لقد وصلت سنة ضريبية جديدة ، وللمستثمرين الذين يشعرون بالشجاعة وسط اضطرابات السوق ، قد تكون فرصة للشراء أثناء بيع سوق الأوراق المالية.
لقد هبطت بدل ISA السنوي الجديد بقيمة 20.000 جنيه إسترليني وبدء مبكرًا والاستثمار على مدار العام يمكن أن يؤتي ثماره ، بدلاً من ترك الأشياء إلى اللحظة الأخيرة.
غرقت أسواق الأسهم الأسبوع الماضي حيث أعلن دونالد ترامب تعريفيته في الولايات المتحدة ، ولكن يمكنك النظر في أسعار الأسهم المنخفضة على أنها توفر فرصة للشراء بينما تكون الاستثمارات أرخص.
لقد نصحت أسطورة الاستثمار وارن بافيت منذ فترة طويلة بالجشع عندما يخاف الآخرون ، وهناك بالتأكيد الكثير من الخوف حولها الآن.
بالنسبة للمستثمرين الذين يحرصون على الحصول على أموال في ISA ولكنهم قلقون من عدم اليقين ، من الممكن أيضًا دفع النقد في أسهم ومشاركة ISA ثم تنقيطها في استثمارات.
ولكن مع وجود العديد من الحسابات المختلفة المعروضة ، كيف يمكنك اختيار الحساب المناسب لك؟
لقد كنت أكتب عن منصات الاستثمار منذ ما يقرب من عقدين من الزمن ، وقد جربت العديد من اللاعبين الرئيسيين ، فهذه هي الأشياء التي يجب مراعاتها – وبعض النصائح للحصول على أفضل صفقة.
شراء الانخفاضات؟ تنصح أسطورة الاستثمار وارن بافيت أن يكون جشعًا عندما يخاف الآخرون
منصات الاستثمار
يوفر الاستثمار فرصة رائعة لجعل أموالك تعمل بجد أكبر ، وتسهل القيام بمنصات وتطبيقات استثمارية.
سواء كان الجلوس على مكتبك أو الاسترخاء على أريكتك أو الاستفادة من لحظة هادئة في استراحة الغداء الخاصة بك ، فإنهم يتيحون لك شراء وبيع الاستثمارات أو تراقب محفظتك.
توفر منصات الاستثمار طريقة بسيطة ورخيصة للاستفادة من الأرباح التي يمكن للشركات الجيدة تحقيقها واستخدامها في استخدام مركبتك لتنمية ثروتك بمرور الوقت.
سيعطيك الكثيرون يد العون لاختيار الاستثمارات ، وإذا كنت تستخدم أسهم ومشاركة ISA ، فيمكنك التأكد من أن الضريبة لا تتناولها في عوائدك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس.
لماذا تسهم الأسهم والمشاركة في ISA
ISA عبارة عن غلاف خالٍ من الضرائب يدور حول مدخراتك أو استثماراتك ويحميها تمامًا من رجل الضرائب.
لذلك ، لا تواجه فائدة ISA النقدية أي ضريبة الادخار والأسهم والأسهم لا تواجه ISAs ضريبة أرباح رأس المال على أرباح الاستثمار أو ضريبة الدخل على الأرباح.
بخلاف العنصر الخاص المعفاة من الضرائب والحد السنوي البالغ 20.000 جنيه إسترليني مقابل المال الذي يمكن دفعه ، فإن ISA أو الأسهم والأسهم النقدية هي نفس حساب التوفير العادي أو حساب الاستثمار.
> اقرأ دليلنا الأساسي إلى ISA لمعرفة المزيد
ما نوع المستثمر الذي تريد أن تكون؟
منصة الاستثمار DIY هي بوابةك للاستثمار في جميع أنحاء العالم بتكلفة منخفضة.
يمكنك استخدام واحدة لشراء الأموال وصناديق الاستثمار وتبادل الأموال المتداولة ، والأسهم المتداولة في أسواق الأسهم في الداخل والخارج.
توفر هذه المنصات سهلة الاستخدام لمواقع سطح المكتب والجوال والعديد منها لديها تطبيقات أيضًا. في الواقع ، تعتمد بعض المنصات على التطبيق بالكامل.
مع معظم منصات الاستثمار ، ستكون هناك معلومات لتبدأ أو تساعدك على طول الطريق ، لكن البعض يقدم المزيد من المساعدة من غيرها.
يمكن أن يتراوح هذا بين تفاصيل الأموال والأسهم ، إلى المحافظ الجاهزة ، أو أدوات اختيار الاستثمار لمساعدتك في تحديد ما يجب الاستثمار فيه.
تعتبر بعض منصات الاستثمار في DIY أفضل لأولئك الذين يرغبون في اختيار أسهمهم أو أموالهم ، في حين أن البعض الآخر سيساعدك على تحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بك ويمكنهم بعد ذلك اقتراح استثمارات مناسبة لك.
فكر في مدى انشغال الاستثمار الذي تريد أن تكونه وما هو نوع المنصة التي تناسبك.
اختيار استثماراتك الخاصة
عادة ما يكون للمنصات التي تختار استثماراتك عادة تكاليف.
يغطي الأول تكلفة وجود حساب وعادة ما يكون إما نسبة مئوية من الاستثمارات أو رسوم ثابتة.
على سبيل المثال ، يتقاضى Hargreaves Lansdown* 0.45 في المائة على الاستثمارات ، ويتقاضى AJ Bell* 0.25 في المائة والمستثمر التفاعلي* من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا.
التكلفة الثانية هي رسوم لشراء أو بيع الاستثمارات ، ويمكن أن يكون هذا مختلفًا اعتمادًا على ما إذا كنت تتعامل في الأموال ، أو الأسهم المدرجة في سوق الأسهم ، وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة.
لدى Hargreaves Lansdown صناديق مجانية ، ولكنها تتقاضى 11.95 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، في حين أن AJ Bell يتقاضى 1.50 جنيهًا إسترلينيًا للأموال و 5 جنيهات إسترلينية للأسهم ، وتفقد المستثمر التفاعلي 3.99 جنيهًا إسترلينيًا على جميع الاستثمارات.
تبرز بعض المنصات القائمة على التطبيق لعدم وجود رسوم على عقد حساب أو التعامل ، وتشمل هذه التداول 212*و InvestEngine*و Prosper*.
ستقوم بعض المنصات بتخفيض الرسوم إذا كنت تحمل أموالها الخاصة. على سبيل المثال ، يتقاضى Charles Stanley Direct* عادةً رسوم منصة 0.3 في المائة و 4 جنيهات إسترلينية للتعامل مع الأموال ، ولكن ليس لديه أي منصة أو رسوم تداول على صناديق الأصول المتعددة الخاصة بها.
يجب أن ينظر المستثمرون في رسوم الصندوق أيضًا. تكاليف المنصة منفصلة عن الرسوم الإدارية التي تفرضها الأموال وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة على أنفسهم. يجب أن تؤخذ هذه في الاعتبار.
لتوحيد تكلفة الاستثمار الإجمالية الخاصة بك ، تحتاج إلى التفكير في كيفية استثمارك وجميع الرسوم التي ستتحملها.
يمكنك العثور على مزيد من التفاصيل ومقارنة التكاليف باستخدام دليلنا لمنصات الاستثمار.
اختيار الأسهم: هل تريد اختيار استثماراتك الخاصة أم أن يقوم شخص ما بذلك من أجلك؟
المنصات التي تختار الاستثمارات لك
إذا كنت تفضل عدم اختيار الاستثمارات بنفسك ، فإن المنصات المعروفة باسم مديري الثروة الرقمية تقدم طريقة فعالة من حيث التكلفة للحصول على شخص آخر للقيام بالعمل.
والفكرة هي أنه من خلال تسخير التكنولوجيا ، يمكن أن تساعد هذه المنصات المستثمرين على وضع ملفهم للمخاطر ونوع المحفظة المناسبة لهم. ثم يقدمون خدمة محفظة مُدارة أو اختيار للاستثمارات الجاهزة.
بعض من أكبر اللاعبين في السوق هم Wealthify*و Nutmeg و Moneyfarm و Moneybox و NetWealth.
أنها توفر خدمات مختلفة قليلاً ، ولكن الخيط المشترك يسهل الاستثمار مع إمكانية الوصول إلى الخبرة المهنية بتكلفة منخفضة نسبيا.
يمكن أن تتراوح الرسوم الخاصة بالخدمات بما في ذلك رسوم إدارة الصناديق ما بين 0.65 في المائة و 1.5 في المائة سنويًا.
هذا أكثر تكلفة أن أرخص خيارات منصة DIY ممكنة ولكنها تميل إلى أن تكون أرخص من المشورة المالية المستقلة المخصصة بالكامل أو التخطيط المالي.
يجدر دائمًا مقارنة مديري الثروة الرقمية بخيارات المحفظة الجاهزة التي تمتلكها منصات الاستثمار DIY ، حيث قد تقدم خدمة مماثلة بتكلفة أقل.
تعد صناديق الأموال المتعددة البسيطة والرخيصة أيضًا خيارًا ، مثل مجموعة Lifestrategy Vanguard وصناديق MyMap من BlackRock. هذه تتيح لك اختيار مستوى المخاطر الخاص بك والاستثمار في جميع أنحاء العالم في الأسهم والسندات وفقًا لذلك.
كيف تحافظ على انخفاض التكاليف
إذا كنت تبدأ صغيرة وتستثمر فقط في الأموال ، فإن منصة تجمع بين الرسوم السنوية ذات النسبة المئوية المنخفضة مع تعامل الصندوق المجاني يمكن أن تبقي التكاليف منخفضة للغاية.
على النقيض من ذلك ، إذا كان لديك استثمارات كبيرة ، فقد تستفيد من رسوم ثابتة بدلاً من الشحن المستند إلى النسبة المئوية.
إذا كنت تخطط لشراء وبيع بانتظام ، فيمكن أن تضيف رسوم التعامل بشكل كبير ، لذلك عامل في ذلك أيضًا.
الأمر يستحق جميع المستثمرين الذين يفكرون في تطبيقات الاستثمار بدون رسوم حساب ورسوم التعامل. يمكن أن يتم الاستثمار مع التداول 212* أو InvestEngine* أو Prosper* بتكلفة صفر من حيث المنصة أو رسوم التعامل ، مع رسوم الاستثمار فقط للدفع. ستقوم Prosper حتى باسترداد رسوم الأموال في قائمة مختصرة من الأموال المختارة.
عند مقارنة بعض من أرخص المنصات ، فقط تذكر أن لديهم مجموعة محدودة من الاستثمارات وسوف تسعى إلى كسب المال في مكان ما ، لذا احترس من مكان التكاليف. تحقق من أشياء مثل تحويل العملة أو أي رسوم أخرى.
أصبح من الممكن الآن الدفع إلى أسهم متعددة ومشاركة ISAs مع أكثر من مزود واحد في نفس السنة الضريبية ، حتى تتمكن من تجربة خدمات مختلفة. هذا يعني أنه يمكنك الحفاظ على الجزء الأكبر من استثماراتك مع منصتك الحالية وتجربة أخرى ، أو يمكنك تشغيل محفظة أسهم بشكل منفصل في تطبيق تداول مجاني ، مثل Trading 212.
فكر دائمًا في مستوى الخدمة التي تحتاجها. أرخص ليس من الأفضل دائمًا ، لكن التكاليف المركب بمرور الوقت وإبقائها قد تسبب فرقًا كبيرًا على المدى الطويل على كيفية نمو عوائدك.
على سبيل المثال ، تُظهر هذه حسابات المال باستخدام حاسبةنا للتوفير والاستثمار على المدى الطويل أنه إذا استثمرت 200 جنيه إسترليني شهريًا لمدة 20 عامًا وحصلت على متوسط عائد سنوي قدره 6 في المائة ، فسيكون لديك 92،400 جنيه إسترليني بدون رسوم.
متوسط الرسوم السنوية البالغة 0.5 في المائة من شأنه أن يقلل من ذلك إلى 87125 جنيهًا إسترلينيًا ، لكن رسومًا سنوية أكبر قدرها 1 في المائة ستخفضها إلى 82200 جنيه إسترليني.
تحقق من جميع الرسوم بعناية وفكر في كيفية استثمارك وما إذا كانت أي ميزات تجعل منصة تستحق الدفع أكثر.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.