بناء أسهم ومشاركة ISA في أوقات غير مؤكدة مع هذه الخمسة DS

يواجه المستثمرون الذين يتطلعون إلى وضع بدل ISA لهذا العام في سوق الأوراق المالية مياه متقلبة للغاية.

أولئك الذين لم يستخدموا بدل 20 ألف جنيه إسترليني حتى الموعد النهائي في 5 أبريل للقيام بذلك.

لكن محاولة تحديد مكان الاستثمار أصبحت مشحونة بشكل خاص خلال الأسابيع القليلة الماضية حيث تواجه الأسواق تقلبًا كبيرًا وتتغير التوقعات يوميًا.

تتفاعل الأسواق المالية مع التخلص من الرئيس الأمريكي دونالد ترامب حول التعريفات التجارية التجارية ، وقد تراجعت سوق الأسهم في العام الماضي بينما ترتفع القطاعات غير المحبوبة سابقًا.

يحذر Laith Khalaf ، رئيس تحليل الاستثمار في DIY Investment Group AJ Bell ، من أن السوق قد يكون متقطعًا لبعض الوقت ، مما يعني أن بناء عيسى يمكن أن يقاوم العواصف سيكون أكثر أهمية من أي وقت مضى.

يقول: “بالنظر إلى ما يجري في العالم ، قد تكون المزيد من الصناديق الحذرة في القائمة لأولئك الذين يتطلعون إلى ملء ISA قبل نهاية العام”.

ولكن كيف يمكنك أن تفعل ذلك عندما لا تعرف ما الذي سيحدث؟

على الرغم من أنه لا يمكن لأحد أن ينتج عيسى مقاوم تمامًا للقنابل ، إلا أن بعد “DS” الخمسة أدناه يجب أن يمنحك أفضل فرصة.

1. التنويع

إن شراء الاستثمارات عبر مجموعة من المناطق الجغرافية والقطاعات والاستراتيجيات يعني أنك لا تعتمد بشكل مفرط على أي شخص.

لا تميل جميع الاستثمارات إلى التحرك جنبًا إلى جنب ، لذلك من خلال الاحتفاظ بمجموعة من المحتمل أن يكون لديك بعض الأداء الذي يعمل بشكل جيد بينما ينخفض ​​قيمته الأخرى ، مما يتيح لك منطقة عازلة.

لقد أثبت أداء سوق الأسهم الأخير بدقة أهمية التنويع.

في العام الماضي ، كانت شركات التكنولوجيا الأمريكية تنمو في سرعة قياسية إلى حد أن أكبر سبعة تشكل أكثر من ثلث قيمة سوق الأوراق المالية الأمريكية.

ومع ذلك ، في عام 2025 ، تراجعوا إلى الأرض وأصبحت الأسهم في شركات الدفاع الأوروبية تزدهر الآن.

كان من الممكن أن يكون لدى أولئك الذين قاموا بالاستثمارات أقل بكثير من ركوب الدوران الوعرة من أولئك الذين يحملون واحد أو آخر فقط.

يقول توم ستيفنسون ، مدير الاستثمار في مدير الأصول Fidelity ، إن محفظة متنوعة عبر مختلف فصول الأصول توفر ثباتًا أكبر.

لقد أنتج أرقامًا تقارن أداء محفظة بقيمة 20.000 جنيه إسترليني عبر 15 فئة أصول مختلفة مع واحد يحمل نوعًا واحدًا من الأصول على مدار 20 عامًا.

أنتجت المحفظة المتنوعة عائدًا أعلى من تسع فئة من أصل 15 فئة من الأصول ، وحماية المستثمرين من وضع بيضهم في سلة واحدة منخفضة الأداء.

لكن ستيفنسون يحذر من أن العديد من المستثمرين لا يدركون حتى مدى تركيز استثماراتهم ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعرض لشركات التكنولوجيا الأمريكية الكبيرة ، ويحثهم على اتخاذ خطوات لمعالجة ذلك.

يقول: “لا يخفف ISA المتنوع المخاطر فحسب ، بل يساعدك على البقاء مرنًا من خلال دورات السوق ، مما يسمح لك بالاستثمار بثقة في أكثر ما يهم”.

لضمان امتلاك مجموعة من الاستثمارات ، يمكنك التفكير في استخدام أموال “متساوية في الوزن”. هذه تنشر أموالك بالتساوي بين الشركات في المؤشر التي تتبعها ، بدلاً من تخصيص المزيد لأولئك الذين لديهم تقييمات أعلى.

يقترح Jason Hollands ، المدير الإداري في DIY Platform BestInvest ، أن XTrackers S&P 500 ETF ETF متساوية ، والتي تنشر أموالك بالتساوي من خلال كل شركة في أفضل 500 شركة في الولايات المتحدة.

قد ترغب أيضًا في تخصيص بعض المال للأسواق أو القطاعات التي سبق أن تجاهلتها ، أو ليس من السهل الوصول إليها باستخدام صندوق تعقب قياسي.

يقترح Philippa Maffioli ، مدير Blyth-Richmond Investment Managers ، أسهم في HICL Infrastructure Trust التي تستثمر في قطاعات النقل والرعاية الصحية والطاقة.

إنها تعطي 7.5 في المائة ، وتقول إنه مع انخفاض أسعار الفائدة ، قد تصبح البنية التحتية أكثر جاذبية.

انخفضت الأسهم بنسبة 23 في المائة على مدى ثلاث سنوات و 6.3 في المائة عن واحد ، ولكن Maffioli إيجابية في نظرتها.

الأسواق الناشئة هي خيار آخر للتنويع.

يقترح توم بيجلي ، محلل الصناديق في DIY Platform Interactor Investor ، محفظة Goldman Sachs India Equity ، مدير الإشادة Hiren Dasani بتجربته وقدرته على مقابلة الشركات على الأرض.

ارتفع الصندوق بنسبة 24 في المائة على مدار ثلاث سنوات وخفض 1.2 في المائة عن واحد.

2. التغذية بالتنقيط

على الرغم من أنك سترغب في وضع أكبر قدر من البدل السنوي الذي تبلغ تكلفته 20 ألف جنيه إسترليني قدر الإمكان في ISA قبل نهاية السنة الضريبية ، فقد لا ترغب في استثماره مرة واحدة في هذه الأوقات المتقلبة.

يقول كاميلا إسموند في Interactive Investor: “يمكن أن تساعد الاستثمارات التي تتغذى بالتنقيط شهريًا على تهدئة المطبات في السوق”. هذا لأنك لا تضع كل بيضك في سلة واحدة في نقطة واحدة في العام الذي قد تكون فيه الأسواق مرتفعة أو منخفضة.

“يمكن أن تكون استثمارات التغذية بالتنقيط شهريًا فعالة بشكل خاص للمستثمرين الجدد أو العصبيين – خاصة في أوقات تقلبات السوق المتزايدة أو عدم اليقين”.

يمكنك وضع أموال لست مستعدًا بعد للاستثمار في ISA النقدي وتحويلها إلى إصدار الأسهم والمشاركات عندما تشعر بالاستعداد.

بدلاً من ذلك ، يمكنك التفكير في استخدام أموال سوق المال على المدى القصير.

تعمل هذه الأموال إلى حد ما مثل المدخرات النقدية ، حيث تستثمر في الديون قصيرة الأجل وسندات حكومية آمنة لتوفير عائد.

على المدى الطويل ، من المحتمل أن يكونوا أقل من الأسهم والأسهم أقل من الأداء ، ولكن يمكن أن تكون وسيلة جيدة للحصول على القليل من الإيرادات أثناء انتظار الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة مثل الأسهم والأسهم. يقترح Khalaf ، في AJ Bell ، صندوق BlackRock ICS sterling سيولة Premier ، والذي قدم عائد قدره 5.3 في المائة العام الماضي كحل واحد على المدى القصير.

هناك خيارات أخرى في سوق المال تديرها Vanguard و Royal London والتي ستوفر أيضًا منزلًا منخفض الخطورة نقدًا.

3. الدفاع

تم تصميم بعض الأموال للحفاظ على أموالك بدلاً من تنميتها ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا في أوقات أكثر تقلبًا.

وتشمل هذه الصناديق متعددة الأصول التي تشمل الأسهم والسندات والنقد والأصول الأخرى.

تشمل هذه الأموال الدفاعية Trust Assets Trust ، التي لديها حاليًا أكثر من 10 في المائة من محفظتها في السبائك الذهبية لأن هذا يميل إلى تحقيق أداء جيد في الأوقات المتقلبة.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك أكثر من نصف ممتلكاتها في سندات حكومة الولايات المتحدة والمملكة المتحدة أو تلك التي تصدرها شركات مستقرة للغاية.

يقول سافتار ساروار ، كبير مسؤولي الاستثمار في شركة إدارة الاستثمار Binary Capital ، إن الصندوق “استثمار مقنع”.

ويضيف: “تهدف الثقة إلى حماية مساهميها من التضخم ومخاطر السوق ، وقد حققت باستمرار عوائد ثابتة في جميع السيناريوهات الاستثمارية والاقتصادية”.

تشمل الصناديق الأخرى ذات التفويض المماثل Rathbone Total Return و Ruffer Investment Trust ، على الرغم من أن Khalaf في AJ Bell يحذر ، يمكن أن يسقط الجميع وكذلك الارتفاع. يقول: “لا يزال لديهم تعرض للسوق”.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون حقًا في الاعتماد على التقلبات العالمية الحالية ، تم إطلاق صندوق جديد للدفاع الأوروبي في الأسبوع الماضي لتتبع أداء الشركات الأوروبية المشاركة في صناعة الدفاع.

يسعى دفاع Wisdomtree Europe UCITS ETF (WDEF) إلى استبعاد الشركات التي تشارك في الأسلحة المثيرة للجدل التي تم حظرها بموجب القانون الدولي ، مثل الذخائر العنقودية ، والألغام الأرضية المضادة للسرقة ، والأسلحة البيولوجية والكيميائية ، وكذلك الشركات التي تنتهك العوامل التي تنتهكها UNGC (Nations Global Global).

4. أرباح

يمكن أن تساعد الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم – التي هي حقن نقدية منتظمة في محفظتك عدة مرات في السنة – على ضمان نمو أموالك بمرور الوقت ، حتى عندما ترتفع قيمة الأسهم الأساسية.

يعد تحقيق أقصى استفادة من مدفوعات الأرباح أمرًا حيويًا سواء اخترت صندوق تعقب أو صندوق يركز على أسهم الدخل أو صندوق السندات.

تقدم FTSE 100 حاليًا أكثر من 3 في المائة ، لذا فإن الصندوق البسيط الذي يتتبع هذا سيمنحك أرباحًا لإعادة الاستثمار وكذلك نمو رأس المال المأمول مع مرور الوقت.

يعد Vanguard Ftse 100 Tracker أحد أرخص الخيارات لهذا – التكلفة

0.06 في المائة سنويًا – وحقق 3.6 في المائة العام الماضي.

للاستفادة من قوة الأرباح مع مرور الوقت ، تأكد من تعيين محفظتك لإعادة استثمار جميع الأرباح التي تتلقاها تلقائيًا – ثم دع الوقت يقوم بعملها.

5. المدة

كما يذهب المثل القديم ، فقد حان الوقت في السوق ، وليس توقيت السوق الذي يعتبر الاستثمار. هذا صحيح تمامًا عندما يكون السوق متقطعًا كما هو الحال عندما يكون هناك إبحار أكثر سلاسة.

وهذا يعني إعطاء استثماراتك وقتًا للنمو وركوب فترات التقلب كجزء من تجربة الاستثمار.

يقول Khalaf ، في AJ Bell ، إن إزالة محفظتك تمامًا يمكن أن يقلل من عوائدك ، حيث تُظهر الدراسات أنه على المدى الطويل ، تميل الأسهم إلى التفوق على الأصول الأقل خطورة.

إذا قمت بنقل محفظتك إلى نقد ، على سبيل المثال ، لن يكون لديك أي تقلبات. ولكن ، مع مرور الوقت ، من المحتمل أن تتآكل قيمة قدرك بسبب التضخم.

أظهرت أحدث إصدار من دراسة باركليز للأسهم مذهبًا ، والتي تبحث في أداء الأصول المختلفة مع مرور الوقت ، أنه مع أخذ التضخم في الاعتبار ، أنتجت الاستثمار في الأسهم عوائد إيجابية على مدى عشر سنوات و 20 عامًا ، لكن أولئك الذين تركوا أموالهم نقدًا سينتهي بهم المطاف بأقل مما بدأوا.

“يجب أن يكون المستثمرون حريصين على عدم التخلص من الطفل مع مياه الاستحمام عن طريق تخليص أنفسهم من أي تلميح من المخاطر في محفظتهم” ، يحذر خالاف.

“تسقط أسواق الأسهم في بعض الأحيان بشكل حاد ، إنها ببساطة طبيعة الوحش.”

مع وضع هؤلاء الخمسة DS في التدريبات ، يجب أن تكون مستعدًا لانتظار العاصفة الحالية الناجمة عن السادس D: Donald Trump.