الرجل الذي يحمل معاشًا تقاعديًا بقيمة 20،621 جنيهًا إسترلينيًا (هذا أكثر من 72 ٪ من أي شخص آخر) – هكذا فعل ذلك وكيف يمكنك أيضًا

يقارب معاش دولي ما يقرب من 11،973 جنيه إسترليني الذي يتلقاه معظم الناس.

كل هذا بفضل بعض الحيل الرئيسية التي لا يعرفها الكثير من المتقاعدين – والكثير من الثبات للحصول على ما يحق لي ذلك.

لقد وجدت أنه حتى لا تفهم الإدارات الحكومية تمامًا كيف تعمل القواعد – كنت سأخسر بآلاف الجنيهات إذا كنت قد تراجعت عندما قيل لي إنني مخطئ.

إليك كيف فعلت ذلك: قضيت حياتي العملية أتطلع إلى التقاعد المبكر من مسيرتي المهنية التي استمرت 25 عامًا كمدير متجر للبيع بالتجزئة.

منذ العشرينات من عمري ، كنت أخطط للتقاعد عندما وصلت إلى عيد ميلادي الخمسين وحفظت قدر استطاعتي. ولكن عندما وصلت إلى هناك ، لم يكن كل ما تم تصدعه.

حاولت المشي ، وصيد الأسماك والغولف ، لكنني سرعان ما شعرت بالملل وأدركت أنه في الواقع أكره الجولف.

لذلك في سن 51 ، عدت إلى العمل. سارت الأمور على ما يرام لدرجة أنه عندما بلغت 65 عامًا وجاءت رسالة عبر الباب تخبرني أنه يمكنني المطالبة بمعاش تقاعدي في الولاية بسعر 9175 جنيهًا إسترلينيًا في السنة ، قررت عدم ذلك.

كنت أعرف شيئًا لا يفعله الكثير من الناس. تتم مكافأتك لكل عام لا تدعي معاشك للدولة.

في كل عام ، تركت لي دون أن تمس ، المبلغ الذي أتلقاه عندما زعمت أنه زاد بنسبة 10.4 في المائة.

ذلك لأنني وصلت إلى سن التقاعد قبل 6 أبريل 2016 – أي شخص مؤهل للحصول على معاش الدولة بعد هذا التاريخ يحصل الآن على 5.8 في المائة.

صمدت حتى سن 68 ، وبحلول الوقت كانت مدفوعاتي تساوي 15000 جنيه إسترليني في السنة.

ولكن بعد المطالبة بذلك لمدة 18 شهرًا ، قررت أنه لا يزال بإمكاني الاستغناء عن ذلك وقررت إيقافها للحصول على مدفوعات أعلى.

لقد اتصلت بدائرة المعاشات التقاعدية التابعة للحكومة ، لكن قيل لي إنني لا أستطيع التوقف فيها لأنه لا يُسمح لك بالتوقف إلا على معاشك مرة واحدة.

ومع ذلك ، فقد استمرت لأنني علمت أنني قد توقفت عن مدفوعاتي مرة واحدة فقط – في المرة الأولى التي تأخرت فيها بدلاً من إيقافها.

بعد ست أو سبع مكالمات هاتفية ، وصلت أخيرًا إلى شخص فهم القواعد.

لم يكن حتى أربع سنوات بعد أن قررت أن الوقت قد حان للبدء في المطالبة معاش تقاعدي للولاية مرة أخرى.

يمكنك التأخير طالما تريد ، ولكن يجب أن يكون لمدة تسعة أسابيع على الأقل لتلقي مدفوعات أعلى.

لا يمكنك تأجيل المعاش التقاعدي الخاص بك إذا تلقيت مزايا معينة ، مثل ائتمان التقاعد أو الائتمان الشامل ، ولكن هذا لم ينطبق علي.

انخفضت قيمة معاش تقاعدي الشخصي بنسبة 40 في المائة بسبب التقلب في سوق الأوراق المالية وكنت بحاجة إلى وقت لإعادة بنائه مرة أخرى. الدخل من معاش الدولة الخاص بي سيحصل علي.

حتى ذلك الحين ، تلقيت معلومات غير صحيحة حول ما كان يحق لي ذلك ، لذلك اضطررت إلى إجراء حسابات خاصة بي والتمسك بأسلحتي.

نصيحتي لأي شخص يقرر تأجيل معاشه وإعادة تشغيله ويتم تقديمه للمبلغ الخاطئ: لا تستسلم عندما تعلم أنك على حق.

اعتذرت وزارة العمل والمعاشات التقاعدية منذ ذلك الحين عن مستوى الخدمة التي تلقيتها. صمدت حتى وصلت إلى السبعينيات من القرن الماضي وكانت مدفوعاتي تبلغ قيمتها حوالي 18500 جنيه إسترليني.

منذ ذلك الحين ، ارتفعوا بنفس معدل أي شخص آخر كل عام ، والآن أبلغ من العمر 75 عامًا يبلغ 20،621 جنيهًا إسترلينيًا.

بالطبع ، النهج الذي اتبعته ليس للجميع. تقول أليس هاين ، محلل الشؤون المالية الشخصية في خدمة الاستثمار عبر الإنترنت BestInvest من قبل Evelyn Partners: “يمكن أن يكون تأجيل معاش حكومي مفيدًا لبعض الأشخاص ، وخاصة أولئك الذين ما زالوا يعملون بصحة جيدة ، حيث أن دفع المعاشات التقاعدية الحكومية ، بالإضافة إلى دخلهم العادي ، يمكن أن يدفعهم إلى شريحة ضريبية أعلى.”

ستحتاج إلى معرفة ما إذا كانت الأرقام تضيف لك. يمكن لشخص يبلغ من العمر 66 عامًا والذي يسيطر على معاشه الحكومي لمدة 12 شهرًا ، أن يفوتك هذا العام المالي ما يقرب من 12000 جنيه إسترليني من المعاشات التقاعدية ويمكن أن يكون في الثمانينات من عمره قبل أن يستردوا المبلغ الكامل ، وفقًا لهين.

التراجع: تتم مكافأتك مقابل كل عام لا تدعي معاشك التقاعدي الخاص بك ولكن يُسمح لك فقط بالتوقف وإعادة تشغيل معاشك مرة واحدة

هذا هو المال وكاتب العمود التقاعد في Daily Mail ، السير ستيف ويب ، يقول أن هناك بعض الأشياء الحيوية التي يجب مراعاتها عند تأخير معاش الولاية الخاص بك ، وهو ما نحدده في موجز أدناه.

اقرأ الدليل الكامل: قواعد ستيف ويب الخمسة الذهبية لتأجيل معاش الحالة

1. إذا كنت تفعل أي شيء غير واضح عند أخذ معاش حالتك (بخلاف المطالبة به في الوقت المحدد) ، فأنت تخاطر في مواجهة التأخير والمشاحنات التي لا تستحق ذلك ببساطة إذا كنت ستؤخر لبضعة أشهر فقط.

2. بشكل عام ، تم تصميم Deferral ليكون “صفقة عادلة” لا تكسب منها الحكومة أو تخسرها بشكل عام ؛ لكن بعض الناس سوف يميلون إلى الكسب إذا كانوا مؤجلين وسيميل الآخرون إلى الخسارة.

على سبيل المثال ، إذا كنت في صحة جيدة ومن المحتمل أن يكون لديك تقاعد طويل ، فربما ستستفيد من أن معاشك المعزز يستمر لفترة طويلة. على العكس من ذلك ، إذا كنت في حالة صحية سيئة ، فقد لا تستعيد الأموال التي فاتتك عن طريق التأجيل.

3. بموجب النظام الحالي ، تحصل على معاش تقاعدي أعلى بمعدل 5.8 في المائة إضافي لكل عام من التأجيل. الاستثناء الوحيد لهذا هو أنه يمكنك تراجع مطالبتك لمدة تصل إلى 12 شهرًا واتخاذ مبلغ مقطوع لتلك الفترة ؛ لا تتم إضافة مصلحة إلى هذا المبلغ المقطوع.

4. لا يمكنك استخدام التأجيل كوسيلة للحصول على الفوائد على أساس الدخل المنخفض. إذا قمت بتأجيل المعاش التقاعدي الخاص بك وحاولت المطالبة بائتمان التقاعد ، فستتم معاملتك كما لو كنت قد ادعت معاشك التقاعدي في أي حال.

5. إحدى الميزات المحتملة للتأجيل هي إذا كنت لا تزال تعمل ، وعلى وجه الخصوص إذا كان لديك دخل مرتفع نسبيًا. من المحتمل أن يتم استنفاد بدلك الشخصي المعفاة من الضرائب بأجورك ، وبالتالي سيتم فرض ضرائب على معاش تقاعدي حالتك بالكامل.

إذا كان هذا يأخذك إلى أقواس ضريبية أعلى ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع 40 في المائة أو أكثر على شريحة من معاش الولاية الخاص بك. إن التأجيل إلى نقطة لا تملك فيها أرباحًا يمكن أن يتجنب هذا الخطر.

كما قيل ل سامانثا Partington

Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي

AJ بيل

AJ بيل

رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب

المستثمر التفاعلي

المستثمر التفاعلي

من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية

الاستثمار

الاستثمار

استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب

يزدهر

يزدهر

لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة

الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.

قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة