على مدار الأشهر الأخيرة، أصبح الاستثمار موضوعًا بارزًا حيث شهد المدخرون تخفيض مخصصات الادخار النقدي الخاصة بهم، لكن الكثيرين سيكونون متخوفين بشأن هذا الموضوع.
في ميزانية الخريف، أعلنت راشيل ريفز أنه سيتم تخفيض بدل عيسى النقدي إلى 12000 جنيه إسترليني من 20000 جنيه إسترليني السابقة لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا، حيث تواصل الحكومة تشجيع الاستثمار في التجزئة للمستهلكين في المملكة المتحدة.
ويأمل المستشار أنه من خلال تخفيض مخصصات عيسى النقدية، سيختار عدد أكبر من المدخرين تحقيق أقصى استفادة من بقية مخصصات عيسى من خلال الاستثمار في الأسهم والأسهم.
إن القيام بذلك سيسمح لهم بتنمية ثرواتهم قبل التضخم، ويمكن أن يوفر دفعة تشتد الحاجة إليها للشركات المدرجة في المملكة المتحدة.
ولكن على الرغم من ذلك، فإن المزيد من المدخرين يجدون الاستثمار مربكًا أكثر من أي وقت مضى، وفقًا للأرقام الصادرة عن شركة Columbia Threadneedle Investments، والتي تمت مشاركتها حصريًا مع This is Money.
وقال نحو 61 في المائة من المدخرين إنهم يجدون أن الاستثمار مربك ويصعب فهمه، مقارنة بـ 44 في المائة قبل عشر سنوات.
وقال ما يصل إلى 75 في المائة من النساء أنهن يجدن الاستثمار مربكاً، مقارنة بـ 57 في المائة قبل عشر سنوات.
وقال نحو 61 في المائة من المدخرين إنهم يجدون أن الاستثمار مربك ويصعب فهمه، مقارنة بـ 44 في المائة قبل عشر سنوات.
وفي الوقت نفسه، قالت الشركة إن عدد الأشخاص الذين يختارون تجنب استثمار أي من أموالهم هو نفسه تقريبًا كما كان قبل عشر سنوات، بنسبة 37 في المائة، مقارنة بـ 40 في المائة في عام 2015.
ما يقرب من نصف النساء، 45 في المائة، لا يستثمرن أي شيء، في حين أن 29 في المائة من الرجال لا يستثمرون.
وفي الوقت نفسه، ارتفع متوسط الادخار الشهري من 354 جنيهًا إسترلينيًا إلى 480 جنيهًا إسترلينيًا.
وقال روس دونكتون، الرئيس المباشر في شركة كولومبيا ثريدنيدل للاستثمارات: “إن عدد الأشخاص الذين لا يستثمرون في الأسهم لا يزال مرتفعاً – مع تغير طفيف على مدى السنوات العشر الماضية”.
“خلال الفترة نفسها، شهدنا نموًا كبيرًا في السوق – مما يعني أن ملايين الأشخاص ربما فاتتهم العوائد المحتملة، كما أدى ارتفاع التضخم مؤخرًا إلى تآكل قيمة مدخراتهم النقدية.”
على المدى الطويل، يوفر الاستثمار فرصًا أفضل بكثير للنمو مقارنةً بالادخار النقدي.
كانت هناك دراسات لا تعد ولا تحصى تقارن كيف يتراكم الادخار النقدي مع الاستثمار، وعلى المدى الطويل هناك فائز واحد فقط، حيث يتجاوز الاستثمار النقد في كل منعطف.
تشير أرقام شركة تشيلسي للخدمات المالية إلى أن المدخرين في المملكة المتحدة أضاعوا عوائد بقيمة 1.9 تريليون جنيه استرليني منذ عام 1999، استنادا إلى الأسهم العالمية التي حققت عائدات نحو 474 في المائة على مدى الأعوام الـ 25 الماضية استنادا إلى مؤشر مورغان ستانلي العالمي، مقارنة بـ 80 في المائة فقط للنقد، استنادا إلى السعر الأساسي لبنك إنجلترا.
ويستند هذا إلى نموذج العائد المحتمل البالغ 856 مليار جنيه إسترليني الذي تمت إضافته إلى أموال Isa النقدية منذ عام 1999.
ومع ذلك، كان هناك قلق كبير من أن خطوة المستشارين قد تأتي بنتائج عكسية، حيث يقوم المدخرون بدلاً من ذلك بإخفاء أموالهم في حسابات ادخار ذات عائد منخفض.
في الواقع، من المرجح أن يختار الأشخاص المنتجات التي يفهمونها بدلاً من تلك التي قد تقدم عوائد أفضل.
وقالت شركة كولومبيا ثريدنيدل للاستثمارات إنه حتى بين المستهلكين الذين يرغبون في الاستثمار، قال حوالي 74 في المائة إنهم يفضلون اختيار استثمار يسهل فهمه بدلاً من شيء لا يفهمونه ويقدم عوائد أفضل.
وقد ارتفع هذا الرقم من 68 في المائة قبل عقد من الزمن.
ما يحتاج إلى تغيير
وقال أكثر من نصف الأشخاص، أي حوالي 55 في المائة، إن ارتباكهم بشأن الاستثمار يأتي من المخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار.
في حين أن الاستثمار يأتي مع المخاطر، فمن خلال الاحتفاظ بأموالهم في حسابات منخفضة العائد، يخاطر المدخرون برؤية قيمة أموالهم تتآكل مع مرور الوقت بسبب التضخم.
ومع ذلك، يعاني المدخرون أيضًا من بيانات الأداء وتفسيرات كيفية عمل المنتجات.
وقال ما يقرب من اثنين من كل خمسة إن تبسيط تفسيرات المنتج من شأنه أن يشجعهم على زيادة الاستثمار.
وقال دونكتون: “يظهر بحثنا أنه لا توجد حل سحري واحد لسد فجوة الثقة بين المدخرات النقدية والاستثمار، ولكن الجهود المستمرة لتوفير إرشادات واضحة وبسيطة ومتسقة ويمكن الوصول إليها تظل بالغة الأهمية.
وتشير النتائج أيضًا إلى أهمية بدء التعليم المالي في سن مبكرة، إلى جانب المزيد من المحادثات المفتوحة للمساعدة في بناء الثقة والمعرفة.
“الشيء المهم هو أن تشعر بالارتياح تجاه هذه العملية – فكلما بدأ الأشخاص مبكرًا؛ كلما أصبح الاستثمار أكثر دراية وأقل صعوبة.
وتظهر البيانات أن حوالي 70 في المائة من الناس يعتقدون أن التعليم المالي يجب أن يبدأ قبل المدرسة الثانوية.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول أسهم مجاني وبدون رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك