يخاطر المتسوقون البريطانيون ببدء العام الجديد بقنبلة ديون موقوتة بعد إنفاق مبلغ قياسي قدره 3.4 مليار جنيه استرليني باستخدام قرض الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) خلال فترة الأعياد.
أظهرت أرقام جديدة أن عددًا أكبر من المستهلكين قد تحولوا إلى شكل الائتمان غير المنظم لتمويل عيد الميلاد هذا العام أكثر من أي وقت مضى.
وعلى الرغم من تعهد حزب العمال بإصلاح القطاع، لن يتم وضع قواعد جديدة لحماية المتسوقين حتى عام 2026 على الأقل.
ويقول الخبراء إن التأخير سيترك المستهلكين عرضة لخطر الوقوع في ديون لا يمكن تحملها لمدة عام آخر.
BNPL هو شكل من أشكال الائتمان الذي يسمح للمتسوقين بتأجيل المدفوعات أو دفع ثمن المنتجات على أقساط. ويقول المنتقدون إنه يمكن أن يوقع المستخدمين في دوامة من الديون، ويزعمون أن المعلومات ليست واضحة بما فيه الكفاية للعملاء وأن فحوصات القدرة على تحمل التكاليف ليست سوى مستوى سطحي.
يفرض مقدمو الخدمة أيضًا رسومًا أو فوائد على الدفعات المتأخرة.
القنبلة الموقوتة: BNPL هو شكل من أشكال الائتمان الذي يسمح للمتسوقين بتأجيل المدفوعات أو دفع ثمن المنتجات على أقساط
ورحبت المنصات بالتزام الحكومة بالقواعد الجديدة التي من شأنها إنهاء سنوات من عدم اليقين بعد طرح خطط التنظيم لأول مرة في عام 2021.
عمالقة BNPL مثل الشركة السويدية Klarna، التي لا تزال تخطط لإدراج أمريكي طال انتظاره، وClear Pay، يهيمنون على السوق في المملكة المتحدة.
تقدم بعض البنوك، مثل Monzo، وتجار التجزئة بما في ذلك مجموعة Frasers Group التابعة لشركة Mike Ashley، خدمات BNPL الخاصة بهم للعملاء. لكن على الرغم من شعبية شركة BNPL في المملكة المتحدة، فقد انهارت شركة كبيرة أخرى، وهي شركة Laybuy، تحت الإدارة هذا العام مع قيام العملاء بشد أحزمتهم.
ومن المتوقع أن يرتفع المبلغ الذي تم إنفاقه من خلال شركة BNPL في تشرين الثاني (نوفمبر) وكانون الأول (ديسمبر) بنسبة 8.3 في المائة على أساس سنوي، وفقا لتوقعات شركة أدوبي.
وأظهرت أرقام منفصلة أن واحداً من كل 12 بالغاً في المملكة المتحدة ــ أو 4 ملايين شخص ــ سيعتمد على الائتمان خلال فترة عيد الميلاد. حوالي 38 في المائة من هؤلاء سيستخدمون BNPL، وهو ما يصل إلى أكثر من 1.5 مليون متسوق.
وهذا يمثل زيادة نقطتين مئويتين مقارنة بعام 2023، عندما استخدم 36 في المائة أو 1.4 مليون مقترض منتجات BNPL خلال فترة الأعياد، وفقا لمؤسسة StepChange الخيرية للديون.
وتتعرض النساء بشكل خاص للخطر، حيث تعتمد 42 في المائة من المقترضات على الإقراض مقارنة بـ 32 في المائة من الرجال.
ويأتي هذا التباهي على الرغم من تراجع مبيعات التجزئة خلال فترة الأعياد. وشهد “السبت الكبير”، وهو السبت الأخير قبل يوم عيد الميلاد، زيادة مخيبة للآمال بنسبة 0.9 في المائة في أعداد المتسوقين مقارنة بعام 2023.
يوم الملاكمة، عندما يذهب الناس تقليديًا إلى المتاجر بحثًا عن صفقات ما بعد عيد الميلاد، فشل أيضًا في توفير الارتقاء الذي تشتد الحاجة إليه لتجار التجزئة المتعثرين.
انخفض نشاط التسوق في صباح يوم 26 كانون الأول (ديسمبر) بنسبة 9 في المائة تقريبًا مقارنة بالعام الماضي، حيث شهدت الشوارع الرئيسية أكبر الانخفاضات، وفقًا لبرنامج MRI.
وأشار المحللون إلى أنه بدلاً من الوقوف في طوابير خارج المتاجر للبحث عن الصفقات، كان الكثير من الناس يستخدمون يوم الملاكمة لقضاء بعض الوقت مع عائلاتهم، أو تناول الطعام بالخارج، أو حضور المباريات الرياضية.
قال سايمون تريفثيك من StepChange: “لقد زادت شعبية خدمات BNPL على مدى السنوات القليلة الماضية، ولكن بالطبع في هذا الوقت من العام، يمكن أن يكون استخدام هذا النوع من الائتمان بدون فوائد أكثر شيوعًا حيث يرى الناس ميزانيتهم ممتدة بسبب نفقات عيد الميلاد.”
“في حين أن BNPL يمكن أن تكون وسيلة مفيدة لتوزيع تكلفة الهدايا والمواد الغذائية وغيرها من المواد الاحتفالية، إلا أن المستهلكين يمكن أن يتعرضوا لخطر الوقوع في صعوبات إذا أصبح السداد غير قابل للتحمل في العام الجديد.”
عند إدخال التنظيم، سيتم تنظيم شركات BNPL من قبل هيئة السلوك المالي.
وهذا يعني أنه سيتعين على مقدمي الخدمات التحقق من قدرة المتسوقين على تحمل أقساط السداد قبل تقديم القرض.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
استرد 200 جنيه استرليني كرسوم التداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك