“استراتيجيات توفير المال” الست الشائعة التي تجعلك في وضع أسوأ… والعادات السهلة التي ستعزز أموالك بالفعل

تلتزم العديد من الأسر بنفس النطاق الضيق من طقوس توفير المال المألوفة: تخزين صفقات “اشتري واحدة، واحصل على أخرى مجانًا”، وتتبع كل قرش يتم إنفاقه، ومطاردة نقاط الولاء.

في حين أن هذا قد يعطي انطباعًا بالانضباط المالي، فإن الواقع هو أن العديد من التقنيات التي يستخدمها المتسوقون المهتمون بالميزانية لا تعمل ويمكن أن تشجع على الإنفاق الإضافي.

فيما يلي ستة من “استراتيجيات الادخار” شائعة الاستخدام والتي يمكن أن تجعلك في وضع أسوأ – وما يجب عليك التركيز عليه حقًا إذا كنت تريد تقليص المبلغ.

1. تتبع الإنفاق اليومي

إن تسجيل كل معاملة بعناية وإجراء التخفيضات قد يجعلك تشعر بأنك مسيطر ماليًا.

ولكن من السهل أن تصبح شديد التركيز على جميع المشتريات الصغيرة التي تقوم بها كل يوم، بحيث تفوتك تكاليف ثابتة أكبر بكثير، مثل ارتفاع التأمين على السيارات في الخلفية.

تقول ديبي هانكوك، مستشارة الإدارة المالية المعتمدة ومدربة الأموال: “إن التتبع الجزئي يبدو منتجًا”. يبدو النظر إلى التكاليف الأكبر أمرًا أكثر صعوبة، لذلك ستتجنبه غالبًا. ومع ذلك، فإن أكبر المكاسب تأتي غالبًا من التركيز على تكاليفك الثابتة.

“هذه هي الفواتير الأساسية التي تبقي الأضواء مضاءة في المنزل. ويمكن أن تتسلل بهدوء، خاصة عندما يتم تجديد العقود تلقائيًا وغالبًا ما يفتقدها الناس لأنهم يركزون على الإنفاق اليومي.

على سبيل المثال، قد يوفر تقليص تناول القهوة الجاهزة 20 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا (240 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا)، لكن تغيير مقدمي خدمات التأمين على السيارات كل عام يمكن أن يوفر ما يصل إلى 517 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لمجموعة أبحاث التأمين Consumer Intelligence.

2. صفقات Bogof والشراء بالجملة

اشتري واحدة واحصل على واحدة مجانًا، والمعروفة أيضًا باسم “Bogof”، تعطي انطباعًا بأنك توفر المال لأنك تحصل على اثنين بسعر واحدة. لكن هذه النوايا الحسنة يمكن أن تأتي بنتائج عكسية إذا انتهى بك الأمر إلى شراء أشياء لا تحتاجها أو لا يمكنك استخدامها قبل انتهاء صلاحيتها.

تم التخلص من ما يقرب من 40% من الطعام الذي تهدره الأسر لأنه لم يتم تناوله قبل تاريخ انتهاء الصلاحية، في حين أن ربع هدر الطعام يحدث بسبب طهي الناس أو إعدادهم أكثر من اللازم، وفقًا لبرنامج عمل النفايات والموارد.

يقول فيكس ليتون، من تطبيق الخدمات المصرفية thinkmoney: “يعد Bogof بمثابة درس متقن في علم نفس المشتري – كل الدراما واللافتات الوامضة وإثارة التغلب على النظام. باستثناء أنك لن تضرب أي شيء إذا انتهى نصفه في سلة المهملات.

قد يختار المتسوقون عناصر أكثر تكلفة مما قد يفعلونه لفتح الصفقة، مما قد يتركهم خارج جيوبهم إذا فشلوا في استهلاك العنصر الثاني في الوقت المناسب.

وبالمثل، لا ينجح الشراء بالجملة إلا إذا كانت أسرتك ستستخدم العناصر الإضافية حقًا. من المهم أن تشتري ما تحتاجه وتتجنب التورط في صفقات مغرية.

3. الادخار بانتظام مع تحمل الديون باهظة الثمن

يعد تخزين الأموال الفائضة بشكل منتظم أمرًا مهمًا، ولكنه أقل فعالية إذا كنت تحمل أيضًا ديونًا ذات فائدة عالية ولا تقوم بسدادها.

يوضح فيلي بونيا، مدير الثروات المعتمد والمدرب المالي في شركة Philly Financial: “هذا ما يسميه علماء النفس المحاسبة العقلية. نحن نضع المال في دلاء منفصلة في أذهاننا، على الرغم من أن كل ذلك يأتي من وعاء واحد.

تقول ديبي هانكوك، مستشارة الإدارة المالية المعتمدة ومدربة الأموال: “لا يزال بإمكانك الادخار أثناء سداد الديون، ولكن يجب أن يكون التوازن صحيحًا، لذا فإن أموالك تساعدك في الواقع بدلاً من أن تعمل ضدك”.

“إن بناء المدخرات يبدو وكأنه تقدم. يبدو سداد الديون وكأن لا شيء يتغير. عاطفيا نحن نفضل التوفير، حتى لو كان ذلك يكلف أكثر بشكل عام.

إن توفير 100 جنيه إسترليني شهريًا في حساب مصرفي يدفع فائدة بنسبة 4% سيكسبك 26 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. لكن رصيد بطاقة الائتمان البالغ 1000 جنيه إسترليني مع خصم 24% من معدل الفائدة السنوية يضيف ما يقرب من 20 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا كفوائد – حوالي 240 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إذا لم يتم تصفية الرصيد.

إذا استخدمت مبلغ 100 جنيه إسترليني شهريًا لسداد ديونك، فستكون خاليًا من الديون بعد 11 شهرًا وستوفر دفعات الفائدة المستقبلية.

تقول السيدة هانكوك: “لا يزال بإمكانك الادخار أثناء سداد الديون، ولكن يجب أن يكون التوازن صحيحا، وبالتالي فإن أموالك تساعدك في الواقع بدلا من أن تعمل ضدك”.

إذا كانت الفائدة التي يمكنك كسبها على مدخراتك أقل بكثير من المعدل الذي يرتفع به دينك، فيجب عليك التفكير في سداد الدين أولاً.

4. إنفاق مبلغ كبير على بطاقة ائتمان المكافآت ولكن عدم سدادها

تعد بطاقات المكافآت الائتمانية بمزايا جذابة مثل النقاط أو استرداد النقود أو الأميال الجوية. ولكنها لا تستحق الاستخدام إلا إذا قمت بتصفية الرصيد كل شهر، وإلا فإن الفائدة التي تجمعها عادة ما تقضي على أي من الفوائد.

ويقول السيد بونيا: “تستفيد بطاقات الائتمان من دماغنا الذي يبحث عن المكافآت. في كل مرة ننفق فيها، نشعر وكأننا نكسب شيئًا ما. “ألم الدفع” يكون أيضًا أضعف عند استخدام البطاقات مقارنة بالنقد، لذلك ننفق أكثر دون أن نلاحظ. أضف نقاط المكافأة ويمكننا أن نشعر بالفخر بالإنفاق.’

تمنحك بطاقة استرداد النقود التي تدفع قطعة واحدة 2 جنيهًا إسترلينيًا مقابل إنفاق 200 جنيه إسترليني. لكن احمل نفس الرصيد البالغ 200 جنيه إسترليني لمدة شهر بمعدل 24pc APR، وستدفع حوالي 4 جنيهات إسترلينية كفائدة.

وهذا يعني أنه مقابل مبلغ 200 جنيه إسترليني الذي تم إنفاقه على البطاقة، كنت ستدفع 48 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة على مدار عام وستحصل على 2 جنيهًا إسترلينيًا فقط كاسترداد نقدي.

5. تجنب الإنفاق الأصغر لتحقيق وفورات سريعة

إن تأجيل النفقات الكبيرة، مثل صيانة سيارتك، يمكن أن يؤدي إلى مشاكل أكثر تكلفة في المستقبل

قد يبدو تخطي المواعيد المهمة مثل فحوصات الأسنان أو خدمات السيارات والغلايات طريقة سهلة لتوفير المال. ولكن يمكنك تأجيل المشاكل حتى تصبح أكبر وأكثر تكلفة.

تقول السيدة هانكوك: “هذا عندما ترى فجأة فاتورة طبيب الأسنان البالغة 600 جنيه إسترليني أو إصلاح الغلاية بقيمة 500 جنيه إسترليني. هذه التكاليف الصغيرة هي في الحقيقة مجرد جزء من العناية بالأشياء المهمة. إنها تحميك من تلك الضربات غير المتوقعة التي يمكن أن تعيقك ماليًا.

وفقا لمجموعة التأمين RAC، فإن 12% من السائقين يقومون الآن بصيانة سياراتهم بشكل أقل مما اعتادوا عليه، في حين تخلى 5% عن الخدمة تماما من أجل التوفير. ومع ذلك، اضطر ثلثاهم إلى إنفاق أموال لتغطية تكاليف إصلاح السيارات غير المتوقعة في العام الماضي، بتكلفة متوسطة قدرها 650 جنيهًا إسترلينيًا.

يقول نيك مولندر، قائد فريق الإصلاح في مركز الأنشطة الإقليمية: “إن الاعتناء بالسيارة من خلال صيانتها على الفترات الزمنية الصحيحة وإجراء الإصلاحات في الوقت المناسب عادة ما يكون أرخص بكثير من الاضطرار إلى إجراء إصلاحات أكبر على عجل.”

6. الاشتراك في تطبيقات القسيمة

تمنح تطبيقات القسائم والمواقع الإلكترونية للمتسوقين قسائم رقمية وقسائم هدايا وعروضًا للحصول على تخفيضات على المنتجات أو الخدمات أو التجارب. إنها توفر طريقة سهلة لتوفير أموال إضافية، ولكنها أيضًا تغري الناس بإنفاق المزيد.

تظهر البيانات من أحد هذه المواقع، VoucherCodes، أن 41% من المتسوقين يقومون بعمليات شراء دافعة بعد اكتشاف الصفقة.

تقول السيدة ليتون: “تعامل مع تطبيقات القسائم مثل بطاقة الولاء التي تسحبها عند الخروج، وليس المدخل إلى قبو صفقة عملاقة حيث يبدو كل شيء فجأة ضروريًا”. تأكد من أن السعر النهائي – بما في ذلك رسوم البريد – لا يزال يتفوق على البدائل.’

اجعلها تحسب

معظم هذه العادات تأتي من النوايا الحسنة. لكن التركيز على المكاسب الصغيرة يمكن أن يصرف الانتباه عن القرارات التي تعمل بالفعل على تحسين وضعك المالي، مثل التحقق من الفواتير الكبيرة، وسداد الديون الباهظة الثمن، والالتزام بالمشتريات المخطط لها.

تقول السيدة هانكوك: “إن التقدم الحقيقي يأتي من النظر إلى الصورة بأكملها. فهم ما تنفقه، وتحدي التكاليف التي لم تعد تخدمك وإجراء تغييرات تدعم نمط الحياة الذي تريده.