في عالم متزايد محفوف بالمخاطر ، تأتي تهديدات أمن مواردنا المالية من جميع الجوانب.
إن احتمال الحرب بين الولايات المتحدة وإيران ، المقترنة بالاهتمامات المنزلية المتزايدة ، يعني أنك ستغفر للقلق بشأن كيفية تأثير ذلك عليك.
غالبًا ما يتزامن الصراع الجيوسياسي مع تهديد آخر: هجمات الإنترنت. بياناتنا الشخصية والمالية هي ساحة المعركة. تشير سلسلة من الحالات البارزة الأخيرة إلى أن التهديدات أقرب بكثير من المنزل مما نهتم بالتخيل.
وضعت المستشارة راشيل ريفز خططًا في مراجعة الإنفاق الخاصة بها لما يسمى بـ “Securonomics”-وبعبارة أخرى ، إعادة تشكيل الاقتصاد لضمان أن تكون بريطانيا “أقل تعرضًا للصدمات العالمية”. ولكن في عالم غير مؤكد ، يحتاج الأفراد إلى فعل الشيء نفسه.
يشارك الخبراء هنا قائمة المراجعة الأساسية للحصول على أموالك بالترتيب ، بحيث تكون محميًا بشكل أفضل من هذه التهديدات المتزايدة.
وضعت المستشارة راشيل ريفز خططًا في مراجعة إنفاقها لضمان أن تكون بريطانيا “أقل تعرضًا للصدمات العالمية” ، ويجب على الأفراد فعل الشيء نفسه
قم بإعداد حساب مصرفي ثانٍ أو احتياطي
تعتبر إخفاقات الأنظمة المصرفية مشكلة متزايدة ، حيث تم تسجيل ما يصل إلى 158 حادثًا بين يناير 2023 وفبراير من هذا العام. عانى باركليز من انقطاع في تكنولوجيا المعلومات في يناير والذي منع الدفع من وإلى حسابات مصرفية لمدة ثلاثة أيام ، بما في ذلك اليوم الذي كانت فيه الإقرارات الضريبية للتقييم الذاتي مستحقة.
لذلك يجدر وجود حساب ثانٍ يحتوي على بعض أموال الطوارئ لضمان إمكانية الوصول إلى الأموال دائمًا.
يمكن فتح البنوك المستندة إلى التطبيقات مثل Monzo و Starling ببضع نقرات على هاتف ذكي وفحص معرف بسيط.
اختر حساب التوفير المدى الثابت
تتزايد المخاوف من أن التضخم يمكن أن يظل مرتفعًا لفترة أطول أو حتى يستمر في الارتفاع نتيجة للصراع في الشرق الأوسط ومرضى تجارة دونالد ترامب.
هذا يعني أنه من الصعب بشكل متزايد حماية مدخراتك من التضخم عن طريق الاحتفاظ بها في حساب سهل الوصول.
منذ بداية شهر مايو ، انخفض متوسط معدل الادخار السهل الوصول من 2.79 في المائة إلى 2.72 في المائة ، ومتوسط معدل ISA من 3.03 في المائة إلى 2.98 في المائة ، وفقًا لما ذكره ماليات Scrutineer. ومع ذلك ، فإن الحسابات ذات معدل الثابت توفر درعًا أفضل.
يقدم Castle Trust Bank 4.26 في المائة في إصلاح ISA Cash لمدة عام واحد.
وأفضل معدلات ثابتة لحسابات لمدة ثلاث وخمس سنوات هي من بنك هودج بنسبة 4.2 في المائة و 4.21 في المائة على التوالي.
تقول كلير جونز من منصة الادخار: “في هذا النوع من البيئة ، من المفيد إصلاحه”.
“إن وضع نسبة كبيرة من أموالك الاحتياطية في حساب واحد أو أكثر من الحسابات الثابتة هو وسيلة فعالة لحماية أموالك مقابل انخفاض أسعار الفائدة.”
ولكن تأكد من أنك لا تغلق النقود التي قد تحتاجها – حيث أن العديد من الحسابات لا تسمح لك بالوصول إلى الأموال قبل تاريخ الاستحقاق.
إن احتمال الحرب بين الولايات المتحدة وإيران المقترنة بمخاوف داخلية متزايدة يعني أن هناك تهديدات على الشؤون المالية البريطانية من جميع الأطراف
ابدأ في بناء صندوق للطوارئ
يعد صندوق الطوارئ مفتاحًا للتحضير للنفقات غير المتوقعة أو في حالة تهديد دخلك فجأة.
يقترح الخبراء أن يكون هناك ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية في حساب التوفير الذي يمكن الوصول إليه بسهولة.
يقول إيان كوك ، المخطط المالي القانوني في كويلتر تشيفيوت: “نحن نشجع الناس دائمًا على الحصول على صندوق للطوارئ ، لذلك إذا كانت هناك مشكلة قصيرة الأجل ، مثل فواصل المرجل ، فهناك أموال يمكن الوصول إليها بسهولة والتي ستدفع هذه التكاليف بسهولة تامة.”
حافظ على المال لحمله في محفظتك
إن وجود أكثر من حساب مصرفي واحد سيحميك في حالة انقطاع التيار الكهربائي ، ولكن قد يكون من المفيد النظر في ما سيحدث إذا تعرضت عدة بنوك في وقت واحد.
حث تقرير حديث صادر عن لجنة الخزانة الحكومة على النظر في “قيمة النقد المادي في الاستعداد للطوارئ” في حالة حدوث هجوم إلكتروني أو فشل في النظم.
“قد يشمل ذلك التوصية باحتفاظ بالنقد من قبل الأفراد
في حالة الطوارئ ، وبالنظر إلى الدور الذي قد يلعبه التوزيع النقدي في انقطاع أنظمة الدفع الحاد “، كتبت اللجنة.
ينصح معظم الخبراء بعدم تخزين النقود ، لكنهم سيقترحون أن يكون هناك البعض لتسليمه إذا حدث الأسوأ – على سبيل المثال ، 50 جنيهًا إسترلينيًا في محفظتك أو 100 جنيه إسترليني في درج في المنزل.
حماية التطبيقات المصرفية على هاتفك
إذا سرقت هاتفك الذكي ، فيمكنك منح المجرمين الوصول إلى جميع حساباتك المالية – إلا إذا كان لديك حماية جيدة في مكانها.
عند حفظ المعلومات والتطبيقات المصرفية على الهاتف ، تأكد من تمكين جميع ميزات الأمان المتاحة.
على سبيل المثال ، تأكد من أن لديك رمز PIN أو استخدام معرف الوجه لفتح التطبيقات المصرفية. ولا تستخدم نفس الدبوس أو التعليمات البرمجية لتطبيقاتك باعتبارها تلك التي يجب عليك إلغاء قفل هاتفك الذكي.
ستحتاج إلى إضافة مزيد من الأمان لحماية نفسك إذا سرقت هاتفك أثناء فتحه.
يقول روبرت بريتشارد ، مؤسس خبير الأمن السيبراني: “إن أجهزة iPhone لديها شيء يسمى حماية الجهاز المسروقة وأن Android لديهم شيء مشابه.
هذا يعني أنه إذا سرقت الناس هاتفك ، فلن يتمكن المجرمون من تغيير الإعدادات عليه. يمنحك الفرصة للعودة إلى منزلك ، أو تسجيل الدخول إلى حسابك من جهاز آخر ، وقفل هاتفك.
للحصول على دليلنا الكامل حول تأمين معلوماتك المالية على هاتفك ، انتقل إلى: thisismoney.co.uk/phoneprotect.
تمكين المصادقة ثنائية العوامل
يؤكد خبراء الأمن السيبراني على الحاجة إلى تمكين المصادقة ثنائية العوامل (2FA) على التطبيقات المهمة ، مثل تطبيقات الخدمات المصرفية وتطبيقات البريد الإلكتروني.
هذه طريقة لتسجيل الدخول إلى حساب يتطلب منك إثبات هويتك بطريقتين. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى إدخال كلمة مرور ثم إدخال رمز تم إرساله إلى هاتفك.
يقول المركز الوطني للأمن السيبراني في المملكة المتحدة إنه “واحدة من أكثر الطرق فعالية لحماية حساباتك عبر الإنترنت من مجرمي الإنترنت”.
إنه يساعد على إبقاء المتسللين خارج حساباتك ، حتى لو كانوا يعرفون كلمات المرور الخاصة بك. يقول بريتشارد: “تأكد من أن بريدك الإلكتروني مهم بشكل خاص بالنسبة لبيك الإلكتروني:” تأكد من أن بريدك الإلكتروني آمن لأن هذه طريقة يمكن للأشخاص إعادة تعيين كلمات المرور والوصول إلى الخدمات الأخرى. “
المحتالون يتفوقون على مخاوف الناس من عدم الاستقرار العالمي والتهديد المتزايد بالاحتيال
استخدم كلمات مرور فريدة لتسجيلات تسجيلات مختلفة
هناك سبب قيل لنا أن نضع كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها لكل حساب من حساباتنا.
يقول Marijus Briedis ، كبير مسؤولي التكنولوجيا في Nord Security: “لا تعيد استخدام كلمات المرور عبر الحسابات – إذا تم تسريب المرء ، يصبح كل شيء ضعيفًا”.
إذا كنت لا ترغب في نسيان تفاصيلك ، ففكر في وجود متغيرات من كلمات المرور المماثلة وتأكد من أن تسجيل الدخول إلى بريدك الإلكتروني يختلف عن كل حساب آخر.
يقول بريتشارد: “أوصي بالأشخاص الذين يستخدمون مديري كلمة المرور. إذا كنت لا ترغب في القيام بذلك ، فلا بأس في كتابة كلمات المرور ، وتخزينها بأمان. طريقة عمل المتسللين لا تقطع في منزلك والحصول على كلمات المرور.
كن حذرًا مع أي اتصال غير متوقع
المحتالون يتفوقون على مخاوف الناس من عدم الاستقرار العالمي والتهديد المتزايد بالاحتيال. كن على حذرك وتأكد من أنه من خلال محاولة حماية أموالك ، فأنت لا تفتح الباب أمام المحتالين.
يجب عليك التعامل مع جميع رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية بشك ، ولا تنقر على أي روابط في بريد إلكتروني أو رسالة نصية أو على وسائل التواصل الاجتماعي ما لم تكن متأكدًا من أنها شرعية.
يمكن للمتسللين محادثة أرقام الهواتف لجعلها تظهر كما لو أن مزود الاستثمار الخاص بك يتصل بك ، وقد يكون لديهم حتى تفاصيلك الشخصية.
إذا اتصل بشخص ما يدعي أنه من البنك الذي تتعامل معه ، فاحرص على هويته باستخدام طريقة موثوق بها. تقدم البنوك مثل Starling و Monzo الآن ميزات في تطبيقها تخبرك ما إذا كنت على الهاتف إلى أحد فريقهم.
ويضيف إيان كوك ، من Quilter Cheviot: “المحتالون يتفوقون بشكل متزايد على مخاوف الناس أو الآمال المالية خلال أوقات التوتر العالمي.
“قد تتلقى رسالة تعد باستثمار” ملاذ آمن “استجابة لعدم الاستقرار السياسي أو العقوبات الاقتصادية.
“هذه عمليات الاحتيال مصقولة ومقنعة ، لكن التحذيرات نفسها تنطبق – اتصال غير متوقع ، وضغط على التصرف بسرعة ، ووعود أن تشعر بحالة جيدة للغاية.”
تنويع محفظة الاستثمار الخاصة بك
مع وجود العديد من المخاوف الجيوسياسية التي تزن بشكل كبير على الأسواق ، قد يكون من الصعب على المستثمرين معرفة مكان الدوران. في هذا المناخ ، لا يتمثل المفتاح في الاعتماد كثيرًا على أي فئة من أصول واحدة حتى لا تتعرض بشكل مفرط إذا كان يعاني من انخفاض في القيمة.
يقول Dan Coatsworth ، محلل الاستثمار في AJ Bell: “إن التنوع يعني نشر مخاطرك عبر مختلف القطاعات والجغرافيا ودروس الأصول. من الناحية المثالية ، تريد أن تتحرك الأجزاء المكونة من محفظتك بطرق مختلفة وليس معًا.
“إذا كان هناك شيء ما سيئًا ، نأمل أن يكون جزء آخر يعمل بشكل جيد ، وهذا يساعد على توفير رحلة أكثر سلاسة.”
قد تحتاج أيضًا إلى التفكير في مخاطر العملة في ظروف السوق الحالية. قد يجد المستثمرون الذين يحملون نسبة عالية من الأسهم في الشركات الأمريكية ، على سبيل المثال ، أنهم أصبحوا معرضين للغاية للدولار الأمريكي. لقد كان الأمر جيدًا لسنوات عديدة ، ولكن مع انخفاض قيمة الدولار ضد الجنيه الاسترليني ، فإن هذا قد يضر باستثماراتك.
يقول جيسون هولاندز ، المدير الإداري لشركة Evelyn Partners: 'غالبًا ما يتم تجاهل مخاطر العملة. ربما يكون عقد من الأداء القوي من الدولار قد خدمهم بشكل جيد ، لكن الطاولات قد تحولت هذا العام ، مع انخفاض الدولار حوالي 7.5 في المائة مقابل الجنيه ، مما يمنح المكاسب الأساسية الصغيرة من الاستثمار في سوق الأوراق المالية الأمريكية.
“يمكن للمستثمرين تقليل المخاطر عن طريق تحويل بعض ممتلكاتهم في الولايات المتحدة إلى أموال تحفز التعرض للعملة إلى الجنيهات”.
للعثور على أموال تعرض للعملة ، ابحث عن فصول الأسهم مع “H” أو “التحوط” في نهاية اسمها ، تليها “GBP”. مثال على ذلك هو Ishares Core S & P 500 UCITS ETF المحرّفة GBP ، وهذا هو الصندوق الذي يتتبع S&P 500 ، الذي يحفز التعرض للعملة مرة أخرى بالجنيه البريطاني.
ابدأ في الاستثمار في أسهم الأمن السيبراني
مع هذه الأخطار والتهديدات الجديدة ، قد تظهر الفرص للمستثمرين الجريئين.
نظرًا لأن المزيد والمزيد من الهجمات الإلكترونية يتم توجيهها إلى دائرة الضوء ، مثل النتيجة على Marks & Spencer و Co-op ، يمكن إغراء الكثير منهم بالاستثمار في أسهم الأمن السيبراني.
يقول Darius McDermott ، العضو المنتدب لـ Fund Caliber: “بالنظر إلى التحول الأساسي في العلاقات الدولية ، لا يمكننا إلا أن نرى الإنفاق الدفاعي في اتجاه واحد على مدار السنوات القليلة المقبلة.
يعد الأمن السيبراني عنصرًا مهمًا في هذه القصة ، مع وجود آثار كبيرة على الأمن القومي والاستقرار الاقتصادي ، وكذلك المستهلكين والشركات.
“نعتقد أن هذه التجارة لا تزال تبدأ للتو.”
عاد مؤشر ISE Cyber Security UCITS ، المصمم لتتبع 35 شركة للأمن السيبراني ، بنسبة 10.65 في المائة على أساس سنوي. على مدى خمس سنوات ، عادت 73.78 في المائة ، وعلى مدى العقد ، 228 في المائة.
يمكن للمستثمرين اختيار أموال التكنولوجيا للتعرض لشركات الأمن السيبراني ، أو الصناديق المتخصصة المتخصصة في التبادل (ETFs) التي تركز على القطاع.
يقول هولاندز: “عادةً ما يتم تمثيل شركات الأمن السيبراني بشكل جيد في صناديق التكنولوجيا ، مع شركة Allianz Global Technology Trust – اختيار صندوق التكنولوجيا الأعلى – امتلاك أمثال Crowdstrike ، واحدة من أكبر شركات الأمن السيبراني ، كأفضل عشرة شركات.”
إذا كنت تبحث عن مقاربة أكثر استهدافًا ، توصي Hollands بتصفيات ETFs المتخصصة ، بما في ذلك Rize Cybersecurity & Data Privacy UCITS ETF و Wisdomtree Cybersecurity UCITS ETF.