مع مرور أسابيع فقط على الميزانية، قررت أن أحصل على مبلغ مقطوع معفى من الضرائب من معاش تقاعدي. لا أعرف ما الذي تحمله المستشارة راشيل ريفز في جعبتها، لكنني أردت الاستفادة من القواعد الحالية فقط في حالة قيامها بتغييرها – والتوقيت مناسب بالنسبة لي.
أود أن أمتلك حمامًا فاخرًا حتى أجعل منزلي مناسبًا لحياتي اللاحقة، وأحتاج إلى المال للقيام بذلك.
كان لدي مدخرات، لكنني أنفقت كل قرش تقريبًا جمعته من أجل تحسينات منزلي عندما كان أحد أقاربي يحتاج إلى جراحة قلب مدى الحياة أو الموت. كانت قائمة الانتظار الخاصة بهيئة الخدمات الصحية الوطنية تبلغ ستة أشهر، في حين كانت قائمة الانتظار الخاصة بالجراح ستة أسابيع فقط – ولم أفكر مرتين.
كانت العملية ناجحة، وتمكنت من تحويل تفكيري مرة أخرى إلى تحسينات المنزل. لكنني كنت في سباق مع الزمن للحصول على الأموال بحلول الميزانية في 26 نوفمبر – فقط لأكون في الجانب الآمن. وقد ثبت أن الأمر أصعب بكثير مما كنت أتخيله.
على الرغم من أنني كنت أعاني لعدة أشهر بشأن ما إذا كنت سأحصل على مبلغ مقطوع، إلا أنه يبدو الآن أن هذا كان الأمر السهل. كان الحصول على الأموال هو التحدي الأكبر.
لقد ذهبت إلى تطبيق مزود المعاش التقاعدي الخاص بي، Standard Life، لطلب السحب. غير ممكن! كان علي أن أتصل بالهاتف.
لقد تم نقلي بين الإدارات، وأخبروني في النهاية أنني، مثل مئات وآلاف العمال، حصلت على معاش تقاعدي لأصحاب المصلحة، وهو ما كان بمثابة مقدمة لخيارات معاشات التسجيل التلقائي الحديثة.
تقول ستيفاني هوثورن: لقد قررت أن آخذ مبلغًا إجماليًا معفيًا من الضرائب من معاش تقاعدي. على الرغم من أنني كنت أعاني لعدة أشهر بشأن ما إذا كنت سأحصل على مبلغ مقطوع، إلا أنه يبدو الآن أن هذا كان الأمر السهل. كان الحصول على الأموال هو التحدي الأكبر
وهذا يعني أنه قبل أن أتمكن حتى من التفكير في الحصول على المبلغ الإجمالي، يجب علي تحويل المعاش بالكامل إلى معاش تقاعدي شخصي جديد.
قالت Standard Life إنني قد أجد واحدة برسوم أقل في مكان آخر، لكنني كنت غير صبور وأردت فقط إنجاز العملية برمتها وإزالة الغبار عنها. ربما سأقوم بتبديل مقدم الخدمة في العام المقبل، حيث أن الرسوم يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في حجم معاشك التقاعدي.
المكالمة، التي تم نقلي فيها بين ثلاثة أقسام، استغرقت ساعتين و17 دقيقة.
تناولت غداءي وشاي خلال هذه العملية. لقد استخدمت بغباء رقم 0345 بدلاً من رقم 0800 المجاني – وأخشى أن أفكر في ما حدث لفاتورة الهاتف لهذا الشهر.
كنت عضوًا في معاشين تقاعديين نهائيين، مما زاد من التعقيد والتوقيت.
لكن الجزء الأكبر من التأخير كان لأنني قررت عدم تلقي مشورة رسمية منظمة قبل الحصول على معاش تقاعدي، لذلك أجبرني مقدم الخدمة على الخضوع لعملية توجيه مطولة، على الأرجح للتأكد من أنني أعرف ما كنت أفعله.
كان علي أن أتحمل وابلًا لا نهاية له من المعلومات التنظيمية، والتي بدأت تبدو وكأنها هراء في ذهني المسكين.
كنت أتمنى أن أوقع على تنازل، وأقول إنني أفهم تمامًا عواقب أفعالي وأنني قرأت الأدبيات.
واضطررت أيضًا إلى ملء نموذج حول الصفقة، والذي تضمن تحذيرًا صارمًا بأن تقديم معلومات كاذبة قد يؤدي إلى غرامة قدرها 3000 جنيه إسترليني من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.
لن أعطي أبدًا تفاصيل غير صحيحة عن قصد، ولكن هناك الكثير من المصطلحات المتضمنة، أستطيع أن أرى كيف سيكون من السهل الانزلاق عن طريق الصدفة.
وفي الوقت نفسه، بدا أن سوق الأوراق المالية يسجل ارتفاعات قياسية كل يوم، لذلك كنت أشعر بالقلق بشأن موعد الحصول على المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب، حيث كنت بحاجة أيضًا إلى بيع بعض الاستثمارات لتحويلها إلى نقد. يعتمد المبلغ الذي حصلت عليه على قيمة تلك الاستثمارات في يوم إتمام المعاملة.
آمل ألا يلغي المستشار المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب لأن قلة من الناس سيكون لديهم الفرصة للحصول على مثل هذا المبلغ الكبير من النقود.
في اليوم الذي طلبت فيه الحصول على المبلغ المقطوع، وصل مؤشر FTSE 100 إلى مستوى قياسي آخر – وأردت تثبيت هذا المستوى.
لكنني كنت محظوظاً، واستمرت الأسواق في الارتفاع. وصلت أموالي أخيرًا في 31 أكتوبر، ولكن تأخر 20 يومًا عن 10 أكتوبر سبب لي الكثير من القلق.
إذا كنت تريد أن تأخذ حقك، تأكد من ترك الوقت لمتابعة هذه العملية. إذا كانت تجربتك تشبه تجربتي، فقد يستغرق الأمر أيامًا أو حتى أسابيع.
يقول شريك المعاشات التقاعدية بيني كوجير في شركة المحاماة إيروين ميتشل: “مقدمو المعاشات التقاعدية ليسوا أسرع المنظمات في أفضل الأوقات، وبشكل عام، يميلون إلى أن يكونوا يعانون من نقص الموظفين”.
يقول الخبراء إنه على الرغم من اختلاف ظروف كل شخص، فمن المنطقي بالنسبة لمعظم الناس أن تترك أموالك لتنمو في معاش تقاعدي معفى من الضرائب حتى تحتاج إليها حقًا. إن القرارات المتهورة المبنية على شائعات قبل الميزانية من غير المرجح أن تؤتي ثمارها – إلا إذا كنت، مثلي، تخطط لأخذ الأموال النقدية على أي حال. القرار لا رجعة فيه.
لقد ارتفع عدد الأشخاص الذين أخذوا منتجاتهم بشكل صاروخي. ونما بأكثر من 60 في المائة في الأشهر الستة حتى مارس/آذار.
تشير لي هذه الكميات الكبيرة إلى أن بعض الأشخاص يتخذون قرارات متسرعة قد تجعلهم يندمون مدى الحياة. إنه ليس قرارًا متسرعًا.
آمل ألا يلغي المستشار المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب لأن قلة من الناس سيكون لديهم فرصة للحصول على مثل هذا المبلغ الكبير من المال.
إنني أتطلع إلى أن أتمكن من إنفاق القليل باستخدام الأموال التي بذلت جهدًا كبيرًا لتوفيرها، وأعتقد أنه يجب أن يتمكن الجميع من الاستمتاع بنفس الشيء.
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة