سوف يتنفس مدخرو المعاشات التقاعدية الصعداء لأن المستشارة راشيل ريفز لم تقم بتضييق الخناق على الأموال المعفاة من الضرائب في الميزانية.
وتأتي الأخبار بأن المبلغ المقطوع ثابتًا بعد أشهر من الشائعات بأن الحد قد يكون في خطر، والتي تم إلغاؤها فقط في وقت سابق من هذا الشهر.
لكن العديد من الناس أصيبوا بالذعر ودفعهم إلى سحب الأموال المعفاة من الضرائب من معاشاتهم التقاعدية خوفا من كبح هذه الميزة الشعبية.
يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا سحب 25 في المائة من معاشاتهم التقاعدية المعفاة من الضرائب بحد أقصى يصل إلى 268.275 جنيهًا إسترلينيًا، وكان هناك اندفاع للوصول إلى هذه الأموال في حالة خفض الحد الأقصى، وفقًا لشركات التقاعد والمستشارين الماليين.
بالنسبة لبعض الأشخاص، فإن الحصول على الأموال النقدية يمكن أن يؤتي ثماره، خاصة إذا كانوا يخططون للقيام بذلك على أي حال في العام المقبل أو نحو ذلك ويريدون إنفاق الأموال لغرض محدد – عادة سداد الديون مثل الرهن العقاري، وتنفيذ تجديدات المنازل وحجز عطلات الأحلام.
كما يقوم بعض المدخرين حاليًا بسحب أموالهم للتبرع بها لأفراد الأسرة بعد إعلان العام الماضي أن المعاشات التقاعدية غير المنفقة ستكون مسؤولة عن ضريبة الميراث اعتبارًا من أبريل 2027.
أشهر من الشائعات: أصيب العديد من الأشخاص بالذعر ودفعهم إلى سحب الأموال المعفاة من الضرائب من معاشاتهم التقاعدية خوفًا من كبح هذه الميزة الشعبية
إذا قمت بإهداء المال وبقيت على قيد الحياة لمدة سبع سنوات، فهذا يقع عادةً خارج شبكة ضريبة الميراث – على الرغم من أن خبراء المال يحذرون من أنه لا ينبغي عليك القيام بذلك إذا كان ذلك يضر بتقاعدك.
الآخرون الذين ليس لديهم هدف مالي محدد سوف ينظرون إلى كومة النقود الجديدة في حسابهم البنكي أو حساب التوفير ويتساءلون عما يجب عليهم فعله الآن.
إذا كنت أنت، يحذر خبراء المال من أنك قد تفوت نمو الاستثمار في ظل الحماية الضريبية للمعاش التقاعدي في المستقبل.
لذلك، إذا كنت ترغب في الاستمرار في الاستثمار، فتطلع إلى استخدام بدل عيسى السنوي البالغ 20000 جنيه إسترليني قدر الإمكان.
لكن انتبه إلى أنه إذا حاولت إعادة الأموال إلى نفس المعاش التقاعدي أو إلى معاش آخر، فقد تقع في مخالفة لقواعد إعادة التدوير.
يمكن أن تفرض إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية رسومًا تصل إلى 55 في المائة من المبلغ الإجمالي الخاص بك إذا قررت أنك استغلت هذه الحيلة غير المعروفة للحصول على إعفاء ضريبي إضافي. يجب استيفاء جميع المعايير التالية.
– يتم أخذ النقود المعفاة من الضرائب.
– تتجاوز المبالغ النقدية المعفاة من الضرائب 7500 جنيه إسترليني خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
– المساهمات في المعاشات التقاعدية أعلى بكثير من النمط الطبيعي عما كان متوقعا في السنوات الأخيرة
– أن تكون قيمة زيادة المساهمة أكثر من 30 بالمائة من المبالغ النقدية المعفاة من الضرائب المأخوذة.
– تم التخطيط لإعادة التدوير.