تضاعف عدد المقترضين الذين حصلوا على قروض عقارية طويلة الأمد لأكثر من 35 عامًا ثلاث مرات منذ عام 2020 حيث عانى المشترون لأول مرة من ارتفاع معدلات الرهن العقاري وأسعار المنازل.
كان هناك 116,276 رهنًا عقاريًا تم الحصول عليها لمدة تزيد عن 35 عامًا في عام 2024، بزيادة تقارب 28 في المائة من 90,911 في عام 2023.
لقد كان ما يقرب من ثلاثة أضعاف المستوى الذي شوهد في ذروة جائحة كوفيد-19 في عام 2020، عندما تم تسجيل 36036 عملية بيع، حسبما يظهر تحليل أجراه موقع مقارنة السوق.
الرهن العقاري طويل الأمد يجعل الفواتير الشهرية للمقترضين أقل، حيث يتم تقسيمها على عدد أكبر من الدفعات.
ومع ذلك، فإنهم في نهاية المطاف سوف يقومون بسداد رهنهم العقاري لفترة أطول من الزمن ويمكن أن يتراكموا عشرات أو مئات الآلاف من الفوائد.
وفقا لحسابات شركة قارن السوق ووسيط الرهن العقاري إل آند جي، إذا كان على المقترض في إنجلترا أن يدفع معدل فائدة لمدة عامين يبلغ 4.32 في المائة، مقابل معدل عامين يبلغ 4.03 في المائة، فإن الفرق بين هذه المعدلات على مدار 36 عاما يعادل 20.197 جنيها إسترلينيا من أقساط الفائدة.
على المدى الطويل: أظهرت البيانات أن عدد المقترضين الذين حصلوا على قروض عقارية “طويلة الأمد” لأكثر من 35 عامًا وصل إلى أعلى مستوياته في عام 2024
ويمكن أيضا أن يكون تخزين النضال من أجل المستقبل. يبلغ متوسط عمر المشترين لأول مرة في إنجلترا 34 عامًا، مما يعني أن مقترضي الرهن العقاري الذين يحصلون على قرض مدته 36 عامًا أو أكثر قد يظلون قادرين على سداده في السبعينيات من عمرهم، على أساس أنهم لا يقومون بأي سداد مبكر أو ينتقلون.
ومن غير المستغرب أن المشترين في المناطق الباهظة الثمن كانوا أكثر عرضة للحصول على قروض عقارية أطول.
وفي وسط ولندن الكبرى، بلغ عدد الرهون العقارية المباعة بآجال تتجاوز 35 عامًا 14455 في عام 2024، ارتفاعًا من 10676 في عام 2023.
ووفقاً لموقع مقارنة السوق، تم بيع 12554 رهناً عقارياً طويل الأمد في لندن خلال الأشهر التسعة الأولى من هذا العام.
وبعد لندن، كانت المناطق الأكثر شعبية للقروض العقارية طويلة الأمد هي الجنوب الغربي، حيث بلغ 12.547، وشرق إنجلترا، عند 11.181، وجنوب شرق إنجلترا.
وكانت القروض العقارية طويلة الأجل أقل شيوعا في مواقع مثل اسكتلندا وويلز وشمال شرق إنجلترا خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025.
وقالت إميلي بارنيت، خبيرة الرهن العقاري في شركة Compare the Market: “في حين أن الرهون العقارية الطويلة جدًا يمكن أن تجعل الأقساط الشهرية ميسورة التكلفة على المدى القصير، إلا أنها تأتي مع مقايضة كبيرة حيث قد ينتهي الأمر بالمقترضين إلى دفع المزيد من الفوائد على مدى عمر القرض”.
“من المفهوم أن الكثيرين يمدون فتراتهم للتعامل مع ارتفاع أسعار المنازل واختبارات القدرة على تحمل التكاليف الأكثر صرامة، ولكن من الحكمة النظر في ذلك إلى جانب الآثار المترتبة على التكلفة على المدى الطويل.”
وأضافت: “يجب على المشترين المحتملين الذين يفكرون في الحصول على رهن عقاري طويل الأمد التأكد من أنهم يتسوقون ويقارنون الصفقات بعناية”.
“حتى الفرق البسيط في سعر الفائدة يمكن أن يصل إلى عشرات الآلاف من الجنيهات على مدى عدة عقود.
“إن طلب المشورة من وسيط الرهن العقاري الخاضع للرقابة ومراجعة الرهن العقاري الخاص بك بانتظام يمكن أن يساعد في ضمان أنك لا تدفع أكثر مما تحتاج إليه على المدى الطويل.”
خفض أسعار الفائدة: خفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى 3.75% هذا الشهر
وقال ديفيد هولينجورث، المدير المساعد في شركة L&C Mortgages: “إن ارتفاع أسعار الفائدة وأسعار المنازل أدى حتماً إلى قيام المزيد من المقترضين بدفع أقساطهم إلى الانخفاض عن طريق أخذ شروط رهن عقاري أطول.
“يمكن أن يوفر ذلك المزيد من المرونة لوضع الميزانية الشهرية ولكنه يأتي بتكلفة كبيرة على مدى عمر الرهن العقاري.”
“من الضروري الضغط على إجمالي الفائدة المستحقة الدفع عن طريق التسوق للحصول على أفضل الأسعار المتاحة.
“قد يكون من الممكن أيضًا مراجعة المدة وتقصيرها، أو سداد مدفوعات زائدة مع تغير الظروف. سيساعد ذلك في خفض فاتورة الفائدة وربما الحصول على الرهن العقاري بسرعة أكبر.
وفي 18 ديسمبر/كانون الأول، صوتت لجنة السياسة النقدية التابعة لبنك إنجلترا لصالح خفض أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية من 4 في المائة إلى 3.75 في المائة.
وتؤدي هذه الخطوة، التي كانت متوقعة على نطاق واسع، إلى خفض تكلفة الاقتراض إلى أدنى مستوى لها منذ فبراير 2023، وسوف يرحب بها أصحاب المنازل والشركات الصغيرة التي تعاني تحت وطأة عبء الديون الثقيل.
لن يكون هناك تغيير فوري في مدفوعات المقترضين للأسر التي لديها بالفعل صفقة رهن عقاري بسعر ثابت، ولكن قد يكون لصفقتهم التالية أسعار أفضل معروضة.
وفي الوقت نفسه، ترتبط أسعار التتبع مباشرة بالسعر الأساسي، لذلك من المرجح أن تتماشى مع السعر الأساسي في الوقت المناسب.