يمكن أن يكون المقترضون ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة على خطاف لمئات الآلاف من الجنيهات في مدفوعات الفوائد على مدى حياتهم.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة ، تضاعفت التكلفة المحتملة لدرجة الائتمان السيئة على مدار العمر منذ عام 2020 ، وفقًا لأرقام Credit Karma.
تُظهر البيانات أن درجة الائتمان الضعيفة قد تشهد بعضًا من الإلغاء 256،630 جنيهًا إسترلينيًا في مدفوعات الفوائد الإضافية على الاقتراض على مدار حياتهم ، مقارنة بـ 129،073 جنيهًا إسترلينيًا قبل خمس سنوات.
الأرقام ، التي تستند إلى “مدى الحياة” تتراوح أعمارهم بين 20 و 68 ، شخص ما لديه درجة ائتمان “عادلة” ، حوالي 580 ، سيدفع 437،977 جنيهًا إسترلينيًا خلال هذه الفترة.
وقال Credit Karma إن النتيجة “الجيدة” ستكون حوالي 610 عامًا ، في حين أن النتيجة السيئة ، المعروفة باسم “الاحتياجات” ، تبلغ حوالي 550.
وتستند الدرجات إلى تلك التي توفرها وكالة مرجع الائتمان Transunion. الحد الأقصى لدرجة الائتمان في Transunion هو 710.
من خلال معالجة درجة الائتمان الضعيفة ، سيكون بإمكان شخص ما توفير نفسه بما يكفي لشراء متوسط منزل المملكة المتحدة – بتكلفة أقل بقليل من 300000 جنيه إسترليني اعتبارًا من نوفمبر من العام الماضي.
درجة جيدة: يمكن أن يوفر لك تصنيف الائتمان العالي أكثر من 250،000 جنيه إسترليني على مدار حياتك
بالمناسبة ، يجب أن يتوقع شخص لديه درجة ائتمان جيدة دفع مبلغ مماثل في الفائدة على مدار حياته ؛ 293،739 جنيه إسترليني.
إن تكلفة الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض غير المضمونة وتمويل السيارات في المجموع يمكن أن ترى المقترضين مع درجة سيئة تدفع 550،369 جنيهًا إسترلينيًا.
تمثل الرهون العقارية أكبر تكلفة فائدة ، حيث من المتوقع أن تدفع تصنيفات الائتمان السيئة 97356 جنيهًا إسترلينيًا في فائدة إضافية على مدى حياتهم.
يمكن أن ترى القروض غير المضمونة أيضًا أن هذه المجموعة تدفع 88،596 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في هذه الفترة.
قال Akansha Nath ، المدير العام (الدولي) في Intuit Credit Karma: “إن مواجهة مستقبلك المالي بدرجة الائتمان الضعيفة يمكن أن يكون محبطًا ، من ارتفاع أسعار الفائدة إلى الصعوبات في الحصول على الرهن العقاري.
“ومع ذلك ، فإن ما نأمل أن يكشف تقريرنا هو في الواقع مقدار الأموال التي يمكن توفيرها عن طريق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.”
على الرغم من التأثير الذي يمكن أن يحدثه تصنيف الائتمان السيئ على المنتجات المالية التي يمكن للأشخاص الوصول إليها وأسعار الفائدة التي يعانون منها ، فإن ربع الأشخاص يعترفون بالفقر أو دفع دفعة ائتمانية واحدة على الأقل في وقت متأخر من الـ 12 شهرًا الماضية وحدها.
ما يصل إلى 58 في المائة من الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا قد فاتهم الدفع على مدار العام الماضي. حوالي ثمانية في المائة من هؤلاء قد فاتتهم 10 أو 11 مدفوعات.
كان خامس هؤلاء فقط يشعرون بالقلق من أن المدفوعات المفقودة يمكن أن تؤثر على قدرتها على الحصول على الائتمان في المستقبل.
كيف يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
سيكون أول منفذ للاتصال للكثيرين هو التحقق من درجة الائتمان الخاصة بهم. يمكن القيام بذلك من خلال الوكالات المرجعية الائتمانية الرئيسية الثلاث في المملكة المتحدة: Experian و Equifax و Transunion.
تقوم هذه الشركات ببناء سجل من تاريخ الائتمان الخاص بك ، مع مراعاة تاريخ استخدامك للائتمان ، وكذلك أحكام محكمة المقاطعة والقائمة الانتخابية.
يعد الاحتفاظ بمعلوماتك على الانتقادات الانتخابية طريقة سهلة لزيادة تصنيفك.
سيسمح لك الحصول على سجل الائتمان الخاص بك بالتحقق من أن المعلومات الموجودة عليها محدثة وصحيح. على سبيل المثال ، إذا كان لديك دين مدفوع ، فتأكد من عرضه على ملف الائتمان الخاص بك.
يجب عليك أيضًا التقدم بطلب للحصول على رصيد فقط من المحتمل أن تحصل عليه ، وتجنب تقديم الكثير من التطبيقات في وقت واحد لأن هذا يمكن أن يشير إلى أنك يائس.
يمكن لأولئك الذين لديهم درجات سيئة الاستفادة من بطاقات ائتمان باني الائتمان. تم تصميمها لأولئك الذين يحتاجون إلى إنشاء درجاتهم والذين قد لا يتم قبولهم للبطاقات القياسية.
تحتوي هذه البطاقات عمومًا على حدود ائتمان أقل بكثير من البطاقات العادية ، مما يسمح لك فقط باقتراض المبالغ الموجودة في وسائلك للاسترداد في الوقت المحدد. غالبًا ما يكون الاهتمام المفروض على هذه البطاقات أعلى من البطاقة العادية.
أطلقت Credit Karma نفسها حساب ائتمان بدون فوائد يسمى Credit Build Plus ، والذي يأتي مع رسوم شهرية بقيمة 2.50 جنيه إسترليني.
وقالت الشركة إن المنتج سيساعد الأشخاص الذين يحملون درجات سيئة على تحسين تصنيفهم ، مما يسمح للمستخدمين بتتبع تقدمهم.
قال Credit Karma إن الأعضاء الذين يحملون درجات ائتمانية منخفضة لن يشاهد إلا في المتوسط عرضين لبطاقات الائتمان على منصتها ، لكنهم سيتمكنون من الوصول إلى خيارات إضافية عندما ينتقلهم إلى نطاق الدرجات “العادلة”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.