تقارير صندوق الاستثمار المصممة لمساعدة المدخرين على اتخاذ قرارات مستنيرة تنخفض ، وتقرير تقرير جديد.
تظهر البيانات ما يصل إلى 80 في المائة من المستثمرين في بيانات أداء الصندوق عند اتخاذ قرارات الاستثمار ، كما يجد المستثمرون أنهم يجعلونهم يشعرون “بالإرهاق والارتباك”.
مطلوب صناديق الاستثمار لنشر تقارير أداء الأموال الفصلية ، والتي يمكن للمستثمرين استخدامها لتقييم أداء ممتلكاتهم الحالية والاستثمارات المستقبلية المحتملة.
ومع ذلك ، يشير تقرير التحالف الاستثماري والتوفير (TISA) إلى أن المستثمرين يكافحون للتنقل في هذه المستندات.
هذا شيء تقوله تيسا أنه يمكن أن يضر بعرض الحكومة الجديدة لتعزيز ثقافة الاستثمار في المملكة المتحدة كجزء من محاولتها لبدء النمو الاقتصادي.
وقالت كارول نايت ، الرئيس التنفيذي لشركة TISA: “نتائج هذا البحث صارخ. إن معلومات الأداء الفصلية المفصلة للغاية ، المقدمة بتكلفة كبيرة من قبل شركات الخدمات المالية ، لا يتم استخدامها ببساطة. إنه لا يساعد الغالبية العظمى من المستهلكين.
وقال نايت “معالجة هذا أمر حيوي إذا أردنا بناء ثقافة الاستثمار التي تقول الحكومة إنها تريدها ، ويحتاج الاقتصاد بشكل عاجل”.
“نظرًا لأن المزيد من الناس يتطلعون إلى الاستثمار ، فإننا في خطر التعثر في العقبة النهائية إذا لم نضمن أن المستثمرين يشعرون بالثقة والإبلاغ”.
العقل المحير: معظم المستثمرين لا يستخدمون تقارير أداء الأموال لتوجيه قراراتهم الاستثمارية
قال ربع المستثمرين الأقل ثقة إنهم كافحوا لفهم المصطلحات المالية المستخدمة في تقارير الأداء ، وقال ثالث إنهم لا يستطيعون فهم مقاييس الأداء المستخدمة.
ويبدو أن التقارير المربكة توسيع فجوة الاستثمار بين الجنسين.
أبلغت ثلاثة أرباع المستثمرين الذكور الذين يكافحون مع تقارير الأداء هذه ، بينما كافح 85 في المائة من المستثمرين. أولئك الذين يعانون من الأقليات العرقية كانوا أسوأ ، مع 94 في المائة يكافحون مع التقارير.
تشير البيانات إلى أن حوالي 47 في المائة من المستثمرين قالوا إنهم أكثر عرضة للالتحاق بالأصدقاء والعائلة للحصول على المشورة الاستثمارية من النتائج المنشورة.
يتحول رقم مماثل إلى مواقع مالية ، مثل هذا هو المال. ينظر حوالي 19 في المائة إلى البرامج التلفزيونية ، بينما يستخدم 14 في المائة وسائل التواصل الاجتماعي على تقارير الأداء.
وأضاف نايت: “في الوقت الذي تسعى فيه الحكومة إلى تشجيع المزيد من الناس على استثمار مدخراتهم ، فإن إعادة تخيل كيفية تقديم المعلومات حول أداء الصندوق سيضمن دعم أولئك الذين يستثمرون لاتخاذ القرارات الأكثر استنارة عند تحديد ما يجب فعله بأموالهم”.
كيف يمكن تحسين أرقام الأداء
لا يمكن لبيانات أداء الصندوق أن تذهب إلى حد بعيد في مساعدة العديد من المستثمرين على فهم مزايا أو عدم وجود استثمار محتمل.
ولكن يجب أن يساعدهم ذلك على فهم ما يفعله الصندوق ، ومكان استثماره وما إذا كان الصندوق المدارة بنشاط قد أظهر إمكانات في السوق.
مكتوبة بلغة تقنية ثقيلة المصطلحات ، ومليئة بالأرقام ، تقارير الأداء بعيدة عن القراءة السهلة.
في أحسن الأحوال ، هذا يجعل الحياة صعبة للمستثمرين الناشئين ، في أسوأ الأحوال قد يؤدي ذلك إلى تأجيل الاستثمار بالكامل.
قال نايت: 'يجب أن تمكن معلومات الأداء المستثمرين بوضوح وثقة لاتخاذ القرارات بشأن مدخراتهم واستثماراتهم. ومع ذلك ، في شكلها الحالي ، غالبًا ما تكون مليئة بالمصطلحات مما يجعل من الصعب على المستثمرين الواثقين استخراج رؤى رئيسية.
“لضمان أن يتمكن المستثمرون من فهم كيفية أداء استثماراتهم والإجراءات التي قد يحتاجون إلى اتخاذها ، نحتاج إلى إعادة التفكير في المعلومات التي يتم تضمينها وكيف يتم تقديمها لجعل هذه التقارير متاحة للمستثمرين من جميع الخلفيات.”
قال حوالي 95 في المائة من المستثمرين الأقل ثقة إن المحتوى التعليمي سيحسن فهمهم لهذه التقارير ، مع وجود عدد مشابه يقول إنه سيساعد في صنع القرار.
تقول TISA إن البيانات القياسية ، مما يسمح للمستثمرين بمقارنة الأداء بمقاييس مثل التضخم والتوفير النقدي ، من شأنها أن تساعدهم أيضًا في اتخاذ قرارات مستنيرة.
وبالمثل ، فإن القدرة على عرض هذه المقاييس بطرق متعددة ، مثل الرسوم البيانية أو الجداول ، يمكن أن تحسن الفهم.
تقول TISA أيضًا إن AI chatbots يمكن أن تساعد المستثمرين على الإجابة على أسئلة محددة تتعلق بأداء الصندوق.
الأداء الماضي ليس كل شيء
على الرغم من أن العائدات السابقة للصندوق هي شيء يحتاج المستثمرون إلى إدراكه ، إلا أنهم لا يقدمون الصورة كاملة.
بصفتها المؤسسات المالية في كثير من الأحيان تذكر المستثمرين: الأداء السابق ليس ضمانًا للنتائج المستقبلية.
وقال توم بيجلي ، محلل الصناديق في Interactive Investor: “استراتيجية ذات سجل حافل أثبت الأداء المتفوق مقابل أقرانهم غالبًا ما يكون لها خصائص عالية الجودة من شأنها أن تجذب انتباه المستثمرين الجدد.
“على الرغم من أن هذه نقطة انطلاق رائعة ، إلا أن هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب على المستثمرين مراعاتها والتي تم توضيحها أدناه.”
إلى جانب الأداء ، يوصي Bigley بأن يفكر المستثمرون في فريق إدارة الصندوق والخبرة التي يتمتعون بها بينهما.
قال: “إن العلم الأحمر الذي يجب الانتباه إليه سيكون خروجًا لمدير كان يعتبر صانع قرار رئيسي. إذا لم يكن هناك تخطيط واضح للخلافة في مكانه ، فسيكون هذا أمرًا يستحق التحقيق “.
وأضاف: “الاستراتيجية هي أيضا اعتبار مهم. يجب أن يكون المستثمرون مدركين إذا قرر المدير تغيير الأهداف أو القياس المعياري للصندوق وما هو تأثيره على أهداف الاستثمار الخاصة بك. في كثير من الأحيان ، لمطاردة العائدات بشكل أفضل أو لتجنب الخسائر ، يمكن للمديرين أن يتجاهلوا تدريجياً عن تفويض محدد ، أو تجربة ما يسمى “الانجراف”.
وفي الوقت نفسه ، يحذر Laith Khalaf ، رئيس الاستثمار في AJ Bell ، من أن المستثمرين يجب أن ينظروا أيضًا في رسوم الصندوق عند اتخاذ قرارات الاستثمار.
وقال: 'يمكن أن تآكل الرسوم العائدات بمرور الوقت ، مما يجعل من الضروري للمستثمرين التدقيق في نسبة مصاريف الصندوق والتكاليف الأخرى المرتبطة بها. حتى الرسوم الصغيرة على ما يبدو يمكن أن تؤثر بشكل كبير على مكاسب طويلة الأجل ، خاصة في الأموال المدارة بنشاط. من المهم تقييم ما إذا كانت القيمة التي يوفرها الصندوق تبرر رسومه.
وبالمثل ، يحذر Khalaf من أن جميع الأموال لن تتناسب مع محفظة مخاطر المستثمرين.
وقال: “إن فهم تقلب الصندوق ، وتاريخ السحب ، والحساسية لتغييرات السوق يمكن أن يساعد المستثمرين على قياس مستوى المخاطر التي يفترضونها. قد يحقق صندوق ذو عائدات عالية هذه المكاسب من خلال المفرط للمخاطر ، مما قد يؤدي إلى خسائر شديدة أثناء تصحيحات السوق “.
العديد من موفري الاستثمارات تجميع قوائم صناديق ، والتي تنظر في أداء الأموال ، وكذلك معايير أخرى مثل القطاع والهدف والقيمة.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني في رسوم التداول
تداول 212
تداول 212
تعامل مجاني ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.