يتعين على البنوك تعويض ضحايا الاحتيال بما يصل إلى 85 ألف جنيه إسترليني في غضون خمسة أيام بموجب خطة سداد جديدة، بعد تخفيف الحد الأصلي البالغ 415 ألف جنيه إسترليني.
سيتم فرض دفع التعويضات لضحايا الاحتيال اعتبارًا من 7 أكتوبر بموجب القواعد التي وضعها منظم أنظمة الدفع.
وستشهد القواعد الجديدة خفض الحد الأقصى للدفع من 415 ألف جنيه إسترليني الذي تم اقتراحه في مسودة سابقة من اللوائح.
الاستفادة من الأموال: سرق المحتالون أكثر من 450 مليون جنيه إسترليني من الضحايا في عام 2023 وحده، وعمليات الاحتيال عبر التطبيقات في تزايد
وقالت هيئة تنظيم أنظمة الدفع إن 99 في المائة من المطالبات سيتم تغطيتها بالحد الأقصى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني، مع وجود 18 مطالبة فقط في عام 2023 بأكثر من 415 ألف جنيه إسترليني، و411 حالة فوق 85 ألف جنيه إسترليني.
في الوقت الحالي، تقوم البنوك برد الأموال لضحايا الاحتيال على أساس طوعي، على الرغم من أن العديد منهم اختاروا التسجيل في رمز نموذج التعويض المشروط (CRM)، مما يعني أنه سيتم تعويض العملاء إلا في ظروف استثنائية.
وبموجب النظام الجديد، بمجرد قيام البنوك أو شركات الدفع بسداد المبلغ للمدعي، فسوف يكون بمقدورها المطالبة باستعادة نصف المبلغ من المؤسسة المالية التي استخدمها المحتال لتلقي الأموال.
وقالت هيئة تنظيم أنظمة الدفع إن بنك إنجلترا سوف يقوم بمراجعة الحد الأقصى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني خلال الأشهر الـ12 المقبلة.
وفي بيان لها، قالت هيئة تنظيم أنظمة الدفع: “كان هذا قرارًا متوازنًا بعناية – والذي يوفر حماية كبيرة لضحايا الاحتيال ويحقق التوازن المناسب مع مراعاة أهداف الابتكار والمنافسة في PSR والتأكد من أن أنظمة الدفع تعمل بشكل جيد للجميع”.
وصلت شكاوى الاحتيال والنصب المقدمة إلى هيئة أمين المظالم المالية إلى أعلى مستوى لها خلال فترة ثلاثة أشهر بين 1 أبريل و30 يونيو من هذا العام.
وكان هناك 8734 شكوى تقدم بها المستهلكون، مقابل 6094 شكوى خلال الفترة نفسها من العام الماضي.
كانت أكثر من نصف الحالات مرتبطة بالتحويلات المصرفية المعتمدة من العملاء، والمعروفة باسم عمليات الاحتيال عبر الدفع المباشر (APP). في هذه العمليات، يتلاعب المحتالون بضحاياهم ليجعلوهم يوقعون على مدفوعات معتقدين أنها من شركة مشروعة أو هيئة حكومية.
غالبًا ما تأتي عمليات الاحتيال هذه بأشكال متعددة، وقد تكون بسيطة مثل رسالة نصية تدعي أنها من بنك الضحية.
في عام 2023، كان هناك 232,429 حالة احتيال في مجال التطبيقات، حيث خسر الضحايا ما مجموعه 459.7 مليون جنيه إسترليني، وفقًا لمؤسسة UK Finance.
وقالت روسيو كونشا، مديرة السياسات والدعوة في منظمة “ويتش؟”: “إن هذا القرار يعرضنا جميعاً لخطر أكبر يتمثل في أن نكون هدفاً للمجرمين لأنه يقلل من الحوافز التي تدفع البنوك وشركات المدفوعات إلى أخذ منع الاحتيال على محمل الجد.
“لقد تجاهلت الهيئة التنظيمية بشكل مخزٍ ضحايا الاحتيال، على الرغم من الأدلة التي تشير إلى أن هذا القرار قد يخلف تأثيرًا ماليًا ونفسيًا سلبيًا عليهم. وبدلاً من ذلك، استسلمت لحملة ضغط من بعض الشركات في صناعة المدفوعات.”