ابني يعاني من مشاكل صحية ويتلقى إعانات: كيف يمكنني أن أترك له المال دون أن يتم تخفيضه؟

أنا في منتصف الثمانينيات من عمري، ولدي منزل بقيمة حوالي 450 ألف جنيه إسترليني ومدخرات نقدية تبلغ حوالي 100 ألف جنيه إسترليني.

توفي زوجي منذ 18 عامًا. ولدي طفلان وستة أحفاد. وقد وضعت 200 ألف جنيه إسترليني من ممتلكاتي في صندوق ائتماني لأطفالي عندما توفي زوجي (والدهم)، وهو ما يعادل نحو 50% من قيمة منزلنا في ذلك الوقت.

في وصيتي سأترك 50 بالمائة من ممتلكاتي المتبقية لأبنائي وسيتم تقسيم الباقي بين الأحفاد.

مشكلتي هي أن ابني يعاني من مشاكل صحية ويعيش على الإعانات. ومن غير المرجح أن يتغير هذا الوضع. فهو يستأجر منزله. وكنت أتمنى أن يسمح له ميراثه بشراء منزل صغير حتى يظل يتمتع بالأمن على الدوام.

ومع ذلك، قيل لي مؤخرًا أنه إذا حصل على مبلغ حوالي 175 ألف جنيه إسترليني فإن مزاياه سوف تنخفض أو تتوقف، حتى النقطة التي لم يتبق فيها سوى حوالي 16 ألف جنيه إسترليني من رأس المال.

إذا اشترى منزلاً فسوف يُنظر إليه على أنه يحرم نفسه من رأس المال وسوف يستمر خفض المزايا التي يحصل عليها.

أتساءل عما إذا كان بإمكاني أو ينبغي لي أن أضع الأموال التي كانت ستذهب إليه في صندوق ائتماني، وأطلب من الصندوق أن يشتري منزلًا له ليعيش فيه بدون إيجار، ولكن بعد وفاته، سيكون المستفيدون النهائيون هم الأحفاد.

هل هذه فكرة جيدة أو حتى ممكنة؟ إنه على علم بمخاوفي وأفكاري ويسعدني أن أفعل ما أشعر أنه الأفضل. SS، عبر البريد الإلكتروني

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية السؤال لك سؤال حول التخطيط المالي

يرد هارفي دورسيت من موقع This is Money: إن الشعور بعدم القدرة على ترك المال لابنك دون أن يفقد قدرته على الوصول إلى المزايا يضعك في موقف صعب إلى حد ما.

ولكي تضمن أن ابنك يستطيع الاستمرار في تلقي مزاياه، لا يمكنك ببساطة أن تعطيه المال.

إن استخدام الصندوق الائتماني سوف يسمح لك بحماية فوائد ابنك، بينما يتيح له أيضًا الوصول إلى الأموال التي تركتها له.

يمكن للموصياء استخدام ميراث ابنك لدفع ثمن الأشياء التي يحتاجها أو يريدها، دون أن يتم أخذ المال في الاعتبار لاختبار الوسائل النفعية.

من المهم أن تفكر فيمن تريد تعيينه أمينًا، ليس فقط لأن إدارة الائتمان قد تكون مهمة كبيرة، ولكن أيضًا لأن توجيهاتك بشأن استخدام الأموال ليست ملزمة قانونًا.

تحدثت This is Money إلى اثنين من المستشارين الماليين لمعرفة ما يجب عليك مراعاته لضمان حصول ابنك على الدعم الذي يحتاجه.

الثقة التقديرية: يقول ليفيو راتو إن إنشاء مثل هذه الثقة قد يحمي مستقبل ابن هذا القارئ

يرد ليفيو راتووي، المستشار المالي المستقل في شركة فلاينج كولورز: يبدو أنك تواجه معضلة كبيرة. لسوء الحظ، لا يوجد حل مباشر وسهل.

وبما أن ابنك يعتمد بشكل كبير على إعانات الدولة بسبب حالته الصحية السيئة، فإن منحه المال على شكل هدية أو ميراث قد يعرض هذا الدعم للخطر.

إن وضع الأموال في صندوق ائتماني لشراء عقار لصالحه، إلى جانب المستفيدين الآخرين، قد يؤدي إلى نتيجة أكثر إيجابية. تتضمن بعض فوائد استخدام الصندوق الائتماني ما يلي:

وعلى الرغم من الفوائد المذكورة أعلاه، فإن الحل لا يخلو من التحديات. وينبغي النظر في المجالات التالية:

هناك خيار آخر يمكن أخذه في الاعتبار وهو الوصية التقديرية. هذا النوع من الوصية يسمح لابنك بالاستفادة من الأصول خلال حياته، مع الاحتفاظ بالسيطرة والإشراف المباشر على الأصول أو الأموال مع الأمناء.

عند وفاته، يمكن بيع الأصول وتسليم العائدات إلى المستفيدين.

في حين أنني أفهم تمامًا رغبتك في مساعدة ابنك، أعتقد أنه من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك احتياجاتك المحتملة للرعاية طويلة الأجل والتأكد من أنك لا تترك نفسك معرضًا للخطر من خلال التنازل عن الكثير من أصولك.

كما ترى، هذه مسألة معقدة للغاية. أنصحك بشدة باستشارة مستشار مالي أو محامٍ للتأكد من أن الحل الذي تبحث عنه مصمم وفقًا لاحتياجاتك، وأن الثقة منظمة ومدارة بشكل صحيح.

ما يكفي من المال: تحذر سارة هولويل من أن شراء عقار قد لا يترك ما يكفي من المال في الصندوق لدفع تكاليف التأمين والضرائب

سارة هالويل، مديرة خدمات الضرائب والأمناء في Killik & Co، ترد: يمكن أن تكون الثقة حلاً جيدًا، ولكن فقط إذا تم إنشاؤها بشكل صحيح.

لضمان عدم تأثر المزايا التي يحصل عليها ابنك من خلال اختبار الوسائل، ربما تكون الثقة التقديرية هي الخيار الأكثر ملاءمة.

لا يتمتع المستفيدون من الصندوق التقديري بأي حق في الدخل أو رأس المال، ولكن لديهم بدلاً من ذلك القدرة على الاستفادة. وهذا يعني أن مبلغ رأس المال لا يؤخذ في الاعتبار عند تقييم الفوائد.

وبالمثل، لا يمكن أخذ مدفوعات الدخل في الاعتبار. يقرر الأمناء مقدار وتوقيت الدفع للمستفيد، ولكن خطاب الرغبات المكتوب جيدًا قد يوفر للأمناء إرشادات حول كيفية استخدام الثقة ومن الذي ينبغي أن يستفيد منها على وجه الخصوص.

ومع ذلك، فإن هذا التوجيه ليس ملزماً قانوناً، لذا فمن المهم أن تفكر ملياً في الأشخاص الذين ينبغي أن يتصرفوا كأوصياء.

إن رعاية الثقة التقديرية قد تكون مهمة شاقة بالنسبة للموصيين إذا لم يكن لديهم فهم يذكر لالتزاماتهم أو لم يكن لديهم فهم على الإطلاق. يجب تسجيل الثقة لدى هيئة الإيرادات والجمارك، ومن المرجح أن تكون الإقرارات الضريبية السنوية ضرورية.

لقد ذكرت إمكانية قيام الأمناء باستخدام صندوق الائتمان لشراء عقار ليعيش فيه ابنك.

في حين أن هذا احتمال وارد، هناك عوامل يجب أخذها في الاعتبار، والعامل الرئيسي هو أنه يجب الاحتفاظ بمبلغ كافٍ من النقد داخل الصندوق لتغطية تكاليف التأمين والضرائب وغيرها من النفقات.

قد يكون هذا صعبًا إذا لم تكن المؤسسة الائتمانية تمتلك أي أصول أخرى.

وإذا تم استثمار أموال الائتمان بدلاً من ذلك لإنتاج دخل، فمن الممكن استخدام هذا الدخل لتغطية تكاليف الإيجار.

يتم دفع الدخل من الصندوق التقديري صافياً من الضرائب، حيث يدفع الصندوق ضريبة بمعدل 45 في المائة على هذا التوزيع.

سيتعين على الأمناء بعد ذلك تقديم شهادة ضريبية للمستفيد، وإذا كان ذلك مناسبًا، فقد يتمكن بعد ذلك من المطالبة باسترداد الضريبة.

باختصار، في حين أن الثقة التقديرية قد تكون حلاً جيدًا، يجب عليك الموازنة بين تكاليف إدارة الثقة، ومن هم الأمناء، وما إذا كانت الممتلكات في الواقع أصلًا مناسبًا للثقة والعواقب الضريبية.

نحن نوصي بشدة بتسليح نفسك بأكبر قدر ممكن من المعلومات وطلب المشورة المهنية.