تصل مبيعات الأقساط إلى أعلى لعقد من الزمان حيث أن الأسعار الأفضل تثير قفل الدخل المضمون مدى الحياة

قفزت مبيعات الأقساط بنسبة 24 في المائة العام الماضي حيث دفعت أسعار الفائدة المرتفعة مقدمي الخدمات إلى تقديم صفقات أفضل بكثير.

بلغ عدد المبيعات 89600 ، وهو أعلى 10 سنوات. بلغت قيمة المبيعات الإجمالية 7 مليار جنيه إسترليني ، بزيادة بنسبة 34 في المائة في عام 2023 ، وفقًا لآخر البيانات من هيئة الصناعة ، جمعية التأمين البريطانية.

يلاحظ أن سبعة من كل 10 مشترين يتسوقون حولهم واختاروا مزودًا مختلفًا إلى الصندوق الذي تم فيه عقد صندوق المعاشات التقاعدية.

كانت هناك زيادة في مبيعات كل من المعاشين المشتركين في الحياة ، والتي تولد دخلًا أقل ولكنها توفر معاشًا للزوج الباقي على قيد الحياة ، وتصاعد المعاشات المعاشات التي توفر الحماية من التضخم.

يقول ABI إن السن الأكثر شيوعًا لشراء الأقساط لا يزال 65 عامًا ، واشترى المزيد من الأشخاص الأقساط السنوية بعد الحصول على المشورة المالية ، حيث ارتفعت إلى 36 في المائة من 29 في المائة في عام 2023.

توفر المعاشات الدخل مضمونًا حتى تموت ، والتحركات الحديثة في أسواق السندات تعني أن مقدمي الخدمات لا يزالون يقدمون صفقات جذابة على هذه المنتجات.

مقابل 100000 جنيه إسترليني ، يمكن للطفل الذي يبلغ من العمر 65 عامًا حاليًا قفل دخل بحوالي 7550 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، وفقًا لبيانات Best Buy:

في نفس السيناريو وللأسعار نفسها ، يمكن أن يولد الأقساط السنوية التي ترتفع 3 في المائة سنويًا ولديها فترة ضمان مدتها خمس سنوات – حماية أموالك بعد الشراء فورًا – أكثر بقليل من 5400 جنيه إسترليني سنويًا.

نفس الشخص الذي يمتلك مع زوج من الزوجين الأصغر سناً ، يمكنه شراء سنوية مشتركة مع حماية التضخم ولكن لا يوجد ضمان يوفر ما يقرب من 4950 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، وفقًا لأحدث بيانات الصناعة من Hargreaves Lansdown.

تقول هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown ، إن مبيعات الأقساط من المحتمل أن تكون قد بدأت بداية طيران في عام 2025 أيضًا.

“بعد سنوات من الركود ، تم بدء السوق من خلفية ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع عائدات المذهب (العوائد على سندات حكومة المملكة المتحدة) وهذا ما أخرج المتقاعدين إلى السوق ،”

وتضيف: 'المزيد من الناس يتسوقون للحصول على أفضل الأقساط لاحتياجاتهم. بالنظر إلى أن المعاشات لا يمكن أن تكون غير ملزمة بمجرد شراؤها ، فهذا أمر مهم للغاية.

“يقدم مقدمو الخدمات المختلفين أسعارًا مختلفة وعدم البحث في السوق يمكن أن يترك لك آلاف الجنيهات أسوأ في حال التقاعد الخاص بك.”

يستمر موريسي: “هناك دائمًا قلق من أن الناس سيذهبون مع الدخل الأعلى الذي يقدمه الأقساط السنوية الواحدة على حياة مشتركة ، دون أن يدركوا أن هذا يمكن أن يترك شريكهم دون أي شيء عندما يموتون.

“حقيقة أن مبيعات الحياة المشتركة قد زادت إيجابية حقيقية.

“وبالمثل ، تُظهر الزيادة في المنتجات المرتبطة بالتضخم أن تجربتنا الأخيرة في التضخم العالي تشجع المتقاعدين على اختيار الأقساط السنوية المتصاعدة على الرغم من انخفاض دخل البداية.”

وتشير أيضًا إلى أن الأشخاص الذين يرغبون في استثمار معاشاتهم في إمكانات النمو يمكنهم أيضًا أن يتلقين في شرائح طوال فترة التقاعد ، وأن يفعلوا ذلك في الحياة اللاحقة عندما تكون في حالة صحية أكثر فقراً يعني أنك قد تتأهل للحصول على سنوية معززة مع دفعات أعلى.

يقول نيك فلين ، مدير دخل التقاعد في كندا لايف:مع وجود أشخاص يعيشون بشكل متزايد حياة أطول ، يبحث المزيد من الأفراد عن حلول دخل مضمونة ، مما يجعل المعاشات خيارًا جذابًا.

علاوة على ذلك ، مع دخول المعاشات التقاعدية إلى نطاق ضريبة الميراث منذ عام 2027 ، قد تكون هذه علامة مبكرة على إعادة التفكير في خططهم المالية لتقاعدهم.

تشير تجربتنا الخاصة إلى أن الأواني المعاشات التقاعدية الكبيرة تستخدم أيضًا لشراء المعاشات ، حيث يسعى العملاء إلى الاستفادة من الأسعار المرتفعة الحالية المتاحة.

“ليس من غير المألوف الآن رؤية صناديق المعاشات التقاعدية تتجاوز 500000 جنيه إسترليني تتطلع إلى تأمين سنوي ، مما يزيد بشكل كبير من متوسط ​​سعر الشراء.”

> اقرأ A دليل المال الجمع بين السحب والمعاشات لزيادة دخل التقاعد.

ما الذي يجب أن تضعه في الاعتبار عند شراء الأقساط السنوية

لقد دفعت إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية قبل عقد من الزمان معظم المدخرين إلى الحفاظ على أموال المعاشات التقاعدية المستثمرة والعيش في عمليات السحب خلال سن الشيخوخة.

تم تجنب المعاشات السنوية لسنوات بسبب سوء المعدلات والظروف التقييدية ، وبعد الحصول على سمعة سيئة على ظهر الفضائح المعاشية المعاش.

الآن كان هناك عودة إلى معدلات الأقساط ، إليك ما يجب التفكير فيه عند تحديد ما إذا كانوا سيناسبك.

– قد تكون قادرًا على الحصول على معدل “محسن” إذا انتظرت لشراء الأقساط السنوية حتى تكبر وتزداد صحتك.

-يمكنك التفكير مرة أخرى في استراتيجية الاستثمار والانسحاب ، وشراء الأقساط السنوية بالترادف أو كمصدر بديل للدخل لاحقًا ، لكن لا يمكنك الخروج من الأقساط السنوية بمجرد شراؤها.

– إذا كنت بصحة جيدة ، فإن أفضل الأسعار على الحياة الفردية ، ولا توجد معاشات “مستوى” رابط التضخم ، ولكن التكلفة الحالية لضغوط المعيشة تبرز مدى أهمية الحصول على بعض الحماية من ارتفاع الأسعار.

– إذا اشتريت واحدة ، وليس معاشًا مشتركًا في الحياة ، فلن يكون هناك شيء لزوجتك إذا ماتت أولاً ، لذا فكر في ما سيتعين عليهم العيش عليه ومناقشته قبل اتخاذ قرار. تكتشف العديد من الأرامل والأرامل التي تكتشف اختيار الشريك الخاص بهم دون أي دخل بعد الفجيعة ، مما أجبرهم على العيش على مزايا الدولة الضئيلة.

– فكر في شراء الأقساط مع “فترة ضمان” ، والتي تحمي من فقدان كل أو معظم أموال الشراء إذا ماتت بعد ذلك بوقت قصير.

– إذا كنت بحاجة إلى شراء الأقساط السنوية للرعاية طويلة الأجل أو المعمر الفوري لتغطية تكاليف الرعاية الخاصة بك أو أحد أفراد أسرتك ، ويتم دفع الأموال مباشرة للشركة التي تقدم الرعاية ، فإن هذا الدخل سيكون معفرًا من الضرائب.

– يجب أن تتسوق للحصول على أفضل الصفقات. تتمتع خدمة مساعد المال المجانية المدعومة من الحكومة بأداة مقارنة مع السنوية المستقلة هنا.