يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
خلال الأسبوع الماضي، قام كل من مزودي خدمة Lifetime Isa النقديين برفع أسعارهما، مما يجعل المنتج يستحق نظرة أخرى إذا كنت تدخر لشراء منزل أول.
كان تطبيقا الادخار Moneybox وPlum متقاتلين في معركة على قمة جدول الادخار النقدي العادي الخاص بنا في وقت سابق من هذا العام، حيث قام مقدمو الخدمة بإغراء المدخرين بمعدلات فائدة قصيرة الأجل مرتفعة.
عاد Moneybox الآن إلى أعلى الجدول ويقدم معدل فائدة مدى الحياة يبلغ 4.8 في المائة. ومع ذلك، يتضمن هذا “زيادة” بنسبة 1.75 في المائة لمدة 12 شهرًا، وبعد ذلك سينخفض المعدل إلى 3.05 في المائة.
قام بلوم* برفع معدل الفائدة إلى 4.75 في المائة، لكنه انخفض منذ ذلك الحين إلى 4.25 في المائة. ويشمل ذلك زيادة لمدة 12 شهراً بنسبة 0.89 في المائة، وبعد ذلك تنخفض إلى 3.36 في المائة.
مع انتشار الأسعار المرتفعة على المدى القصير مع قيام مقدمي الخدمات بجذب المدخرين إلى منصتهم، فمن المفيد التحقق من الأسعار الأساسية. أيًا كان الحساب الذي تفتحه، يجب أن تفكر في التحويل إلى سعر أفضل بعد عام.
تعزيز المشتري لأول مرة: تساعدك أدوات Isas مدى الحياة على الادخار مقابل الوديعة
ما هو عيسى مدى الحياة؟
تم تقديم Lifetime Isas في عام 2017 لمساعدة البريطانيين على الادخار من أجل منزلهم الأول أو التقاعد.
يمكنك توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا، والتي تضيفها الحكومة بنسبة 25 بالمائة.
يساعد هذا في زيادة مدخراتك وهو خيار رائع للمشترين لأول مرة – ولكن مع بعض التحذيرات المهمة.
> اقرأ المزيد: أفضل عيسى مدى الحياة
من يجب أن يفكر في الادخار في واحدة؟
أفضل نقد عادي يتم تقديمه حاليًا بواسطة Trading 212* بمعدل معزز قدره 4.51 بالمائة للعملاء الجدد، وهو ما يتفوق عليه Moneybox Cash Lifetime Isa بشكل مريح.
إذا كنت لا تحب المعدلات المعززة على المدى القصير، فإن Tembo لديها معدل فائدة أكثر وضوحًا مدى الحياة يبلغ 4.1 في المائة، وهو أعلى بكثير من المعدل الأساسي الذي يقدمه كل من Moneybox وPlum*.
إذا كنت على استعداد للاستثمار، فمن المفيد النظر في الأسهم والأسهم مدى الحياة عيسى. على الرغم من وجود خطر خسارة المال، إلا أن الاستثمار يمكن أن يتفوق بشكل عام على العائدات النقدية على المدى الطويل. AJ Bell Dodl* عبارة عن منصة استثمارية مناسبة للمبتدئين وتقدم أيضًا سعر فائدة تنافسي بنسبة 4.06 بالمائة على الأموال النقدية غير المستثمرة.
من وجهة نظرنا، فإن برنامج Lifetime Isa يستحق التفكير فيما إذا كنت مؤهلاً وتخطط لشراء منزلك الأول في السنوات القليلة المقبلة. من الممكن الحصول على ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا من الحكومة، مما يعزز وديعتك بشكل كبير.
يمكنك الدفع إلى جانب حساب Isa العادي، لذلك لا تحتاج إلى التخلي عن سهولة الوصول إلى أموالك. فقط تأكد من عدم تجاوز إجمالي مخصصات عيسى البالغة 20000 جنيه إسترليني.
يجب أن يتراوح عمرك بين 18 و39 عامًا لفتح حساب ويجب أن يكون الحساب مفتوحًا لمدة 12 شهرًا قبل أن تتمكن من استخدام الأموال لشراء عقار.
إذا كنت تعتقد أنك ستشتري منزلاً في المستقبل القريب، فإن النصيحة الشائعة هي أن تبدأ الساعة بفتح Lisa بمبلغ جنيه إسترليني واحد في أقرب وقت ممكن.
حتى إذا لم تقم بالادخار في الحساب باستمرار، فمن المفترض أن يسمح لك ذلك بالحصول على دعم من الحكومة في أقرب وقت عندما تكون مستعدًا للشراء.
ماذا عن المحاذير؟
انتقد الخبراء الحكومات المتعاقبة لعدم إصلاح نظام Lifetime Isas. على وجه الخصوص، هناك حد لسعر المنزل يبلغ 450.000 جنيه إسترليني، والذي لا يمكن لأي شخص بعد تجاوزه استخدام الأموال الموجودة في حساب مدى الحياة للمساعدة في عملية الشراء.
لقد تعرض هذا لانتقادات بسبب بقائه عند هذا المستوى منذ طرح المنتج.
يرغب العديد من الخبراء أيضًا في تخفيف العقوبة المفروضة على عمليات السحب عندما تتغير الخطط. ويتعرض المدخرون حاليا لعقوبة قاسية بنسبة 25 في المائة عند الانسحاب لأي سبب آخر غير شراء منزلهم الأول أو عندما يصلون إلى سن الستين.
ويؤثر هذا على مساهمات المدخر وكذلك المكافأة الحكومية.
ولكن بشرط أن تكون على دراية بهذه التحذيرات وتخطط لها، يمكن أن يكون الحساب فعالاً جدًا للمشترين لأول مرة.
تصبح فوائد Lifetime Isas أكثر غموضًا عندما تعتبر وسيلة للادخار من أجل التقاعد.
يمكنك الدفع في الحساب حتى يبلغ عمرك 50 عامًا، ولكن بشكل عام، يجب على المدخرين تحقيق أقصى استفادة من مكان العمل أو المعاش التقاعدي الشخصي قبل استخدام حساب مدى الحياة لمدخرات التقاعد.
اكتشف المزيد في دليلنا لأفضل المعاشات التقاعدية الشخصية المستثمرة ذاتيًا.