الاستثمار في معاش العمل الخاص بك هو أسهل طريقة لتصبح أكثر ثراءً: سيمون لامبرت

الطريقان الرئيسيان لمعظم الناس لتنمية ثرواتهم على مدى حياتهم هما شراء منزل والاستثمار في معاش العمل.

لا ترتفع أسعار المنازل دائمًا، ولكن خلال فترة الرهن العقاري النموذجية البالغة 30 عامًا، لن يكون من حسن حظك ألا ترى قيمة منزلك تنمو.

حتى لو لم يكن الأمر كذلك، كنت قد استفدت من كيفية عمل سداد الرهن العقاري كخطة ادخار رائعة طويلة الأجل – حيث أنك تمتلك عقارًا تبلغ قيمته مئات الآلاف من الجنيهات الاسترلينية في نهاية المدة.

ومن المؤسف أن أسعار المساكن المرتفعة للغاية تعني وجود عائق كبير أمام دخول هذا الجيل من المشترين لأول مرة.

في المقابل، يعد الاستثمار في معاش العمل الخاص بك أمرًا بسيطًا، ويمكن القيام به بمبالغ صغيرة نسبيًا من المال – ويحصل على أموال إضافية من الحكومة وصاحب العمل أيضًا.

يركز هذا العمود على ما يعرف بمعاشات المساهمة المحددة، حيث تستثمر لبناء وعاء للتقاعد.

وهذا ما يحصل عليه معظم الموظفين هذه الأيام، وخاصة في القطاع الخاص.

أما في القطاع العام، فالأمور مختلفة ولا تزال معاشات التقاعد المحددة المزايا تقدم. وتسمح هذه للعمال ببناء دخل سنوي محدد عند التقاعد يكون صاحب العمل مسؤولاً عنه، بناءً على عدد سنوات عملهم هناك.

إذا عُرض عليك معاش تقاعدي محدد المزايا، فاقبله.

في هذه الأثناء، هذا هو السبب في أن معاشات العمل ذات المساهمة المحددة يمكن أن تكون أداة خطيرة لبناء الثروة على المدى الطويل.

وبموجب التسجيل التلقائي، يمكن لأي شخص يكسب 30 ألف جنيه إسترليني سنويًا الحصول على 231.25 جنيهًا إسترلينيًا في معاشه التقاعدي كل شهر بتكلفة 125 جنيهًا إسترلينيًا فقط لهم.

ويدفع العامل 5 في المائة من دخله الشهري البالغ 2500 جنيه إسترليني بقيمة 125 جنيهاً إسترلينياً، ويرفع صاحب العمل المبلغ بنسبة 3 في المائة بمبلغ 75 جنيهاً إسترلينياً، وتضيف الحكومة 31.25 جنيهاً إسترلينياً كإعفاء من ضريبة المعاشات التقاعدية.

إن سحر العوائد المركبة يعني أنه كلما قمت بذلك لفترة أطول نحو الأفضل، كما تظهر حاسبة التوفير طويلة المدى الخاصة بـ This is Money.

وفر 231.25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لمدة 30 عامًا بمتوسط ​​عائد 6 بالمائة وسينتهي بك الأمر بالحصول على 232.294 جنيهًا إسترلينيًا

افعل نفس الشيء لمدة 40 عامًا وسيكون مجموعك في النهاية 460.532 جنيهًا إسترلينيًا.

السيناريو هناك أساسي، لكنه يسلط الضوء على كيف يمكن أن تكون معاشات عملنا آلات جدية لكسب المال. وهناك أخبار أفضل، حيث يقدم العديد من أصحاب العمل معاشات تقاعدية أكثر سخاءً من متطلبات التسجيل التلقائي.

ومع ذلك، فإن معظمنا يفشل تمامًا في التعامل مع هذه الطريقة السهلة لتنمية ثروتنا.

إذًا، هل معاش عملك يصل إلى الصفر؟ ستكون هذه هي الأشياء الرئيسية التي يجب أن أبحث عنها:

مساهمات أصحاب العمل

وبموجب التسجيل التلقائي، فإنك تدفع 5 في المائة من أرباحك، بينما يجب على صاحب العمل أن يدفع 3 في المائة. لكن العديد من الشركات تقدم المزيد، لذا قم بالتسجيل في النظام المحسن إذا استطعت.

تريد أن يكون صاحب العمل سخيًا في مطابقة المساهمات حتى مستوى لائق، على سبيل المثال 6 أو 7 في المائة.

ونأمل، بالنسبة لأعضاء نظام المعاشات التقاعدية طويلة الأجل، أن يفعلوا أكثر من مجرد مطابقة المساهمات، على سبيل المثال، ضربها في 1.5 أو مضاعفتها.

في هذه الحالات، قد يكون الحد الأقصى للمساهمة التي يمكنك الحصول عليها أقل، مثل 5 في المائة، ولكن الفائدة التي تحصل عليها تكون أكبر.

رسوم المعاشات التقاعدية

في معظم الحالات، لن تفرض عليك برامج معاشات العمل رسومًا مقابل شراء وبيع الاستثمارات، ولكنها ستفرض عليك رسومًا مقابل الاحتفاظ بها.

يمكن تقسيم هذه التكلفة إلى نفقتين: واحدة لمنصة المعاشات التقاعدية أو المجمع نفسه والأخرى لرسوم الصندوق. وبدلاً من ذلك، يمكن دمج العنصرين في شحنة شاملة واحدة. إذا لم تتمكن من العثور على هذه المعلومات أو فهمها، اسأل.

هناك حد أقصى قدره 0.75 في المائة لرسوم المعاشات التقاعدية في مكان العمل، لكن هذا ينطبق فقط على الصناديق الافتراضية. إذا اخترت صناديق أخرى بنفسك، فقد تكون التكلفة أعلى. احترس من هذا.

> منصات الاستثمار DIY وSipps: ما يتقاضونه

الأموال الافتراضية

ستوفر أنظمة معاشات العمل أموالاً افتراضية – تلك التي يتم وضعها فيها إذا لم تقم بالاختيار بشكل مختلف.

تلتزم الغالبية العظمى بالصناديق الافتراضية، والتي عادة ما تكون صناديق تعقب عالمية رخيصة الثمن وواسعة النطاق وتمكنك من الاستثمار في جميع أنحاء العالم بتكلفة منخفضة.

يمكن أن تكون هذه ذات نوعية جيدة ولكن بعضها أفضل من غيرها. انظر إلى تكاليف صندوقك الافتراضي، وكيف يعمل وما يستثمر فيه.

قد تقوم الخيارات الافتراضية بشيء يسمى نمط الحياة وتحول مزيج الاستثمار الخاص بك اعتمادًا على الأفق الزمني للاستثمار.

تحقق مما إذا كان صندوقك يقوم بذلك وكيف – وتأكد من أنه يتناسب مع توقعاتك الاستثمارية ورغبتك في المخاطرة.

تستخدم بعض المعاشات التقاعدية ما يُعرف باسم الصناديق الاستئمانية الرئيسية، وهي صناديق كبيرة توفر نظام معاشات تقاعدية في مكان العمل يمكن استخدامه من قبل العديد من أصحاب العمل غير المرتبطين. وأكبر مثال على ذلك هو “نيست”، صندوق المعاشات التقاعدية الرئيسي في مكان العمل الذي أنشأته الحكومة.

اختيار صندوق التقاعد

إلى جانب صناديق التقاعد الافتراضية، يمكن لأنظمة معاشات العمل أن تقدم اختيارات مختلفة تمامًا من الأموال. يتم التحكم في الاختيار بشكل عام من خلال مزيج من مدير نظام التقاعد وصاحب العمل.

بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا على منصات الاستثمار ذات النطاق الحر، قد يبدو الاختيار مقيدًا ولكن قد يرغب صاحب العمل في حمايتك من الدخول في صندوق استثمار عالي المخاطر.

تحقق من مدى جودة الاختيارات وكيفية مقارنتها بصناديق البناء الأساسية والخيارات الأوسع في منصة استثمار DIY.

من السهل أن نفهم

تريد أن يكون نظام معاشات العمل الخاص بك بسيطًا، وأن يشرح ما تحتاج إلى معرفته، وأن يجعل من السهل العثور على معلومات مهمة، وأن يكون سهل الاستخدام في حالة تبديل الأموال، وأن يكون لديك توقعات معاشات تقاعدية سهلة الفهم.

في النهاية، يجب أن تكون قادرًا على تسجيل الدخول والعثور على ما تحتاجه والقيام بما تريد القيام به، دون أن تشعر بالغموض في الأمر برمته.

إذا كان معاشك التقاعدي قصيرًا، فاضغط من أجل التغيير

إذا كنت تعتقد أن معاش العمل الخاص بك لا يتناسب بشكل جيد مع أي من هذه التدابير، فاضغط من أجل التغيير.

إن الطريقة لجعل خطط معاشات العمل أفضل وبناء تقاعد أكثر ثراء لنا جميعًا هي المشاركة فيها.

كتبت تانيا جيفريز، محررة المعاشات التقاعدية والاستثمار لدينا، دليلًا ممتازًا: هل معاش عملك جيد؟ الذي أوصي بشدة بقراءته.

توفير المال، وكسب المال

تعزيز الاستثمار

تعزيز الاستثمار

5.09% نقداً لمستثمري عيسى

معدل الادخار 5.2%

معدل الادخار 5.2%

إشعار لمدة 90 يومًا لتعزيز معدل الحساب

عرض حصة مجانية

عرض حصة مجانية

لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم

4.84% نقداً عيسى

4.84% نقداً عيسى

عيسى المرن الذي يقبل الآن التحويلات

استرداد رسوم التعامل

استرداد رسوم التعامل

احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.