأس السنة الجديدة، إلا أن لدي عددًا من “الرغبات” المتعلقة بالتمويل الشخصي للعام المقبل والتي أود مشاركتها…

نحن نستحق حل ملحمة وودفورد

إنها مهزلة أننا ما زلنا ننتظر معرفة ما إذا كان مدير الصندوق السابق نيل وودفورد سيعاقب على الدور الذي لعبه في هدم إمبراطوريته الاستثمارية، مما أدى إلى ترك 300 ألف مستثمر خارج جيوبهم بقيمة مليار جنيه إسترليني.

من المؤكد أنه بعد مرور ست سنوات ونصف السنة على بداية نهاية وودفورد كمدير استثمار، سيكون عام 2026 هو العام الذي تتحقق فيه العدالة أخيرًا.

لقد كان واحدًا من أكثر مديري الصناديق احترامًا في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين لنجاحه في الخروج من فقاعة الدوت كوم. قال البعض – وليس أنا – إنه كان الرد البريطاني على المستثمر الأمريكي الأسطوري وارن بافيت. لكن وودفورد واجه فشلاً ذريعًا عندما بدأ العمل بمفرده في عام 2014 وأنشأ شركة Woodford Investment Management (WIM). تدفقت الأموال عبر الباب، معظمها إلى صندوقه الرئيسي Woodford Equity Income (WEI).

بل ذهب كل شيء إلى رأسه. لقد كان يعتقد أنه كان نوعًا من إله الاستثمار الذي لا يستطيع أن يرتكب أي خطأ. لقد غامر بالدخول إلى مناطق استثمارية جديدة – أبرزها الشركات غير المدرجة، معتقدًا أنه قادر على التغلب على كل ما سبقه.

لقد كان الأمر جيدًا لفترة من الوقت، ولكن عندما بدأت أرقام الأداء في WEI تنحرف عن مسارها، قفز العديد من المستثمرين من السفينة.

في يونيو 2019، بعد أن لم يتمكن أحد المستثمرين المؤسسيين الكبار (مجلس مقاطعة كينت) من إخراج أمواله بسبب محفظة الصندوق غير السائلة، تم تعليق WEI بقيمة 3.6 مليار جنيه إسترليني. وأعقب ذلك تفككها ونهاية أعمال وودفورد.

منذ انهياره، تلقى مستثمرو WEI تعويضًا بقيمة 235 مليون جنيه إسترليني بالإضافة إلى مدفوعات متقطعة حيث تم بيع أصول الصندوق – لكنهم لم يستردوا خسائرهم.

ومما زاد الطين بلة أن العديد من أولئك الذين انضموا إلى مطالبات الدعاوى الجماعية “لا ربح ولا رسوم” التي أطلقتها شركات حل النزاعات اضطروا إلى دفع الفواتير على الرغم من فشل المطالبات بسرعة.

قبل خمسة أشهر، بدا الأمر وكأن خطاً في الرمال في كارثة الاستثمار هذه سوف يرسم عندما أعلنت هيئة السلوك المالي عن عقوباتها ضد وودفورد: غرامة قدرها 5.9 مليون جنيه استرليني وحظر منعه من إدارة صناديق الاستثمار بالتجزئة في المستقبل.

كما أصدرت غرامة قدرها 40 مليون جنيه إسترليني ضد WIM، على الرغم من أن أحدث الحسابات تظهر أن الشركة لديها التزامات صافية تزيد عن 230 ألف جنيه إسترليني (حسابات العام حتى نهاية مارس 2025 مستحقة بحلول نهاية العام).

ومع ذلك، استأنف وودفورد، الذي يعتقد بطريقة أو بأخرى أنه لم يرتكب أي خطأ، قرار الهيئة التنظيمية. الأمر متروك الآن لغرفة الضرائب والمكتب بالمحكمة العليا لتحديد ما إذا كان نيل “لم أرتكب أي خطأ” يجب على وودفورد أن يدفع المبلغ.

ورغم أن البحث عن وودفورد قبل خمسة أيام على الموقع الإلكتروني للغرفة أثبت عدم جدواه، فلنأمل أن يكون عام 2026 هو العام الذي يتم فيه جرح قرحة الاستثمار العالقة هذه – بطريقة أو بأخرى.

نحن بحاجة إلى العدالة لكي تسود.

تكريم ضحايا فشل الأيدي الآمنة

لقد تم خذلان حوالي 46000 شخص اشتروا غطاءً من شركة Safe Hands التي تقدم خطط الجنازة

كان الكشف عن انهيار شركة Safe Hands التي تقدم خطط الجنازة المدفوعة مسبقًا في عام 2022 عملية شاقة ومكلفة شارك فيها مكتب الاحتيال الخطير.

ومع ذلك، فإن هؤلاء الأشخاص البالغ عددهم 46000 الذين اشتروا التغطية من خلال الشركة كانوا يشعرون بالإحباط حقًا. في ظل الوضع الحالي، من غير المرجح أن يحصلوا على أكثر من 10 بنس مقابل كل جنيه إسترليني أنفقوه على جنازة مدفوعة الأجر مسبقًا.

لا أحد – سواء كانت الحكومة أو الجهة التنظيمية في المدينة – مهتم بمساعدة أولئك الذين تم احتجازهم من قبل شركة أكدت لهم أن أموالهم محمية في صندوق استئماني. نعم في أيدي أمينة

وحتى الآن، لم تتم إدانة أي شخص في منظمة Safe Hands بارتكاب أي مخالفات. لا يصدق.

من المؤكد أنه ليس خارج نطاق ذكاء الجهة التنظيمية أو الحكومة للتوصل إلى مخطط يضمن أنه عندما يموت عملاء Safe Hands، فإنهم يحصلون على الجنازة التي دفعوا ثمنها.

لا ينبغي السماح لهؤلاء الأشخاص بالمرور ببساطة.

يجب تخفيف معايير المركز المصرفي

لقد مرت خمس سنوات منذ أن تمت تجربة المراكز المصرفية كحل للتخلي الواسع النطاق عن هاي ستريت من قبل المقرضين. واليوم، هناك 201 من هذه البنوك “المجتمعية” – التي تقدم الخدمات المصرفية الأساسية بالإضافة إلى إمكانية الوصول الأسبوعي إلى الموظفين من اللاعبين الرئيسيين – قيد التشغيل، وآخرها بنك كولسدون في ساري.

وتم الإعلان عن 46 أخرى، ولكن لم يتم افتتاحها بعد.

مع بقاء المراكز، والتزام Nationwide وHSBC فقط بالحفاظ على شبكات فروعهما عند المستويات الحالية (حتى عامي 2030 و2027، على التوالي)، فقد حان الوقت بالتأكيد لإعادة التفكير في القواعد التي تحكم متى تكون المدينة مؤهلة للحصول على واحدة. وهي حاليا محددة بشكل ضيق للغاية.

لكي تكون المدينة مؤهلة للحصول على مركز، يجب أن تكون قد فقدت آخر فرع لها في البنك – كما أن وصولها إلى النقد ضعيف نتيجة لندرة أجهزة الصراف الآلي المجانية للاستخدام أو مكتب بريد مناسب للغرض.

ومع ذلك، هناك بعض المدن، وخاصة تلك التي لديها قطاع أعمال مستقل مزدهر، تحتاج بشدة إلى مركز لكنها محرومة من ذلك بسبب القدرة على الوصول إلى النقد على نطاق واسع. إنها تتطلب خدمات مصرفية لا يمكن أن يقدمها إلا المركز. تعتبر مدينة توتنيس في جنوب ديفون مثالاً على ذلك.

لدى FCA هذه المشكلة على رادارها، لذلك دعونا نأمل أن تخفف معاييرها في العام المقبل حتى تحصل مدن مثل Totnes – وغيرها الكثير – على المراكز التي تستحقها.

واصل تلك المنعطفات القادمة، كير…

يعد إعلان حزب العمال قبل عيد الميلاد عن زيادة المبلغ الذي يمكن للمزارعين وأصحاب الأعمال العائلية نقله إلى أحبائهم دون التعرض لضريبة الميراث (IHT) بمثابة منعطف مرحب به.

ونظراً لميل الحكومة إلى عكس السياسات، ألن يكون من الرائع أن تستمر في القيام بذلك حتى عام 2026 وما بعده؟

إن إلغاء IHT على صناديق التقاعد غير المستخدمة (الذي سيتم تقديمه في عام 2027) وعدم المضي قدمًا في فرض القيود على معاشات التضحية بالراتب (اعتبارًا من عام 2029) سيكون كافيًا للمبتدئين.

وينبغي لها أيضاً أن تتراجع عن الإحاطة بشأن التخفيضات المحتملة على الأموال المعفاة من الضرائب التي يمكن للناس أن يأخذوها من معاشاتهم التقاعدية. والأفضل من ذلك، ينبغي للحزب أن يعلن أنه لن يكون هناك أي تغييرات على معاشات التقاعد حتى يتم التصويت على خروجه من منصبه في عام 2029.

وأخيرًا، عام 2026 مزدهر للجميع

أكبر أمنياتي المالية الشخصية هي أن تكون أنت الجميع استمتع بصحة مالية جيدة في العام المقبل.

قم بالتسوق للحصول على التأمينات، واستثمر بشكل جيد ومنتظم، وادخر في حسابات توفير تنافسية، واستخدم وسائل فعالة من حيث الضرائب مثل ISA والمعاشات التقاعدية.

واستمر في قراءة Wealth & Personal Finance وMoney Mail يوم الأربعاء – فهي مليئة بالنصائح الجيدة.

أنا خارج للعثور على حذاء الرقص الخاص بي. سنة جديدة سعيدة.