لقد بلغت السادسة والستين من عمري في وقت سابق من هذا الشهر. وقد تلقيت خطاب معاشي التقاعدي لتأكيد حصولي على معاش تقاعدي حكومي بقيمة 203 جنيهات إسترلينية في الأسبوع – وهو مبلغ أقل بسبب عوامل تتعلق بمعاشي التقاعدي الخاص.
كيف سيتم فرض الضريبة على المعاشين وكيف يتم حساب الرمز الضريبي الخاص بي؟
هل حسابات التوفير الخاصة بي والفوائد المكتسبة لها علاقة بالرمز الضريبي الذي أعطيته؟
لقد تقاعدت مبكرًا منذ عدة سنوات، وحصلت على معاشي التقاعد الخاص الذي يقل بحد ذاته عن عتبة الضريبة السنوية، ولكن هذا سيتغير عندما أحصل على معاش الدولة أيضًا.
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
التخطيط المالي: كيف سيتم فرض الضرائب على معاشاتي التقاعدية الحكومية والخاصة وكيف يتم حساب رمز الضريبة الخاص بي؟
يرد ستيف ويب: في الوضع الحالي، فإن معاش شركتك والدخل الخاضع للضريبة الآخر أقل من الحد الشخصي المعفى من الضرائب البالغ 12570 جنيهًا إسترلينيًا.
وهذا يعني أن مزود معاشك التقاعدي الخاص يدفع معاشك التقاعدي دون خصم أي ضريبة دخل.
كما لاحظت، بمجرد أن تبدأ في تلقي معاشك التقاعدي من الدولة، فإن هذا سوف يتغير.
على الرغم من أن معاشات الدولة تُحسب كدخل خاضع للضريبة، إلا أنها تُدفع دائمًا بشكل إجمالي – أي دون خصم أي ضريبة على الدخل.
ومع ذلك، وكما قلت بحق، عندما تضيف معاشك التقاعدي الحكومي الذي يزيد عن 10 آلاف جنيه إسترليني سنويا إلى معاشك التقاعدي الخاص، فهذا يجعلك تتجاوز عتبة الضريبة وتبدأ في التحول إلى دافع لضريبة الدخل.
يملك سؤال إلى ستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
والخبر السار هو أن نظام الدفع حسب الدخل (PAYE) يجب أن يدخل حيز التنفيذ ويضمن تحصيل المبلغ الصحيح من الضرائب على مدار العام دون الحاجة إلى مزيد من الإجراءات من جانبك.
ما يحدث هو أن وزارة التنمية والعمل (التي تدفع معاشك التقاعدي من الدولة) سوف تقوم بإخطار هيئة الإيرادات والجمارك (HMRC) بمقدار معاش التقاعد الذي تدفعه لك الدولة.
ستعرف هيئة الإيرادات والجمارك (HMRC) عن معاشك التقاعدي الخاص من المعلومات التي يقدمها لها مزود المعاش التقاعدي الخاص بك، وسوف تكون قادرة على رؤية أنك أصبحت الآن دافع ضرائب.
يجب بعد ذلك على هيئة الإيرادات والجمارك إصدار “رمز ضريبي” جديد لمزود معاشك التقاعدي الخاص، مما يتطلب منه البدء في خصم ضريبة الدخل قبل دفع معاشك التقاعدي الخاص.
إحدى عواقب هذا هو أنه بمجرد أن تعلن عن دفع المعاش التقاعدي، فسوف ترى خفضًا في مبلغ المعاش التقاعدي الخاص الذي تتلقاه في حسابك المصرفي.
تم وضع قانون الضرائب بحيث، إذا كان كل شيء يعمل بسلاسة، بحلول نهاية السنة الضريبية، يجب أن يتطابق إجمالي مبلغ الضريبة الذي خصمه مزود المعاش التقاعدي الخاص بك مع مبلغ الضريبة المستحقة على إجمالي دخلك من معاشك التقاعدي الحكومي ومعاشك التقاعدي الخاص مجتمعين.
بالانتقال الآن إلى أي دخل خاضع للضريبة يأتي من المدخرات أو الاستثمارات، فقد كتبت بتفصيل أكبر عن كيفية فرض الضريبة عليه هنا: هل تعني أسعار الفائدة المتزايدة أن المزيد من الناس يجب أن يقدموا إقرارًا ضريبيًا؟
ومع ذلك، فإن النقاط الرئيسية ذات الصلة بحالتك هي:
– لديك “مخصص ادخار شخصي”؛ وباعتبارك دافع ضرائب بمعدل أساسي، يبلغ هذا المبلغ 1000 جنيه إسترليني سنويًا؛ بشرط أن يكون دخل الفائدة وما إلى ذلك أقل من هذا الرقم، فسيكون كل هذا معفى من الضرائب؛
– بالإضافة إلى ذلك، لديك ما يسمى “معدل الضريبة المبدئي” للادخار والذي يبلغ 0 في المائة؛ إذا كان دخلك المجمع من معاشك التقاعدي الحكومي ومعاشك التقاعدي الخاص أقل من 5000 جنيه إسترليني فوق الحد الضريبي (بعبارة أخرى، أقل من 17570 جنيهًا إسترلينيًا هذا العام) فيمكن خصم أي مبلغ إضافي يصل إلى هذا الرقم من دخلك الخاضع للضريبة المتبقي من المدخرات؛ على سبيل المثال، إذا بلغ معاشك التقاعدي الحكومي والخاص 15750 جنيهًا إسترلينيًا، فيمكنك الحصول على 2000 جنيه إسترليني أخرى من دخل الفائدة المعفى من الضرائب؛
– إذا كان دخلك من الادخار يأتي في شكل أرباح (يتم الاحتفاظ بها خارج حسابات الادخار الفردية وما إلى ذلك)، فهناك إعفاء ضريبي إضافي بقيمة 500 جنيه إسترليني سنويًا. وهناك أيضًا معدل ضريبي أقل خاص على الأرباح لدافعي الضرائب بمعدل أساسي يبلغ 8.75 في المائة.
كما هو الحال مع معاشك التقاعدي الخاص، سيتم عادةً الإبلاغ عن دخل الفائدة الخاص بك مباشرةً إلى HMRC من خلال البنك أو جمعية البناء الخاصة بك.
إذا تجاوز أي من هذا المخصصات الموضحة أعلاه، فسيتم أيضًا تضمين ذلك في رمز الضريبة الخاص بك حتى يتم دفع المبلغ الإجمالي الصحيح للضريبة.
باختصار، بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين لديهم شؤون ضريبية بسيطة نسبيًا عند التقاعد مثل معاش الدولة ومعاش التقاعد الخاص وبعض الدخل المتواضع من الفائدة، فيجب خصم المبلغ الصحيح من الضريبة تلقائيًا دون الحاجة إلى أي إجراء آخر من جانبك.
ومع ذلك، إذا كان لديك دخل آخر غير معروف لهيئة الإيرادات والجمارك، مثل دخل الإيجار على العقار، فيجب الإعلان عنه من خلال استكمال إقرار ضريبي ذاتي التقييم حتى يمكن تحصيل المبلغ الصحيح من الضريبة.
وفر المال، واكسب المال
تعزيز الاستثمار
تعزيز الاستثمار
5.09% على النقد لمستثمري ISA
حساب توفير نقدي بفائدة 5.17%
حساب توفير نقدي بفائدة 5.17%
يشمل مكافأة 0.88% لمدة سنة واحدة
عرض الأسهم المجانية
عرض الأسهم المجانية
لا توجد رسوم حساب وتداول أسهم مجاني
4.84% نقدا
4.84% نقدا
حساب توفير مرن يقبل الآن التحويلات
استرداد رسوم التعامل
استرداد رسوم التعامل
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.