التأمين الذي أخرجه دائمًا – والغطاء الذي لم أزعجه أبدًا: سالي هاميلتون

سالي هاميلتون خبير مستهلك يتمتع بعقود من الخبرة وتكتب عمود Sally الخاص بـ Money Mail. إنها تكشف عن تغطية التأمين الضرورية وتستحق الدفع مقابل ما يجب تخطيه.

“لن نجعل دراما من أزمة” ، أدار حملة شاهقة معروفة من شركة التأمين من الثمانينات ، مع إعلان تلفزيوني لا يُنسى يعرض صاحب سيارة يراقب في رعب حيث يتم تفجير سيارته من الهاوية.

يهدف هذا المشهد الدرامي إلى إقناع المشاهدين بأن تأمينهم يوفر راحة البال. عادلة بما فيه الكفاية ، ولكن هل هناك بعض المخاطر التي يكون فيها التأمين “يجب” ، والبعض الآخر حيث يمكنك أن تختار أن تقول “لا” لتغطية وبدلاً من “الربط الذاتي”؟

أنا صحفي للمستهلكين ، وعلى العموم ، دعوة للتأمين ، ولكن هناك أشياء معينة لن أؤمنها أبدًا.

لنبدأ بتلك السياسات التي لا بد منها. بموجب القانون ، فإن السائقين ملزمون بشراء التأمين لمحركهم. حتى لو لم يكن إلزاميًا ، فلن أتخلى عنها. بدونها ، إذا ساءت الأمور ، فقد تكون التكاليف فلكية ، خاصةً إذا كان على المالك استبدال سيارة مشطوفة أو أسوأ ، سعال لإصابات سائق آخر.

هناك سياسات أخرى لن أذهب إليها. التأمين على المباني للمنزل ليس شرطًا قانونيًا – على الرغم من أن المقرضين يطالبون به عادة عند شراء عقار برهن عقاري.

إنه أمر أساسي لرفاهي المالي والعقلي في مكانه لأنه مثل معظم الناس لم أستطع تحمل تكلفة إعادة البناء إذا تم إحراق منزلي على الأرض.

أنا أيضًا أدفع مقابل تغطية المحتويات لأن استبدال مئات العناصر التي جمعتها على مر السنين ستكون مكلفة.

يأخذ أخي وجهة نظر مختلفة – لم يشتري أبدًا غلاف المحتويات ، ويشعر أنه يمكن أن يبدأ من الصفر واستبدال العناصر تدريجياً في حالة سرقة ممتلكاته أو تلفها. حتى الآن ، لم يسبق له أن تعرض للسرقة أو تضرر محتويات – أنا متأكد من أنه قد تم عبور أصابعه – لكن مدخراته على أقساط التأمين كانت كبيرة.

أظن أن زوجي ودفعنا حوالي 30،000 جنيه إسترليني على المباني والمحتويات على مدى ثلاثة عقود.

حتى وقت قريب ، فكرت في قيمة هذا النفقات لأننا قدمنا ​​مطالبة صغيرة واحدة فقط بعد أن قام طفلنا الصغار بإلقاء كرة لعبة الكريكيت عبر نافذة الخليج الخاصة بنا وكان ذلك قبل أكثر من 20 عامًا.

ولكن بعد ذلك ، قبل 16 شهرًا عانينا من حادثة هربت فيها آلاف الجالون من المياه من أنبوب انفجار في حمامنا. أدى ذلك إلى أضرار جسيمة لمنزلنا المحبوب-وفاتورة إصلاح ستة أرقام.

بحلول هذه النقطة ، خالية من الرهن العقاري ، كان بإمكاننا أن نسامح المباني بسهولة. الحمد لله ، لم نكن ، حيث التقى شركة التأمين الخاصة بنا مع الفواتير المخيفة.

تأمين السفر

ليس من الضروري عادةً إخراج الغطاء لقضاء العطلات – على الرغم من أننا رتبنا مؤخرًا معبرًا عبر الأطلسي في هذا الخريف المقبل حيث قبل التأكيد على الحجز ، كان علينا أن نذكر أن لدينا تأمينًا شملت غطاء الرحلات البحرية. لحسن الحظ ، فعلت. لكن على أي حال ، لن أغادر المنزل بدون تأمين على السفر.

لقد أنفقت مئات الجنيهات على أقساط على مر العقود. لكن مطالبة طبية واحدة فقط قبل بضع سنوات استردت الكثير من هذه التكاليف.

قابلت شركة التأمين الفاتورة التي تبلغ تكلفتها 850 جنيهًا إسترلينيًا لإنقاذ الجبل والعلاج بعد مواجهة مهووسة بمصعد تزلج فرنسي خلعت في ركبتك-ولم أكن حتى في عطلة التزلج.

أنا أقل قلقًا بشأن تكاليف إلغاء العطلات من الأمور الصحية. في حين أن هذه يمكن أن تكون مهمة ، على الأقل هناك سقف على الخسائر من رحلة ملغاة. لكن الفواتير الطبية لا يمكن التنبؤ بها ويمكن أن تتوسع في ارتفاعات أكثر من مطالبتي الطبية – كما سيعرف أي شخص يقرأ عمود Sally It الخاص بي قبل أسبوعين.

في أعقاب تدخلي ، فإن صانع العطلات الشاب الذي عانى من اعتقال القلب في العام الماضي بينما كان في الولايات المتحدة (واحدة من أغلى البلدان في العالم تعاني من حادث طبي) هو الحصول على فواتيره المقدرة بقيمة 100000 دولار من خلال تأمينه من سياسة سفر سنوية كلفته 90 جنيهًا إسترلينيًا فقط.

التأمين الذي أريده ولكني حريص على الشراء

ثم هناك شركات تأمين أريدها ولكني حريص على كيفية شرائها.

أقوم دائمًا بشراء غطاء تأجير السيارات – حيث أن القيادة في الخارج تحمل مخاطر إضافية عندما تكون الطرق غير مألوفة. تم تصميم هذه السياسات لتغطية الفائض في مطالبة تأمين شركة تأجير-عادة ما تكون من 1500 إلى 2000 جنيه إسترليني-والتي يتم فرضها على السائق إذا تضررت السيارة أو سرقتها.

لكنني لا أأخذ السياسة التي دفعتها إليّ في مكتب تأجير السيارات. يقوم الموظفون بالبيع الشاق على هذه الخطط – ولا عجب في بعض الأقساط في أقساط تصل إلى 25 جنيهًا إسترلينيًا لكل يوم من أيام التوظيف. بدلاً من ذلك ، أخرج سياسة مستقلة من مزود متخصص. تكلف خطتي في جميع أنحاء العالم 50 جنيهًا إسترلينيًا في السنة وتعطيني الطمأنينة التي أتطلع إليها عند القيادة إلى الخارج.

التأمين الطبي الخاص هو ترف لا يمكنني أن أبرره شخصيًا – لكن ربما سأود إذا تمكنت ميزانيتي من الوقوف عليها. كحل وسط ، دفعت مؤخرًا لرؤية مستشار خاص.

كلفني هذا 300 جنيه إسترليني ، وسرعان ما أشكري وحصل على قائمة انتظار NHS بسرعة أكبر – مع إجراء عملي من قبل المستشار الذي يحظى بتقدير كبير الذي رأيته على انفراد.

وعاء التأمين الذاتي الخاص بي

جاء 300 جنيه إسترليني من “وعاء التأمين الذاتي الخاص بي”. هذا هو ما ألجأ إليه في المواقف عندما لا يكون لدي بوليصة تأمين للمطالبة بها. إنه حساب التوفير السهل للوصول إلى زوجي وأنا ندفع بانتظام وأغمر في حالات الطوارئ مثل عندما تنهار الثلاجة ، يتم حزم الغسالة أو التدفئة في وميض.

هذا بدلاً من دفع أقساط التأمين التي تعد بإصلاح أو استبدال هذه العناصر.

نحن نفضل أن نواجه مثل هذه التكاليف بأنفسنا. يمكن التنبؤ بسعر استبدال الثلاجة ويمكن التحكم فيه ولا توجد حجة مع شركة تأمين حول ما إذا كانت ستفي بمطالبة أم لا.

لماذا لن أدفع مقابل هذا التأمين أبدًا

وبالمثل ، أقوم بتنظيف موظفي المبيعات الذين يرغبون في بيع ضمان على البضائع. إنه نوع من التأمين يتم تقديم العديد من المتسوقين إلى جانب الشراء الذي يعد بإصلاحات أو استبدال إذا حدث خطأ ما.

ومن الأمثلة الأخيرة عندما اقترح أن آخذ واحدة من أجل مرتبة جديدة ، لكنني فشلت في رؤية الفائدة. على ما يبدو ، إذا تسربت شيئًا على المرتبة ، فسوف يرسلون لي مواد التنظيف. أعتقد أنني أستطيع أن أصدر هؤلاء بنفسي!

بدلاً من شراء الضمانات ، أفضل الاعتماد على الحقوق القانونية القوية التي لدي بالفعل كمستهلك. الدعامة الأساسية هي قانون حقوق المستهلك لعام 2015.

تقول أن العناصر التي يشتريها المستهلكين يجب أن تكون ذات جودة مرضية ، وتناسب الغرض وتدوم طولًا معقولًا من الوقت – وإذا لم يكن الأمر كذلك (بناءً على متى تنشأ مشكلة بعد الشراء) ، يجب أن أكون قادرًا على الحصول على بائع التجزئة لإصلاح أو استبدال أو استرداد ، دون الاضطرار إلى المطالبة بالضمان.

هل تأمين الحيوانات الأليفة يستحق ذلك؟

إنه أجراس الظل لبعض أنواع التغطية الأخرى ، مثل التأمين على الحيوانات الأليفة. لقد أخذنا مقامرة ولم نغطي قططنا الخيطين الغريبين ، اللذين عاشنا في سن 17 و 18 عامًا. تشتهر السلالة بصحتها القوية ، وبقيت هذه الحالة منذ حوالي 15 عامًا.

في معظم ذلك الوقت ، دفعنا فقط ثمن قفلات الأنفلونزا السنوية – والتي لم تكن مغطاة بالتأمين على أي حال – وزيارة واحدة حيث تعرضت القط الأنثى للعض من قبل السنجاب. في عامهم أو عامين الماضيين ، قامت Beet Bills بتركيب ، مع زيارات لإجراء اختبارات مختلفة وأدوية تمتد للحياة وغيرها من التكاليف المرتبطة بشيخوخةها-وفي نهاية المطاف جروحها-ربما تصل إلى 3000 جنيه إسترليني.

أعتقد أننا أمضينا نصف ما قد فعلناه على أقساط على مر السنين.

ومع ذلك ، أدرك أننا محظوظون – وإذا امتلكنا كلبًا ، لكنت قد ابتلعت حبوب منع الحمل وشرائها في غالبًا ما تنجح فواتير الطبيب البيطري للأنياب.

ليس كل شخص محظوظًا بما فيه الكفاية لتكون قادرًا على بناء وسادة نقدية للأحدث التي أصفها – لذلك يمكن أن يكون التأمين هو خيار الأحزمة والأقواس للتراجع حتى تتمكن من النوم في الليل.

ولكن كلما بدأت صندوق التأمين الذاتي في وقت مبكر ، زاد احتمال المساعدة في تلبية بعض هذه الفواتير غير المرغوب فيها.

وفر المال ، كسب المال

عيسى استرداد النقود

عيسى استرداد النقود

ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني على حسابات ونقل جديدة

إصلاح فواتير الطاقة

إصلاح فواتير الطاقة

التحقق

استثمار ISA الخالي من الرسوم

استثمار ISA الخالي من الرسوم

سهم مجاني وتعامل ETF ، لا توجد رسوم حساب

4.85 ٪ النقدية ISA

4.85 ٪ النقدية ISA

ISA النقدية المرنة مع عمليات سحب غير محدودة

Sipp Cashback

Sipp Cashback

ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني عندما تفتح SIPP بحلول 5 أبريل

الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.