سيشهد ما يقرب من 200000 مدخر إلى أعلى حسابات التوفير الثابتة التي تم افتتاحها في الصيف الماضي ناضجة في الأسابيع المقبلة. أطلقت الوفاة والاستثمارات الوطنية قضايا جديدة من سندات النمو والدخل لمدة عام واحد-المعروفة مجتمعة باسم سندات الادخار البريطانية-في 30 يوليو 2024 ، بمعدل 5.15 في المائة.
كانت هذه معروضة حصريًا للعملاء الحاليين الذين اختاروا أفضل سندات أسعار ثابتة لمدة عام واحد على الإطلاق بدفع 6.2 في المائة في يوليو 2023 والتي فتحت 225000 مدخر ، حيث تم فتحها بمبلغ 10 مليارات جنيه إسترليني في تدافع للمعدل.
حوالي 80 في المائة من المدخرين الذين حصلوا على إصلاح 6.2 في المائة لمدة عام واحد نضج إلى الإصدار الذي يدفع 5.15 في المائة ، مما يعني أن حوالي 180،000 مدخر سيواجهون قرارًا بشأن ما يجب القيام به بمدخراتهم بعد ذلك.
يقول جيمس بلوور ، مؤسس موقع الويب The Savings Guru: 'أولئك الذين أنقذوا عبر هذه السندات هم في خيبة أمل عندما يأتون لإعادة استثمار الأموال هذه المرة. لقد انتهت الآن في الأيام الثابتة 5 و 6 في المائة منذ فترة طويلة ، وحتى الحصول على 4 في المائة أو أكثر قد تصبح تحديًا إذا انخفض سعر الأساس كما هو متوقع.
فهل يجب أن تلتزم الآن بـ NS & I؟
في شهر يوليو ، أطلقت NS & I سندات ذات معدل ثابت لمدة عام واحد لأولئك الذين يرغبون في قفل أموالهم. ولكن هذا لا يمكن أن يتطابق مع أعلى مستويات في القضايا التي توفر 6.2 في المائة و 5.15 في المائة.
تدفع أحدث سندات النمو والدخل لمدة عام واحد 4.18 في المائة ، لذلك يستحق البحث عن المزيد من الصفقات المجزية. على رصيد قدره 10،000 جنيه إسترليني ، تكسبك الصفقة الجديدة 418 جنيهًا إسترلينيًا ، مقارنة بـ 453 جنيهًا إسترلينيًا على مدار العام إذا اخترت إصلاحًا واحدًا على مدار عام واحد.
صرف في: سيشهد ما يقرب من 200000 مقشوة حسابات الادخار الثابتة التي تم افتتاحها في الصيف الماضي في الأسابيع المقبلة
يمكن أن يحصل المدخرين على 4.42 في المائة مع بنك Atom و 4.35 في المائة مع Ford Money.
مع الاحتفاظ بـ 50000 جنيه إسترليني في سندات NS & I لمدة عام واحد بنسبة 5.15 في المائة ، كان من الممكن أن يولد 2575 جنيهًا إسترلينيًا على مدار الـ 12 شهرًا الماضية. مع Atom Bank Best Buy بنسبة 4.42 في المائة ، ينخفض هذا إلى 2،210 جنيهًا إسترلينيًا ومع السندات الجديدة NS & I لمدة عام واحد ، تبلغ 2،090 جنيهًا إسترلينيًا.
يقول أندرو هجر ، من المال comms: “الأمر يستحق التسوق”. لكن أولئك الذين لديهم مبالغ كبيرة قد يرغبون في الحصول على ضمان NS & I المدعوم من الخزانة.
يمكنك توفير مليون جنيه إسترليني من سندات النمو والدخل المضمون ، المحمية من قبل الحكومة.
بموجب خطة تعويضات الخدمات المالية ، تقدم البنوك الأخرى وجمعيات البناء 85000 جنيه إسترليني.
يقول آدم فرينش ، من أسعار MoneyFactsCompare ،: “بالنسبة إلى المدخرين الذين يفضلون أمان NS & I ، فإن سنداتها الجديدة التي تدفع 4.18 في المائة تقدم معدل عائد معقول. على الرغم من أنها لا تتصدر مخططات Best Buy ، إلا أنها لا تزال تفوق توقعات التضخم الحالية.
ما هو التالي ثم للمعدلات الثابتة؟
بالنسبة لأولئك القادرين على قفل بعض أموالهم لفترة أطول ، فمن المنطقي القيام بذلك حيث من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض.
لا تدفع السندات الخمسة العليا سوى أقل بشكل هامشي من أعلى سندات لمدة عام واحد ، بنسبة 4.51 في المائة ، مع بنك برمنغهام.
تقول آنا باورز ، المؤسس المشارك لبطل الادخار: “هذا هو أعلى معدل مدته خمس سنوات رأيناه منذ شهور”. “إذا انخفضت المعدلات كما هو متوقع ، فقد تكون سعيدًا بعد عام من الآن بعد أن احتجزت معدلات اليوم على المدى الطويل.”
يبلغ معدل عام واحد 4.42 في المائة مع الذرة متبوعة 4.4 في المائة من حبيب زيوريخ. يقول السيد Blower: “من المحتمل أن يكون أي من هؤلاء موجودين بحلول نهاية أغسطس”.
“أتوقع أن يستقر سوق Best Buy لمدة عام واحد من 4.3 إلى 4.35 في المائة ، لذلك انخفاض كبير. من غير المرجح أن تتحسن من هناك إما ، لذا لا أوصي بانتظار معدلات أفضل. مع توقع انخفاض المعدل الأساسي مرة أخرى إلى 3.75 في المائة ، في نهاية العام ، وإلى 3.5 في المائة في عام 2026 ، من المحتمل أن تنخفض الأسعار من هنا.
ماذا عن النظر إلى حسابات أخرى؟
أسفرت معدلات الادخار المرتفعة في السنوات الأخيرة عن انخفاض المزيد من المدخرين في الشبكة الضريبية.
تم تجميد بدل الادخار الشخصي (PSA) منذ ما يقرب من عقد من الزمان. هذا هو مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها قبل الضريبة ، والتي تعتمد على نطاق ضريبة الدخل الخاص بك.
يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين كسب 1000 جنيه إسترليني في فائدة معفاة من الضرائب.
يمكن لدافعي الضرائب ذوي السعر الأعلى كسب 500 جنيه إسترليني في حين أن دافعي الضرائب الإضافي ليس لديهم أي بدل على الإطلاق. لهذا السبب شهدت ISAs النقدية زيادة شعبية في الأشهر الأخيرة.
يقوم The Taxman بمخالفة الأرباح على عدد قياسي من المدخرين ، حيث تم سحب 120،000 أخرى إلى الشبكة خلال العام الماضي.
يقول HMRC ، الذي ما يقرب من مليوني عامًا منذ ما يقرب من أربع سنوات ، إن حوالي 2.64 مليون شخص سيتم تأجيلها بسبب ضريبة الدخل على الفوائد التي يكسبونها في حسابات مدخراتهم في 2025-26.
على عكس الجوائز التي فازت بها على السندات المتميزة ، فإن الفوائد المكتسبة على المدخرات المحفوظة في سندات التوفير البريطانية في NS & I ليست معفاة من الضرائب.
إذا كنت تخشى خرق بدلك ، فإن ISA النقدي هو أفضل منزل يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني من رصيدك في السنة.
حاليا أعلى صفقات ISA ذات معدل ثابت واحد هي إصلاح لمدة عام واحد يدفع 4.31 في المائة من وفورات VIDA. يتمتع بنك شوبروك بإصلاح لمدة عامين يدفع 4.21 في المائة وإصلاح لمدة ثلاث سنوات بمعدل 4.25 في المائة.
يقول السيد French: 'العديد من أعلى وثلاث سنوات بالإضافة إلى أن ISAs الثابتة الثابتة تدفع بشكل أفضل من السندات NS & I. هذه تأتي مع ميزة غلاف معفاة من الضرائب.
إذا كان لديك ما هو أكثر من بدل ISA بقيمة 20.000 جنيه إسترليني ، فإن مزيجًا من حسابات ISAs وحسابات الادخار فكرة جيدة.