عندما بدأت الاستثمار لأول مرة، كنت جاهلاً. كنت في منتصف العشرينيات من عمري وأعيش في شقة مستأجرة في كامبريدج، وفي أول وظيفة لي في مجال التسويق منذ الجامعة، وأكسب 21 ألف جنيه إسترليني سنويًا. مع سداد القروض الطلابية والرغبة في الاستمتاع (الآن أصبح لدي بعض المال أخيرًا)، لم يكن الادخار للمستقبل على رأس جدول أعمالي.
عندما تكون صغيرًا، لا تفكر في أن تصبح كبيرًا في السن (أو على الأقل لم أفعل ذلك). أتذكر عندما كنت طفلة كنت أعتقد أن جدتي كانت كبيرة في السن – ربما كانت في منتصف الخمسينيات من عمرها فقط – وكان التقاعد بعيدًا جدًا لدرجة أنني لم أفهم حتى مفهومه، أو كيف سينطبق علي.
أتذكر أن والدي (الذي كان لديه شركة بيع بالتجزئة خاصة به) كان يتحدث عن الضرائب، وكنت أعلم أنه شيء يجب أن أعرف المزيد عنه.
وبما أنني بدأت للتو العمل بدوام كامل في وظيفة “مهنية” مناسبة، فقد كنت أدفع الضرائب لأول مرة. سأعترف بكمية الخصومات التي أثارت غضبي. بعد سداد قرض الطالب والتأمين الوطني والضرائب، أصبح صافي دخلي إلى المنزل أقل بكثير من إجمالي دخلي وشعرت بالسرقة قليلاً.
كيف يمكنني الاحتفاظ بالمزيد منه؟ وهذا هو المكان الذي أغراني فيه الجزء المعفي من الضرائب من عيسى. نظرًا لأنني لست مقامرًا، لم أكن متأكدًا من كيفية تحقيق ذلك، لكنني قررت أن أحاول دفع 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، وهو المبلغ الذي كنت على استعداد لخسارته، للاحتفاظ بالمزيد من أموالي.
ادفع لنفسك أولاً: لقد خدم الشعار سامانثا، في الداخل، حسنًا، ويمكنها الآن شراء سيارة لامبورغيني
لم يكن الاستثمار في الأسهم والأسهم موضوعًا للحديث مع أصدقائي أو عائلتي، لذلك لم أخبر أحدًا بما كنت أفعله. في بداية الألفية، لم يكن هناك الكثير من مقدمي الخدمة عبر الإنترنت، لذا اخترت الموقع الإلكتروني الأسهل في الاستخدام – والذي كان في حالتي هو Fidelity.
كان الصندوق الأول الذي اخترته هو Marlborough Special Situations والذي قال إنه يهدف إلى زيادة قيمة استثمارك، وهو أمر قياسي جدًا.
لقد كان أداؤه جيدًا ولكني استجابت للتحذير من أن الأداء السابق ليس ضمانًا للنتائج المستقبلية وقمت بإعداد أمر دائم بقيمة 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
ثم أخرجته من ذهني. قرأت أنه لا ينبغي التحقق من الاستثمارات في كثير من الأحيان لأن الناس يمكن أن يتفاعلوا بشكل سيئ عندما تنخفض سوق الأسهم، لذلك أخذت بهذه النصيحة.
لقد مر حوالي سبع سنوات عندما راجعت الحساب، ومن المحتمل أن يكون ذلك نتيجة لخبر إخباري، وقد صدمت عندما رأيت أن لدي أكثر من 4000 جنيه إسترليني. لم أستطع أن أصدق أن مقامرتي البالغة 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا قد زادت كثيرًا.
في تلك المرحلة كنت لا أزال مبتدئًا إلى حد كبير، وتعلمت لاحقًا أنه من خلال إيداع 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا دائمًا، كنت أفعل شيئًا يسمى “متوسط تكلفة الجنيه”. وهذا يعني أن الاستثمارات المنتظمة تخفف من تقلبات السوق، وتحصل على متوسط سعر الشراء خلال الإطار الزمني للاستثمار.
عندما رأيت حجم مجموعتي المعفاة من الضرائب – والتي كانت كافية لشراء سيارة مستعملة جيدة – قررت أنني لم أعد أرغب في المقامرة بعد الآن، وأصبح هذا المبلغ الآن غير مستعد لخسارته.
لم يعد الجهل خيارًا متاحًا، لذلك قرأت كتبًا مالية حول كيفية تنمية أموالي. عندما اشتريت صندوقي في الأصل، لم أهتم كثيرًا بالرسوم التي يتم فرضها – فقط أداء الصندوق.
كان لدي صندوق مُدار بشكل نشط، مما يعني أنني كنت أدفع لمدير صندوق خبير لاختيار الأسهم وإدارتها.
ثم تحولت بعد ذلك إلى صندوق التتبع السلبي لأن لديهم رسومًا أرخص بكثير بأقل من نصف واحد في المائة. تقوم صناديق التتبع السلبية ببساطة بتتبع أداء الاستثمارات المختلفة في المؤشر بدلاً من الشخص الذي يديرها. لقد تعلمت أن أداء هذه الصناديق غالبًا ما يكون بنفس مستوى – إن لم يكن أفضل – من الصناديق التي تتم إدارتها بشكل نشط، لذلك قررت توفير الرسوم.
يعد اختيار صندوق استثمار أمرًا مخيفًا ولكنه مثير أيضًا، وقد وجدت الرسوم البيانية الموجودة على موقع Fidelity مفيدة حقًا. أحببت مقارنة أداء الصناديق على أطر زمنية مختلفة لأنه يمكنك وضع ما يصل إلى 15 صندوقًا ومن ثم سيظهر بصريًا مدى أدائها بمرور الوقت ومقدار الاستثمار الذي يبلغ 1000 جنيه إسترليني.
بالنسبة لي، بدا الأمر وكأنه أموال سحرية، لذا قمت بزيادة استثماري الشهري إلى 300 جنيه إسترليني وبدأت في قراءة المزيد.
كان الدرس التالي الذي تعلمته هو كيف كان لدي “تحيز محلي” كمستثمر. وهذا يعني أنني أعيش في المملكة المتحدة، ومن المرجح أن أستثمر في الأسهم والأسهم البريطانية بدلاً من التنويع والاستثمار وفقًا للاقتصاد العالمي.
لذلك بحثت عن الأموال التي من شأنها أن تعكس الاقتصاد العالمي بشكل أكبر، ورفعت طلبي الدائم إلى 500 جنيه إسترليني شهريًا واشتريت المزيد من أجهزة التتبع السلبية. هذه المرة اشتريت شركة Vanguard FTSE Developed World باستثناء المملكة المتحدة؛ Vanguard LifeStrategy 40% من الأسهم ومؤشر الإخلاص للأسواق الناشئة.
ثم منذ عامين، خلال مأدبة غداء في إحدى الحانات مع أحد الأصدقاء، تم طرح موضوع الاستثمارات. ذكرت عيسى الذي كان عندي.
عندها تعلمت الدرس الكبير التالي: التحقق من رسوم مزود المنصة. لقد كنت دائمًا عميلاً مخلصًا لشركة Fidelity، لكن صديقي قال إنني أدفع رسومًا بنسبة مئوية على استثماري – ونظرًا لحجم محفظتي – يجب أن أبحث عن مزود يفرض رسومًا شهرية محددة.
لقد انتقلوا مؤخرًا إلى Interactive Investor. لقد كنت قلقًا حقًا بشأن الانتقال كما كنت مع Fidelity منذ البداية، ولكن التغيير إلى منصة الرسوم الثابتة من المرجح أن يوفر لي الآلاف. لم أستطع تحمل أن أكون مخلصًا لفترة أطول، لذلك قمت بالتبديل.
لقد مر الآن ما يقرب من 25 عامًا منذ أن بدأت، وبكل حرص، لم ألاحظ أبدًا أنني كنت أستثمر. عمري الآن 49 عامًا ويمكنني أن أقول بكل تأكيد أن الفائدة المركبة مع مرور الوقت هي معجزة. يبلغ طلبي الدائم الآن 650 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، ولكنني أتمنى أن أتمكن من الحصول على الحد الأقصى لبدل عيسى السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني.
لقد تعلمت أنني لست منتقيًا جيدًا للأسهم الفردية. كنت متأكدًا تمامًا من أن شركة Rivian (شركة تصنيع سيارات المغامرات الكهربائية الأمريكية) ستشعل النار في العالم، لكنني خسرت الآن 73 في المائة من حصتي الأولية. لن أبيع، لأنني آمل أن يأتي الأمر جيدًا بمرور الوقت.
لن أنكر أنه كانت هناك أوقات عجاف وعندما يحدث ذلك، أقوم بتقليل استثماري الشهري، ولكن بغض النظر عن مدى قصر استثماري، سأستثمر دائمًا شيئًا ما.
لقد كان شعار “ادفع لنفسك أولاً” شعارًا رئيسيًا في كتب الاستثمار ومن المهم حقًا الحفاظ على روتين منتظم.
لم أتطرق إلى عيسى ولا أنوي ذلك لسنوات قادمة. لا يزال يدهشني مدى نموها (حوالي 200 ألف جنيه إسترليني) وبطريقة ما كانت بمثابة شبكة أمان. إذا أصبحت الأمور صعبة، يمكنني سداد الرهن العقاري الخاص بي أو زيادة معاش تقاعدي في المستقبل. لدي اهتمام أكبر بما أستثمر فيه. مثل Baillie Gifford Positive Change (رسوم بنسبة 0.53 في المائة) والتي تساهم في عالم أكثر استدامة وشمولاً.
لم أحلم أبدًا بأن ينتهي بي الأمر بمثل هذا المبلغ اللائق من المال. نصيحتي للمستثمرين المحتملين؟ ابدأ الآن. افعل القليل وفي كثير من الأحيان.
لا تخف – فالوقت متسامح للغاية. وعندما أسحب أموالي أخيرًا، آمل أن أشتري سيارة طفولتي الخيالية – لامبورغيني!
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
استرد 200 جنيه استرليني كرسوم التداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.