بعد عمر من العمل الشاق ودفع الضرائب، يوفر معاش التقاعد الحكومي وسادة مالية مستحقة يعتمد عليها معظم الناس عند التقاعد. ولكن بعيدا عن دفع معدل ثابت، هناك تباين كبير في المبلغ الذي يحصل عليه المتقاعدون بين مناطق مختلفة من المملكة المتحدة.
لم يكن سرًا أبدًا أن معاش التقاعد الحكومي يدفع مبالغ مختلفة، ولكن التفاوت الهائل بين الرموز البريدية المختلفة قد يفاجئك.
وقد وجد تحليلنا لسجلات معاشات التقاعد الحكومية الرسمية أن المتقاعدين في بعض المدن يتلقون في المتوسط آلافًا أكثر كل عام من جيرانهم، وغالبًا ما يكون ذلك على بعد أميال قليلة فقط.
يحصل المتقاعدون في نيوهام، لندن، على 2.105 جنيهات إسترلينية سنويًا في المتوسط أقل من أولئك الذين يعيشون في مدينة لندن. وعلى مدى 20 عامًا من التقاعد، سينتهي بهم الأمر بالحصول على دخل أقل من معاش التقاعد الحكومي بمقدار 42 ألف جنيه إسترليني مقارنة بجيرانهم الذين يبعدون عنهم مسافة ثمانية أميال فقط.
نكشف اليوم عن المدن العشر في جميع أنحاء بريطانيا حيث يحصل المتقاعدون على أعلى وأدنى دخل للمعاش التقاعدي الحكومي.
إذًا، كيف يتم تصنيفك مقارنة بالمتوسط في مدينتك؟
ولماذا تكون بعض المناطق أفضل حالًا من غيرها؟ نحن نسأل الخبراء عن السبب وراء هذه الاختلافات الإقليمية الكبيرة في أجزاء مختلفة من بريطانيا.
لماذا يختلف معاش الدولة
هناك نوعان من معاشات التقاعد الحكومية، وبالتالي فإن المبلغ الذي تحصل عليه عند التقاعد سيعتمد على عمرك وعدد السنوات التي قمت فيها بمساهمات التأمين الوطني (NI).
تظهر البيانات الحكومية أن المتقاعدين الأكبر سنا يتلقون في الواقع أكثر من نظرائهم الأصغر سنا
أي شخص بلغ سن التقاعد الحكومي قبل عام 2016 يحصل على معاش الدولة القديم، المعروف أيضًا باسم معاش الدولة الأساسي، والذي يدفع ما يصل إلى 176.45 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو 9175.40 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. تحتاج إلى 30 عامًا من مساهمات NI للحصول على المبلغ بالكامل.
المتقاعدون الأصغر سنًا الذين بلغوا سن التقاعد منذ عام 2016 يحصلون على معاش الدولة الجديد ويمكنهم الحصول على ما يصل إلى 230.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع – 11.973 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
إنهم بحاجة إلى 35 عامًا من مساهمات NI للحصول على المبلغ الكامل.
يتم الإعلان عن معاش التقاعد الحكومي الجديد باعتباره معدلا ثابتا يبدو للوهلة الأولى أكثر سخاء، لكن البيانات الحكومية تظهر أن المتقاعدين الأكبر سنا يحصلون في الواقع على أكثر من نظرائهم الأصغر سنا.
المتقاعدون الأكبر سنا في الثمانينات والتسعينات من العمر، والذين هم في النسخة الأساسية، يحصلون عادة على أكبر معاشات تقاعدية حكومية.
وذلك لأن أي شخص يتلقى معاش التقاعد الحكومي القديم كان مسموحًا له أيضًا ببناء استحقاق للحصول على دخل إضافي من معاش التقاعد الحكومي.
وأولئك الذين فعلوا ذلك يحصلون الآن على هذا المعاش الإضافي، المعروف باسم “Serps” (نظام التقاعد المرتبط بالأرباح الحكومية)، بالإضافة إلى مدفوعاتهم الأساسية.
سيحصل البعض على بضعة جنيهات إضافية. لكن يمكن أن يحصل الآخرون على ما يصل إلى المعاش الأساسي الكامل البالغ 176.45 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى الحد الأقصى لمعاش الصرب البالغ 222.10 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.
المناطق الأكثر ثراء تحصل على المزيد
قد يحصل بعض الجيران على معاش تقاعدي أعلى من الدولة لأنهم كسبوا المزيد من المال على مدى حياتهم
إن القدرة على تعزيز معاش الدولة القديم من خلال أرباحك تعني أن الأشخاص في الأجزاء الأكثر ثراءً في المملكة المتحدة يحصلون على متوسط معاشات تقاعدية حكومية أعلى.
يحصل المتقاعدون الذين يعيشون في قلب العاصمة في مدينة لندن على ما متوسطه 12.101 جنيهًا إسترلينيًا من دخل المعاشات التقاعدية الحكومية، أي 2.105 جنيهات إسترلينية سنويًا أكثر من أولئك الذين يعيشون في المناطق الأكثر فقراً.
أما أولئك الذين يعيشون في مدن حزام الركاب المورقة مثل سانت ألبانز وتاندريدج، في ساري، فيحصلون أيضًا على حوالي 12000 جنيه إسترليني في المتوسط.
تقع جميع المناطق العشرة الأولى التي تتلقى أكبر معاشات تقاعدية حكومية في جنوب إنجلترا، والعديد منها مثل هيرتفوردشاير وساري هيث ومول فالي على حدود الطريق السريع M25.
خارج جنوب وشرق إنجلترا، المنطقة التي لديها ثاني أكبر متوسط لمعاشات التقاعد الحكومية هي أبردين، اسكتلندا، حيث يحصل المتقاعدون على 228.44 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع (11879 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا). ويلي ذلك هاربورو، جنوب غرب ليستر في شرق ميدلاندز، حيث يحصل المتقاعدون على 228.39 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع (11876 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا)،
من المرجح أن يكون لدى العمال في المناطق الأكثر ثراء تاريخ عمل كامل وقد ساهموا في Serps، وبالتالي تعزيز مجموعهم.
يوضح خبير سياسات المعاشات التقاعدية توم ماكفيل أن نظام Serps أفاد بشكل أساسي أصحاب الدخل الأعلى. ويقول: “إن المعاش التقاعدي الحكومي ذو المستويين للأشخاص الذين لديهم مهنة عمل كاملة يمكن أن يؤدي إلى معاشات تقاعدية حكومية سخية للغاية.
“الآن أصبح معاش التقاعد الحكومي الجديد أقل سخاءً من معاشات التقاعد الحكومية المزدوجة المستوى لأولئك الذين يحصلون على رواتب أعلى، ولكنه أكثر سخاءً لأصحاب الدخل المنخفض.”
من المرجح أن يكون لدى العمال في المناطق الأكثر ثراء تاريخ عمل كامل وقد ساهموا في Serps، وبالتالي تعزيز مجموعهم
ومع ذلك، فإن الأرباح الأعلى لا تعني دائمًا معاشًا تقاعديًا أعلى من الدولة. دفع الملايين من العمال في خطط التقاعد في مكان العمل التي تم “التعاقد عليها”. وهذا يعني أنهم ساهموا بشكل أقل في التأمين الوطني، وتم إعادة توجيه الأموال إلى نظام التقاعد في مكان العمل بدلاً من ذلك.
لذا فهم يتلقون مبلغًا أصغر من الدولة، لكن يجب أن يحصلوا على مبلغ أكبر من معاشاتهم التقاعدية في مكان العمل. بشكل عام، لا ينبغي أن يكونوا في وضع أسوأ، وقد يكون بعضهم أفضل حالًا بكثير بفضل نمو خطط المعاشات التقاعدية لشركتهم بمرور الوقت.
لندن تتخلف
في حين يتمتع سكان لندن بالعديد من معاشات التقاعد الحكومية الأكثر سخاء في المملكة المتحدة، فإن العاصمة هي موطن لكثير من الأحياء الأكثر فقراً من حيث الأجر أيضًا.
يحصل المتقاعدون في نيوهام، شرق لندن، على ما متوسطه 9.996 جنيهًا إسترلينيًا فقط من دخل التقاعد الحكومي كل عام، في حين يحصل المتقاعدون في تاور هامليتس المجاورة، وهي منطقة داخلية في لندن موطن وايت تشابل وبيثنال جرين، على 10.175 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
يرتبط مبلغ المعاش الحكومي الذي تحصل عليه ارتباطًا وثيقًا بحياتك المهنية. إذا كان لديك أقل من 35 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني، فلن تحصل على المبلغ بالكامل. تحصل على 1/35 من المبلغ الكامل عن كل سنة تدفعها.
وبموجب معاش التقاعد الأساسي القديم، يمكن لأصحاب الدخل الأعلى تعزيز هذا من خلال دفع المزيد من الصرب. لكن العمال من ذوي الأجور المنخفضة وأولئك الذين ليس لديهم عمل فاتتهم الفرصة، مما جعل أولئك الذين يعيشون في المناطق المحرومة يعتمدون بشكل شبه كامل على معاش التقاعد الأساسي.
لقد تم ترك المتقاعدين الذين يعيشون في بعض أفقر الأحياء في لندن في ظل نظام التقاعد الحكومي القديم.
البطالة لا تمنعك من بناء استحقاقك للمعاش التقاعدي الحكومي. لا يزال بإمكانك الحصول على أرصدة NI أثناء المطالبة بعلاوة الباحثين عن عمل أو الائتمان الشامل أو إعانة الطفل. ومع ذلك، في ظل النظام القديم، يتم احتساب الاعتمادات فقط ضمن معاش الدولة الأساسي، وليس الشريحة الإضافية المرتبطة بالدخل. يقول السير ستيف ويب، وزير التقاعد السابق والشريك الآن في شركة LCP الاستشارية: “في المناطق التي ترتفع فيها معدلات البطالة والأجور المنخفضة، مع تساوي الأمور الأخرى، سوف ترى معاشات تقاعدية حكومية أقل”.
ويضيف أن بعض الاختلافات قد تكون أيضًا بسبب الهجرة. “في أجزاء من البلاد حيث توجد نسبة أعلى من المتوسط من الأشخاص الذين قدموا إلى المملكة المتحدة خلال حياتهم العملية، قد يكون لديهم معاشات تقاعدية حكومية أقل لأنه نظام قائم على الاشتراكات؛ لن يكونوا قد حققوا 35 عامًا كاملة من مساهمات NI. وخاصة النساء من بعض المجتمعات الآسيوية، اللاتي كان لهن أدوار تقليدية للغاية ولم يعملن خارج المنزل مطلقًا، سيحصلن على معاشات تقاعدية منخفضة من الدولة.
لكن هذه الفجوة الهائلة في المدفوعات يجب أن يتم التخلص منها تدريجياً. سيحصل المتقاعدون الأصغر سنًا بموجب معاش الدولة الجديد على نفس المبلغ بغض النظر عن رواتبهم.
وخلافا للنظام القديم، فإن معاش التقاعد الحكومي الجديد لا يعاقب أصحاب الدخل المنخفض. مهما كانت أرباحك، طالما أنك حصلت على 35 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني، فسوف تحصل على المعدل الكامل وهو 230.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو 11.973 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
خارج لندن، تشمل المناطق التي تتلقى أصغر متوسط معاش تقاعدي حكومي ليستر، حيث يحصل المتقاعدون على 10.902 جنيه إسترليني سنويًا، ومانشستر على 10.931 جنيه إسترليني سنويًا وسلاو على ما يزيد قليلاً عن 11.000 جنيه إسترليني.
الفجوة بين الجنسين
وبالإضافة إلى الانقسام الإقليمي، كانت هناك دائماً فجوة بين الجنسين في معاشات التقاعد، مع وجود فجوة واسعة بين ما يحصل عليه الرجال والنساء.
وتميل النساء الأكبر سناً إلى الحصول على أدنى معاش تقاعدي حكومي مقارنة بنظرائهن من الرجال.
وذلك لأن النساء أكثر عرضة لوجود فجوات في سجل مساهماتهن في التأمين الوطني لفترات قضينها خارج العمل في رعاية الأطفال أو الأقارب المسنين بينما استمر أزواجهن في العمل.
كما ساهم انخفاض الدخل طوال حياتهم العملية في انخفاض المعاشات التقاعدية لأولئك الذين يحصلون على معاش الدولة القديم بموجب القواعد القديمة، لأنه تم حساب الزيادات الإضافية على أساس أرباحك.
وهذا يعني أنه على الرغم من أن الأمهات اللاتي يبقين في المنزل يمكنهن الحصول على ائتمانات من التأمين الوطني أثناء المطالبة بإعانة الطفل لطفل صغير، إلا أنهن ما زلن يفتقدن زيادة إضافية من شركة Serps خلال فترة انقطاعهن الوظيفي.
على الرغم من أن القواعد تغيرت في عام 2016، حيث تم تقديم معدل ثابت والتخلص من نظام زيادة الرصيد الذي يفضل الرجال، إلا أن الأوان قد فات بالنسبة للنساء اللاتي تقاعدن بالفعل.
تحصل النساء في نيوهام، لندن، على أسوأ معاش تقاعدي حكومي، حيث يبلغ 188.09 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع (9781 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا)، تليها النساء في تاور هامليتس، وهاكني، وبرنت، وجميعها في لندن. وفي الوقت نفسه، استفاد الرجال الأكبر سناً من قواعد معاشات التقاعد الحكومية القديمة، والتي كانت أكثر سخاءً لأصحاب الدخل الأعلى.
يحصل الرجال الذين تزيد أعمارهم عن 90 عامًا والذين يعيشون في تشيلمسفورد، إسيكس، على أفضل معاش تقاعدي حكومي، بمتوسط دخل يبلغ 14.577 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
في المقابل، فإن النساء المتقاعدات اللاتي تتراوح أعمارهن بين 75 و79 عامًا ويعيشن في تاور هامليتس، هن المجموعة الأكثر فقرًا، حيث يحصلن على 8929 جنيهًا إسترلينيًا فقط. هذه فجوة قدرها 5648 جنيهًا إسترلينيًا كل عام و113000 جنيهًا إسترلينيًا أقل على مدى 20 عامًا من التقاعد.
ومع ذلك، فإن الفجوة بين الجنسين بدأت تتقلص بالنسبة للمتقاعدين الأصغر سنا. يوضح السير ستيف: “يعتمد معاش الدولة الجديد، بالنسبة لأولئك الذين يتقاعدون بعد عام 2016، على عدد سنوات اشتراكات التأمين الوطني فقط وليس له علاقة بالأجور.
“إن سنة من المطالبة بإعانة الطفل، أو على الائتمان الشامل، هي بنفس جودة سنة في وظيفة جيدة الأجر.”
كيفية تعزيزها
إذا لم تكن متقاعدًا بعد، فتحقق لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توقعه من معاش الدولة. إذا كنت في طريقك للحصول على أقل من الحد الأقصى، فيمكنك اتخاذ الإجراء اللازم.
تحقق من توقعاتك عن طريق الاتصال بمركز التقاعد المستقبلي التابع للحكومة على الرقم 08007310175 إذا كان عمرك أقل من 66 عامًا. أو خدمة التقاعد لمن هم فوق سن التقاعد على الرقم 08007317898. يمكنك أيضًا الوصول إلى توقعاتك عبر الإنترنت علىgov.uk/check-state-pension.
سيخبرك بالتاريخ الذي يمكنك فيه البدء في المطالبة بمعاشك التقاعدي ويعطيك توقعات بما من المقرر أن تحصل عليه حاليًا.
يمكنك أيضًا النقر لرؤية سجل التأمين الوطني الكامل الخاص بك. سيوضح لك هذا الخيار الأخير عدد السنوات المؤهلة لديك وأي سنوات مفقودة أو غير مكتملة.
تأكد من أنك قد طالبت بالائتمانات لأي سنوات كنت تعتني فيها بالأطفال أو الأقارب أو كنت تستفيد من المزايا، مثل بدل الباحثين عن عمل.
يمكنك العثور على قائمة كاملة بما هو مؤهل للحصول على اعتمادات التأمين الوطني على gov.uk/national-insurance-credits/eligibility.
يمكنك أيضًا الدفع لسد أي فجوات من خلال تقديم مساهمات طوعية. ولكن لا يمكنك القيام بذلك إلا إذا كانت مساهمات التأمين الوطني المفقودة في السنوات الست الماضية.
يعتمد المبلغ الذي ستدفعه على السعر الذي يتم تحصيله في تلك السنوات. في الفترة 2025-2026، تبلغ الرسوم 923 جنيهًا إسترلينيًا لهذا العام.
يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في دخل التقاعد الخاص بك لشراء السنوات المفقودة.
إن إنفاق حوالي 5.538 جنيهًا إسترلينيًا لملء ست سنوات مفقودة يمكن أن يضمن لك مبلغًا إضافيًا قدره 2.053 جنيهًا إسترلينيًا من دخل المعاش التقاعدي الحكومي المرتبط بالتضخم لكل سنة من التقاعد.
هناك طريقة أخرى يمكنك من خلالها تعزيز معاشك التقاعدي الحكومي وهي تأخير وقت البدء في استلامه. لا يتم دفعه تلقائيًا عندما تصل إلى سن التقاعد الحكومي – يجب عليك المطالبة به.
هل تحصل على واحدة من أكبر أو أصغر معاشات التقاعد الحكومية؟ اكتب لنا على [email protected]