تم الكشف عنه: الطرق الشريرة التي تحاول شركة تأمين سيارتك أن تحرمك من المزيد والمزيد من الأموال – والطريقة المضمونة للرد عندما تحاول زيادة أقساط التأمين الخاصة بك، بقلم جيف بريستريدج

نعتمد جميعًا على شركات التأمين لتبيع لنا غطاءًا ماليًا فعالاً ضد سوء الحظ. إنها ليست رخيصة، ولكن في معظم الأحيان تقوم شركات التأمين بعمل جيد في دفع المطالبات على الفور. ومع ذلك، فإن أفعالهم في بعض الأحيان لا ترسم الصناعة في ضوء جيد للغاية.

لقد تذكرت عيوبهم الأسبوع الماضي عندما تحدثت إلى واين آرون، 57 عامًا، رئيس شركة المواد الكيميائية Texchem UK في روتشديل.

واين هو “ملح الأرض” وهو شخصيتي إلى حد كبير: صاحب عمل مجتهد يناضل رغم كل ما يلقيه عليه حزب العمال (وأبرزها، ارتفاع فواتير التأمين الوطني). وزوجته جو، 56 عاماً، هي مديرة مكتب الشركة.

إنه فخور للغاية بحقيقة أن المواد الكيميائية التي تنتجها شركته، والتي تستخدم في صناعة المنسوجات لجعل منتجاتها مقاومة للهب وصديقة للبيئة، مطلوبة في الصين.

قال لي: “عملي يكسر القالب”. “نحن نصدر إلى الصين بدلا من استيراد منتجاتها.” واين يرفع علم المملكة المتحدة. ومع ذلك، فإن تجربته الشخصية المحيرة مع شركة التأمين أدميرال هي التي أراد التحدث عنها.

مثل العديد من سائقي السيارات الأذكياء ماليًا، يتسوق واين دائمًا عندما يكون غطاءه جاهزًا للتجديد. ودائمًا ما يجد صفقة أفضل في مكان آخر.

ولم يكن هذا العام استثناءً – حيث يمتد الغطاء السنوي لسيارته BMW Series 3 من يناير إلى يناير – لكن التجربة لم تترك واين يشعر بالافتتان بشكل خاص بالطريقة التي عومل بها.

بدأ بحثه عن غطاء أرخص على أحد مواقع المقارنة بشكل جيد بعرض أسعار بقيمة 485 جنيهًا إسترلينيًا من Admiral – وهو أرخص بـ 115 جنيهًا إسترلينيًا من سياسة RIAS الحالية.

ولكن عندما ذهب لشراء الغلاف، تم رفض المبلغ الذي دفعه، وطلب منه الأدميرال الاتصال بهم.

أخبرته شركة التأمين أن عرض الأسعار أصبح الآن غير صالح نتيجة لحادث تعرض جو له قبل حوالي أربعة أشهر – وهي حادثة وجد الأدميرال تفاصيل عنها من خلال البحث في قاعدة بيانات المطالبات الخارجية.

لقد تفاجأ واين. ويقول: “كانت جو تقود سيارتها الخاصة، ميني كوبر، عندما وقع الحادث، وتم التأمين عليها من خلال شركة Quote Me Happy، وهي علامة تجارية مملوكة لشركة Aviva”. لم يكن له علاقة بي.

ولفرك الملح على الجروح الطفيفة، لم يكن الحادث حتى خطأ جو، فقد اصطدم شخص ما بالجزء الخلفي من سيارتها بعد توقفها عند بعض إشارات المرور.

يوضح واين: “كان الضرر ضئيلاً”. “وقد قبل السائق الآخر المسؤولية على الفور.”

نظرًا لأن الضرر كان محدودًا، وعدم رغبته في إثارة مطالبة على تغطيته، عرض السائق المخالف بدلاً من ذلك دفع تكاليف الإصلاحات.

وافقت جو، كما هو مطلوب، وأخبرت شركة التأمين الخاصة بها بالحادث.

السبب وراء دفع هذا الحادث لشركة Admiral بعد أربعة أشهر إلى سحب عرضها البالغ 485 جنيهًا إسترلينيًا لتغطية واين هو أن جو هو سائق محدد في سياسته.

وعلى الرغم من أن الحادث الذي تورطت فيه لم يؤدي إلى مطالبة بشأن سياستها، فإن اتصال جو بشركة Aviva يعني أنه تم تسجيله تلقائيًا على أنه حادث “ليس خطأ”.

وهذا يعني أنها ظهرت في قاعدة بيانات سوق المطالبات والاكتتاب، والتي تستخدمها جميع شركات التأمين للتحقق مما إذا كان العملاء أو العملاء المحتملون قد شاركوا في أي حوادث قد تؤدي أو لا تؤدي إلى مطالبة.

على الرغم من أن الحادث غير الناجم عن خطأ، كما في حالة جو، لا يؤدي دائمًا إلى المطالبة، إلا أنه يستخدم دائمًا كذريعة لشركات التأمين لرفع أقساط التأمين.

السبب (الذي أجده واهيًا بشكل لا يصدق) هو أن أي شخص متورط في حادث غير خطأ من المرجح أن يشارك في حادث آخر في المستقبل.

وبعبارة أخرى، في أذهان شركات التأمين التي تسعى إلى تحقيق الربح، فإنها تمثل خطرًا تأمينيًا أكبر وبالتالي يجب عليها دفع المزيد مقابل التغطية.

هذا هو بالضبط ما فعله الأدميرال في ضوء كون جو سائقًا محددًا في سياسة واين.

أظهر له تفاصيل الحادث المذكور في “قاعدة بيانات المطالبات الخارجية”، (لم تكن مطالبة)، قام Admiral بتعديل سعره صعودًا – من 485 جنيهًا إسترلينيًا إلى 546 جنيهًا إسترلينيًا.

تستهدف شركات التأمين أي شخص متورط في حادث غير خطأ لزيادة أقساط التأمين، حيث من المرجح، في اعتقادهم، أن يتم العثور عليهم في حادث آخر في المستقبل

ومن المفهوم أن واين كان غاضبا. ويقول: “ليس لدي أي نقاط على رخصتي، ولم يكن لدي أي إدانة مطلقًا، ولدي مكافأة عدم مطالبات تمتد لأكثر من 15 عامًا”. من الجنون أن المطالبة غير المتعلقة بالخطأ والتي لم تؤدي إلى مطالبة بتأمين زوجتي يجب أن تؤثر على تكلفة التغطية الخاصة بي.

تطلب منك جميع شركات التأمين على السيارات إبلاغهم بأي حادث تتعرض له، بغض النظر عما إذا كان لا يؤدي إلى مطالبة، كما في حالة جو. هذا أمر مفهوم.

ولكن يبدو من الخطأ الأخلاقي أن تستخدم شركات التأمين الآن هذا المطلب لانتزاع المزيد من الأموال من عملاء مثل جو (وبشكل غير مباشر واين) الذين يبلغون عن حادث غير ناتج عن خطأ دون أي نية للمطالبة.

يفعلون ذلك لأنهم مواطنون صالحون. كما أنهم يفعلون ذلك على الرغم من حقيقة أنه سيكون من الأفضل من الناحية المالية بالنسبة لهم أن يحافظوا على التأمين، مما يمنع شركة التأمين الخاصة بهم من زيادة تكلفة تغطيتهم على أساس حادث غير خطأ.

ولحسن الحظ، كان واين هو الضحكة الأخيرة. بعد تلقي عرض الأسعار الجديد بقيمة 546 جنيهًا إسترلينيًا من Admiral، بحث مرة أخرى عن غطاء، ولكن هذه المرة باستخدام موقع ويب مختلف للمقارنة وأعلن “مطالبة عدم وجود خطأ” لجو.

مرة أخرى، جاء Admiral في المقدمة، ولكن هذه المرة بسعر 510 جنيهات إسترلينية بدلاً من 546 جنيهًا إسترلينيًا. واين التقطها في ومضة. العدالة الشعرية، أود أن أقول.

وفي يوم الجمعة، قال أدميرال إن “العملاء الذين لديهم مطالبات أو حوادث غير متعلقة بالخطأ هم أكثر عرضة لتقديم مطالبات بالخطأ في المستقبل، وبالتالي الزيادة في الأقساط”.

إنه ذلك الوقت من العام الذي يتلقى فيه العديد من سائقي السيارات وأصحاب المنازل إشعارات التجديد لمدة 12 شهرًا قادمة

إشعار التجديد هو مجرد نقطة البداية

عند الحديث عن التأمين، فهو ذلك الوقت من العام الذي يتلقى فيه العديد من سائقي السيارات وأصحاب المنازل إشعارات تجديد لإبلاغهم بقيمة التغطية التي ستكلفهم خلال الأشهر الـ 12 المقبلة.

ويبدو أن أسعار التأمين آخذة في الانخفاض. على سبيل المثال، أفاد موقع المقارنة الخلط.كوم الأسبوع الماضي عن انخفاض بنسبة 13 في المائة في تكلفة التأمين على السيارات خلال العام الماضي، مما أدى إلى انخفاض متوسط ​​قسط التأمين إلى 726 جنيهًا إسترلينيًا. جاء ذلك في أعقاب إعلان بيرسون هام (مستشاري التسعير) عن تخفيض بنسبة 12 في المائة في أقساط التأمين على المنازل.

ومع ذلك، فإن انخفاض أسعار التأمين لا يعني بالضرورة انخفاض أقساط التجديد، كما أبرز موقعارتباك.كوم في تقريره عن غطاء السيارات.

أظهر استطلاع أجرته الشهر الماضي أن 42 في المائة من السائقين ما زالوا يتعرضون لارتفاع أسعار التجديد.

هذه هي النقطة التي أوضحها لي المدير المتقاعد آلان فورد الأسبوع الماضي. أرسلت شركة التأمين على منزله Saga له ولزوجته فاليري إشعارًا بتجديد غطاء السعر الثابت لمدة ثلاث سنوات لمنزلهما المكون من ثلاث غرف نوم في رويستون، هيرتفوردشاير.

لقد أرادت زيادة القسط السنوي بنسبة 136 في المائة – من 261 جنيهًا إسترلينيًا إلى 615 جنيهًا إسترلينيًا. قال لي آلان: “لم أكن أمتلكه”. “لم نقم أبدًا بتقديم أي مطالبة في الوقت الذي قضيناه مع Saga.”

لقد فعل ما يجب على كل شخص يتلقى إشعار التجديد أن يفعله. أولاً، أعطى Saga السبب، مما أدى إلى قسط جديد قدره 495 جنيهًا إسترلينيًا. وكان رده: “لماذا لم يقدموا لنا تلك الجولة المميزة لأول مرة؟”

ثانياً، والأهم من ذلك، أنه بحث عن غطاء بديل. وكانت النتيجة سياسة لمدة عام واحد مع أفيفا مقابل 193 جنيهًا إسترلينيًا. “سعيد جدًا”، هذا هو حكم آلان.

الرسالة واضحة. استخدم إشعار التجديد الخاص بك باعتباره ليس أكثر من نقطة بداية. مثل آلان، العب في الملعب واحفظ ثروة.