أعلنت هيئة مراقبة المدينة أن عملاء اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) سيواجهون فحوصات القدرة على تحمل التكاليف بموجب إجراءات الحماية الجديدة التي ستدخل حيز التنفيذ في وقت لاحق من هذا العام.
في الوقت الحاضر، لا توجد حماية للمستهلكين الذين يستخدمون BNPL بشكل متكرر، على الرغم من أنهم قد لا يتمكنون من تحمل تكاليفها.
BNPL هي طريقة اقتراض حديثة نسبيًا تتيح للمستهلكين إجراء عمليات شراء باستخدام قرض من طرف ثالث. وهي متاحة بشكل شائع عند التسوق عبر الإنترنت ومن بين مقدمي الخدمات المشهورين Klarna وClearpay وAfterpay.
سيواجه المقترضون شيكات قريبًا، ولكن سيكون بمقدورهم أيضًا تقديم شكوى إلى أمين المظالم المالية إذا حدث خطأ ما.
ستدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 يوليو 2026 وتتبع قرار الحكومة بإخضاع قطاع BNPL للوائح هيئة الرقابة المالية.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن القواعد الجديدة “ستساعد المستهلكين على إدارة حياتهم المالية، مع الدعم المناسب لهم”.
يستخدم حوالي 11 مليون مستهلك في جميع أنحاء بريطانيا BNPL، وفقًا للهيئة التنظيمية، مع نمو السوق بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة، من 60 مليون جنيه إسترليني في عام 2017 إلى أكثر من 13 مليار جنيه إسترليني في عام 2024.
مزيد من الحماية: ستدخل إجراءات الحماية الجديدة القوية للمقترضين الذين اشتروا الآن وادفع لاحقًا حيز التنفيذ في وقت لاحق من هذا العام
ما الذي يتغير؟
اعتبارًا من 15 يوليو 2026، ستدخل اللوائح الجديدة حيز التنفيذ لمقدمي خدمة BNPL.
وسيقع قطاع BNPL ضمن اختصاص هيئة الرقابة المالية (FCA)، وسيحتاج المقرضون إلى الحصول على تصريح من قبل الهيئة التنظيمية لتقديم منتجات BNPL.
اعتبارًا من شهر يوليو، يجب أيضًا تزويد مقترضي BNPL بمعلومات أكثر وضوحًا حول اتفاقيتهم، بما في ذلك موعد استحقاق الدفعات والمبالغ وماذا يحدث في حالة التخلف عن الدفع.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن المقترضين يجب أن يخضعوا أيضًا لفحوصات متناسبة بشأن القدرة على تحمل التكاليف بموجب تدابير حماية أقوى تدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 يوليو.
سيحتاج مقدمو الخدمة أيضًا إلى تقديم الدعم للعملاء الذين يواجهون صعوبات مالية، وتوجيههم، عند الاقتضاء، إلى المشورة المجانية بشأن الديون.
إذا حدث خطأ ما، فسيتمكن المستهلكون أيضًا من تقديم شكوى إلى خدمة أمين المظالم المالية.
وقالت الهيئة التنظيمية إن نهجها “المتناسب” سيضمن إمكانية وصول المستهلكين إلى BNPL إذا كان الإقراض مستدامًا وسيشجع الشركات على الابتكار والمنافسة بفعالية لتحقيق مصالح المستهلكين.
وقالت سارة بريتشارد، نائب الرئيس التنفيذي في هيئة الرقابة المالية: “نريد أن يزدهر قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا – فهو يوفر مصدرًا مهمًا للائتمان للكثيرين – وسنواصل دعم الشركات التي ترغب في تطوير منتجات جديدة مبتكرة”.
“ولكن الأهم من ذلك، أنه لا ينبغي إقراض أي شخص إذا كان غير قادر على السداد، لأن ذلك قد يؤدي إلى تفاقم وضعه المالي.
“الآن منحنا البرلمان الصلاحيات، ونحن نضع تدابير حماية متناسبة لـ 11 مليون شخص يستخدمونها”.
القواعد الجديدة موضع ترحيب على نطاق واسع
تم الترحيب بلوائح BNPL الجديدة على نطاق واسع يوم الأربعاء.
وقال صامويل ماثر هولجيت، العضو المنتدب لشركة Mather and Murray Financial، لموقع Newspage: “هذه المنطقة بحاجة إلى تشديد، لأنه على الرغم من أن بعض القروض غير المربحة قد تكون بدون فوائد، فإن الرسوم التي يتم فرضها إذا فاتتك دفعة ما تجلب هذا المعدل المعادل إلى السقف.”
“تحتاج الهيئة التنظيمية إلى مراقبة هذا الأمر عن كثب لتجنب فضيحة قروض يوم الدفع التالية.”
وقال ألكسندر بيراي، نائب الرئيس التنفيذي لشركة emerchantpay: “إن قرار هيئة الرقابة المالية (FCA) بإخضاع الشراء الآن والدفع لاحقًا للتنظيم هو خطوة ضرورية لقطاع أصبح جزءًا من المدفوعات اليومية.
“يجب أن تساعد عمليات التحقق المتناسبة من القدرة على تحمل التكاليف والمعلومات الأكثر وضوحًا للمستهلك على ضمان استخدام BNPL بشكل مسؤول وأن المستهلكين لا يحصلون على ائتمان لا يمكنهم سداده بشكل معقول.”
وأضاف: “على المدى الطويل، قد تخلق بيئة أكثر قابلية للتنبؤ وأقل مخاطر ظروفًا أفضل لخيارات سداد مرنة للمستهلكين، بالإضافة إلى تسعير أكثر كفاءة وتحسين الاستدامة التجارية لكل من مقدمي الخدمات وشركائهم في التمويل”.
خاضع للتنظيم: سيخضع قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا للوائح هيئة الرقابة المالية (FCA) اعتبارًا من 15 يوليو
“بينما تعتمد النتائج على كيفية تطور السوق، فإن التنظيم يضع إطارًا مهمًا.”
قال متحدث باسم Clearpay: “إن إعلان اليوم الصادر عن هيئة السلوك المالي هو الخطوة الأخيرة لإخضاع الشراء الآن والدفع لاحقًا بموجب التنظيم الرسمي في 15 يوليو 2026. ونحن نرحب بالتنظيم الذي سينشئ بيئة تشغيل متسقة ومعايير امتثال واضحة لجميع مقدمي الخدمة.”
وقال جون باولي، الشريك في شركة المحاماة هاربر جيمس: “لقد كانت قواعد الشراء الآن والدفع لاحقًا الجديدة قادمة منذ وقت طويل، وستكون بمثابة تحول كبير للشركات التي تقدم منتجات BNPL”.
وأضاف: “ينصب تركيز هيئة الرقابة المالية (FCA) بشكل خاص على مقدمي الطرف الثالث من BNPL غير المنظم، والذي تشير إليه باسم ائتمان الدفع المؤجل، بما في ذلك الشركات التي تعمل دون أذونات الإقراض ذات الصلة.”
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول أسهم مجاني وبدون رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك