يوصي أكثر من ثلثي المستشارين الماليين المستقلين بزيادة عمليات سحب المعاشات التقاعدية قبل التغييرات على طريقة ضريبة الميراث من عام 2027.
أربعة من كل خمسة IFAs يعيد تقييم كيفية استخدام المعاشات التقاعدية كدخل للتقاعد ، يكشف الأبحاث التي أجرتها Standard Life ، بعد إعلان ميزانية الخريف بأن المعاشات التقاعدية سيتم إدخالها في نطاق ضريبة الميراث.
قال واحد من كل عشرة مستشارين إنهم يقومون بمراجعة كاملة لدور المعاشات التقاعدية في خطط العملاء.
نتيجة للتغييرات الوشيكة ، قال 69 في المائة إنهم أوصوا بزيادة الدخل من المعاشات التقاعدية ، حيث يطلب 43 في المائة من هؤلاء عملائهم زيادة دخل التقاعد بنسبة 5 في المائة.
توصية سحب المعاش التقليدية التقليدية هي 4 في المائة سنويًا ، لكن جزءًا كبيرًا من المستشارين ينصحون الآن بزيادة.
إنفاق الإنفاق: يوصي المستشارون بزيادة المعاشات التقاعدية
وقالت كلير ألمان ، من قياسية الحياة: “إن التمديد المخطط لضريبة الميراث لتغطية أصول المعاشات التقاعدية من عام 2027 كان له تأثير عميق على كيفية تقديم المشورة لعملائها IFAs.
“حقيقة أن هذا العدد الكبير يجري محادثات مع عملائها حول زيادة مستوى الدخل الذي يحصلون عليه في التقاعد ، تعطي إشارة واضحة حول كيفية استجابة المستشارين لهذه التغييرات.
“إن التمديد المخطط لضريبة الميراث لتغطية أصول المعاشات التقاعدية من عام 2027 كان له تأثير عميق على كيفية تقديم المشورة لـ IFAs لعملائها ، وحقيقة أن هذا العدد الكبير يجري محادثات مع عملائها حول زيادة مستوى الدخل الذي يحصلون عليه في التقاعد ، تعطي إشارة واضحة حول كيفية استجابة المستشارين لهذه التغييرات.” “
يتم فرض ضريبة الميراث بنسبة 40 في المائة على النطاق المعدني البالغ 325،000 جنيه إسترليني. يمكن للكثيرين أيضًا الوصول إلى نطاق معدل الإقامة بقيمة 175000 جنيه إسترليني والقدرة على نقل البدلات إلى زوجهم عندما يموتون.
من المحتمل أن تشهد هذه الخطوة أن يتم تجميد المزيد من العائلات إلى شبكة ضريبة الميراث على مدار السنوات المقبلة ، مع تجميد بدل معفاة من الضرائب حتى عام 2030.
حاليا أغنى 4 في المائة من العائلات تدفع ضريبة الميراث. بين أبريل ويناير ، بلغت إيصالات ضريبة الميراث رقمًا قياسيًا قدره 7 مليارات جنيه إسترليني ، بزيادة قدرها 700 مليون جنيه إسترليني من نفس الفترة من العام الماضي.
يتوقع حوالي ثلثي المستشارين أنه يمكن أن يكون هناك المزيد من اللدائن الضريبية في بيان الربيع المقبل أو ميزانية الخريف المقبلة.
المعاشات لصالح
يقول Altman: “بالإضافة إلى زيادة معدلات الانسحاب لأولئك الذين هم في السحب ، يدرس المستشارون أيضًا وسائل أخرى لاتخاذ دخل ويتحولون إلى المعاشات في أعداد متزايدة بسبب مزيج من اليقين الذي يقدمونه والمعدلات الجذابة المعروضة.”
يقوم حوالي 74 في المائة من المستشارين بإعادة النظر في المعاشات ، كخيار ، مع زيادة 27 في المائة من عدد عمليات شراء الأقساط التي يوصون بها للعملاء.
وفقًا لأرقام ABI ، نمت عمليات شراء الأقساط بنسبة 24 في المائة في عام 2024 ، حيث بلغ مجموعها 7 مليارات جنيه إسترليني.
تشير بيانات الحياة القياسية إلى أن متوسط قسط الأقساط قد زاد بنسبة 14 في المائة منذ ميزانية الخريف.
معدلات السنوية جذابة حاليًا ، حيث زادت 2.5 في المائة بين يناير وسبتمبر من العام الماضي.
