العوائق النفسية الخمس التي تجعل من المستحيل على بعض الناس توفير المال: فيكي رينال

جاء أحد العملاء ذات مرة للعلاج تحت إصرار والده اليائس. قال لي: “ابني لا فائدة منه بالمال”. “إنه ينفق كل شيء ولا يستطيع توفير فلس واحد.”

في الواقع، الأمر سيء للغاية، فهو يصرف البدل الذي أعطيه له خلال الأسبوعين الأولين من الشهر.

الابن، الذي سأسميه جيمس، يبلغ من العمر 22 عامًا، ويعمل بدوام جزئي ويعيش في المنزل، وكان يتلقى بدلًا من والده “لتغطية نفقاته”.

ومع عدم وجود إيجار لدفعه، بدا أن المخصصات كافية للسماح له بالادخار.

عندما دخل على مضض إلى غرفة الاستشارات الخاصة بي، حاولت أن أفهم سبب إنفاق جيمس.

لم يكن هناك نمط: لا إكراه على شراء الأجهزة، لا عادة تناول الطعام خارج المنزل طوال الوقت، لا إدمان. كان الأمر كما لو أنه كان يحاول التخلص من الأموال بمجرد وصولها إلى حسابه.

“لقد اشتريت مجموعتين من سماعات الرأس،” أخبرني جيمس عندما سألته أين ذهبت المخصصات الشهر الماضي. وعندما سألته عن السبب، هز كتفيه. والسؤال الذي فتح قضيته هو: ماذا يحدث عندما ينفد المال؟

أخبرني أنه اتصل بوالدته، التي لم يرها بشكل صحيح منذ سنوات لأنها غادرت لتؤسس عائلة مع رجل آخر وقطعت علاقاتها. كانت تتواصل مع ابنها فقط عندما يكون في حاجة مالية ويطلب المساعدة.

وهذا مثال فريد إلى حد ما، لكنه يوضح أنه يمكن أن تكون هناك عقبات نفسية عميقة تعترض قدرتنا على الادخار.

غالبًا ما يكون توفير المال أقل ارتباطًا بالمعرفة المالية وأكثر اهتمامًا بمعالجة العوامل العاطفية والنفسية التي تحرك عادات الإنفاق لدينا.

سواء أكان الأمر يتعلق بالاحتياجات العاطفية غير الملباة، أو تجارب الطفولة، أو الشعور بالذنب، أو الخوف من الاستبعاد، أو عدم الإيمان بقدرتنا على التغيير، فإن هذه الحواجز يمكن أن تجعل الادخار يبدو وكأنه معركة شاقة.

من خلال التعرف على هذه الأنماط وفهمها، يمكنك البدء في إعادة صياغة علاقتك بالمال. في نهاية المطاف، لا يقتصر الادخار على بناء الثروة فحسب، بل يتعلق أيضًا بخلق شعور بالأمان والقوة.

فيما يلي خمسة أسباب عاطفية قد تجعل توفير المال أمرًا صعبًا.

1. أنت تنفق لتلبية الاحتياجات العاطفية

فالكثير من الناس بالكاد يستطيعون تلبية احتياجاتهم الأساسية من دخلهم. ومع ذلك، هناك الكثير ممن يمكنهم توفير المال ولكن لا يمكنهم ذلك لأنهم لا يستطيعون إدارة إنفاقهم على العناصر غير الأساسية.

باعتباري معالجًا نفسيًا ماليًا، سمعت الكثير من الأشخاص يقولون لي: “أعلم أنه ينبغي عليّ أن أنفق أقل؛ لكني لا أستطيع أن أنفق شيئًا”. أنا أعرف كيفية إعداد الميزانية، ولكن يبدو أنني لا أستطيع القيام بذلك.

في كثير من الأحيان، يكون السبب هو أن الإنفاق يلبي حاجة عاطفية ويصبح من الصعب إدارته ما لم يتم تحديد المشاعر الأساسية ومعالجتها.

تقول لي مارثا، وهي عازبة: “يسير كل شيء على شكل كمثرى بعد ظهر يوم الأحد عندما أتصل بالإنترنت وينتهي بي الأمر بشراء جميع الأنواع”.

أيام الأحد هي الأوقات التي تشعر فيها بالوحدة، وتتخيل أصدقاءها الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا في الملاعب مع أطفالهم أو في نزهات رومانسية.

التسوق عبر الإنترنت هو في جزء منه إلهاء، وفي جزء آخر يهدئ النفس. بالطبع، لا يلبي التسوق حاجتها إلى التواصل والعلاقات الهادفة، لذا ما لم تجد طريقة مختلفة للتعامل مع هذه المشاعر، فسيكون الإنفاق مغريًا بشكل لا يقاوم.

ينفق البعض لمعالجة شعورهم بعدم الشعور “بالرضا الكافي”، أو شراء الملابس أو الحصول على علاجات تجميلية يعتقدون أنها ستجعلهم محبوبين أو محبوبين أكثر.

ينفق آخرون لمعالجة شعورهم بالنقص: فقد يشترون دائمًا جولات من المشروبات أو يجلبون هدايا أكثر من المتوقع للتعويض عن مدى “ضآلة” ما يشعرون به من إحضارهم إلى الحفلة. إن إيقاف إنفاقنا في هذه الحالات قد يجعلنا نشعر بالضعف، لذلك نلجأ إلى ما نعرف أنه يساعدنا على التأقلم.

2. كان والديك بخيلين

إن وجود آباء يؤمنون بقوة بالاقتصاد، ويكافحون من أجل الاستمتاع بالمال أو لم يكن لديهم ما يكفي للاستمتاع به، يمكن أن يترك لدى المرء شوقًا قويًا للحصول على مستقبل مختلف عن ماضيه.

قد تكون مصممًا على الاستمتاع بالمال بطريقة لم يستطيعوا أو لم يستطيعوا تحملها. بعد أن تمكنت من كسب أكثر مما فعلوا، تجد الآن أنه لا يقاوم الانغماس والإنفاق، بدلاً من ممارسة ضبط النفس والمخاطرة كما كنت تفعل في ذلك الوقت.

تتذكر سالي، إحدى عملائي، أنها حُرمت من “القرطاسية اللطيفة” التي حصل عليها جميع زملائها في الفصل. الآن يمكنها أن تنفق على الأشياء التي تريدها ولكنها لا تحتاج إليها، وتشعر بإحساس بالحرية.

وفي الوقت نفسه، يقول جراهام إن الإنفاق كان بمثابة تمرد ضد والديه. “لا أريد أن أعيش مثلهم حيث يعملون فقط لكسب المال وليس الاستمتاع. أريد أن أستمتع بأموالي.

السبب الذي يجعل الأشخاص مثل جراهام يكافحون من أجل الادخار هو أنهم يشعرون أنهم غير صادقين في هذا الالتزام عندما يدخرون المال. يثير الادخار الخوف من أن يتحولوا بطريقة ما إلى والديهم.

بالنسبة لجراهام، كان من المفيد أن نفكر في كيفية قيام كل منا بإنشاء طريقته الفريدة لتحقيق التوازن بين الادخار والإنفاق، وأنه ليس من الضروري أن يكون كل شيء أو لا شيء.

3. تشعر بالذنب لامتلاكك المال

يرغب معظم الناس في توفير المزيد من المال. ومع ذلك، فقد التقيت بأشخاص يشعرون في أعماقهم بعدم الراحة العاطفية من فكرة امتلاك حساب مصرفي وفير.

قد يكون لهذا جذور في جزء منهم الذي لا يشعر بأنه يستحق الثروة، لذلك يجدون (بوعي أو بغير وعي) طريقة لتخريب مواردهم المالية لتجنب الشعور بالذنب.

وقد يقبلون بأجور أقل، أو يقومون باستثمارات غير مدروسة أو متسرعة، أو يطورون عادة المقامرة، أو يبالغون في الإنفاق.

بالنسبة للآخرين، هناك شيء غير مريح في القيام بعمل أفضل من والديهم. قد نخشى غضب والدنا أو أمهاتنا، حتى لو كان الجزء العقلاني منا يعتقد أنه من المعقول أن يكون آباؤنا فخورين بنا لأننا نقوم بعمل جيد.

المال في العقل: غالبًا ما يكون توفير المال أقل ارتباطًا بالمعرفة المالية وأكثر اهتمامًا بمعالجة العوامل العاطفية والنفسية التي تحرك عادات الإنفاق لدينا.

4. خوفك من الإقصاء الاجتماعي

يعد FOMO (الخوف من تفويت الفرصة) وتضخم نمط الحياة سببين شائعين وراء فشل الناس في الادخار.

FOMO هو القلق من أن الآخرين يخوضون تجارب رائعة بدونك. لدى الناس مستويات متفاوتة من الحساسية تجاه ذلك، وإذا كانت لديك تجارب مبكرة في الشعور بالإهمال – ربما شعرت بأنك غريب في عائلتك أو تعرضت للتنمر في المدرسة – فقد تشعر بذلك بشدة.

يمكنك معالجة مخاوفك من خلال الاستمرار في ما يفعله الآخرون، حتى لو لم تكن قادرًا على تحمل تكاليفه. قد تحضر حفلات زفاف لا تستطيع تحمل تكاليفها، أو تنضم إلى كل ليلة ينظمها زملائك، أو تنفق على أشياء فاخرة يناقشها أصدقاؤك.

وبالمثل، ينبع تضخم نمط الحياة من المخاوف الاجتماعية. مع تقدم المرء في حياته المهنية أو في دوائره الاجتماعية، يمكن أن يكون هناك ضغط ضمني “لمواكبة” معايير نمط الحياة المتصورة للأقران. غالبًا ما يكون هذا السلوك مدفوعًا بالخوف من الاستبعاد الاجتماعي.

مع مرور الوقت، يمكن أن تتصاعد دورة الإنفاق هذه للحفاظ على المظهر. إن معالجة هذه المخاوف وإعادة تعريف معنى النجاح والانتماء – حسب مصطلحاتك – يمكن أن يساعد في كسر هذا النمط.

5. أنت انهزامي بشأن المستقبل

كثيرًا ما يقول العديد من العملاء الذين لم يركزوا على الادخار “لن يحدث ذلك فرقًا كبيرًا”، أو “ليس لدي ما يكفي للتفكير في الادخار”.

في بعض الأحيان، يخفي هذا الموقف الانهزامي نقصًا أساسيًا في القدرة على التصرف، وهو الشعور بأن أفعالنا لن يكون لها تأثير كبير.

غالبًا ما يكون هناك مزيج معقد من تجارب الماضي والتشوهات في تفكيرنا. فقد تقدر المكافآت القصيرة الأجل على الفوائد المستقبلية، كما أن الأمية المالية ــ عدم فهم مفاهيم مثل الفائدة المركبة ــ تعزز الشعور بأن القلق بشأن الادخار لا يستحق العناء. يشعر الكثيرون أن الأمر لا يستحق حتى الإزعاج.

ويصدق هذا بشكل خاص على عملائي الأصغر سناً الذين شاهدوا آباءهم يشترون المساكن ويبنون صناديق معاشات تقاعدية كبيرة ــ وهي الإنجازات التي تبدو بعيدة المنال.

وما يجب معالجته هو الشعور بأنهم لن يتمكنوا أبدا من إحداث فرق في مستقبلهم المالي. على الرغم من أن هذا قد لا يكون ما حلموا به في البداية، إلا أنه لا يزال هناك الكثير تحت سيطرتهم.

ابحث عن هدف مثير بما فيه الكفاية – عطلة، سيارة جديدة، صندوق للطوارئ. قم ببعض العمليات الحسابية البسيطة لترى كيف يمكن أن يساهم الادخار قليلاً كل أسبوع، وابدأ بأهداف صغيرة قابلة للتحقيق (حاول توفير 5 جنيهات إسترلينية أسبوعيًا في الشهر الأول ثم ابدأ من هناك).

قد يمنحك هذا الحافز والزخم اللازمين لترى أنه يمكنك إحداث تأثير.

تحقق من أفضل أسعار عيسى النقدية في جداول التوفير لدينا