إنه يوم الطلاق: إليك كيفية تقسيم أموالك وممتلكاتك ومعاشاتك التقاعدية بشكل عادل في حالة الانفصال

غالبًا ما يقوم الأزواج الذين يرغبون في الانفصال ببدء عملية الطلاق الرسمية في بداية العام الجديد.

أفاد العديد من محامي الطلاق عن زيادة في الاستفسارات في شهر يناير، خاصة في أول يوم اثنين من الشهر.

ومع ذلك، بدلاً من الحجج العائلية الاحتفالية، قد يكون التوقيت في الغالب بسبب تأجيل الأشخاص ذلك في ديسمبر لأنهم مشغولون للغاية، أو لا يستطيعون مواجهة القيام بذلك في الفترة التي تسبق عيد الميلاد.

غالبًا ما تكون الخلافات حول الشؤون المالية أحد أسباب الطلاق، وهي أيضًا مشكلة رئيسية يجب التغلب عليها عند إضفاء الطابع الرسمي على الانفصال.

يمكن للأزواج الحصول على الطلاق في غضون ستة أشهر من تقديم الطلب لأول مرة حتى لو عارض أحد الشريكين، وتتم العملية إلى حد كبير عبر الإنترنت – بما في ذلك تقديم أوراق الطلاق عبر البريد الإلكتروني.

لكن التسويات المالية التي تغطي الأصول بما في ذلك المعاشات التقاعدية لا تزال يتم التعامل معها في عملية منفصلة ومتوازية، والتي يمكن أن تستمر بعد أن يصبح الطلاق نهائيا.

ينصح الخبراء بشدة بالحصول على تسوية مالية في نفس وقت الطلاق، ويقولون إنه قد يكون من المفيد استشارة مستشار مالي بالإضافة إلى محامٍ في مرحلة مبكرة.

يقول شيفي راجبوت، الشريك في Stowe Family Law: “لا تزال ضغوط تكلفة المعيشة تكمن في قلب العديد من حالات انهيار العلاقات – فالحجج حول المال والديون والمساهمة المالية غير المتكافئة هي الدافع الرئيسي”.

وتستشهد أيضًا بأسباب اختلاف أساليب تربية الأطفال، والضغوط المتعلقة بالأسرة الممتدة مثل مسؤوليات الرعاية، واختلافات القيمة، والانفصال العاطفي.

يقول راجبوت إن الأشياء الرئيسية التي يمكن أن تساعد الأزواج خلال المراحل المبكرة من الانفصال أو الطلاق هي المشورة القانونية المبكرة، وإبعاد الأطفال عن الصراع والتواصل الواضح والهادئ.

“سواء من خلال المحامين أو الوساطة أو المحادثات المنظمة، فإن الحد من التصعيد العاطفي مبكرًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في النتائج، ماليًا وعاطفيًا.”

تقول ريبيكا ويليامز، رئيسة قسم التخطيط المالي في Rathbones: “الطلاق غالبًا ما يكون وقتًا للضغط العاطفي وإعادة التكيف المالي، وقد رأيت الناس يختبرون ذلك بطرق مختلفة جدًا.

“يؤخر البعض بدء العملية لأنهم قلقون بشأن المال وكيف يمكن أن يتغير نمط حياتهم، خاصة عندما يتعلق الأمر بالأطفال. ويجد آخرون أن الضغط العاطفي هائل لدرجة أن الجانب المالي لا يحظى دائمًا بالاهتمام الذي يحتاجه أثناء مناقشات التسوية.

“وبالنسبة للبعض، الطلاق يجلب الشعور بالحرية المالية وفرصة لإعادة ترتيب أولوياتهم.”

وجدت دراسة استقصائية أجراها هارجريفز لانسداون أن 40% من الأشخاص لن يبقوا في علاقة سيئة أبدًا لأسباب مالية، لكن الباقي على الأقل سيتوقف للتفكير في العواقب.

وقال نحو 23% من الأشخاص إنهم سيفكرون في الاستمرار في العلاقة إذا لم يكونوا متأكدين مما إذا كان بإمكانهم تحمل تكاليف العيش بمفردهم، و18% إذا لم يتمكنوا من تحمل تكاليف الانفصال، و16% إذا لم يرغبوا في بيع عقار مشترك.

ومن شأن المخاوف بشأن الديون أن تؤثر على قرار 14 في المائة آخرين، في حين أن المضاعفات الناجمة عن تفكيك حياتهم من شأنها أيضاً أن تردع 14 في المائة من الناس.

تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة هارجريفز لانسداون: ربما تكون أيام التضخم الذي تجاوز 10% قد انتهت، لكن التأثير التراكمي لارتفاع التضخم خلال هذا النوع من الفترات كان له أثره.

“قد يواجه الأزواج الذين يتدبرون أمورهم أثناء تواجدهم معًا صعوبة في معرفة كيف يمكنهم إدارة الأمور بمفردهم.”

وتشير كولز إلى أن 27 في المائة من النساء قلن إنهن من المرجح أن يبقين في علاقة سيئة لأنهن لا يعرفن كيف يمكنهن تحمل تكاليف الحياة الفردية، مقارنة بـ 19 في المائة من الرجال.

وتقول: “يعود بعض هذا إلى الرياضيات، لأن الرجال في المتوسط ​​يحصلون على دخل أكبر، وبالتالي فهم أكثر قدرة على تحمل “ضريبة الفردي” للعيش بمفردهم”.

“قد يرجع بعض هذا أيضًا إلى حقيقة أن النساء ما زلن على الأرجح سيحصلن على نصيب الأسد من مسؤوليات الرعاية، لذلك إذا كان لديهن أطفال، فلن يتخيلن القدرة على الموازنة بين رعاية الأطفال وكسب ما يكفي من المال لإبعاد الذئب عن الباب.”

فيما يلي، نلقي نظرة على الأمور المالية المهمة التي يجب التعامل معها عند الطلاق، ونجمع بعض النصائح من الخبراء الماليين.

التمويل الشخصي

ستتغير جميع جوانب أموالك، لذا ستحتاج إلى التفكير في النفقات المشتركة، وكيف ستفصلها وكيف ستدفع فواتير المنزل في المستقبل.

تقول سارة كولز من هارجريفز إن أولويتك الأولى هي الحد من الأضرار، لذا قم بوضع ميزانية للطوارئ وخفض نفقاتك قدر الإمكان خلال الأشهر الصعبة الأولى.

وتحذر قائلة: “غالبًا ما تتراكم الديون على الناس بعد الانفصال، لأنهم يقسمون نفس الدخل بين أسرتين – بينما يدفعون في الوقت نفسه مقابل عملية يمكن أن تكون باهظة الثمن”.

يقدم كولز الملخص التالي حول ما يجب فعله بعد ذلك.

– إذا كان لديك حساب مشترك، أخبر البنك عن التقسيم حتى يتمكن من الترتيب لكما للموافقة على أي عمليات سحب، ومنع أي من الشريكين من تراكم الديون.

– اتخاذ الترتيبات اللازمة لدفع الراتب في حساب مشترك ليتم دفعه في مكان آخر.

– وضع طرق بديلة لدفع الفواتير أو الإيجار أو الرهن العقاري إذا خرجت من الحساب المشترك.

– لا يوجد شيء اسمه بطاقة ائتمان مشتركة، لذا سيكون أحدكم هو حامل البطاقة الأساسي وسيكون مسؤولاً عن الإنفاق على كلتا البطاقتين – لذلك فمن المنطقي حظر كلتا البطاقتين.

– إذا اتخذت هذا الإجراء، أخبر شريكك السابق فورًا في حالة أنه يستخدم بطاقة الائتمان لتغطية نفقاته اليومية ويحتاج إلى إيجاد بديل.

– تحدث مع شريكك حول كيفية سداد الديون المشتركة مثل الرهن العقاري (انظر المزيد عن العقارات أدناه) وتمويل السيارة.

تضيف ريبيكا ويليامز من راثبونز: “الحياة بعد الطلاق غالبًا ما تعني واقعًا ماليًا مختلفًا تمامًا. إن فهم إنفاقك اليومي أمر بالغ الأهمية للتفاوض على تسوية عادلة والتخطيط لأسلوب حياتك بعد الطلاق.

تقييم الأصول وتقسيمها

ستحتاج إلى التعرف على قيمة كل ما تملكه حتى يمكن تقسيمه بشكل عادل. عادة ما يكون منزل العائلة والمعاشات التقاعدية أكبر الأصول.

ولكن في حين أن العقار موجود في كلا الاسمين، فربما يكون أحد الشريكين قد قام ببناء معاش عمل أكبر بكثير بينما كان الآخر يساهم بمزيد من العمل غير مدفوع الأجر – رعاية الأطفال أو رعاية الوالدين المسنين – في الزواج.

يقول كولز: “غالبًا ما يعوض الأزواج الأصول، ولكن من المهم تقدير قيمة ما تتخلى عنه وما سيكلف استبداله. قد يكون من المفيد التحدث إلى مستشار مالي بالإضافة إلى محامٍ.

“هذا يأتي بتكلفة، ولكن إذا وضعوك على المسار الصحيح، فيمكن أن يسدد ثمنه عدة مرات على المدى الطويل.”

ملكية

يقول ويليامز: “إن منزل العائلة غالبًا ما يكون أكبر الأصول في حالة الطلاق، ويمكن أن يكون الجذب العاطفي للاحتفاظ به – خاصة عندما يتعلق الأمر بالأطفال – قويًا”.

“لكن التشبث بالملكية لا يكون دائمًا منطقيًا من الناحية المالية. إن البقاء في مكانه قد يعني التضحية بأصول قيمة أخرى مثل المدخرات ومعاشات التقاعد، وهو ما قد يقوض الأمن على المدى الطويل.

“قبل اتخاذ القرار، قم بتقييم الخيارات: البيع، أو الشراء، أو التملك المشترك. ولا تغفل القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري، ورسوم الدمغة (إذا كنت ستشتري منزلاً جديدًا)، والصيانة المستمرة.

يقول كولز أنه إذا تم إدراج اسميكما على الرهن العقاري، فإنكما مسؤولان عن دفع المبلغ بالكامل.

“لحماية وضعك المالي، يجب أن تحاول الحفاظ على المدفوعات على المدى القصير. إذا كان ذلك ممكنا، حاول الاتفاق على هذا بينكما.

لكنها تقول إذا رفض شريكك دفع حصته أو كنت تكافح من أجل دفع حصتك، فيجب عليك التحدث إلى شركة الرهن العقاري. قد يسمحون لك بدفع الفائدة فقط لفترة معينة، أو أخذ قسط من الراحة حتى تتم تسوية شؤونك المالية.

المعاشات التقاعدية

هناك ثلاثة خيارات رئيسية عند التعامل مع المعاشات التقاعدية في حالة الطلاق – تقاسمها على أساس كامل، وتخصيص أحد الشريكين بعض الدخل ليتم دفعه للزوج السابق بعد التقاعد، وتعويض قيمته مقابل أصول أخرى.

لدينا دليل للمعاشات والطلاق يتناول إيجابيات وسلبيات كل منهما، ويستعرض بعض النصائح حول ما يجب فعله وكيفية تجنب أسوأ المزالق عند تقسيم المعاشات.

تقول كلير موفات، خبيرة المعاشات التقاعدية والضرائب في رويال لندن: “إن المعاشات التقاعدية ليست مجرد وعاء فردي؛ بل إنها ليست مجرد وعاء فردي”. فهي أصل مثل أي أصل آخر ويجب أن تشكل جزءًا من أي تسوية مالية.

ومع ذلك، فإن حوالي 11% فقط من حالات الطلاق تنطوي على تقاسم المعاش التقاعدي، على الرغم من أن المعاشات التقاعدية يمكن أن تكون قيمتها أكبر من منزل الأسرة وتوفر دخلاً مضمونًا مدى الحياة.

“إن تعويض المعاش التقاعدي مقابل الممتلكات قد يبدو بديلاً أبسط وأرخص، ولكنه يمكن أن يؤدي إلى نتائج غير عادلة لأن المنزل لا يمكنه توفير الدخل عند التقاعد وقد لا يوفر تقليص حجمه ما يكفي من المال.”

يقول ويليامز: “غالبًا ما يركز الناس على منزل الأسرة أثناء الطلاق، لكن المعاشات التقاعدية لا تقل أهمية. ويمثلن 35 في المائة من ثروة الأسر، ويأتين في المرتبة الثانية بعد الممتلكات بنسبة 40 في المائة. ,

“إن تجاهل المعاشات التقاعدية يمكن أن يكون له عواقب دائمة، خاصة في وقت لاحق من الحياة عندما يكون هناك القليل من الوقت لتعويض النقص.

“ولا تنسوا معاش الدولة.” قد تواجه النساء، على وجه الخصوص، فجوات بسبب الانقطاعات المهنية، لذا فإن التحقق من سجل المعاشات التقاعدية الحكومية وسد أي نقص أمر بالغ الأهمية للأمن على المدى الطويل.

لا تنسى الضريبة

عند الطلاق، لا يمكنك تمرير الأصول ذهابًا وإيابًا مع شريكك معفاة من الضرائب بعد الآن. هناك قواعد حول ما يحدث أثناء عملية الانفصال والطلاق التي يجب عليك معرفتها لتجنب فاتورة ضريبة أرباح رأس المال السيئة.

هذه هي هيذر روجرز، خبيرة الضرائب في Money، من Aston Accountancy، التي عرضت النقاط الرئيسية في عمود حول CGT والطلاق هنا.

“عادةً ما تتم عمليات النقل بين الأزواج أو الأشخاص الذين تربطهم شراكات مدنية على أساس مبدأ “لا ربح/لا خسارة”، وبالتالي لا تنشأ CGT. ومع ذلك، بمجرد انفصالكما قانونيًا، تتغير هذه القاعدة.

وتشرح كيف أنه لا يزال بإمكانك الحصول على وقت غير محدد لتحويل الأصول معفاة من الضرائب، ولكن هذا ليس بالأمر السهل.