ليس راتبك فقط هو الذي يمكن أن يؤثر على مبلغ المال الذي يتعين عليك التقاعد منه.
يكشف بحث جديد أن المنطقة التي تعيش فيها يمكن أن تؤثر بشكل كبير على آفاق معاشاتك التقاعدية أيضًا.
قام مقياس الادخار والمرونة التابع لهارجريفز لانسداون بتحليل الأرقام لإظهار مدى سير الأسر في جميع أنحاء البلاد للحصول على دخل مناسب عند التقاعد.
ويعود شرف نقطة مرونة المعاشات التقاعدية إلى كرافن، وهي منطقة في غرب يوركشاير تضم مدن سكيبتون وسيتل وبينثام.
في الواقع، يأتي عدد من مناطق يوركشاير في المقدمة – ولكن هناك بعض الأماكن المدهشة الكامنة في أسفل القائمة.
فأين رتبة منطقتك؟
المدخرون الأقوياء: الأسر في كرافن هي الأكثر على المسار الصحيح للحصول على دخل تقاعد لائق
تعتبر يوركشاير وويلز الأكثر مرونة في معاشات التقاعد
تتميز كل من يوركشاير وهامبر وويلز ثلاث مرات في قائمة أفضل عشرة أماكن للتقاعد الأكثر مرونة.
وعلى الرغم من أن كرافن يتصدر القائمة، إلا أن ما يزيد قليلا عن نصف الأسر تسير على الطريق الصحيح للحصول على تقاعد لائق بنسبة 56.1 في المائة.
وهذا يعني أن 43.9% من الأسر لا تسير على الطريق الصحيح، مما يسلط الضوء على فجوة مدخرات التقاعد الموجودة في جميع أنحاء البلاد.
تقول هيلينا موريسي، من شركة هارجريفز لانسداون للوساطة المالية: “من الواضح أنه حتى المجالات ذات الأداء الأفضل لا يزال أمامها الكثير لتفعله عندما يتعلق الأمر بالتحضير للتقاعد”.
“من المهم للغاية أن تأخذ الوقت الكافي للتفكير في الشكل الذي تريد أن يبدو عليه تقاعدك، حتى تتمكن من رؤية مدى قربك من تحقيق ذلك.
“يمكن أن تكون حاسبات المعاشات التقاعدية عبر الإنترنت مفيدة حقًا في إظهار ما أنت على المسار الصحيح لتحقيقه. إذا لم تصل إلى المكان الذي تريد الوصول إليه، فيمكنك وضع نموذج لتأثير زيادة مساهماتك بمرور الوقت.’
بعد كرافن تأتي منطقة ساوث هامز في ديفون، والتي تضم سالكومب وتوتنيس (55.8 في المائة)، وإيدن في الشمال الغربي (55.3 في المائة)، وويست ديفون في الجنوب الغربي (54.8 في المائة).
ومن الملحوظ أن المناطق الواقعة في الجنوب الشرقي ولندن لا تظهر في أكثر مناطق التقاعد مرونة. ويقول موريسي إن ارتفاع الرواتب في تلك المناطق يمكن أن يفسر ذلك جزئيًا.
وتقول: “بدلاً من استخدام مقياس الجنيه والبنس، يستخدم مقياسنا معدلًا يهدف من خلاله الأشخاص إلى الحصول على دخل تقاعد يصل إلى نسبة مئوية محددة من راتبهم قبل التقاعد”.
“وهذا يعني أنه يمكنهم الحفاظ على نمط حياتهم قبل التقاعد عندما ينتهون من العمل ويستمتعون بالقيام بالأشياء التي اعتادوا عليها عندما عملوا.”
وفي الأماكن التي يكسب فيها الناس عادة المزيد، قد يكون من الصعب على معاشاتهم التقاعدية أن تصل إلى تلك النسبة من دخلهم قبل التقاعد.
واستمرارًا لقائمة المواقع التي كان لدى الأشخاص فيها ما يكفي من المدخرات للتقاعد، جاءت يورك في المركز الخامس بنسبة 53.5 في المائة، تليها رايدال في شمال يوركشاير بنسبة 53.2 في المائة، وجاء بوويز في ويلز في المركز السابع بنسبة 53.2 في المائة أيضًا.
وتأتي في المركز الأخير القائمة شرق لوثيان في اسكتلندا بنسبة 53.1 في المائة، وفلينتشاير في ويلز بنفس العدد من الأسر، وبيمبروكشاير، في ويلز أيضًا، بنسبة 53 في المائة.
سكان لندن في أسفل سلم المعاشات التقاعدية
المدخرون في العاصمة هم الأقل مرونة في معاشاتهم التقاعدية. جميع المناطق العشر السفلية في مقياس هارجريفز لانسداون تقع في لندن.
إسلنجتون، وهي منطقة غنية في شمال شرق العاصمة، هي الأدنى حيث أن 25.5 في المائة فقط من الأسر تسير على الطريق الصحيح للحصول على صندوق تقاعد مناسب.
وتلي ذلك مباشرة منطقة كنسينغتون وتشيلسي، وكذلك منطقة وستمنستر، حيث يسير 25.7 في المائة و26.3 في المائة فقط من الأسر على المسار الصحيح للحصول على دخل تقاعد لائق، على التوالي.
ورغم أن المكاسب أعلى عادة في لندن، فإن تكاليف المعيشة مرتفعة أيضاً إلى عنان السماء، كما ارتفعت أسعار المساكن ــ رغم تباطؤها ــ إلى عنان السماء مقارنة ببقية البلاد.
وهذا يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمدخرين في ادخار بعض الأموال جانبًا للتقاعد، حيث يكافحون ارتفاع تكاليف المعيشة اليومية مع موازنة الادخار من أجل وديعة منزل.
يقول موريسي: “يكشف هذا عن تحديين لا يتم الحديث عنهما بشكل كافٍ. كبداية، فإن ارتفاع تكلفة المعيشة في الجنوب الشرقي يمكن أن يجعل من الصعب تحرير ما يكفي من النقود للادخار للمستقبل، حيث يقومون بموازنة التكاليف المرتفعة في الرهن العقاري والإيجارات والسفر.
“ومع ذلك، ستحتاج هذه الأسر إلى ادخار المزيد لأنها ستحتاج إلى معاش تقاعدي أكبر لتغطية تكاليف المعيشة المرتفعة عندما يحين وقت التقاعد.”
تليها مدينة ساوثوارك (26.6 في المائة)، وكامدن (27.8 في المائة)، ومدينة لندن (27.9 في المائة)، وتاور هامليتس (28.3 في المائة).
وتأتي غرينتش في المركز العشرة الأدنى حيث 28.5 في المائة فقط من الناس يتمتعون بمرونة معاشات التقاعد، ولامبيث بنسبة 28.7 في المائة، وبلدة هامرسميث وفولهام بنسبة 29.3 في المائة.
ويضيف موريسي: “المسألة الأخرى هي أن الناس قد لا يعرفون في الواقع أنهم مدخرون للتقاعد لأنهم يعتقدون أن المستويات المنصوص عليها في مخططهم ستكون كافية”.
“هذا شيء يمكن أن يزعج أصحاب الدخل المرتفع الذين لديهم أموال إضافية، لكنهم لا يدركون أنهم بحاجة إلى ادخار المزيد لتلبية احتياجات التقاعد الخاصة بهم.
“بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، يمكن أن تكون هناك صدمة سيئة في انتظارهم عندما يدركون أنهم ليسوا قريبين من المكان الذي يجب أن يكونوا فيه”.
سيؤدي التسجيل التلقائي إلى تحويل جميع العمال إلى نظام معاشات التقاعد في مكان العمل عند سن 22 عامًا عندما يكسبون 10000 جنيه إسترليني سنويًا. ومع ذلك، فإن الحد الأدنى لمساهمة العامل هو 5 في المائة، ثم يقوم صاحب العمل بمساهمة 3 في المائة.
نادرًا ما يكون هذا كافيًا لبناء دخل تقاعدي كبير يتيح لك مستوى معيشي مريح.
بالإضافة إلى ذلك، يستطيع بعض أصحاب العمل مطابقة مساهماتك ولكن قد لا يوضحون أنهم يستطيعون القيام بذلك.
ما الذي يمكنك فعله لتكون مرنًا للتقاعد؟
إذا كنت تقترب بسرعة من التقاعد، فيمكنك القيام ببعض التحركات في اللحظة الأخيرة لتعزيز مدخراتك.
أولاً، ابحث عن أي أواني تقاعد مفقودة. اتصل بأصحاب العمل السابقين للتحقق من الأشخاص الذين قد يكونون مفقودين، أو استخدم تطبيقًا مجانيًا مثل Gretel الذي سيقوم بالعمل الشاق نيابةً عنك. يوجد حاليًا حوالي 31.1 مليار جنيه إسترليني في صناديق التقاعد غير المطالب بها أو غير النشطة، مما قد يحدث تأثيرًا كبيرًا في أزمة الإسكان.
يقول موريسي: “قد تقرر أنه بمجرد أن تجد كل معاشك التقاعدي الخاص بك معًا، قد يكون من المنطقي دمجه. هذا يمكن أن يوفر لك الوقت والمال والإدارة. يمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى تحسين عملية اتخاذ قرار التقاعد لديك حيث ستشاهد وعاءًا واحدًا كبيرًا بشكل مختلف تمامًا عن العديد من الرهانات الصغيرة.
“ومع ذلك، قبل اتخاذ القرار والتوحيد، تأكد من أنك لا تتحمل رسوم خروج باهظة الثمن أو تفوت فوائد مثل معدلات الأقساط السنوية المضمونة التي يمكن أن تعطي دخلك دفعة حقيقية.”
يعد تأخير التقاعد خيارًا آخر، حيث يتم رفع مدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية الخاصة بك بنسبة 2.5 في المائة عن كل سنة تؤخر فيها المطالبة.
أعد النظر في استثمارات معاشاتك التقاعدية أيضًا، حيث من المرجح أن تكون الصناديق الافتراضية متحفظة أو منخفضة المخاطر. إذا كنت سعيدًا بتحمل المزيد من المخاطر مع اقتراب موعد التقاعد، فيمكنك التفكير في تبديل الأموال.
إذا كنت في مرحلة مبكرة من حياتك المهنية، فمن الأسهل إجراء تغييرات كبيرة على آفاق التقاعد الخاصة بك.
ويضيف موريسي: “إن إجراء تغييرات صغيرة مثل زيادة مساهمتك في المعاش التقاعدي في كل مرة تحصل فيها على زيادة في الراتب أو الترقية يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا”.
“يمكنك أيضًا التحقق لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك سيعزز مساهمته إذا قمت بزيادة مساهمتك – وهذا ما يُعرف باسم مباراة صاحب العمل.”