ستتمكن البنوك وشركات الاستثمار قريبًا من تقديم “الدعم المستهدف” للدخان لمساعدتهم على إدارة أموالهم بشكل أفضل ، في واحدة من أكبر قواعد المشورة المالية لمدة عقد.
ستتمكن الشركات من تقديم اقتراحات حول المكان الذي يمكنهم فيه نقل أموالها لجعلها تعمل بجدية أكبر ، بموجب قواعد جديدة يتم تقديمها من قبل مراقبة المدينة.
لن يندرج هذا في مجال المشورة المالية المنظمة ، والتي سيتعين عليهم تلبية قيود مكلفة.
بموجب الخطط ، ستسمح هيئة السلوك المالي للشركات بتقديم اقتراحات عامة بشأن ما يمكنهم فعله بأموالهم ، بناءً على ما يفعله الآخرون الذين يعانون من ظروف مماثلة لهم معهم.
يمكن أن يشمل ذلك اقتراحًا للأشخاص الذين يحملون “الكثير من الأموال” ، حتى يتمكنوا من نقل بعضها إلى الأسهم والأسهم للحصول على عوائد أفضل.
يمكن أيضًا استخدامه في المواقف التي تحدد فيها الشركات أن العميل يعاني من نقص في التقاعد.
بموجب القواعد الجديدة ، يمكن للشركات أن تقترح معدل مساهمة معاش بديل.
التوقف: أطلقت FCA قواعد جديدة ستشهد الشركات قادرة على اقتراح المكان الذي يمكن للعملاء نقل أموالهم – لكنه لن يشكل مشورة مالية
لقد جعلت اللائحة الحالية من الصعب على الشركات تقديم أي شيء يتجاوز المعلومات الأساسية للعملاء غير المشجعين دون المخاطرة بالضيق على الحدود من التوجيه إلى المشورة.
الشركات بما في ذلك Hargreaves Lansdown و Vanguard تستعد لتقديم مثل هذه الخدمات.
للمشاركة في الدعم المستهدف ، يجب على الشركات الحصول على إذن من “الجزء 4A” من FCA ، وهو إذن لتنفيذ النشاط المالي المنظم ، حتى لو كانت معتمدة بالفعل.
يجب عليهم تحديد المواقف ومجموعات العملاء والاقتراحات الجاهزة التي سيقدمونها. هذه لن تشكل توصيات شخصية ، بل هي الوعاء السلوكي.
قال سيمون هارينجتون ، رئيس الشؤون العامة في جمعية إدارة الاستثمار الشخصية والمقدمات المالية: “نعتقد (هذا) أن يكون التحول إلى الطريقة التي يتفاعل بها المستهلكون في المملكة المتحدة والتواصل مع مواردهم المالية ، ومدخرات المعاشات التقاعدية على وجه الخصوص.”
في الوقت الحالي ، أولئك الذين يبحثون عن مشورة مالية رسمية متأخرة نسبيًا في الحياة وعندما يكون لديهم بالفعل مستوى كبير من الثروة.
عادةً ما يتعامل العملاء الجدد إلى مستشار مالي مع محفظة استثمارية تزيد عن 400000 جنيه إسترليني ، ويبلغ متوسط المستثمر الذي ينصحه المتوسط حوالي 60 عامًا ، وفقًا لبحث من Lang Cat.
وجدت FCA أن 7 ملايين شخص يحملون أكثر من 10000 جنيه إسترليني نقدًا مما قد يحقق عوائد أفضل. من بين أولئك الذين لم يتلقوا مشورة مالية ، لكنهم يحملون 10000 جنيه إسترليني أو أكثر من مدخرات نقدية ، قال 24 في المائة إنهم لا يستثمرون لأنهم لا يعرفون ما يكفي عن ذلك.
سوف يرحب أكثر من نصف المدخرين بالدعم عندما يحتاجون إلى تحديد ما إذا كان سيتم استثمار المدخرات الزائدة ، وفقًا لـ FCA.
لن يحل الدعم المستهدف محل المشورة المالية المنظمة ، لكن لديه القدرة على مساعدة ملايين المدخرين الذين لا يتلقون أو لا يمكنهم الحصول على المشورة المالية.
وقال ستيفن ليفين ، الرئيس التنفيذي لمنصة الاستثمار Quilter: “لن يحل الدعم المستهدف محل النصيحة الكاملة – ولا ينبغي له ذلك – ولكن قد يصبح نقطة انطلاق حيوية على طريق التخطيط المالي الشامل”.
وأضافت سارة بريتشارد ، نائبة الرئيس التنفيذي لشركة FCA: “هذه الإصلاحات التي كانت في الجيل مرة واحدة ستساعد الناس على التنقل في حياتهم المالية ومنحهم ثقة أكبر للاستثمار.
“هذا هو الفوز للمستهلكين والشركات على حد سواء.”
وفر المال ، كسب المال
عرض ISA
عرض ISA
40 ٪ خصم رسوم الحساب لمدة ستة أشهر
إصلاح فواتير الطاقة
إصلاح فواتير الطاقة
التحقق
استثمار ISA الخالي من الرسوم
استثمار ISA الخالي من الرسوم
سهم مجاني وتعامل ETF ، لا توجد رسوم حساب
.JPG)
5.44 ٪ Cash ISA
5.44 ٪ Cash ISA
معدل معزز لمدة ثلاثة أشهر ، ثم 4.59 ٪
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
20 جنيهًا إسترلينيًا ، هذا هو قسيمة نادي Money Motoring Club
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.