وصل مبلغ الأموال المستحقة على الرهون العقارية في المملكة المتحدة إلى مستوى قياسي في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2024.
جاءت الذروة في الوقت الذي تم فيه دفع مشتري العقارات – وخاصة المشترين لأول مرة – في مواجهة عدم اليقين الاقتصادي وتحديات القدرة على تحمل التكاليف.
تكشف البيانات الرسمية من بنك إنجلترا أن الرصيد المتميز لجميع القروض العقارية السكنية وصل إلى 1،678.2 مليار جنيه إسترليني في أكتوبر إلى ديسمبر.
كان هذا أعلى رقم منذ أن بدأت في جمع البيانات منذ ما يقرب من 20 عامًا.
كما ارتفع مبلغ الأموال الجديدة التي يتم توزيعها من قبل البنوك للمشترين والمنازل أيضًا أسعار الفائدة.
حصل المشترون لأول مرة على حصة قياسية من إجمالي الأموال التي تقترب لعمليات شراء المنازل خلال فترة ثلاثة أشهر ، بنسبة أقل من 30 في المائة. كان هذا يرتفع 1.9 نقطة مئوية في العام السابق.
ومع ذلك ، قال الخبراء إنهم كانوا يمتدون مواردهم المالية من أجل القيام بذلك.
Spike: تم وضع الأموال من أجل عمليات إعادة التصميم والمشتريات المنزلية – المعروفة باسم إجمالي تقدم الرهن العقاري – 68.8 مليار جنيه إسترليني في الربع الرابع من عام 2024 ، وهو أعلى بنسبة 30 ٪ تقريبًا عن العام السابق
وقال هولي توملينسون ، المخطط المالي في كويلتر: “على الرغم من أن معدلات تحمل التكاليف الممتدة ومعدلات الرهن العقاري التي لا تزال مرتفعة مقارنة بالمستويات المنخفضة للغاية في السنوات الأخيرة ، لا يزال العديد منهم مصممين على الوصول إلى سلم الممتلكات.
“يتم دفع القدرة على الاقتراض إلى حدودها ، مع الإقراض للمقترضين بنسب عالية القرض إلى الدخل أيضًا في الارتفاع.
“هذا يعكس حقيقة أن المشترين ، وخاصة في المناطق ذات الدفاع ، يحتاجون إلى تمديد دخلهم بشكل أكبر للوصول إلى ملكية المنازل.”
أظهرت بيانات بنك إنجلترا أن نسبة الرهون العقارية التي كانت تزيد عن أربعة أضعاف دخل المقترضين – أو ثلاث مرات إذا كانا زوجين – كان 45.8 في المائة.
كانت هذه زيادة قدرها 0.5 نقطة مئوية عن الربع السابق.
ستقتصر البنوك على معظم العملاء على استعارة 4.5 أضعاف أرباحهم السنوية ولكن يمكن أن تسمح للبعض بتولي قروض أكبر.
> حاسبة أفضل معدلات الرهن العقاري: تحقق من الصفقات التي يمكنك التقدم بها
وقال توبي ليك ، رئيس NAEA Propertymark ، الهيئة المهنية لوكلاء العقارات ، إن ارتفاع المشترين لأول مرة “إيجابية للغاية” ، لكنه أضاف أن الأشخاص الذين يتطلعون إلى الحصول على سلم العقار “تجد صعوبة متزايدة في القيام بذلك في المستقبل.
وقال إن متوسط عمر المشتري لأول مرة ، يبلغ من العمر الآن 33.5 عامًا ، وكان مبلغ الأموال اللازمة لإسقاطه كإيداع حوالي 50،000 جنيه إسترليني.
بشكل عام ، أظهرت البيانات أن الأموال أقرضت على عمليات إعادة البيع والمشتريات المنزلية – المعروفة باسم إجمالي تقدم الرهن العقاري – بنسبة 4.9 في المائة من الربع السابق إلى 68.8 مليار جنيه إسترليني.
كان هذا هو الأعلى منذ عامين وحوالي 30 في المائة أعلى من العام السابق.
ارتفعت التزامات الرهن العقاري الجديدة – الأموال التي وافق المقرضون على السماح للعملاء بالاقتراض في الأشهر المقبلة – إلى 69.3 مليار جنيه إسترليني.
كانت هذه زيادة ضخمة بنسبة 50.7 في المائة مقارنة بالوقت نفسه في العام السابق.
الحصول على ذلك: يزعم الخبراء أن المقترضين يمضون قدماً في خطط نقل المنازل على الرغم من المخاوف بشأن أسعار الفائدة وأسعار المنازل
لا تزال معدلات الرهن العقاري مرتفعة – ولكنها أكثر استقرارًا
في أواخر عام 2023 ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري بفضل التضخم العنيدة والزيادات في سعر الأساس لبنك إنجلترا.
كان متوسط معدل الثابت لمدة عامين 6.04 في المائة في ديسمبر 2023 ، وفقًا لـ MoneyFacts ، مقارنة بـ 5.37 في المائة الآن.
في ذروة ارتفاع معدل 2023 في أغسطس ، كان متوسط الإصلاح لمدة عامين 6.86 في المائة.
وقد قاد هذا العديد من المحركات المنزلية المحتملين إلى وقف خططهم ، في حين قرر بعض من يتطلعون إلى إعادة صناديق التمسك بالالتزام بالرهن العقاري الثابت حتى انخفضت الأسعار.
على الرغم من أن المعدلات لا تزال أعلى بكثير مما كانت عليه قبل الميزانية المصغرة 2022 – الأولى في سلسلة من الأحداث التي أرسلت لهم ارتفاعًا – ظلت المتوسطات ثابتة نسبيًا عند ما بين 5 في المائة و 5.5 في المائة منذ صيف عام 2024.
يمكن للمشترين المستعدين للتسوق حولهم ، والذين لديهم المزيد من الأسهم في ممتلكاتهم وسجل ائتماني جيد ، الحصول على أسعار منخفضة تصل إلى 4.06 في المائة.
وأضاف توملينسون: “يحرص العديد من المشترين وأصحاب المنازل على تأمين التمويل على الرغم من المخاوف المستمرة بشأن أسعار الفائدة واتجاهات أسعار المنازل.
“من الواضح أن الناس يتكيفون مع ما هو طبيعي جديد عندما يتعلق الأمر بمعدلات الرهن العقاري.”
تعتمد أرقام بنك إنجلترا على البيانات المقدمة من حوالي 340 مقرضًا للرهن العقاري والمسؤولين.