التقاعد هو شيء متاح للجميع، ولكن الملايين من الناس في المملكة المتحدة لم يفكروا في الشكل الذي سيبدو عليه تقاعدهم.
قد يعني الفشل في القيام بذلك الدخول في التقاعد دون وجود أموال كافية لتمويله بشكل صحيح.
ما يقرب من ثلث الأشخاص، 30 في المائة، ليس لديهم خطة لكيفية تمويل تقاعدهم، وفقا لبحث أجرته شركة إدارة الأصول إيجون.
ونتيجة لذلك، فإنهم أكثر عرضة للشعور بالتوتر بشأن مواردهم المالية طويلة الأجل بأربعة أضعاف، مقارنة بأولئك الذين كونوا صورة لمستقبلهم.
وقالت كيت سميث، رئيسة المعاشات التقاعدية في شركة إيغون: “مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع خلال العقد الماضي، والتحديات الاقتصادية التي تجبرنا على التفكير في أموالنا بشكل أعمق، فإن أخذ الوقت لإعداد خطة واضحة لأموال التقاعد لدينا أصبح ذا أهمية متزايدة”.
يمكن أن يساعدك إنشاء خطة للتقاعد على فهم نوع صندوق التقاعد الذي ستحتاجه لتلبية احتياجاتك، والمبلغ الذي سيُطلب منك ادخاره لتحقيق ذلك.
غير مستعد: ما يقرب من ثلث الأشخاص ليس لديهم خطة لكيفية تمويل تقاعدهم، وفقًا لبحث أجرته شركة إدارة الأصول إيجون
حوالي 57 في المائة من أولئك الذين ليس لديهم خطة جاهزة، وبالتالي ليسوا متأكدين من نوع صندوق المعاشات التقاعدية الذي سيحتاجون إليه، يشعرون بالقلق من نفاد المال عند التقاعد.
وبالمقارنة، فإن الخمس فقط، أي 22 في المائة، ممن لديهم خطة يقولون إنهم قلقون بشأن نفاد الأموال أثناء تقاعدهم.
وأضاف سميث: “لا يمكن للخطة أن تساعدك فقط على التغلب على التكاليف المعروفة وغير المعروفة للحياة اللاحقة – ولكن كما يظهر بحثنا الخمسين الثاني، فإن لها أيضًا قيمة في توفير راحة البال والثقة، فضلاً عن تقليل التوتر”.
“نحن جميعًا نستحق التقاعد الذي يمكننا الاستمتاع به، مهما كان واقعك المالي. ووجود خطة لا يعني أن عليك اتباع قواعد صارمة كل يوم أو إنشاء مستند كبير ومخيف.
“مجرد فهم ما لديك، وما ستحتاجه على الأرجح، وما تريد القيام به، ثم العودة لمراجعته بين الحين والآخر يمكن أن يكون بنفس الفعالية.”
وحذر الخبراء من أن مدخري المعاشات التقاعدية الذين يسحبون مبالغ مقطوعة معفاة من الضرائب دون خطة قبل ميزانية الخريف يمكن أن يعانون على المدى الطويل، مثل خضوع الأموال المعاد استثمارها لضريبة أرباح رأس المال.
كيف يمكنك بناء خطة التقاعد؟
البدء
إذا كنت بدأت للتو في حياتك المهنية، فإن الشيء الأساسي الذي يجب عليك فعله هو البدء في الادخار للحصول على معاش تقاعدي. كلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت المتاح لك للاستفادة من نمو الاستثمار.
سيستفيد الموظفون من المعاشات التقاعدية في مكان العمل، إما من خلال التسجيل التلقائي، حيث يجب على أصحاب العمل أن يدفعوا الحد الأدنى من المبلغ، أو في كثير من الأحيان خطط أكثر سخاء في مكان العمل.
استفد استفادة كاملة من مساهمات صاحب العمل، وادفع المبلغ الذي تحتاجه حتى يتمكن من وضع الحد الأقصى لمبلغه.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فافتح معاشًا تقاعديًا شخصيًا مستثمرًا ذاتيًا (Sipp) وادفعه بانتظام.
> الدليل الأساسي: كيفية تحقيق أقصى استفادة من معاش عملك
> الدليل الأساسي: أفضل سيبس لاستثمار معاشك التقاعدي
منتصف المهنة
في منتصف حياتك المهنية، كان من المفترض أن تكون قد قمت بالفعل بالادخار في معاش تقاعدي لبعض الوقت، ربما من خلال أصحاب عمل مختلفين. إذا لم تقم بذلك، فابدأ الآن. لم يفت الأوان بعد.
في البداية، يجب عليك مسح مدخراتك التقاعدية، وقيمة أي عقار، وحساب الأموال التي جمعتها حتى الآن.
يجب أن يتضمن ذلك تحديد موقع أي مجموعة من صناديق المعاشات التقاعدية، خاصة تلك التي قد تكون مسجلاً فيها تلقائيًا.
> الدليل الأساسي: كيفية العثور على أواني التقاعد المفقودة
يمكنك أيضًا أن تفكر في الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد، والمبلغ الذي يمكنك توقع تراكمه بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد.
يجب عليك مقارنة هذا بما قد تحتاجه للتقاعد الذي تتخيله. لدى جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة (PLSA) معايير معيشة التقاعد القياسية لمساعدة الناس على فهم ذلك.
وقال سميث: “الخطوة الأولى لأي خطة تقاعد هي فهم ما ستحصل عليه على الأرجح عندما تتوقف عن العمل.
“وإذا كان لديك شريك تشارك معه أموالك، فلا تنس التحدث معه أيضًا.”
يمكن أن تعطيك حاسبة المعاشات التقاعدية توقعات لكيفية نمو مجموعتك. تستخدم شركة Money’s معايير التقاعد PLSA لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت تسير على المسار الصحيح.
> الدليل الأساسي: ما هي تكلفة التقاعد المريح؟
> حاسبة المعاشات التقاعدية: اكتشف ما إذا كنت تسير على الطريق الصحيح للحصول على تقاعد مريح
يقترب من التقاعد
عندما تقترب من التقاعد، من المهم رسم صورة لمستقبلك. مع أخذ ذلك في الاعتبار، فإن الخطوة التالية هي تحديد أهداف التقاعد الخاصة بك، وتحديد مستوى الحياة الذي تأمل أن تعيشه، ومبلغ المال الذي ستحتاجه كل عام للقيام بذلك.
وقال سميث: “قد يكون من الصعب تصور ما ستحتاج إليه بالضبط عند التقاعد، ولكن حاول رسم صورة لنفسك في المستقبل وتقدير مقدار المال الذي ستحتاجه لتحقيق ذلك”.
“يجب أن يشمل ذلك النفقات اليومية المستمرة مثل الفواتير ومشتريات البقالة، بالإضافة إلى التكاليف الجديدة التي تأتي مع تقدم العمر، مثل إمكانية تمويل تحسينات المنزل أو الرعاية الاجتماعية.”
بعد تحديد أهدافك، قم بإنشاء خطة مكتوبة تحدد ما عليك القيام به، وكن مستعدًا لمراجعتها بانتظام، خاصة عندما تكون هناك تغييرات كبيرة في حياتك.
قال سميث: “ليس عليك تحديث خطتك مع كل عملية شراء تقوم بها، ولكن مع تغير وضعك أو أولوياتك بمرور الوقت، قد يكون من المفيد للغاية مراجعة خطتك على فترات منتظمة وإجراء أي تعديلات ضرورية تتيح لك الشعور بالثقة أنك لا تزال على الطريق الصحيح.”
وأخيرًا، فكر في الحصول على مشورة مالية احترافية عند بناء خطتك. سيكون المستشار الجيد قادرًا على مساعدتك في وضع خطة تناسب احتياجاتك وأهدافك، ويمنعك من ارتكاب أخطاء مكلفة.
> الدليل الأساسي: هل تحتاج إلى مشورة مالية؟
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة