ويمكن الآن للمشترين لأول مرة الحصول على قروض عقارية بفائدة تقل عن 4 في المائة.
في الأيام القليلة الماضية، أطلق عدد قليل من المقرضين صفقات ودائع بنسبة 10 في المائة بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3.96 في المائة.
هذه بمعدل ثابت لمدة عامين، مع بقاء الإصلاحات لمدة خمس سنوات أكثر تكلفة.
في حين أن توفير الوديعة لا يزال يمثل صراعًا بالنسبة للكثيرين، إلا أن أعداد المشترين لأول مرة آخذة في الارتفاع مع ثبات أسعار المنازل في العديد من مناطق البلاد أو انخفاضها.
إن انخفاض معدلات الرهن العقاري يجعل الدفعات الشهرية ميسورة التكلفة، مما قد يساعد المزيد من الناس على الصعود إلى السلم الوظيفي.
أفضل سعر للشراء هو 3.96 مع بنك لويدز، على أساس إيداع بنسبة 10 في المائة، لمدة عامين.
ويمثل هذا انخفاضًا كبيرًا منذ بداية ديسمبر 2025، عندما كان أرخص سعر متاح 4.16 في المائة. قامت البنوك بتخفيض أسعار الفائدة تدريجياً منذ أن قام بنك إنجلترا بتخفيض سعر الفائدة الأساسي في 18 ديسمبر.
ومع ذلك، هناك تحذير حيوي، وهو أن هذه الصفقة متاحة فقط لأولئك الذين لديهم حساب بنكي في Club Lloyds.
صفقات أرخص: انخفضت معدلات الرهن العقاري للمشترين لأول مرة إلى أقل من 4%
يحتوي هذا الحساب على رسوم شهرية قدرها 5 جنيهات إسترلينية، ولكن يتم التنازل عنها إذا كنت تدفع 2000 جنيه إسترليني أو أكثر كل شهر.
ومع ذلك، تأتي صفقة الرهن العقاري مع رسوم ترتيب قدرها 1199 جنيهًا إسترلينيًا. اعتمادًا على ظروفك، يمكن أن يكون المعدل الأعلى برسوم أقل أرخص – خاصة إذا كنت تخطط لدمج رسوم الترتيب في القرض، حيث ستتراكم الفائدة.
الزوجان اللذان يشتريان منزلاً بقيمة 250 ألف جنيه إسترليني مع وديعة قدرها 2500 جنيه إسترليني، ويأخذان رهنهما العقاري على مدى 30 عامًا، سيدفعان 1189 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على صفقة لويدز.
وقالت راشيل سبرينجال، الخبيرة المالية في Moneyfactscompare: “قد يشعر المشترون لأول مرة أن الوقت ليس مناسبًا تمامًا للحصول على قرض عقاري إذا كانوا يكافحون من أجل تكوين وديعة كبيرة”.
“ومع ذلك، مع انخفاض معدلات الرهن العقاري وتخفيف مجموعة متنوعة من المقرضين اختبارات التحمل الخاصة بهم، قد يتفاجأ بعض المشترين عندما يجدون أن بإمكانهم الآن وضع قدمهم الأولى على سلم العقارات.”
| المقرض | معدل | مصاريف | قيود |
|---|---|---|---|
| لويدز | 3.96% | 1,199 جنيه إسترليني | يجب أن يكون صاحب حساب Club Lloyds |
| فرنيس بي اس | 3.97% | 749 جنيهًا إسترلينيًا | متاح فقط لأولئك الموجودين في الرموز البريدية LA وCA وPR وFY |
| بنك أيرلندا | 3.99% | 1,495 جنيه إسترليني | يجب أن تمر عبر وسيط الرهن العقاري |
| إتش إس بي سي | 4.01% | 249 جنيهًا إسترلينيًا | يجب أن يكون لديك حساب HSBC Premier |
| المال العذراء | 4.03% | 995 جنيهًا إسترلينيًا | لا أحد |
يقدم بنك أيرلندا معدل فائدة بنسبة 3.99 في المائة لنفس الظروف، والذي يأتي مع رسوم أعلى تبلغ 1495 جنيهًا إسترلينيًا. وهذا من شأنه أن يكلف نفس الزوجين 1192 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
إنه مفتوح للعملاء في بريطانيا، وكذلك جمهورية أيرلندا، وسيحتاج المشترون إلى التقديم من خلال وسيط الرهن العقاري من أجل تأمين الصفقة. العديد من سماسرة الرهن العقاري معفاة من الرسوم للمشتري.
قال ديفيد هولينجورث، من وسيط الرهن العقاري L&C، إن أسعار الفائدة كانت حاليًا عند “بعض أدنى المستويات التي شوهدت منذ سبتمبر 2022” عندما شهد تأثير الميزانية المصغرة ارتفاعًا كبيرًا في أسعار الفائدة الثابتة.
وأضاف: “قد يكون هناك مجال أكبر للتحسن إذا تحولت لهجة بنك إنجلترا حول وتيرة تخفيضات أسعار الفائدة من نهجه الحذر حاليًا.”
بالإضافة إلى ذلك، تقدم جمعية Furness Building Society رهنًا عقاريًا بنسبة أقل من 4 في المائة – ولكن مرة أخرى، مع ميزة.
يبلغ سعرها 3.97 في المائة ورسومها 749 جنيهًا إسترلينيًا، ولكنها متاحة فقط لأولئك الموجودين ضمن الرموز البريدية LA (لانكستر)، CA (كارلايل)، PR (بريستون) و FY (Fylde).
قد تكون هناك معدلات فائدة أفضل على الرهن العقاري للمشتري لأول مرة قريبًا، حيث يسعى المقرضون للاستفادة من النشاط المتزايد بين المشترين لأول مرة.
إتش إس بي سي، وهاليفاكس، وجمعية يوركشاير للبناء هي من بين تلك الشركات التي تقدم قروضاً عقارية بنسبة 90 في المائة من القرض إلى القيمة والتي تحوم بالقرب من علامة 4 في المائة.
من المتوقع أن ترتفع أعداد المشترين لأول مرة هذا العام، حيث استقرت أسعار المنازل أو انخفضت في العديد من المناطق في جميع أنحاء البلاد، ويكافح البائعون لنقل منازلهم.
ويعني انخفاض المنافسة في السوق أنه بإمكانهم تأمين المنازل بسعر أرخص.
وقد وجدت الأبحاث التي أجراها مكتب TSB أن أكثر من تسعة من كل 10 مشترين لأول مرة تفاوضوا على سعر شراء العقار في العام الماضي، وحصلوا على خصم قدره 22.900 جنيه إسترليني في المتوسط.
كما خفف بعض مقرضي الرهن العقاري قواعدهم للسماح لبعض المشترين لأول مرة باقتراض أكثر مما كانوا قادرين عليه في السابق.
وأضاف هولينجورث: “أصبح المقرضون أكثر مرونة بشأن المبلغ الذي قد يتمكن المشترون لأول مرة من الاقتراض، حيث قاموا بتخفيف النهج المتبع في اختبار التحمل وتحسنت القواعد المتعلقة بالإقراض المتعدد الأعلى”.
“وهذا إلى جانب أسعار أفضل والمزيد من الخيارات لأولئك الذين لديهم وديعة صغيرة، أو حتى معدومة، من شأنه أن يساعد المزيد من المشترين لأول مرة على الانتقال إلى ملكية المنازل.”
بالإضافة إلى ذلك، تراجعت زيادات الإيجارات، مما قد يمنح بعض المشترين لأول مرة قدرة أكبر على الادخار.
ومع ذلك، فإن عمر المشترين لأول مرة لا يزال في ارتفاع بشكل عام.
وأضاف سبرينجال: “وفقًا لـ UK Finance، فإن متوسط مدة الرهن العقاري للمشتري لأول مرة هو 31 عامًا، مقارنة بـ 28 عامًا قبل عقد من الزمن.
“إن الاختيار الصحيح للصفقة والمدة يعود إلى الفرد، لذلك من الضروري أن يسعى المقترضون للحصول على مشورة مستقلة قبل الالتزام.”