ليس لدينا أطفال ، لكننا كنا مقدمي الرعاية لطفلين صغيرين ، تبلغ من العمر الآن 19 عامًا والآخر يبلغ من العمر 16 عامًا.
ليس لدينا حاجة لترك المال لإغلاق الأسرة ، لأنهم جميعًا لديهم موارد مالية كافية ومستقرة.
نود أن نترك أي أصول لهؤلاء الشابات ، ولكن بطريقة تحميهن من “الحيوانات المفترسة” المحتملة ، أو افتقارها إلى الفطنة المالية ، ولكنها تقدم لهم الدعم عند الحاجة.
إذا ما زلنا في صحة معقولة ، وإذا تمكنا من ذلك ، فإننا نود مساعدتهم أثناء نموهم. NH ، عبر البريد الإلكتروني
انتقل لأسفل لتسأل لك سؤال التخطيط المالي
الدعم المستقبلي: يريد هذا القارئ مساعدة أطفالهم الحاضنين أثناء نموهم ، وكذلك ترك أصولهم لهم في المستقبل
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: كونك بدون أطفال خاص بك ، من المثير للإعجاب أنك اخترت أن تأخذ في طفلين بالتبني والمساعدة في بناء حياة لهم ، بما في ذلك استخدام أصولك لصالحهم أثناء نموهم.
ولما كان الأمر كذلك ، فمن الجدير بالثناء أنك ترغب في ترك أصول زوجتك لهاتين الشابة – مرور الثروة التي تبنيها لمساعدتهما في مستقبلهم.
من الحكمة أيضًا أن تفكر في أنهم قد لا يعرفون كيفية إدارة مثل هذا المبلغ الكبير ، أو أنه يمكن الاستفادة منها من قبل الآخرين.
والخبر السار هو أنه عند ترك الأصول لترشيح الأطفال ، يُسمح لك بالاستفادة من كل من البدلات المعفاة من الضرائب التي تبلغ تكلفتها 325،00 جنيهًا إسترلينيًا ، وبشكل حاسم في نطاقات الإقامة التي تبلغ تكلفتها 175000 جنيه إسترليني.
وذلك لأن الأطفال الحاضنين يعتبرون أحفادًا مباشرًا لأغراض ضريبة الميراث في وقت تعزيزهم وبعد ذلك. هذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من نطاق معدل الإقامة لا شيء لتمرير منزلك لتوجيه أحفاد.
من أجل معرفة كيف يمكنك التأكد من دعم أطفالك بالتبني بعد وفاتك ، وكذلك محميين من اتخاذ القرارات المالية السيئة أو الاستفادة منها ، فإن هذا هو الأموال التي يتم التحدث بها إلى مستشارين ماليين.
يقول عسلي بوين إن الثقة التقديرية يمكن أن تساعد في حماية أصولك
ريب عسلي بوين ، كبير مخطط الثروة في Cancaccord Wealth ، تود ترك أصولك لهاتين الشابة.
فيما يلي الاعتبارات التي تحتاجها:
النطاقات والإعفاءات
كل فرد لديه نطاق أسعار لا شيء (NRB) بقيمة 325،000 جنيه إسترليني ، مما يعني أن أول 325000 جنيه إسترليني من عقاره يمكن أن يتم إقراره على ضريبة الميراث (IHT) مجانًا. إذا تم تقديم الهدايا في غضون سبع سنوات قبل الوفاة ، فقد تقلل من هذا البدل.
بالنسبة لأصحاب المنازل ، يوجد فرقة إضافية للإقامة (RNRB) بقيمة 175،000 جنيه إسترليني للشخص الواحد ، شريطة أن يترك العقار لأحفاد خطيين (الأطفال ، الأب ، الأحفاد ، الأطفال المتبنين والتبنيون).
بالنسبة للأزواج أو الشركاء المدنيين ، يتم إعفاء الأصول التي تم نقلها إلى الشريك الباقي من IHT ، مما يسمح بنقل أي NRBs غير المستخدمة. هذا يعني أنه يمكن للزوجين الاستفادة من NRB مجتمعة تصل إلى 650،000 جنيه إسترليني وبدل إجمالي خالي من IHT يصل إلى مليار جنيه إسترليني إذا كانا مؤهلين للحصول على RNRB.
ضريبة الميراث على فائض الأصول
عادة ما يتم فرض ضرائب على أي قيمة عقارية تتجاوز البدلات المدمجة بنسبة 40 في المائة ، ما لم يتم تطبيق المزيد من الإعفاءات.
متطلبات معدل الإقامة لا شيء (RNRB)
للتأهل للحصول على RNRB ، يجب أن يكون الممتلكات موروثة مباشرة من قبل أحفاد Lineal. بشكل عام هذا يعني:
هناك استثناءات للقواعد المذكورة أعلاه ، بما في ذلك عندما يموت أحد الوالدين ويترك الممتلكات السكنية لطفله القاصر. في هذه الظرف ، من الممكن إنشاء ثقة مع سن 25 طارئة دون فقدان RNRB.
باستخدام صناديق الاستئمان لنقل الثروة الخاضعة للرقابة
إن ترك الأصول بشكل مباشر للأطفال وخلال سيطرتهم من سن 18 قد يعرض الميراث إلى القرارات المالية السيئة أو المخاطر الخارجية (مثل الطلاق أو الدائنين). قد يكون النهج الأفضل هو الثقة التقديرية ، حيث يدير الأمناء المسمىون ويتحكمون في الميراث نيابة عن الأطفال. إذا تم استخدام الإرادة ، فلا يزال بإمكان الزوجين نقل ما يصل إلى 650،000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب. إذا قام الأمناء بتعيين عقار سكني من الصندوق خلال عامين من تاريخ الوفاة ، فيمكن المطالبة بـ RNRB.
الهدايا خلال العمر
قد يرغب الزوجان في دعم أطفالهما مالياً أثناء وجودهما على قيد الحياة. يمكنهم الاستفادة من:
اعتبارات التخطيط المالي
قبل تقديم أي هدايا مهمة مدى الحياة ، من الضروري أن يقوم الزوجان بتقييم الاستقرار المالي الخاص بهما وضمان الهدايا لأطفالهم الحاضنين لا يضعف التدفق النقدي في المستقبل. يمكن أن يساعد طلب المشورة المالية المهنية للزوجين على التنقل في قواعد IHT والتخطيط لنقل الثروة بكفاءة. من الضروري أيضًا اتخاذ المشورة القانونية المهنية عند صياغة إرادتك لضمان موازنة أهداف تقليل الضرائب وحماية الثروة بشكل فعال.
يقول باتريك هينز إن الاستثمار في المعاشات التقاعدية لأطفالك الحاضنين قد يمنحهم دفعة مالية في وقت لاحق من الحياة
يرد باتريك هينز ، شريك في Partners Wealth Management ،: هناك مجموعة من خيارات التخطيط الجيدة التي ينبغي النظر فيها لمقدمي الرعاية لدينا. ستضمن هذه الهياكل الأمن المالي المستقبلي للشابات ولكن بدون إمكانية الوصول مباشرة.
الوصايا وسلطات المحامي – عندما يكون لديك شكل من أشكال المسؤولية تجاه الآخرين ، صغارًا أو كبارًا ، من الضروري التأكد من أن لديك إرادة مصنوعة بشكل صحيح وأن هذا يتم مراجعته بشكل منتظم – ربما كل خمس سنوات أو عندما يحدث “حدث الحياة”. بنفس الطريقة ، ستساعد توكيل التوكيل في ضمان اتخاذ القرارات نيابة عن مقدمي الرعاية للتبني لصالح النساء الشابات في رعايتهن ، إذا فقدت قدرتها العقلية. يجب تعيين الأوصياء ، على الأقل بالنسبة للاعب البالغ من العمر 16 عامًا ، لضمان أن يتمكن شخص بالغ مسؤول من تلبية أي احتياجات رعاية إذا تم وفاة مقدمي الرعاية.
الثقة التقديرية – يمكن ترتيب ذلك من قبل نفس المهني القانوني ويمكن إما تشكيل جزء من الإرادة أو الانفصال عنها. في كلتا الحالتين ، يمكن لهذا الهيكل أن يضمن وجود أموال متاحة لدعم الشابات لبقية حياتهن ولكن بدون إمكانية الوصول إلى “القدر”. الأمناء هم المالكون القانونيون ويمكنهم التقدم في المال للشابات كلما دعت الحاجة. بسيط لترتيب ومباشرة إلى حد ما للإدارة.
خطاب الرغبات – سيتم ربط هذا بالثقة المذكورة أعلاه وسيحدد بوضوح كيفية استخدام الأموال ويحتمل أن تتضمن أي احتياجات صيانة و/ أو تعليمية للفتيات.
اتفاق قبل الزواج -التفكير في المستقبل ، يجب أن يبدأ مقدمو الرعاية لدينا في مناقشة فوائد وجود “مسبقًا” مرتبة عندما يتورطون في علاقة أكثر خطورة. هذه الآن لها مكانة قانونية في المملكة المتحدة ويمكن أن تكون حيوية لحماية الأصول في حالة تحول أي علاقة حامضة.
اتفاقيات المعاشرة – على غرار ما قبل nup ، تعد هذه أداة مفيدة لتوضيح من الذي ساهم في ما ساهم عند الانتقال مع الآخرين – خاصةً في مكان شراء الممتلكات ويستثمر كل شخص مبالغ مختلفة في المنزل.
غطاء الحياة – نظرًا لأنك في صحة معقولة ، يمكن ترتيب سياسة ضمان الحياة لتوفير مبلغ كبير على وفاتهم والذي يمكن أن يوفر بعد ذلك احتياجات الدخل أو رأس المال في المستقبل مثل الأموال لشراء منزل. يجب كتابة السياسة تحت الثقة.
مَعاش – حتى لو كانت الشابات لا تكسب ، فيمكنك ترتيب معاش لكل منهما واستثمار 3600 جنيه إسترليني سنويًا. لن تتمكن الشابات من الوصول إلى المعاشات التقاعدية حتى سن 57 عامًا على الأقل ، لكن هذا قد يوفر صندوقًا كبيرًا يبلغ حوالي 500000 جنيه إسترليني لكل منهما بحلول الوقت الذي يتقاعدن فيه.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.