الإشارات المرعبة التي تركتني مقتنعًا بأن راشيل ريفز على وشك أن تفكر في الإعفاءات الضريبية الحيوية على المعاشات التقاعدية: جيف بريستريدج

مع الاهتمام بالشؤون الضريبية لإنجيلا راينر ، فقد تأرجح التركيز بحزم تجاه الميزانية القادمة للمستشار-والخطط التي يتعين عليها ضرائب على ثروتنا التي اكتسبتها بشق الأنفس.

يبدو أن الهجوم الضريبي على معاشاتنا التقاعدية هو عرض افتراضي.

يحذر جيمس سكوت هوبكينز ، مؤسس شركة التخطيط المالي Exe Capital Management: “ميزانية ريفز تشكل تمرينًا آخر في جمع الضرائب”. “من المرجح أن تكون المعاشات التقاعدية في خط إطلاق النار.”

وفقًا للخبراء الماليين مثل السيد Scott-Hopkins ، قد يتخذ الاعتداء ثلاثة أشكال.

قد نرى الحق في الأموال المعفاة من الضرائب من وعاء التقاعد الخاص بنا مقيد ، وتخفيف الضرائب على الأموال التي نصبها في أواني المعاشات التقاعدية الخاصة بنا ، ومقاومة على معاشات العمل التي تم إعدادها لتخفيف الضريبة لكل من الموظفين وأصحاب العمل (ما يسمى ترتيبات التضحية بالراتب).

على الرغم من أنه من الممكن أن تشارك المستشارة راشيل ريفز هجومًا من ثلاثة جوانب ، إلا أنه من المرجح أن تختار تقديم “مجرد” أحد هذه التدابير لتبدأ.

إن أموال الخبراء في تخفيض تخفيف الضرائب بنسبة 40 و 45 في المائة والتي يتمتع بها دافعي الضرائب الأعلى والإضافيون على التوالي على المساهمات (وتلك التي قدمها أصحاب العمل نيابة عنهم).

خطوة من شأنها أن تولد مدخرات كبيرة ، ولكنها تضعف قدرة ملايين العمال على بناء وعاء تقاعدي كبير بما يكفي لرؤيتهم آمنة مالياً في الحياة اللاحقة.

مجنون؟ نعم. ممكن؟ قطعاً. هنا ، نتوضيح لماذا يمكن أن يأتي إصلاح تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية.

ننظر أيضًا إلى التحديات التي سيواجهها حزب العمل في تنفيذ مثل هذا الإصلاح ، في حين توضيح التدابير التي يمكنك اتخاذها الآن لتعزيز معاشك قبل أي تغيير.

ستة أسباب لإصلاح الإعفاء من الضرائب وشيك

1. قامت حزب العمال بتعبئة نفسها عندما يتعلق الأمر بتجميع 50 مليار جنيه إسترليني المطلوب لتحقيق التوازن بين كتب البلاد. بيان تعهد لا

ارفع ضريبة القيمة المضافة ومعدلات ضريبة الدخل وضريبة التأمين الوطنية (NI) للعمال يعني أن على المستشار أن يبحث في مكان آخر عن إيرادات ضريبية إضافية أو مدخرات.

موقف تفاقم بسبب عدم قدرة الحكومة على الحصول على قبضة خطط الإنفاق العظيمة.

بعد أن تأثرت الأعمال في العام الماضي بزيادات شديدة في فواتير NI ، لا تجرؤ السيدة ريفز على العودة للمزيد. سوف يدمر أي فرصة لديها في إدخال الاقتصاد في وضع النمو.

لذلك ، ليس لديها خيار سوى النظر إلى ثروتنا – وقدرتنا على تجميعها – ومعرفة المدخرات التي يمكن أن تقدمها وما هي الضرائب الإضافية التي يمكن أن تفرضها. تقييد الإعفاء الضريبي على مساهمات المعاشات التقاعدية هو توفير أموال واضح.

2. يكلف الإعفاء الضريبي على مساهمات المعاشات التقاعدية الخزانة حوالي 50 مليار جنيه إسترليني صافي سنويًا. من خلال الشبكة ، أعني المبلغ الذي يدفعه في الإعفاء الضريبي ، ناقص الضريبة التي تتلقاها على الدخل (أو السحب) التي يأخذها الناس من معاشاتهم في الحياة اللاحقة.

يقول تقرير صادر عن خبير المعاشات التقاعدية LCP إن إدخال معدل راحة بنسبة 20 في المائة من شأنه أن يوفر الخزانة لا يقل عن 15 مليار جنيه إسترليني في السنة.

أي ما يعادل أقل بكثير من ثلث “الثقب الأسود” في الشؤون المالية للأمة. إن الادخار المغري – الذي لا يقاوم تقريبًا – لتوفير مستشار حريص على إظهار الأسواق المالية ، يمكنها تشغيل سفينة ضيقة.

3. قبل ميزانية العام الماضي ، استبع المستشار بسرعة تخفيضًا في تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية لدافعي الضرائب ذوي السعر الأعلى.

يعتقد بعض الخبراء الآن أن هذا كان يمكن أن يكون حيلة لإعطاء Boffins الخزانة مزيدًا من الوقت للتعرف على كيفية تقديمه (على سبيل المثال ، الحصول على مستوى المعدل المسطح بشكل صحيح) وذلك لإبقاء الجمهور إلى جانبها.

حتى الآن ، لم تستبعد وزارة الخزانة تغييرات في الميزانية إلى الإعفاءات الضريبية للمعاشات التقاعدية.

4. تعيين Torsten Bell لمساعدة المستشار على إعداد ميزانية نوفمبر في زيادة احتمال إصلاح المعاشات التقاعدية.

خلال فترة وجوده كرئيس لمؤسسة القرار ، أشارت الخانق الاقتصادية بالتفكير بانتظام إلى ظلم نظام تخفيف ضريبة التقاعد (يستفيد أكثر من أصحاب المراقبين). يمكن أن يكون 26 نوفمبر عندما يبدأ هذا “الظلم” في عدم الابتعاد.

5. إن تقديم معدل ثابت للتخفيف الضريبي من شأنه أن ينخفض ​​بشكل جيد مع نواب العمل ، وخاصة تلك الموجودة على يسار الحزب.

سيكون هذا هو الحال بشكل خاص إذا تم تحديد معدل ثابت بنسبة 30 في المائة ، مما يعزز مساهمات دافعي الضرائب الأساسيين مع خفض الإعفاءات الضريبية للأصحاب المرتفع.

6. عند الدفاع عن مقدمةها ، يمكن أن تجادل السيدة ريفز بأن المستشار المحافظ جورج أوزبورن فكر في القيام بشيء مماثل في ميزانيته لعام 2016 ، فقط للحصول على أقدام باردة.

كان معدل الإغاثة المسطح أحد الإصلاحين الذين قام بهما. وكان الآخر هو التخفيف من ضريبة الخردة تمامًا ، ولكن في المقابل ، اجعل جميع سحوبات المعاشات التقاعدية معفاة من الضرائب.

في النهاية ، أقنعت حملة صدرت عن طريق Money Mail السيد Osborne لتغيير رأيه.

كيف سيضربك معدل ثابت؟

طلب Money Mail من مدير الثروة Evelyn Partners أن ينظر في كيفية تأثير إدخال معدل ثابت من الإعفاءات الضريبية على قدرتنا على بناء صندوق تقاعدي.

لقد بحث في كيفية استفادة قدر المعاشات التقاعدية لدافعي الضرائب الأساسي والارتفاع والمعاني في المستقبل إذا تم تقديم معدل تخفيف ضريبي بنسبة 30 في المائة.

كان التحليل مليئا بالافتراضات. على سبيل المثال ، قامت Evelyn بحساباتها بناءً على مساهمات المعاش السنوية البالغة 8 في المائة وعوائد الاستثمار بنسبة 6 في المائة. لكن النتائج كانت مذهلة.

بالنسبة لدافعي الضرائب الأساسي البالغ من العمر 25 عامًا يحصل على 28000 جنيه إسترليني ، فإن قدر التقاعد الخاص بهم بموجب نظام الإعفاء الضريبي الحالي سينمو من نقطة الصفر إلى 346،660 جنيهًا إسترلينيًا بحلول 65 عامًا.

ولكن مع تخفيف الضرائب بنسبة 30 في المائة ، سيتم تعزيزه بمقدار 34،670 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا ، مما يصل إلى 381،330 جنيهًا إسترلينيًا. ومع ذلك ، فإن دافعي الضرائب الأعلى والإضافي سيكونون بقوة.

سيشهد دافع الضرائب ذي الأسعار المرتفعة الذي يحصل على 55000 جنيه إسترليني قدرة المعاشات التقاعدية على عمر 65 عامًا بمقدار 68،102 جنيهًا إسترلينيًا ، من 680،952 جنيهًا إسترلينيًا إلى 612،850 جنيهًا إسترلينيًا.

بالنسبة لدافعي الضرائب الإضافي الذي يحصل على 130،000 جنيه إسترليني ، فإن وعاءهم سينخفض ​​بمقدار 284،450 جنيهًا إسترلينيًا: من 1،609،520 جنيهًا إسترلينيًا إلى 1،325،070 جنيهًا إسترلينيًا.

أندرو كينج ، أخصائي تخطيط التقاعد في إيفلين ، طرقت الأرقام.

يقول: “يمكن بيع معدل تخفيف ضريبي بنسبة 30 في المائة على أنه تسليم مكافأة تقاعدية لدافعي الضرائب الأساسي.

“لكن هذا لن يجلب مبلغًا كبيرًا إلى خزائن الخزانة ، حيث سيتم تخفيف المدخرات من إلغاء الإغاثة بنسبة 40 و 45 في المائة عن طريق الانهيار الضريبي المضافة الممنوحة لدافعي الضرائب الأساسيين.”

ويضيف: 'لتوليد وفورات ضريبية ذات معنى ، يجب إعادة تخفيف الضرائب إلى 20 في المائة ، مما قد يثبت أنه لا يحظى بشعبية كبيرة مع عدد الناخبين الذين يدفعون معدلات ضريبية أعلى.

بالإضافة إلى ذلك ، سوف ينظر إليه من قبل Savers الأصغر سنا كمثال آخر على الظلم بين الأجيال. سيخسرون الحق في ارتفاع معدل الإغاثة على مدفوعات المعاشات التقاعدية لأنهم ينتقلون من دافعي الضرائب الأساسي إلى الأعلى.

يقول السيد كينغ أيضًا إن معدل الإغاثة المسطح سيعارض بشدة من قبل أصحاب المراقبين في القطاع العام نتيجة للمبلغ الكبير من الإعفاءات الضريبية التي سيخسرونها على المساهمات (وخاصة تلك التي يقدمها أصحاب العمل نيابة عنهم) في مخططات التقاعد المحددة الفائقة.

يقول جون هيكمان ، الشريك الضريبي في شركة المحاسبة BDO ، إن أي تخفيض في التخفيف الضريبي سيؤدي إلى زيادة عدد أصحابها من الادخار للتقاعد “.

كارثية بالنظر إلى أن البلاد موجودة بالفعل في خضم أزمة التقاعد المزمنة.

كيف تحمي معاشك التقاعدي

هناك خطوات يمكنك اتخاذها للحفاظ على معاشك التقاعدي على المسار الصحيح إذا كان الرؤوس في طريقنا لتخفيف الضرائب في طريقنا.

1. قبل الميزانية ، يجب على دافعي الضرائب ذي المستوى الأعلى النظر في زيادة مساهماتهم في المعاشات التقاعدية-أو سداد دفعة لمرة واحدة-للاستفادة من نظام الإعفاء الضريبي الحالي.

حتى إذا لم يتم الإعلان عن أي تغييرات في 26 نوفمبر ، فإن المدفوعات الأكبر التي تم إجراؤها ستظل تعزز حجم وعاء التقاعد النهائي.

تتيح لك قواعد “البدل السنوي” الحالي المساهمة بحد أقصى 60،000 جنيه إسترليني في السنة الضريبية الحالية في معاشك التقاعدي – أو ما يصل إلى 100 في المائة من أرباحك السنوية إذا كانت أقل من 60،000 جنيه إسترليني.

يشمل البدل مساهمات صاحب العمل وجميع المدفوعات التي يتم إجراؤها داخلها تتمتع بالإغاثة الضريبية. قد يخضع أصحاب المراقبين العاليين حقًا لبدل سنوي أقل (خذ نصيحة).

إذا كنت قد بلغت الحد الأدنى من بدل هذه السنة الضريبية ، فيمكنك استخدام أي بدل غير مستخدم من السنوات الضريبية الثلاث السابقة لزيادة مدفوعات المعاشات التقاعدية الخاصة بك.

هذا هو المعروف باسم “المضي قدمًا”. إنه معقد ، لذا ابحث مرة أخرى المشورة المهنية.

2. إذا كنت دافع ضرائب أساسي ، فمن الأفضل تأجيل أي دفع مقطوع كبير إلى معاشك حتى بعد الميزانية-فقط في حالة الإعلان عن معدل الإغاثة بسطح بنسبة 30 في المائة.

لكن لا تتوقف عن مساهماتك المعاشية المعتادة. استمر في بناء معاشك التقاعدي.

3. لا تنس التفكير في أطفالك عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية. يمكنك وضع 2،880 جنيهًا إسترلينيًا في معاش تقاعدي لطفل كل عام (حتى سن 18 عامًا) وستقوم الحكومة بتجهيزه بتخفيف ضريبي بنسبة 20 في المائة بقيمة 720 جنيهًا إسترلينيًا.

ربما 30 في المائة إذا تم الإعلان عن معدل مسطح بنسبة 30 في المائة من الإعفاءات الضريبية على المساهمات في 26 نوفمبر.

[email protected]