جيف بريستريدج: أحضر قلمًا وبعض الأوراق (ومذكرات) وسأوضح لك بالضبط كيفية التغلب على عرض الرعب الضريبي لريفز… وجميع الغارات السرية التي ستستهدف أموالك في السنوات الثلاث المقبلة

كانت ميزانية الأسبوع الماضي بمثابة عرض رعب قديم: هجوم ضريبي بقيمة 30 مليار جنيه إسترليني على العاملين الجاد والمقتصدين.

لكن لا تيأس. بعد استيعاب تفاصيل ميزانية راشيل ريفز المؤلمة، أصبح من الواضح أن اعتداءها على ثرواتنا يمكن صده، بشرط أن تكون ذكيًا.

سيتطلب الأمر منك أن تكون منظمًا وأن تقوم بإعداد قائمة مرجعية مالية – حتى مذكرات – توضح بالتفصيل ما سيأتي في طريقك من الضرائب الإضافية. ويمكنك بعد ذلك الاستعداد لها مسبقًا – والتخفيف من تأثيرها.

نردي؟ ربما، ولكن يرجى الانضمام إلى النادي.

لقد تحدثت إلى العديد من القراء على مر السنين الذين قاموا بتحسين أوضاعهم المالية من خلال الاحتفاظ بسجلات دقيقة وكتابة اليوميات عندما يتعين معالجة قضايا التمويل الشخصي الرئيسية.

على سبيل المثال، تدوين الوقت الذي تقترب فيه صفقة الادخار ذات السعر الثابت أو الخاص من نهايتها حتى يتمكنوا من نقل أموالهم إلى حساب تنافسي، بدلاً من السماح لها بالانجراف إلى منتج ذو سعر فائدة منخفض للمزود.

السبب وراء كون قائمة المراجعة منطقية هو أن المستشار لا يسحقنا بضربة واحدة. وبدلا من ذلك، سوف تعمل على تكثيف الألم على مراحل: نسخة مالية من التعذيب الصيني بالمياه.

سيتم تأجيل بعض الإجراءات لمدة تصل إلى أربع سنوات ضريبية.

لقد اختارت هذا النهج ليس لأنها تشعر بالحرج من ضرب المقتصدين بسلسلة من الضرائب لتمويل مبالغ قياسية من الإنفاق على الرعاية الاجتماعية. لا توجد فرصة. إنه نتيجة لبعض التغييرات الضريبية التي تتطلب تحديث أنظمة الكمبيوتر المستخدمة من قبل الشركات المالية وأصحاب العمل قبل أن يتم تقديمها.

ما يعنيه هذا هو أن لديك الوقت الكافي لمعرفة كيفية مواجهة الضرائب والقيود الجديدة على المدخرات. قد يعني ذلك إعادة تنظيم أموالك. وينبغي أن يدفعك أيضًا إلى استثمار المزيد من الأموال في خطط الادخار والاستثمار الصديقة للضرائب.

قد يقنعك ذلك أيضًا بالجلوس مع خبير ثروة سيضمن أن أموالك محكمه قدر الإمكان.

فيما يلي قائمة مرجعية أساسية يمكنك التكيف معها لتناسب وضعك المالي. إذا كنت ترغب في التخفيف من تأثير “الأشرار”، فيجب عليك التصرف قبل السنة الضريبية المعنية – وكلما كان ذلك مبكرًا كلما كان ذلك أفضل.

بداية السنة الضريبية:

6 أبريل 2026

الأشرار:

وتزداد الضريبة على أرباح الأسهم بمقدار نقطتين مئويتين لدافعي الضرائب الأساسيين والأعلى، لتصل المعدلات إلى 10.75 و35.75 في المائة. يبقى معدل الضريبة الإضافية عند 39.35 في المائة.

ويجري خفض الإعفاء الضريبي على الاستثمارات في صناديق رأس المال الاستثماري من 30 إلى 20 في المائة (الإعفاء متاح فقط على إصدارات الأسهم الجديدة).

كيفية التخفيف:

تحقق مما إذا كان دخل أرباح الأسهم من محفظتك الاستثمارية من المرجح أن يتجاوز البدل السنوي (المعفى من الضرائب) البالغ 500 جنيه إسترليني. إذا كان الجواب “لا”، فلا بأس.

ولكن إذا كانت الإجابة بنعم، فتطلع إلى تحويل الأسهم ذات الدفع المرتفع إلى معاشك التقاعدي أو الأسهم والأسهم، مما يحمي الدخل من الضرائب.

يحصل المتزوجون (وأولئك الذين لديهم شراكات مدنية) على مخصصات أرباح فردية. قم بتنظيم استثماراتك بحيث يتم استخدام كليهما.

إذا كنت سعيدًا بتحمل مخاطر الاستثمار، ولديك ثروة كبيرة خلفك، ففكر في إجراء اختبار VCT. من الناحية الضريبية، إنه حلم. سيؤدي الاستثمار بقيمة 50000 جنيه إسترليني إلى الحصول على خصم ضريبي قدره 15000 جنيه إسترليني.

ولكن من منظور مخاطر الاستثمار، فالأمر عالي الأوكتان، على الرغم من أنك ستستثمر في الشركات الصغيرة في المملكة المتحدة. اقرأ معلومات VCT المقدمة من أمثال Hargreaves Lansdown وInteractive Investor وWealth Club.

6 أبريل 2027

الأشرار:

وترتفع الضريبة على الفائدة على الادخار بمقدار نقطتين مئويتين، مما يعني معدلات جديدة لدافعي الضرائب الأساسيين والأعلى والإضافيين تبلغ 22 و42 و47 في المائة.

سيتم تطبيق نفس معدلات الضرائب على دخل الإيجار للمالك.

تم تخفيض بدل عيسى النقدي السنوي لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا من 20 ألف جنيه إسترليني إلى 12 ألف جنيه إسترليني، لكنه يظل عند 20 ألف جنيه إسترليني لمن تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق.

تقع صناديق التقاعد غير المستخدمة ضمن نظام ضريبة الميراث (IHT).

كيفية التخفيف:

تأكد من حماية أكبر قدر ممكن من فوائد مدخراتك من الضرائب باستخدام النقد الدولي (الأولوية) وبدل الادخار الشخصي السنوي (1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين، و500 جنيه إسترليني للمعدل الأعلى).

إذا كنت متزوجًا، قم بترتيب مدخراتك بحيث يمكنك استخدام أموالك الفردية وبدل التوفير الشخصي.

لذلك، يمكن وضع حد أقصى قدره 40.000 جنيه إسترليني نقدًا إذا كان عمركما أكبر من 65 عامًا – 24.000 جنيه إسترليني إذا كنت أصغر سناً. علاوة على ذلك، يمكن حماية 2000 جنيه إسترليني من فوائد الادخار السنوية من خلال استخدام بدلات الادخار الشخصية.

قم بمراجعة الأصول النقدية من السنوات الماضية وقم بتعظيم الفائدة التي تجنيها منها. افعل الشيء نفسه مع جميع حسابات التوفير الأخرى.

إذا كان عمرك 75 عامًا أو أكثر ولديك صندوق تقاعد خاص، فسيتم تضمينه الآن في أصولك المسؤولة عن IHT في حالة وفاتك.

لذا، قم بتقييم ما إذا كانت ضريبة الدخل على المعاش (بالإضافة إلى ضريبة الدخل على المعاش التقاعدي) يمكن أن تصبح مشكلة بالنسبة للمستفيدين في المستقبل.

إذا كانت الإجابة “نعم” (يمكن للأزواج أن يتركوا وراءهم ملكية إجمالية قدرها مليون جنيه إسترليني دون أن يدفع المستفيدون منهم 40 في المائة من IHT)، فقم بتخفيفها أثناء حياتهم. تعظيم بدلات الهدايا السنوية وتقديم الهدايا من فائض الدخل. قم أيضًا بإجراء التحويلات التي يحتمل أن تكون معفاة والتي تقع خارج شبكة IHT بعد سبع سنوات.

إذا كنت تشعر أن IHT قد يمثل مشكلة كبيرة، فابحث عن خبير مالي ماهر في التخطيط العقاري. إنهم يعرفون كل الطرق المشروعة لتخفيض الفاتورة المستقبلية.

إذا كنت مالكًا هاويًا، فقم بتقييم تأثير زيادة ضريبة دخل الإيجار على الربح الذي تحققه – وفكر فيما إذا كان رفع الإيجار ضروريًا.

6 أبريل 2028

الأشرار:

سيتم فرض رسوم إضافية جديدة على ضريبة المجلس على العقارات التي تزيد قيمتها عن 2 مليون جنيه إسترليني، مما يؤدي إلى فاتورة سنوية إضافية تبدأ من 2500 جنيه إسترليني وترتفع إلى 7500 جنيه إسترليني على المنازل التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين جنيه إسترليني.

كيفية التخفيف:

إذا كان دفع الفاتورة قد يمثل مشكلة (قد تكون غنيًا بالأصول، وفقيرًا نقديًا)، ففكر في تقليص حجم الشركة – التهرب من الضرائب والإفراج عن بعض الأسهم.

ولكن قد تتمكن أيضًا من البقاء في مكانك وتأجيل دفع الرسوم الإضافية حتى يتم بيع العقار (تابع التفاصيل).

6 أبريل 2029

الأشرار:

تأتي الضريبة الخفية على خطط التقاعد للتضحية بالراتب

المقدمة من قبل أصحاب العمل. وسيفرض حدًا سنويًا قدره 2000 جنيه إسترليني على المساهمات التي يمكن تقديمها، مما يمكّن كل من العمال والشركات من توفير فواتير التأمين الوطني.

كيفية التخفيف

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي من هذا القبيل، فاستمر في إنفاق الأموال فيه: لا تتوقف عن الدفع لأنك ستندم عليه في وقت لاحق من حياتك.

فكر في زيادة “تضحياتك” من الآن وحتى أبريل 2029، مما يزيد من مساهماتك التقاعدية. تحدث إلى صاحب العمل أو مدير المعاشات التقاعدية في هذا الشأن.

إذا كنت تتمتع بنوع مختلف من المعاشات التقاعدية، فاستمر في الادخار. قد يهاجم العمل المعاشات التقاعدية مرة أخرى.

أخيراً…

لمعرفة المزيد عن الميزانية وما تعنيه لأموالك، يرجى الاشتراك في ندوة This is Money عبر الإنترنت: “كيف تدير ثروتك في الأوقات المضطربة”.

وسيستضيفه سايمون لامبرت، ناشر كتاب This Is Money، مع مشورة الخبراء من ميشيل هولجيت، المدير ومدير الثروات في RBC Wealth Management، ولكم خالص الشكر.

سنناقش الإعلانات الرئيسية من خطاب المستشار، والشيطان المختبئ في تفاصيل الميزانية وما يمكن أن يفعله الناس لحماية الثروة.

يبدأ في منتصف نهار الأربعاء 3 ديسمبر ولكن يمكنك مشاهدته لاحقًا في الوقت الذي يناسبك. قم بالتسجيل هنا.